保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的完善與發(fā)展

精品文檔-下載后可編輯保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的完善與發(fā)展信譽(yù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命和靈魂，較高的信用等級(jí)就意味著具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度是保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以客觀(guān)公正的態(tài)度、科學(xué)的分析方法，通過(guò)利用保險(xiǎn)市場(chǎng)公開(kāi)的信息、保險(xiǎn)公司內(nèi)部的消息以及對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)，對(duì)保險(xiǎn)公司未來(lái)的償付能力及其履約意愿做出等級(jí)評(píng)定，并用特定符號(hào)表示出來(lái)，從而滿(mǎn)足廣泛的市場(chǎng)參與者需要的一種機(jī)制。其特點(diǎn)是：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)具有中立性；具有專(zhuān)業(yè)性和科學(xué)性；信用評(píng)定結(jié)果便捷，使用方便。

一、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)的意義

1、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是降低保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)，向投保人提供有效信息的手段之一。保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)公司的償付能力、信用風(fēng)險(xiǎn)等一些有價(jià)值的信息提供給投保人，以便投保人做出最佳的決策。

2、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是政府監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要工具之一。保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)活動(dòng)和保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批這四個(gè)領(lǐng)域中充分地體現(xiàn)出了它作為政府監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的工具的作用。

3、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)公司重要的競(jìng)爭(zhēng)策略之一。信譽(yù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命和靈魂，較高的信用等級(jí)就意味著該公司具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)發(fā)展的建議

1、加強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度外部環(huán)境的建設(shè)

(1)增強(qiáng)社會(huì)信用評(píng)級(jí)意識(shí)，培育我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)。第一、增強(qiáng)信用評(píng)級(jí)知識(shí)的宣傳力度，提高全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)的認(rèn)知程度，培育我們國(guó)家自己的保險(xiǎn)信用文化，第二、應(yīng)加強(qiáng)政府對(duì)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的重視力度。第三、積極培育保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)。

(2)建立和完善保險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度的法律法規(guī)。《保險(xiǎn)法》僅提出了“最大誠(chéng)信原則”，而在信用評(píng)級(jí)這一塊是空白，它的缺位必然給信用評(píng)級(jí)的發(fā)展帶來(lái)困難，因此制定專(zhuān)門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)的法律法規(guī)非常必要。

(3)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的管理和監(jiān)督。政府的有效監(jiān)管是確保保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度不斷完善和成熟的前提。目前我國(guó)應(yīng)明確對(duì)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管的部門(mén)。

(4)完善保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可制度。第一，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該明確規(guī)定保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制；第二，實(shí)行“準(zhǔn)認(rèn)可”制度，對(duì)符合必備條件的保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，規(guī)定出一個(gè)明確的觀(guān)察期；第三，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該建立起對(duì)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)結(jié)果的復(fù)審和評(píng)價(jià)制度，確保保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的客觀(guān)和公正性。

(5)健全保險(xiǎn)企業(yè)信息披露制度。落實(shí)和完善保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)的《保險(xiǎn)業(yè)信息披露管理辦法》是當(dāng)務(wù)之急。也可以在條件允許的前提下，建立起我國(guó)的電子信息系統(tǒng)。

2、加強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)

(1)加強(qiáng)評(píng)級(jí)方法的研究，設(shè)計(jì)科學(xué)的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。鑒于國(guó)外著名的保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是以保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力，尤其是償付能力為主要的參考指標(biāo)來(lái)進(jìn)行評(píng)級(jí)。因此，我們可以根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》中規(guī)定的指標(biāo)以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力、員工的素質(zhì)等基本的因素，對(duì)保險(xiǎn)公司作出公正合理客觀(guān)的評(píng)價(jià)。另外，我們應(yīng)該朝著評(píng)級(jí)數(shù)量模型的方向發(fā)展我國(guó)的保險(xiǎn)評(píng)級(jí)技術(shù)，建立起我們自己的數(shù)量模型。

(2)大力培養(yǎng)保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)人才，加強(qiáng)保險(xiǎn)的隊(duì)伍建設(shè)。在師資力量比較雄厚的高等院校開(kāi)設(shè)與保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)相關(guān)的課程或?qū)I(yè)，同時(shí)加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)評(píng)級(jí)人才培訓(xùn)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)設(shè)立保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)師的從業(yè)資格考試制度，提高我國(guó)信用保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人員的整體素質(zhì)。

(3)擴(kuò)大國(guó)際合作領(lǐng)域