金融法第一章

金融法主講

陳建富參考教材徐孟洲《金融法》第一版高等教育出版社教學(xué)安排

金融法總論金融經(jīng)營規(guī)制法金融監(jiān)管法金融調(diào)控法基本理論金融法主體金融法客體商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)制法證券經(jīng)營規(guī)制法證券投資基金經(jīng)營規(guī)制法金融信托經(jīng)營規(guī)制法融資租賃經(jīng)營規(guī)制法保險經(jīng)營規(guī)制法銀行業(yè)監(jiān)管法證券業(yè)監(jiān)管法保險業(yè)監(jiān)管法貨幣政策與金融調(diào)控法存款準(zhǔn)備金和再貸款制度公開市場操作制度第一章金融法的基本理論一、引論：基本概念、基礎(chǔ)知識二、金融法概述：概念與調(diào)整對象淵源與體系原則金融法律關(guān)系一、引論（一）法律規(guī)范

1.是由國家制定或認(rèn)可的，并以國家強(qiáng)制力保障實(shí)施的一種行為規(guī)范。2.以規(guī)定行為人的權(quán)利、義務(wù)以及行為人違反規(guī)范時的制裁措施，實(shí)現(xiàn)對行為的約束和對社會關(guān)系的調(diào)整。一、引論

法與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

“法制作為經(jīng)濟(jì)生活的記載，總是植根于一定的經(jīng)濟(jì)生活而又落后于變化的經(jīng)濟(jì)生活”

——馬克思一、引論（二）概念及相互關(guān)系金融金融法金融法學(xué)金融學(xué)如果約略指出它所涵蓋的范圍，大體包括

-與物價有緊密聯(lián)系的貨幣流通，

-銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)體系

-短期資金拆借市場，資本市場，保險系統(tǒng)，以及國際金融等領(lǐng)域。

金融可將金融理解為：凡既涉及貨幣，又涉及信用的所有經(jīng)濟(jì)關(guān)系和交易的行為集合?！敖灰缀托袨榈募稀苯?jīng)濟(jì)現(xiàn)象；在對這些現(xiàn)象的進(jìn)一步研究中，產(chǎn)生金融學(xué)：

金融市場學(xué)、公司金融學(xué)、金融工程學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國際金融學(xué)、財政學(xué)、保險學(xué)、數(shù)理金融學(xué)、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)博迪對“金融學(xué)”的定義：研究人們在不確定的環(huán)境中如何進(jìn)行資源的配置的學(xué)科。金融學(xué)-金融學(xué)研究的對象為金融或稱金融現(xiàn)象，-金融學(xué)的產(chǎn)生源自于經(jīng)濟(jì)學(xué)。金融學(xué)的研究視角、研究思維、研究工具受到了經(jīng)濟(jì)學(xué)的影響。

-金融法在不同的語境下通常會出現(xiàn)不同的“所指”：

-金融法部門；

-金融法律規(guī)范。金融法作為經(jīng)濟(jì)法的分支，是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的集合，是調(diào)整貨幣流通和信用活動中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

研究：金融法現(xiàn)象產(chǎn)生和發(fā)展的一般規(guī)律；金融法與金融、法的其他部門等社會現(xiàn)象之間的關(guān)系；金融法的內(nèi)容以及其實(shí)現(xiàn)。

金融法學(xué)是一門研究金融法演進(jìn)以及其與其他社會現(xiàn)象的關(guān)系”的法學(xué)學(xué)科。直接研究對象是金融法。金融法學(xué)小結(jié)

1.金融是金融學(xué)研究的直接對象金融學(xué)研究的目的是為了找出金融現(xiàn)象背后的蘊(yùn)藏的規(guī)律，從而促進(jìn)對資金的優(yōu)化配置。

2.金融法是金融法學(xué)的直接研究對象但是金融法學(xué)對于金融法的研究是將其作為一種社會現(xiàn)象，研究其產(chǎn)生發(fā)展的規(guī)律、以及其與有關(guān)社會現(xiàn)象的關(guān)系。

3.金融作為一種社會現(xiàn)象，對金融法律的產(chǎn)生、發(fā)展、實(shí)現(xiàn)有著至關(guān)重要的影響。它必然成為金融法學(xué)研究的重要內(nèi)容。

4.金融法律會在金融學(xué)研究向外延伸的過程中進(jìn)入其視野

5、金融法學(xué)和金融學(xué)在大體上屬于同時作用在金融這一社會現(xiàn)象之上，并行不悖的兩個學(xué)科。二、金融法概述（一）金融法的概念與調(diào)整對象

1、概念

金融法是調(diào)整金融關(guān)系以及金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，或者說是調(diào)整貨幣流通和信用活動中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。二、金融法概述2、調(diào)整對象

1）金融關(guān)系是指金融經(jīng)營者(包括銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu))相互之間以及它們與金融消費(fèi)主體(主要是客戶)之間發(fā)生的各種融資關(guān)系。分為間接金融關(guān)系和直接金融關(guān)系2）金融管理關(guān)系,分為:金融監(jiān)管關(guān)系金融調(diào)控關(guān)系間接金融關(guān)系

特征：以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以貨幣市場為基礎(chǔ)，在吸收存款和發(fā)放貸款過程中發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)——————非金融機(jī)構(gòu)及自然人

存款，儲蓄金融機(jī)構(gòu)——————非金融機(jī)構(gòu)及自然人

信用貸款，擔(dān)保貸款，貼現(xiàn)貸款金融機(jī)構(gòu)——————金融機(jī)構(gòu)

同業(yè)拆借，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，匯兌結(jié)算，證券買賣，外匯買賣等

涉及法律：商業(yè)銀行法，存款法，儲蓄法，信貸法，拆借法等直接金融關(guān)系

特征：以資本市場為基礎(chǔ)，籌資人和投資人之間在證券發(fā)行與交易以及產(chǎn)權(quán)交易過程中發(fā)生。證券發(fā)行關(guān)系證券交易關(guān)系產(chǎn)權(quán)交易關(guān)系

涉及法律：證券法，上市公司收購法，企業(yè)購并法，產(chǎn)權(quán)交易法，反壟斷法等金融監(jiān)管關(guān)系

特征：國家及其授權(quán)的金融主管機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)及金融市場實(shí)施監(jiān)管過程中發(fā)生。國家對金融機(jī)構(gòu)主體資格的監(jiān)管國家對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管國家對金融市場的監(jiān)管

涉及法律：商業(yè)銀行法，證券法金融調(diào)控關(guān)系

特征：金融主管機(jī)關(guān)為穩(wěn)定幣值，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對有關(guān)金融變量適時調(diào)節(jié)和控制活動過程中發(fā)生。貨幣發(fā)行銀行利率外匯管理

涉及法律：中央銀行法，貨幣改革法，外匯管理法等。二、金融法概述

（二）金融法的基本原則：

是金融立法、執(zhí)法、司法、守法的指導(dǎo)思想，能夠體現(xiàn)法的基本理念和基本精神的最基本的行為準(zhǔn)則。它是金融法本質(zhì)和內(nèi)容的最集中的表現(xiàn)，對金融法的各個法律制度具有普遍的指導(dǎo)作用。金融法的基本原則P91、在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則；2、促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)\提高資金使用效率的原則；

3、維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益與社會利益相結(jié)合的原則;4、維護(hù)國家主權(quán)和尊重國際慣例的原則。

二、金融法概述（三）金融法的淵源與體系

1、法律淵源

金融法律規(guī)范的形成與表現(xiàn)形式金融法律規(guī)范的形成

國家制定：1.全國人大及其常委會——憲法、法律2.國務(wù)院————————行政法規(guī)3.國務(wù)院各部委—————部門規(guī)章/行政規(guī)章4.地方人民代表大會及其常委會——地方性法規(guī)（省，自治區(qū)，直轄市，較大的市）5.地方行政機(jī)關(guān)——————————地方政府規(guī)章金融法律規(guī)范在法律文件名稱、形式以及法律效力上因制定機(jī)關(guān)不同，而有區(qū)別。金融法或金融法律有廣義和狹義之分狹義：全國人大及其常委會制定的規(guī)范性法律文件廣義：所有用來調(diào)整各種金融關(guān)系的法律規(guī)范，無論哪級機(jī)關(guān)制定的金融法律規(guī)范的形成

國家認(rèn)可：1.國際條約

——由兩個或兩個以上的國家共同制定的約束該國政府的行為規(guī)范；2.國際慣例

——是在國際經(jīng)濟(jì)交往中形成的為國際社會廣泛接受并予承認(rèn)的，一經(jīng)雙方確認(rèn)就具有法律約束力的習(xí)慣性規(guī)范。3.自律性規(guī)范

——由金融業(yè)的社團(tuán)組織如，銀行公會，證券業(yè)協(xié)會等制定的約束其成員的行為規(guī)范（中國證券業(yè)協(xié)會章程；上海證券交易所交易市場業(yè)務(wù)試行規(guī)則等）。小資料國際條約：《國際貨幣基金組織協(xié)定》、《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》(1965年12月17日)、《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定附則》(1980年9月26日)、《國際金融公司協(xié)定》(根據(jù)1961年9月21日和1965年9月1日生效的決議修訂)、《國際金融公司協(xié)定附則》(1980年2月28日)、《國際復(fù)興開發(fā)銀行貸款和國際開發(fā)協(xié)會信貸采購指南》(1985年5月)等。國際慣例：國際商會的《商業(yè)單據(jù)托收統(tǒng)一規(guī)則》、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》；世界銀行的《貸款協(xié)定和擔(dān)保協(xié)定通則》及《合同擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》；巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。金融法的表現(xiàn)形式憲法金融法律金融行政法規(guī)金融地方性法規(guī)金融規(guī)章國際條約自律性規(guī)范國際金融慣例二、金融法概述2、金融法的體系

概念

指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。金融法的體系一個多層次的結(jié)構(gòu)體。二、金融法概述

內(nèi)容

——金融主體法

又稱金融組織法，即關(guān)于各類金融關(guān)系的參加者（主要是金融機(jī)構(gòu)）的性質(zhì)、地位、組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其設(shè)立、變更與終止的規(guī)范總和。

——金融規(guī)制法

又稱金融業(yè)務(wù)法、金融活動法，即關(guān)于各類金融關(guān)系的參加者（主要是金融機(jī)構(gòu)）開展金融業(yè)務(wù)、進(jìn)行資金融通活動的基本法律規(guī)范的總和。

——金融監(jiān)管法

——金融調(diào)控法金融市場的準(zhǔn)入規(guī)則二、金融法概述

（四）金融法律關(guān)系

概念

指由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。

金融法律關(guān)系

構(gòu)成要素：主體、客體和內(nèi)容三個要素構(gòu)成。

1．主體：參加金融法律關(guān)系，依法享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人。

1）特殊主體。

2)各類銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)；

3)各經(jīng)濟(jì)組織、事業(yè)單位、社會團(tuán)體；

4)自然人；

5)國家。中國人民銀行、國家外匯管理局、中