第六章銀行保函和備用信用證-2

一、銀行保函的定義

Banker’sLetterofGuarantee

保函：指各種商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、信托公司、金融公司等應(yīng)客戶要求，向其交易對方出具的，承諾在有效期內(nèi)履行某項(xiàng)擔(dān)保義務(wù)并有條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面證明。銀行保函：指商業(yè)銀行應(yīng)其申請人的要求，向受益人開出的擔(dān)保申請人正常履行合同義務(wù)的書面保證。二、銀行保函的基本功能信用功能結(jié)算功能：經(jīng)濟(jì)交易中用于貿(mào)易支付、租金支付及資金借貸等。三、保函業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)用銀行信用來消除交易雙方顧慮；是對申請人的信用不足的一種補(bǔ)充或輔助；開函的目的是促使申請人及時(shí)履約，經(jīng)濟(jì)交易得以實(shí)現(xiàn)；擔(dān)保行在申請人造成違約后可承擔(dān)第一性償付責(zé)任（PrimaryObligation）；受益人的債權(quán)不允許轉(zhuǎn)讓。適用范圍廣，內(nèi)容及種類靈活多樣。四、保函項(xiàng)下當(dāng)事人及其權(quán)責(zé)1）基本當(dāng)事人委托人（Principal）受益人（Beneficiary）擔(dān)保行（GuarantorBank）2）其他當(dāng)事人通知行（AdvisingBank）轉(zhuǎn)遞行（TransmittingBank）轉(zhuǎn)開行（ReissuingBank)

指示行（InstructingBank）反擔(dān)保行（CounterGuarantorBank）保兌行（ConfirmingBank）直交式保函的業(yè)務(wù)流程申請人受益人擔(dān)保行(1)訂立合同(2)申請保函(3)寄交保函(4)索賠(5)賠付(7)賠償(6)索賠轉(zhuǎn)交式保函的業(yè)務(wù)流程申請人擔(dān)保行通知行受益人①訂立合同②申請保函③開立保函④通知保函⑤索賠⑤索賠⑥賠付⑥賠付⑦索賠⑧賠付轉(zhuǎn)開式保函(間接擔(dān)保)的業(yè)務(wù)流程申請人擔(dān)保行/指示行轉(zhuǎn)開行受益人①訂立合同②申請保函③開立反擔(dān)保函④開立保函⑤索賠⑦索賠⑥賠付⑧賠付⑨索賠⑩賠付七、銀行保函的種類從屬性保函獨(dú)立保函付款類保函信用類保函有條件保函無條件保函第一性責(zé)任保函第二性責(zé)任保函一、備用信用證概述

Stand-byLetterofCredit——SL/C定義：開證行應(yīng)開證申請人要求對受益人開立的承諾某項(xiàng)義務(wù)的憑證。開證行保證申請人未能履行義務(wù)時(shí)，受益人憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票（或無），并提交申請人未履約的聲明或證明文件，即可取得開證行的償付。SL/C是一種跟單信用證或安排，開證人對受益人有以下責(zé)任：

a．償還開證申請人的借款；

b．支付由開證申請人承擔(dān)的任何債務(wù)；

c．支付由開證申請人違約所造成的任何損失。成套設(shè)備、機(jī)械、運(yùn)輸工具的分期付款和租金支付；進(jìn)出口貿(mào)易、國際投標(biāo)、國際融資、對等貿(mào)易、技術(shù)貿(mào)易三、備用信用證與跟單信用證的比較相同點(diǎn)：（1）都是獨(dú)立于合同之外的自足的文件（2）開證行都負(fù)責(zé)第一性的付款責(zé)任（3）開證行及指定的銀行均憑單付款（4）二者都適用于《UCP500》備用信用證與跟單信用證的不同點(diǎn)區(qū)別備用信用證跟單信用證開證行責(zé)任受益人只有在開證申請人未履行義務(wù)時(shí)，才能要求開證行付款受益人只要提交合格的單據(jù)，即可向開證銀行要求付款適用范圍適用多方面交易只適用貨物買賣付款依據(jù)受益人出具的說明開證申請人未能履約的證明文件受益人提交合格的出口單據(jù)相同點(diǎn)都是應(yīng)申請人的請求向收益人出具的銀行擔(dān)保文件；都是以銀行信用來替代商業(yè)使用或商業(yè)信用的不足；都是不可撤銷的書面擔(dān)保；都適用于多種經(jīng)濟(jì)活動中的履約擔(dān)保。四、銀行保函與備用信用證的異同銀行保函與備用信用證的不同點(diǎn)

區(qū)別銀行保函備用信用證文件屬性可以有從屬性保函自足性契約受益人權(quán)益轉(zhuǎn)讓不能轉(zhuǎn)讓理論上權(quán)益可轉(zhuǎn)讓單據(jù)的要求不需匯票，但索賠時(shí)須有證明申請人違約和自己完全履約的文件索賠時(shí)須有即期匯票、證明申請人違約的書面材料銀行責(zé)任第一性付款責(zé)任第二性付款責(zé)任開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任付款依據(jù)在有條件保函項(xiàng)下，只有保函規(guī)定的條件得到滿足后，或能反映客觀事實(shí)的單據(jù)