個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)課件

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第一節(jié)個(gè)人貸款概述個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第一節(jié)個(gè)人貸款概述1第一節(jié)個(gè)人貸款概述

目錄一、個(gè)人貸款的概念二、個(gè)人貸款的特征三、個(gè)人貸款的種類四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素第一節(jié)個(gè)人貸款概述目錄2第一節(jié)個(gè)人貸款概述一、個(gè)人貸款概念個(gè)人貸款是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。二、個(gè)人貸款的特征

1、貸款品種多、用途廣2、貸款途徑多、時(shí)間短3、還款方式靈活三、個(gè)人貸款的種類

詳細(xì)內(nèi)容見下張表格：

第一節(jié)個(gè)人貸款概述一、個(gè)人貸款概念3個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)課件4第一節(jié)個(gè)人貸款概述四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素貸款對象具備完全民事行為能力的自然人貸款利率個(gè)人貸款利率根據(jù)人行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動期間確定貸款期限指從具體貸款發(fā)放到最后還款日的期限。還款方式①到期一次還本付息法：到期還清貸款本息，利隨本清②等額本息還款法：每月等額平均償還貸款本息③等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，利率隨本金逐月遞減④等比累進(jìn)還款法：在不同時(shí)間段的每期還款額以一定比例累進(jìn)⑤等額累進(jìn)還款法：在不同時(shí)間段的每期還款額以一定額度累進(jìn)⑥組合還款法：將本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息擔(dān)保方式①抵押擔(dān)保：借款人或第三方不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押作為擔(dān)保②質(zhì)押擔(dān)保：借款人或第三方轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)出質(zhì)作為擔(dān)保③保證擔(dān)保：保證人和銀行約定，當(dāng)借款人不還款時(shí)，由保證人按照約定承擔(dān)還款責(zé)任貸款額度銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額第一節(jié)個(gè)人貸款概述四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素貸款對象具備完全民事5個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第三節(jié)個(gè)人住房貸款個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第三節(jié)個(gè)人住房貸款6

第三節(jié)個(gè)人住房貸款

目錄一、個(gè)人一手住房貸款二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)人三、個(gè)人二手住房貸款四、個(gè)人住房循環(huán)貸款五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款

第三節(jié)個(gè)人住房貸款

目錄7一、個(gè)人一手住房貸款一、個(gè)人一手住房貸款8一、個(gè)人一手住房貸款

要點(diǎn)：適用范圍重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施一、個(gè)人一手住房貸款9一、個(gè)人一手住房貸款

◆適用范圍：

個(gè)人一手住房貸款是指貸款行向借款人發(fā)放的，用于借款人購買首次交易的住房。其主要適用于開發(fā)商承擔(dān)階段性保證擔(dān)保，借款人所購住房作為抵押物承擔(dān)全程擔(dān)保的一手住房貸款。◆重點(diǎn)難點(diǎn):

詳情見下表——一、個(gè)人一手住房貸款10一、個(gè)人一手住房貸款一、個(gè)人一手住房貸款11一、個(gè)人一手住房貸款一、個(gè)人一手住房貸款12◆主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施◆主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施13二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入14二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入

二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)人要點(diǎn)：適用范圍重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入二、個(gè)人住房按揭樓15二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入適用范圍

除規(guī)定可免去樓盤準(zhǔn)入程序，直接受理單筆個(gè)人住房貸款的情況外，其他個(gè)人住房貸款均需要先進(jìn)行樓盤準(zhǔn)入。二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入適用范圍16二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入重點(diǎn)難點(diǎn)解析二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入重點(diǎn)難點(diǎn)解析17二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)入主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施18三、個(gè)人二手住房貸款三、個(gè)人二手住房貸款19三、個(gè)人二手住房貸款

要點(diǎn)：適用范圍重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施三、個(gè)人二手住房貸款20三、個(gè)人二手住房貸款適用范圍

個(gè)人二手住房貸款是指貸款行向借款人發(fā)放的，用于借款人購買再交易住房的貸款。住房貸款對象不受是否具有城鎮(zhèn)戶口的限制；須要年滿18周歲、具備完全民事行為能力的自然人。重點(diǎn)難點(diǎn)

詳情見下表--三、個(gè)人二手住房貸款適用范圍21三、個(gè)人二手住房貸款三、個(gè)人二手住房貸款22三、個(gè)人二手住房貸款三、個(gè)人二手住房貸款23三、個(gè)人二手住房貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施三、個(gè)人二手住房貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施24五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款25五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款

要點(diǎn)：概述重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款26五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款概述

非交易轉(zhuǎn)按揭貸款是指銀行向已在其他金融機(jī)構(gòu)獲得了個(gè)人住房貸款的借款人發(fā)放的、用于借款人提前清償其在其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款的貸款。五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款概述27五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款重點(diǎn)難點(diǎn)解析五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款重點(diǎn)難點(diǎn)解析28五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施

五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施29六、個(gè)人住房跨行交易按揭貸款六、個(gè)人住房跨行交易按揭貸款30六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款

要點(diǎn)：概述重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款31六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款概述先向賣房人發(fā)放贖樓貸款，用于結(jié)清原按揭貸款，以便辦理解押和產(chǎn)權(quán)過戶等手續(xù)，保證交易順利完成。再向買房人發(fā)放二手住房貸款，同時(shí)收回賣房人的贖樓貸款。業(yè)務(wù)主要針對二手住房貸款。六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款概述32六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款重點(diǎn)難點(diǎn)六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款重點(diǎn)難點(diǎn)33六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施34個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第四節(jié)個(gè)人汽車貸款個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第四節(jié)個(gè)人汽車貸款35第四節(jié)個(gè)人汽車貸款目錄一、適用范圍二、重點(diǎn)難點(diǎn)解析三、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施第四節(jié)個(gè)人汽車貸款目錄36第四節(jié)個(gè)人汽車貸款一、適用范圍個(gè)人汽車貸款是指向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

自用車貸款：不以贏利為目的。如，轎車、SUV等。個(gè)人汽車貸商用車貸款：以營利為目的。如，客運(yùn)車、貨運(yùn)車、以及推土機(jī)、挖掘機(jī)等。二手車：是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。個(gè)人汽車貸款的對象：年滿18周歲，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件或長期居住證明的中華人民共和國公民，或在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上的港、澳、臺居民及外國人，其在當(dāng)?shù)貞?yīng)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，指定一名具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)良好的當(dāng)?shù)鼐用駷槁?lián)系人。

第四節(jié)個(gè)人汽車貸款一、適用范圍37第四節(jié)個(gè)人汽車貸款二、重點(diǎn)難點(diǎn)解析

（一）貸款方式（二）合作商（三）資料收集（四）還款能力（五）信用狀況（六）車輛價(jià)格（七）還款方式（八）貸款發(fā)放第四節(jié)個(gè)人汽車貸款二、重點(diǎn)難點(diǎn)解析38第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（一）貸款方式第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（一）貸款方式39第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（二）合作商第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（二）合作商40第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（三）資料收集

第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（三）資料收集41第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（四）還款能力1、對于工薪供職類借款人，以所在單位開具的收入證明作為判斷依據(jù)。2、對于個(gè)私業(yè)主類的借款人，應(yīng)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、賬務(wù)報(bào)表、稅單證明等。（五）信用狀況受理貸款申請后，查詢借款人的信用記錄和債務(wù)余額，有不良記錄的，直接拒絕申請。（六）車輛價(jià)格自用車真實(shí)交易價(jià)要低于或等于生產(chǎn)廠家公布的指導(dǎo)價(jià)格。另外，要收集正在辦理的商用車相關(guān)品牌車型的市場指導(dǎo)價(jià)格，對于未掌握市場價(jià)的品牌和車型，不予受理。第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（四）還款能力42第四節(jié)個(gè)人汽車貸款（七）還款方式均必須實(shí)行按月分期還款。個(gè)人汽車貸款的貸款期限最長不超過