商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題研究

商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題研究

—以中信銀行為例

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Status

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學(xué)號(hào):12010052姓名:尹林琳(???

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(Yinlinlin)中國(guó)天津師範(fàn)大學(xué)合作

·韓國(guó)世翰大學(xué)校經(jīng)營(yíng)情報(bào)學(xué)專(zhuān)業(yè)2014年

7月指導(dǎo)敎?zhǔn)?劉宏鵬11.硏究必要性

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，改革開(kāi)放深入推進(jìn)及經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，我國(guó)社會(huì)總財(cái)富迅速增加，居民私人財(cái)富高度集中，因此出現(xiàn)的一大批高收入群體對(duì)財(cái)產(chǎn)管理的需求越來(lái)越強(qiáng)勁。私人銀行業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行面向富豪群體提供的專(zhuān)業(yè)化高層次金融服務(wù)，已經(jīng)顯示出了巨大的市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力。而這種龐大的市場(chǎng)前景已使許多商業(yè)銀行意識(shí)到發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是重中之重，也是商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)得益于2006年我國(guó)打開(kāi)了金融業(yè)務(wù)的大門(mén)使其開(kāi)放，另外針對(duì)中國(guó)的富人，外資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)這方面大力發(fā)展。當(dāng)今，中國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)從產(chǎn)生到現(xiàn)在，雖然具有一定的經(jīng)驗(yàn)，但總體來(lái)說(shuō)仍然處于初步發(fā)展階段。無(wú)論是從發(fā)展的時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)評(píng)價(jià)，還是從滿足國(guó)內(nèi)龐大的市場(chǎng)需求角度出發(fā)，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)與國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)相比，還存在著許多不足，有巨大的發(fā)展空間。所以，對(duì)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行分析研究，對(duì)提高和轉(zhuǎn)變中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有重要的意義。Ⅰ.緒論22.研究目的

針對(duì)私人銀行的發(fā)展歷程，國(guó)內(nèi)外的差別巨大，在歐美國(guó)家私人銀行從產(chǎn)生到現(xiàn)在已經(jīng)有幾百年的歷史，但是在中國(guó)私人銀行才剛剛產(chǎn)生。最近幾年來(lái)，中國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，人民積累的財(cái)富不斷增多，在這一背景下，所有的商業(yè)銀行開(kāi)始將戰(zhàn)略調(diào)整為加大開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的力度，維護(hù)資產(chǎn)凈值較高的富人。中資商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，不僅僅是因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)利潤(rùn)高，能夠提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益，而且更重要的是面對(duì)外資私人銀行強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)，能有效吸收我國(guó)高端客戶的資金，防止投資消費(fèi)資金流向國(guó)外，有效地遏制了地下錢(qián)莊等非法交易的出現(xiàn)。商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為了面對(duì)激烈的私人銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必須走的道路。因此，借鑒國(guó)外私人銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在充分研究國(guó)內(nèi)在這方面的市場(chǎng)環(huán)境后，指出一個(gè)與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境相結(jié)合的發(fā)展方向，提出建設(shè)并發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的方法，使中國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展速度加快，并在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中穩(wěn)定前行，在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)的地位，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文研究的任務(wù)是：首先介紹私人銀行業(yè)務(wù)并分析它與其它的理財(cái)業(yè)務(wù)之間的區(qū)別；然后以中信的私人銀行業(yè)務(wù)作為研究對(duì)象，提出了中信私人銀行業(yè)務(wù)更快更好發(fā)展的具體措施,為我國(guó)其他商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供相應(yīng)的借鑒。3Ⅰ.緒論3.理論性背景

國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展了幾百年，具有悠久的歷史背景，所以國(guó)外對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)具有很多的研究成果和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。最近幾年來(lái)，針對(duì)私人銀行，國(guó)外專(zhuān)家主要研究的問(wèn)題是采取何種措施才能使私人銀行業(yè)務(wù)更加有效的發(fā)展下去。

私人銀行在我國(guó)的發(fā)展始于2005年，發(fā)展歷程還很年輕。目前學(xué)界對(duì)對(duì)私人銀行的研究重點(diǎn)放在對(duì)國(guó)外知名私人銀行的介紹和分析，缺少自己的特點(diǎn)，很多學(xué)者在研究私人銀行的過(guò)程中，注意力都集中在外國(guó)的私人銀行，介紹和研究它們的發(fā)展特點(diǎn)、管理模式和業(yè)務(wù)流程，現(xiàn)實(shí)意義不高。下面是國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于私人銀行的研究總結(jié)：第一，認(rèn)真研究國(guó)外著名的私人銀行，歸納其成功的經(jīng)驗(yàn)。第二，論述私人銀行存在的必要和發(fā)展的緊迫狀況。第三，分析私人銀行在金融危機(jī)后發(fā)展遇到的問(wèn)題。4Ⅰ.緒論4.研究方法1、歸納演繹法文章首先總結(jié)了國(guó)內(nèi)外研究概況，歸納出現(xiàn)有研究的成果，然后從審計(jì)角度對(duì)發(fā)電企業(yè)內(nèi)部審計(jì)的完善提出一些建議，以期為發(fā)電企業(yè)內(nèi)部審計(jì)制度的完善提供一定的指導(dǎo)和借鑒意義。2、文獻(xiàn)研究法文章通過(guò)調(diào)查國(guó)內(nèi)外有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)，對(duì)這些文獻(xiàn)進(jìn)行分析，獲得內(nèi)部審計(jì)管理理論的發(fā)展歷程和目前的主要主張，并對(duì)我國(guó)發(fā)電企業(yè)內(nèi)部審計(jì)的必要性進(jìn)行分析，說(shuō)明了加快構(gòu)建發(fā)電企業(yè)內(nèi)部審計(jì)的重要性和必要性。3、個(gè)案研究法文章通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行闡述，然后以中信銀行作為具體的研究對(duì)象，對(duì)中信銀行如何更好地開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了大膽的探索和分析，此外，還從中信銀行的角度出發(fā)，提出了六點(diǎn)切實(shí)可行的建議，如構(gòu)建完善的管理流程，改變盈利模式、科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)并鎖定目標(biāo)客戶、加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)、建立與完善私人銀行業(yè)務(wù)體系、增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力、重視風(fēng)險(xiǎn)管理并完善監(jiān)控框架。5Ⅰ.緒論商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析本論中信銀行的情況介紹中信銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題中信銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策研究私人銀行與私人銀行業(yè)務(wù)概述國(guó)外商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀本章小結(jié)中信銀行的簡(jiǎn)介中信銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀管理制