第一章 貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度第1頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月一、基本范疇二、微觀篇三、宏觀篇主要內(nèi)容第2頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月貨幣與貨幣制度信用利息和利率

第一部分基本范疇第3頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第二部分微觀篇金融市場金融機構(gòu)體系存款貨幣銀行中央銀行第4頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第三部分宏觀篇

貨幣需求與貨幣供給貨幣政策現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制第5頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月★三根支柱:貨幣,信用,銀行★一個空間:金融市場★上有調(diào)控:中央銀行,金融總量與均衡,

貨幣政策,金融監(jiān)管,金融發(fā)展★外有擴展:國際金融關(guān)系（外匯，國際金融體系，國際收支與內(nèi)外均衡）基本框架第6頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月《金融學》黃達人大《貨幣金融學》米什金人大《金融學》博迪&莫頓人大《金融學》曹龍騏高教《貨幣銀行學》夏德仁，李念齋中國金融《現(xiàn)代貨幣銀行學教程》胡慶康復旦大學《貨幣銀行學》殷孟波西南財大《貨幣銀行學》易綱上海人民大學主要參考書目第7頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月主要參考期刊報紙及網(wǎng)站期刊：《經(jīng)濟研究》《金融研究》《中國金融》《國際金融研究》報紙：金融時報經(jīng)濟觀察報中國經(jīng)營報網(wǎng)站：中國人民銀行/

國務院發(fā)展研究中心

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會各大金融機構(gòu)網(wǎng)站第8頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一章貨幣與貨幣制度第9頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月

個人和家庭公司和企業(yè)財政及機關(guān)團體貨幣收支系統(tǒng)銀行等金融機構(gòu)對外交往貨幣流通

[思考]：貨幣會不會消亡？第10頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月本章內(nèi)容

第一節(jié)貨幣的起源

第二節(jié)貨幣的形態(tài)

第三節(jié)貨幣的職能

第四節(jié)貨幣的界說

第五節(jié)貨幣制度第11頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源一、貨幣是商品交換的產(chǎn)物

生產(chǎn)力發(fā)展交換物物交換媒介交換社會分工人的差別性→社會分工→交換→商品經(jīng)濟→貨幣●商品交換是貨幣產(chǎn)生的基礎(chǔ)，貨幣是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。

●經(jīng)濟行為的演化方向總是從交易成本較高趨向較低。第12頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源二、貨幣是商品價值表現(xiàn)形式演變的結(jié)果

簡單的、偶然的價值形式物物交換擴大的價值形式一般的價值形式媒介交換貨幣的價值形式

第13頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源二、貨幣是商品價值表現(xiàn)形式演變的結(jié)果（一）簡單的或偶然的價值形式

一種商品的價值簡單地或偶然地由另一種商品來表現(xiàn)的價值形式。1只羊=2把石斧

使用價值價值表現(xiàn)形式——

“等價物”第14頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源二、貨幣是商品價值表現(xiàn)形式演變的結(jié)果（二）擴大的價值形式一種商品的價值由多種商品表現(xiàn)的價值形式。

等價物

第15頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源物物交換的局限性：第一，需求的雙重巧合。即你需要我的商品，我需要你的商品；第二，時間、空間的雙重巧合。第三，買賣雙方必須就交換比率、數(shù)量達成一致。因此，物物直接交換是一種成本高昂、效率低下的交換方式，而且隨著交易規(guī)模的擴大，這種矛盾越來越突出。第16頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源二、貨幣是商品價值表現(xiàn)形式演變的結(jié)果（三）一般價值形式當所有商品都用一種商品表現(xiàn)自己的價值時，價值表現(xiàn)形式就過渡到一般價值形式階段。

等價物（起著貨幣作用）

媒介交換第17頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源二、貨幣是商品價值表現(xiàn)形式演變的結(jié)果（四）貨幣價值形式

從交替地充當一般等價物的幾種商品中必然會分離出一種商品，固定地經(jīng)常性地起著一般等價物的作用，這種商品就是貨幣。

等價物（貨幣產(chǎn)生了）

媒介交換第18頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第一節(jié)貨幣的起源

貨幣產(chǎn)生以后，以物物直接交換為特征的商品交換就轉(zhuǎn)變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍?。作為一種有效發(fā)揮貨幣功能的商品，貨幣必須滿足這些要求：①它必須價值較高；②它必須易于標準化，使得人們能很簡單地確認其價值；③它必須被廣泛接受；④它必須是易于分割的，使得“找零”比較容易；⑤它必須易于攜帶；⑥它必須易于保存。

第19頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月幣材：充當貨幣的材料和物品。實物貨幣以自然界存在的某種物品和人們生產(chǎn)出來的某種物品充當貨幣金屬貨幣以金屬如銅、鐵、金、銀等作為材料的貨幣紙幣流通中的紙制貨幣符號存款貨幣電子貨幣存款貨幣（可簽發(fā)支票的存款）電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

第二節(jié)貨幣的形態(tài)第20頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月

是指金屬貨幣出現(xiàn)前，曾充當過交易媒介的那些特殊商品。早期的實物貨幣，是從商品交換過程中從普通商品中脫離出來，在充當貨幣時，基本上保持原來的自然形態(tài)，其典型特征是能代表財富，是普通的供求對象，而并非理想的貨幣幣材。

一、實物貨幣第21頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月中國最早出現(xiàn)的貨幣是貝牲畜作為原始貨幣具有相當?shù)钠毡樾猿洚斶^原始貨幣的商品還有食鹽、獸皮等第22頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月實物貨幣的局限性體積笨重不能分割質(zhì)量不一容易磨損隨著經(jīng)濟發(fā)展，實物貨幣逐漸被金屬貨幣所取代實物貨幣第23頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月二、金屬貨幣指以金、銀、銅、鐵作為幣材的貨幣。中國是最早使用金屬貨幣的國家之一，早在殷商時代，金屬貨幣就已成為貨幣的主要形式。包括貴金屬貨幣和鑄幣。第24頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月[思考]：馬克思說：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀?！薄绾卫斫猓拷疸y作為貨幣的優(yōu)越性：1）易標準化，2）易分割，3）易攜帶，4）易保存，5）稀缺性。第25頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月鑄幣

鑄幣(coin)

，就是得到國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。國家的印記，包括形狀、花紋、文字等。第26頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月國家的印記開元通寶唐高祖四年鑄幣五銖隋文帝開皇元年鑄幣一刀平五千王莽居攝二年鑄幣秦半兩秦始皇鑄幣第27頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月中國：圓形方孔的銅錢形制西方：圓形無孔的銀元形制元世祖至元三年(1266)，所鑄銀錠鐫有“元寶”二字，元稱銀錠為元寶，有元朝之寶涵義。元寶的由來第28頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月鑄幣在其產(chǎn)生的初期是足值的；流通過程中鑄幣會磨損、或人為的刮削鑄幣、政府和私人偽造鑄幣等，使鑄幣的名義金屬含量與其實際含量分離；以及隨著商品交換規(guī)模不斷擴大，金屬貨幣特別是貴金屬貨幣流通量的增長已遠遠不能滿足生產(chǎn)、貿(mào)易、金融等交易量巨大增長的需要，于是金屬貨幣逐漸被紙幣或信用貨幣所取代。第29頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月三、紙幣紙幣是用紙做的貨幣，是一種價值符號。習慣上認為紙幣本身沒有價值。第30頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月紙幣的產(chǎn)生作為媒介物的鑄幣，在流通中會發(fā)生磨損，成為不足值的鑄幣。但這種不足值的鑄幣在一定限度內(nèi)仍然可以像足值鑄幣一樣充當流通手段，從而使鑄幣有了可用其他材料制成符號或象征來代替的可能性。統(tǒng)治者有意識地利用這種特點，降低鑄幣成色或重量，甚至用賤金屬取代原來鑄幣，進而利用國家政權(quán)發(fā)行并強制流通沒有內(nèi)在價值的紙幣來代替鑄幣，強制流通使紙幣作為貨幣象征或符號得到了社會公認。第31頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月紙幣的特點1）更易攜帶保管，2）印刷成本低于鑄造，3）可避免自然磨損和人為破壞。中國是世界上最早使用紙幣的國家。公元11世紀，北宋的交子是典型的紙幣。其后元、明、清發(fā)行的寶鈔，也屬于典型的紙幣。第32頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月紙幣又分為：代用貨幣銀行券國家紙幣第33頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月代用貨幣是最早的紙幣，可兌換成金屬貨幣，又稱兌現(xiàn)紙幣，代用貨幣本身的所含價值低于它作為貨幣的價值，其特點是可與所代替的貴金屬自由兌換。“交子”實際上是一種代用貨幣。第34頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月代用貨幣是黃金等貴金屬的替代品，代表黃金等貴金屬發(fā)揮貨幣的職能。代用貨幣本身的價值低于它作為貨幣的價值。代用貨幣的出現(xiàn)是商品交換日益擴大的結(jié)果。代用貨幣解決了貴金屬數(shù)量上的不足。第35頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月銀行券(banknote)：它是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的一種用紙印制的貨幣。第36頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月國家紙幣是與銀行券同時處于流通中的紙制貨幣。是由國家發(fā)行并強制流通的紙制的價值符號。國家紙幣既不同于一般紙幣，又不同于銀行券。第37頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月信用貨幣以信用活動為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。狹義指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。廣義指充當支付手段和流通手段的各種信用憑證,包括可簽發(fā)支票的存款、匯票、期票、銀行支票等。信用貨幣完全建立在人們的信用之上，建立在國家信用的基礎(chǔ)之上。本身沒有什么價值，與金屬貨幣也無必然聯(lián)系，人們接受僅僅是因為他們預期他人也會接受它。第38頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月信用貨幣的缺點黃金可開采量是一個完全的外生變量，政府和中央銀行無法根據(jù)實際情況來控制。各國放棄金本位制以來，開始發(fā)行不可兌換的信用貨幣，信用貨幣也就在名義上成為中央銀行的債務和持有人的債權(quán)，盡管這種債權(quán)是不能兌現(xiàn)的。政府掌握了發(fā)行貨幣的權(quán)利，就可能濫用這份權(quán)利，于是常常導致通貨膨脹。第39頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月四、存款貨幣即可簽發(fā)支票的存款，通過支票的收付進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這種存款也發(fā)揮著貨幣的作用，被稱為“存款貨幣”。在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，存款貨幣的數(shù)量通常都幾倍于不兌現(xiàn)銀行券的數(shù)量。另外定期存款和居民的儲蓄存款也是貨幣。存款貨幣與不兌現(xiàn)的紙質(zhì)現(xiàn)鈔可以相互轉(zhuǎn)換。第40頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月五、電子貨幣電子貨幣：（以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段），以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計算機系統(tǒng)中，以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣特點：以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存支付和流通；融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)階段通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。第41頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月“網(wǎng)上銀行”通常泛指以Internet為基礎(chǔ)提供各式各樣金融服務的銀行。銀行業(yè)務項目主要包括：個人銀行、對公業(yè)務（企業(yè)銀行）、信用卡業(yè)務、多種付款方式、國際業(yè)務、信貸及特色服務等功能。商務服務包括：投資理財、資本市場、政府服務等功能。信息發(fā)布包括：國際市場外匯行情、對公利率、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀行信息等功能。功能主要是信用卡、個人銀行、對公業(yè)務等客戶與銀行間關(guān)系較密切的部分。第42頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月中國當前的貨幣現(xiàn)金由硬幣和紙幣構(gòu)成，主要用于日常零星交易，是使用最為廣泛的貨幣形式。中國目前的現(xiàn)金數(shù)量相對于其它國家要多的多。銀行存款包含的范圍較廣，是貨幣的主要存在形式。第43頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月關(guān)于貨幣的發(fā)展史

一、由自然貨幣向人工貨幣的演變二、由雜亂形狀向規(guī)范形狀的演變?nèi)?、由地方鑄幣向中央鑄幣的演變四、由文書重量向通寶、元寶的演變五、由金屬貨幣向紙幣交子的演變六、由手工鑄幣向機制紙幣的演變

第44頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第三節(jié)

貨幣的職能一、價值尺度二、流通手段三、價值貯藏四、支付手段五、世界貨幣第45頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月一、價值尺度(unitofaccount)1.價值尺度是貨幣的最重要，最基本職能。是貨幣表現(xiàn)商品的價值并測量商品價值量大小的一種功能。2.貨幣執(zhí)行價值尺度的職能就是把商品的價值表現(xiàn)為價格，只是觀念上想象的貨幣，不一定要現(xiàn)實的貨幣。

第46頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（一）價值尺度職能的實質(zhì)貨幣執(zhí)行價值尺度職能的意義在于：

表現(xiàn)商品的價值，便于人們對眾多商品的價值進行比較。執(zhí)行價值尺度職能，只需觀念上的貨幣，即給商品貼上一個價碼標簽，而可以不需要現(xiàn)實的貨幣。所以，幾乎沒有價值的紙幣成為我們現(xiàn)在使用的貨幣。第47頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（二）相對價格與絕對價格相對價格指商品與商品之間的價格比例關(guān)系。絕對價格指一定量的某種商品與既定量的貨幣之間的價值關(guān)系。如果貨幣不同，商品的相對價格不會改變，而絕對價格就會不同，因商品的絕對價格與貨幣商品的價值有關(guān)。第48頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（三）價值尺度職能的特點貨幣執(zhí)行價值尺度的職能并不需要實際的貨幣，這決不意味著貨幣執(zhí)行價值尺度的職能與實際的貨幣沒有關(guān)系，相反，價格的高低或者取決于實在的貨幣材料，或者取決于貨幣購買力。第49頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月二、流通手段(meansofcirculation）

1.流通手段也是貨幣的基本職能。

2.貨幣執(zhí)行流通手段的職能就是為商品世界充當交易媒介，使所有的商品通過它進行交換。

3.作為流通手段的貨幣，必須是現(xiàn)實的貨幣，但不一定是足值的貨幣，因為在這里貨幣僅僅是交換手段，而不是交換的目的，其本身有無十足的價值準備并不重要。

第50頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（一）商品流通1.以貨幣為媒介的商品交換過程的總體就是商品流通。2.商品流通較之物物交換的優(yōu)越性來自買和賣的分離。3.在買賣脫節(jié)的商品流通中已經(jīng)內(nèi)在地包含著危機的可能性。第51頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（二）貨幣流通貨幣不斷地從一個商品所有者手里轉(zhuǎn)到另一個商品所有者手里，從而形成貨幣流通。

商品一經(jīng)與貨幣換位，便作為使用價值退出流通，進入消費，但作為流通手段的貨幣則不斷地在流通領(lǐng)域內(nèi)重復著同樣的運動，那么，流通領(lǐng)域究竟需要多少貨幣呢？第52頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月貨幣流通規(guī)律

一定時期內(nèi)流通中所必須的貨幣量=

商品流通是第一性的，貨幣流通是第二性的，商品流通決定貨幣流通，貨幣流通數(shù)量必須適應商品流通的規(guī)模。

第53頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月三、價值貯藏(storeofvalue)

某些商品所有者可能賣而不買，于是，執(zhí)行流通手段職能的貨幣在他們手中就會退出流通，被當作價值保存，從而執(zhí)行價值貯藏手段職能。所謂退出流通，是指貨幣被擱置相當長的時間，而不是幾個小時或幾天。作為貯藏手段的貨幣，可以是有價值的貴金屬，也可以是紙幣類的貨幣符號。第54頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（一）金屬貨幣的貯藏作用在金屬貨幣流通的經(jīng)濟中，執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣主要是金屬貨幣。貨幣貯藏具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用，貨幣貯藏的“蓄水池”作用。第55頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（二）現(xiàn)代貨幣的價值貯藏現(xiàn)代貨幣（紙幣和支票存款）都是價值符號，它們本身沒有或幾乎沒有價值，但它們也能執(zhí)行價值貯藏職能。因為它們代表一種權(quán)利。但現(xiàn)代貨幣不是良好的儲藏價值的手段。第56頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月四、支付手段(meansofpayment)是指貨幣被用來清償債務、繳納稅款、支付租金、發(fā)放工資等所具有的社會功能。它是在商品賒銷的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，是貨幣的單方面轉(zhuǎn)移。在商品的讓渡同貨幣的支付在時間上分離開來的現(xiàn)象中，貨幣執(zhí)行的就是支付手段的職能。第57頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（一）支付手段職能的產(chǎn)生1.生產(chǎn)不同商品所需要的時間不同；2.房屋、工資和勞動報酬的取得時間與付出勞動的時間不一致；3.大宗交易的延期付款。第58頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（二）貨幣執(zhí)行支付手段職能對經(jīng)濟的影響貨幣執(zhí)行支付手段職是一切信用關(guān)系得以建立的基礎(chǔ)。馬克思說信用貨幣是直接從貨幣作為支付手段的職能中產(chǎn)生出來的?？朔爽F(xiàn)款交易對商品生產(chǎn)和流通的限制，促進了商品經(jīng)濟的發(fā)展。使買賣可能進一步脫節(jié)，使商品流通增加了爆發(fā)信用危機的可能性。第59頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月五、世界貨幣(worldcurrency)

所謂世界貨幣，就是在世界市場具有普遍接受性的能夠發(fā)揮價值尺度、流通手段、支付手段、價值貯藏職能的貨幣。黃金曾經(jīng)發(fā)揮過世界貨幣的作用，在國與國之間，媒介商品勞務流通，執(zhí)行貨幣的各種職能。但目前，黃金只是一般的商品，偶爾在國與國之間作為最后的清償支付手段。第60頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月

當前的世界貨幣是信用貨幣，主要以美元為代表。在世界經(jīng)濟運行中，美元可以自由兌換成其它國家的貨幣。在世界貿(mào)易中，大多國家都以美元為清償手段。在國與國之間美元具有普遍的接受性，發(fā)揮著價值尺度、流通手段等職能。中國的人民幣還不是可自由兌換的貨幣。這與中國經(jīng)濟的發(fā)展水平和中國在國際上的影響是一致的。隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，以及中國在國際上威望的進一步提高，人民幣最終會成為可自由兌換的貨幣。第61頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月貨幣的職能（functionsofmoney）

價值尺度表現(xiàn)為價格流通手段表現(xiàn)為現(xiàn)實的貨幣量貯藏手段表現(xiàn)為財富支付手段世界貨幣表現(xiàn)為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移表現(xiàn)為世界范圍的交換媒介第62頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月總結(jié)：貨幣職能的邏輯順序貨幣最早具有的兩種基本職能世界貨幣前四種職能在國內(nèi)商品流通中得到了充分發(fā)展，才會在國際貿(mào)易中發(fā)揮職能。支付手段商品賒銷交易，貨幣不再執(zhí)行流通手段，只是到約定付款日期才被用于清償債務。貯藏手段貨幣作為社會財富的一般代表，退出流通領(lǐng)域作貯藏備用。流通手段價值尺度流通過程中作交換媒介商品流通前，先由貨幣表現(xiàn)和衡量其價值.第63頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第四節(jié)貨幣的界說一、從職能視角的貨幣界說馬克思從職能角度的界定：價值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣。

第64頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月二、一般等價物

馬克思認為：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣作為一般等價物，具有兩個特征：一是貨幣成為其他一切商品價值的表現(xiàn)材料；二是它具有與其他一切商品直接相交換的能力。貨幣商品的使用價值具有二重性，即自然屬性和社會屬性。在商品交換當中，人們注重的是貨幣的社會屬性，把它當作一般等價物來接受。第65頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月三、貨幣是自發(fā)核算社會勞動的工具或“選票”

由于貨幣是一般等價物，是價值的象征，其他商品都要通過與貨幣的交換來實現(xiàn)其價值，所以貨幣就成為自發(fā)地核算商品生產(chǎn)者社會勞動的工具。

一個社會生產(chǎn)什么，要取決于貨幣選票。消費者對每一件商品是否購買，這是投不投票；愿意出較高還是較低的價格，這是投多少票。第66頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月四、從控制貨幣的要求出發(fā)定義貨幣對貨幣層次的劃分標準：★流動性★——金融資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)實購買力或現(xiàn)款而不致遭受名義價值損失的能力。也即作為流通手段和支付手段的方便程度。其大小取決于：第一，變現(xiàn)所需的時間或轉(zhuǎn)換的難易程度；第二，交易成本、機會成本的大??；第三，價格的穩(wěn)定性或可預計性。價格越不可預計，流動性越小。第67頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月我國貨幣層次的劃分：

＊M0——流通中現(xiàn)金＊

M1——M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人信用卡存款（狹義貨幣供應量）

＊

M2=M1+居民儲蓄存款+單位定期存款+證券公司客戶保證金+其他存款（廣義貨幣供應量）

＊

M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等第68頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月第五節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的概念二、貨幣制度的構(gòu)成要素三、貨幣制度的演變四、我國現(xiàn)行的貨幣制度第69頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月一、貨幣制度的概念貨幣制度(monetarysystem)是指國家以法律形式規(guī)定的貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。貨幣制度是國家權(quán)威介入貨幣流通的結(jié)果。目的：建立貨幣制度的目的是保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，使之能夠正常的發(fā)揮各種職能。第70頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月

二、貨幣制度的構(gòu)成要素

1、貨幣材料的確定

2、貨幣單位的確定

3、流通中貨幣種類的確定

4、對不同種類貨幣的法定償付能力的規(guī)定

5、規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序

6、規(guī)定貨幣的發(fā)行準備第71頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月1、貨幣材料的確定

即規(guī)定一種貨幣用什么材料制成?？梢愿鶕?jù)不同的本位貨幣材料區(qū)分不同的貨幣制度（金本位，銀本位，金銀復本位，紙幣本位）。

使用哪種材料制作本位幣，不是任意規(guī)定的，而是由客觀經(jīng)濟條件所決定的。第72頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月2、貨幣單位的確定

包括兩個內(nèi)容：一是規(guī)定貨幣的名稱是什么。如：元，鎊，法郎，馬克等。二是規(guī)定單位貨幣的價值。即規(guī)定單位貨幣的含金量或者規(guī)定單位貨幣的購買力。第73頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月●本位幣（standardmoney）：即主幣，本位幣，是國家法律規(guī)定的標準貨幣，是一個國家流通中的基本貨幣，也是法定的價格標準，具有無限法償能力?！褫o幣(fractionalcurrency)：本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣，是本位幣的等份，起補充作用，輔幣為有限法償貨幣。3、流通中貨幣種類的確定第74頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月法償貨幣(legalmoney):

國家在法律上賦予強制流通的貨幣。

無限法償

：是指當用它來支付或償還債務時,無論每次支付數(shù)額多大，無論屬于何種性質(zhì)的支付，對方均不得拒收。

有限法償

：是指法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力,若一次性支付超出規(guī)定的限額,對方有權(quán)拒收。4、對不同種類貨幣的法定償付能力的規(guī)定第75頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月5、規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行和流通金屬貨幣制度下，關(guān)于本位幣有三個規(guī)定：第一，本位幣可以在國家集中鑄造的前提下自由鑄造。（信用貨幣出現(xiàn)以后，各國逐漸通過法律把銀行券的發(fā)行權(quán)收歸中央銀行。）第二，本位幣可以無限清償。第三，規(guī)定本位幣有磨損公差。第76頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月關(guān)于輔幣的鑄造和流通也有三個規(guī)定：第一，規(guī)定輔幣限制鑄造第二，規(guī)定輔幣有限清償?shù)谌?，?guī)定輔幣可以與本位幣自由兌換第77頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月

[注意]

在紙幣制度下，本位幣的自由鑄造被取消了，本位幣的磨損公差規(guī)定在許多國家都改為規(guī)定紙幣的流通年限。如新加坡規(guī)定，新發(fā)行的貨幣流通3年必須收回銷毀。本位幣的無限清償規(guī)定被保留下來，依然有效，而關(guān)于輔幣的規(guī)定則依然可行。

第78頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月6、規(guī)定貨幣的發(fā)行準備是指中央銀行在貨幣發(fā)行時候以某幾種形式的資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準備，從而使貨幣的發(fā)行與某種金屬或某幾種資產(chǎn)建立起聯(lián)系和制約關(guān)系。

其主要的目的：

●將貴金屬作為世界貨幣的準備金

●作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準備基金

●作為支付存款和銀行券兌現(xiàn)的準備基金在紙幣制度下，準備金制度的主要作用只是作為世界貨幣的準備金，其他兩個作用已消失了。第79頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月英國最早實行金銀平行本位制金銀雙本位制跛行本位制以紙幣為本位貨幣銀行券是信用貨幣發(fā)行以社會公眾持有的資源為基礎(chǔ)金銀復本位制金本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度銀本位制三、貨幣制度的演變最早實行19世紀末放棄金鑄幣本位金塊本位金匯兌本位第80頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月1、銀本位制度

銀本位制是歷史上最早出現(xiàn)，也是實施時間最長的一種貨幣制度。它是以白銀為貨幣金屬，以銀幣為本位幣的一種制度。銀本位制最大的缺點是白銀價值不穩(wěn)定，交易不方便。到19世紀末20世紀初，主要的資本主義國家已放棄了這種貨幣制度。第81頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月2、金銀復本位制度

16-18世紀，歐洲國家紛紛建立金銀復本位制度。在金銀復本位制度下，法律規(guī)定金、銀兩種貴金屬都是鑄造本位幣的材料，可以自由地輸出、輸入，金幣和銀幣可同時流通，都可以自由鑄造，都具有無限清償力。金銀復本位制前后經(jīng)歷過三種形態(tài)：（1）金銀平行本位制（2）金銀雙本位制（3）跛行本位制第82頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（1）金銀平行本位制

即金銀幣平等，同時都是本位幣，都可以自由鑄造和熔化，自由地輸出入國境，金銀幣的交易比率由市場決定。

問題：在這種制度下，商品具有金幣和銀幣表示的雙重價格，金銀市場比價波動必然引起商品雙重價格比例波動，給商品交易帶來很多麻煩。第83頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月（2）金銀雙本位制

即國家以法律規(guī)定金幣和銀幣之間的固定比價，金幣和銀幣按法定比價進行交換。

問題：這種制度能克服平行本位制下“雙重價格”所產(chǎn)生的弊病，但這種做法又違背了價值規(guī)律。當金銀的法定比價與市場比價不一致時，就產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。第84頁，課件共93頁，創(chuàng)作于2023年2月格雷欣法則（Gresham’law）

亦稱“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。指在復本位貨幣制度下,當一個國家同時流通兩種實際價值不同而法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣(亦稱良幣)必然被人熔化、收藏或輸出而退出流通，而實際價值低的貨幣(亦稱劣幣