郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部培訓(xùn)課件-銀行法律風(fēng)險(xiǎn)

銀行法律風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行■湖南省分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部法律涉及日常工作方方面面?結(jié)婚最具強(qiáng)制力的社會(huì)規(guī)範(fàn)?刑事責(zé)任?傷害賠償?合同你不?理買財(cái)房，財(cái)不理你你不懂法，法偏找你法律風(fēng)險(xiǎn)的定義新巴塞爾協(xié)議操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)的定義商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或各類交

易應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律原則。在這個(gè)過(guò)程中，因?yàn)闊o(wú)法滿足或違反法

律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、

發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即為

法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)的危害大量資金的流失銀行信用的降低乃至喪失法律風(fēng)險(xiǎn)的危害失業(yè)下崗■個(gè)人自由的喪失法律風(fēng)險(xiǎn)的組成第一，決策中未充分考慮依法合規(guī)性，經(jīng)營(yíng)、披露、宣傳中因內(nèi)外因素造成聲譽(yù)損失，而由策略風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而成的法律風(fēng)險(xiǎn)；第二，由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的法律風(fēng)險(xiǎn)；第三，由信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而成的法律風(fēng)險(xiǎn)。銀行人員犯罪表現(xiàn)1、變?cè)炱弊C，質(zhì)押貸款2、內(nèi)外勾結(jié)，侵吞或套用儲(chǔ)戶資金3、偽造金融票證進(jìn)行詐騙4、私自吸存，違法放貸5、冒名委貸，非法拆借6、存空提現(xiàn)，侵吞公款7、公款私用借雞生蛋8、公款私借，坐收漁利9、公款私存，謀取私利10、權(quán)錢交易，以貸謀利11、弄虛作假，截留公款12、玩忽職守，轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證13、貪污銀行人員所觸犯的罪別（1）金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貸幣罪；（2）違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪；（3）違法發(fā)放貸款罪；（4）帳外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪；（5）洗錢罪。（6）對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；（7）偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；（8）非法出具金融票證罪；（9）集資詐騙罪；（10）貸款詐騙罪；（11）票據(jù)詐騙罪；（12）金融憑證詐騙罪；（13）貪污受賄罪；（14）挪用公款罪。銀行“三鐵”鐵賬本鐵算盤鐵規(guī)章“十案十違規(guī)”觸犯金融刑法的行為首先是違反銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為違規(guī)行為的分類、惡意違規(guī)違規(guī)行為的分類二

無(wú)

意

違

規(guī)一不小心就惹來(lái)了牢獄之災(zāi)！無(wú)意違規(guī)第一種由于工作責(zé)任心不強(qiáng)、注意力分散而造成的風(fēng)險(xiǎn)。第二種是由于怕麻煩、圖方便而違規(guī)操作造成的風(fēng)險(xiǎn)。第三種是不講原則、怕得罪人，明知違規(guī)而操作造成風(fēng)險(xiǎn)。第四種是管理層不認(rèn)真履行職責(zé)，因工作失職引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。案例1：河南鄧州某銀行支行柜員石某采取偷支儲(chǔ)戶存款、盜用系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金等手段，挪用公款820萬(wàn)元，用于購(gòu)買彩票。（石某被開除，并移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。）支行營(yíng)業(yè)室內(nèi)勤主任張某，在核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金，進(jìn)行勾對(duì)時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩處對(duì)帳單為手寫的問(wèn)題后，由于沒(méi)用及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。（對(duì)張某等相關(guān)責(zé)任人員16人也進(jìn)行了責(zé)任追

究。）案例2：平江郵儲(chǔ)金庫(kù)被盜案2005年8月20日平江郵儲(chǔ)金庫(kù)被盜550萬(wàn)元，作案人胡桂定系平江縣郵政局經(jīng)濟(jì)警察，因盜竊罪判處死刑，緩期二年執(zhí)行。當(dāng)晚另一經(jīng)濟(jì)警察鐘云芳由于擅離職守，為罪犯胡桂定盜竊金庫(kù)現(xiàn)金提供了便利條件，因犯國(guó)有企業(yè)單位人員失職罪，判決有期徒刑一年六個(gè)月。金庫(kù)出納宋惠堂未按照金庫(kù)管理規(guī)定將現(xiàn)鈔放進(jìn)金庫(kù)保險(xiǎn)柜，且未對(duì)金庫(kù)大門設(shè)置密碼鎖，因

犯有犯國(guó)有企業(yè)單位人員失職罪，判決有期徒刑一年。案例3黑龍江某銀行龍沙支行行長(zhǎng)王某，伙同支行

汽車信貸部經(jīng)理李某，指使員工違規(guī)編造虛假

存單、虛增存款、挪用汽車貸款保證金等手段

作案，涉及金額5179萬(wàn)元。王某、李某被開除

并判除有期徒刑10年。對(duì)王某違規(guī)行為不抵制、不報(bào)告，按照其授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的陳某等5

人也一并被開除并移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，相關(guān)責(zé)任人員33人進(jìn)行了責(zé)任追究。案例4

邯鄲農(nóng)行盜竊案2007年4月14日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行發(fā)現(xiàn)5100萬(wàn)元的現(xiàn)鈔被盜，盜竊者是其銀行的兩名金庫(kù)保管員。5100萬(wàn)是什么概念？如果按每張面值100元計(jì)算的話，1萬(wàn)元疊在一起厚度大概1厘米，5100萬(wàn)元疊在一起，就是51米高。按重量計(jì)算的話，1萬(wàn)元的重量大概是150克，5100萬(wàn)元將近2噸。案例4

邯鄲農(nóng)行盜竊案農(nóng)行河北省分行行長(zhǎng)引咎辭職；主管會(huì)計(jì)工作的副行長(zhǎng)、主管保衛(wèi)工作的紀(jì)委書記予以免職；邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工下崗接受審查。邯鄲主管副行長(zhǎng)、現(xiàn)金管理中心副主任等4人由于未能嚴(yán)格按規(guī)定履行對(duì)金庫(kù)的查庫(kù)職責(zé)，使任曉峰、馬向景二人從金庫(kù)中盜竊現(xiàn)金的行為得逞，而受到刑事追究。最后以國(guó)有企業(yè)人員失職罪判處邯鄲分行主管副行長(zhǎng)有期徒刑３年，緩刑５年；判處現(xiàn)金管理中心副主任有期徒刑３年，緩刑５年。國(guó)有企業(yè)單位人員失職罪

刑法第一百六十八條規(guī)定：“國(guó)有公司、企業(yè)的工作人員，由于嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任或者濫用職權(quán)，造成國(guó)有公司、企業(yè)破產(chǎn)或者嚴(yán)重?fù)p失，致使

國(guó)家利益遭受重大損失的，處三年以下有期徒

刑或者拘役；致使國(guó)家利益遭受特別重大損失

的，處三年以上七年以下有期徒刑?！?/p>

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第十三條規(guī)定：“國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位的工作人員，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，

涉嫌下列情形之一的，就應(yīng)予追訴：1.造成國(guó)

家直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；2.致

使國(guó)有公司、企業(yè)停產(chǎn)或者破產(chǎn)的；3.造成惡

劣影響的?！薄獙?duì)國(guó)企人員一種嚴(yán)厲的責(zé)任倒查過(guò)程2006年，銀監(jiān)會(huì)向社會(huì)公布了一系列案件防范新政，尤其對(duì)高管念起了監(jiān)

管“緊箍咒”：引入引咎辭職制度，凡

發(fā)生百萬(wàn)元以上大案、造成重大損失的，直接責(zé)任人必須開除。對(duì)于普通的銀行

員工，如