套路貸為何成為債務(wù)

套路貸為何成為債務(wù)

五年前，當(dāng)有人提到“路面貸款”時(shí)，很多人會(huì)閉上眼睛，問(wèn)“什么是道路貸款？”然而，現(xiàn)在的情況是不同步的。越來(lái)越多的人聽(tīng)到“路面貸款”，背后的成本是越來(lái)越多的人被“路面貸款”傷害。讓他人占有真實(shí)證件“我們兒子為了借幾千元以填補(bǔ)信用卡空缺,最后變成欠下了幾千萬(wàn)的債務(wù)!”套路貸受害者的父親袁武盛(化名)告訴記者,“我兒子從小和外公外婆生活在一起,非常得寵,物質(zhì)上也盡量滿足他,所以這孩子養(yǎng)成了他要什么有什么的生活習(xí)慣。后來(lái)大一點(diǎn)我們夫妻兩個(gè)就對(duì)他比較嚴(yán)厲,他比較懼怕我們,這也導(dǎo)致了他遇到信用卡缺口時(shí)不敢和我們說(shuō)反倒是找網(wǎng)上的小額借貸的結(jié)果?！爆F(xiàn)年三十多歲的袁江在他父母口中是一個(gè)“不食人間煙火”的孩子,從小得寵、長(zhǎng)大后從事IT工作、沒(méi)有防人之心、喜歡與電腦相伴、膽小怕事……2013年上半年,袁武勝的兒子袁江(化名)為填補(bǔ)銀行信用卡幾千元空缺,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)找到了某小額貸款公司,并與該公司內(nèi)的A取得了聯(lián)系。袁江與A為借貸事務(wù)約定了見(jiàn)面地點(diǎn),碰頭后發(fā)現(xiàn),A并非一人前往。在一番交流后,A表示,公司借款五千元起借,但是借條金額必須是一萬(wàn)元,到期之前借款人只需歸還五千元與約定利息即可。袁江對(duì)這樣的借款手續(xù)并不認(rèn)可,并對(duì)借五千元寫一萬(wàn)元的借條也表示了自己的擔(dān)憂。但是套路貸人員并不給袁江更多的時(shí)間思考,一方面告訴他寫翻倍欠條是行規(guī),另一方面表示自己來(lái)都來(lái)了,如果不借就是袁江在耍他們,并恐嚇要揍袁江。就這樣,袁江在數(shù)額一萬(wàn)元的欠條上簽了名,還款期限為十天。隨后A找到B放款一萬(wàn)元到袁江銀行卡賬戶上,B當(dāng)場(chǎng)拿走五千元,袁江拿到五千元借款。十天過(guò)后,B找到袁江索要債款,讓袁江沒(méi)有想到的是,B一改之前所說(shuō)的只需還五千元加利息的說(shuō)法,而是向袁江索要總計(jì)一萬(wàn)元的債款。袁江自然是還不出這一萬(wàn)元“債務(wù)”,B便假惺惺地表示自己能幫袁江擺平這件事,方法便是所謂的“平賬”。平賬即是指找另外一人重寫數(shù)額更大的欠條,新的欠條里包含之前未還的債務(wù),借款者就背負(fù)了更大的債務(wù),這是套路貸常用的手段。B找來(lái)了C,C表示愿意向袁江借款一萬(wàn)元,十天后需還款三萬(wàn)元。當(dāng)天袁江的銀行卡內(nèi)匯入三萬(wàn)元,袁江在B和C的陪同下取現(xiàn),一萬(wàn)元被B拿走,兩萬(wàn)元被C拿走。這一次袁江分文未得,“債務(wù)”卻變成了三萬(wàn)。自此,袁江的噩夢(mèng)正式開(kāi)始了。從第一次借款到最后一次簽借條,袁江共經(jīng)歷了十余次平賬,“債務(wù)”從最早口頭約定的五千變?yōu)閮汕Ф嗳f(wàn)元,而袁江在這一年多的時(shí)間里拿到的真實(shí)“借款”僅十余萬(wàn),但由于這段時(shí)間的中后期袁江一直處于被套路貸人員控制的狀態(tài)之下,這些錢的絕大部分都被套路貸人員所揮霍。袁武盛告訴記者,“套路貸人員為了逼我兒子簽借條,我兒子被多次毆打,到后來(lái)可以說(shuō)是被他們打麻木了?！痹趯?shí)施套路貸的過(guò)程中,套路貸人員先后三次把袁江帶至外地。前兩次帶走都是為了去做虛假的房屋買賣委托公證(有了該公證后套路貸人員便可代理出售袁江名下的房屋),最后一次為單純的對(duì)其進(jìn)行看管與拘禁。值得一提的是,在前兩次做虛假的房屋買賣委托公證之前,套路貸人員便通過(guò)暴力逼迫、私自開(kāi)鎖等手段,強(qiáng)迫袁江交出了家中的戶口本與兩本房產(chǎn)證,直到那天夜晚才把戶口本與房產(chǎn)證交還給袁江,然而套路貸人員交還給袁江的戶口本與房產(chǎn)證其實(shí)都被調(diào)了包,是套路貸人員找人偽造的假證。套路貸人員保留真實(shí)證件,為的便是日后去公證處做房屋買賣委托公證。套路貸人員前后兩次把袁江帶離當(dāng)?shù)?并先后找人冒充袁江的房產(chǎn)證上產(chǎn)權(quán)人的其他親戚,以辦下房屋買賣委托公證。這些公證目前已通過(guò)努力撤銷,其中有一張公證是在外省辦理成功,袁江及其父母和外省警方多次溝通,在外省警方立案?jìng)刹楹?外省公證處撤銷了公證,并表示愿意與當(dāng)?shù)鼐胶献鱾善七@一案件,但當(dāng)時(shí)這一提議兩次遭到當(dāng)?shù)鼐骄芙^。另外,當(dāng)?shù)啬彻C處為套路貸人員與袁江出具了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書(該公證書已于2017年被撤銷),至此套路貸人員的前期準(zhǔn)備工作算完成了。有了上文述及的那些公證文書,以及逼迫袁江寫下的多張欠條,套路貸人員真正的目的很快就顯露了出來(lái)。2014年下旬,憑借具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書及執(zhí)行公證書,套路貸人員向當(dāng)?shù)啬橙嗣穹ㄔ荷暾?qǐng)對(duì)袁江進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。法院發(fā)布了執(zhí)行通知書,責(zé)令袁江履行生效法律文書確定的義務(wù)(債權(quán)公證文書所述的三百多萬(wàn)元)并承擔(dān)執(zhí)行費(fèi)用三萬(wàn)余元。2016年年中,袁江名下的一套房屋通過(guò)法院司法拍賣被賣出,該房屋內(nèi)很快便搬進(jìn)了新的住戶并開(kāi)始裝修工作,房屋內(nèi)的物品也遭丟棄。在此過(guò)程中,袁江及其父母都在持續(xù)不斷地向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案,2016年下旬當(dāng)?shù)毓簿譀Q定對(duì)袁江被詐騙一案予以立案?jìng)刹?。伴隨著立案以及多項(xiàng)虛假公證的撤銷,袁江一家的生活出現(xiàn)了些許希望。(以上內(nèi)容均來(lái)自袁武盛口述。選擇陳述該案件,乃因其套路貸手法多樣且具有典型性。)模擬滲透,“騙騙案”起事前沿看過(guò)上述案例,相信各位讀者對(duì)套路貸已有一個(gè)大致概念。那么具體何為“套路貸”?“套路貸”又該怎樣認(rèn)定呢?簡(jiǎn)單來(lái)講,套路貸是指以民間借貸為幌子,通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”“虛假訴訟”“通過(guò)司法途徑侵占被害人財(cái)物”等各種方式非法占有公私財(cái)物的行為。根據(jù)案件的具體情節(jié)不同,套路貸可能涉及侵犯財(cái)產(chǎn)罪、詐騙罪、敲詐勒索、搶劫、非法拘禁、虛假訴訟等罪名。許多套路貸被害人訴至法院,但就民事案件來(lái)看,套路貸詐騙集團(tuán)的“證據(jù)”足夠充分。在沒(méi)有公安展開(kāi)刑事調(diào)查的情況下,法官無(wú)法也很難主動(dòng)查出這些案件背后的蹊蹺;二當(dāng)被害人求助于公安機(jī)關(guān)時(shí),因套路貸人員握有“合法借條”,公安機(jī)關(guān)又多會(huì)認(rèn)為事件為民事糾紛,應(yīng)由法院判決,也很難立案。套路貸詐騙集團(tuán)正是鉆了目前制度的空子。上海觀盛觀庭律師事務(wù)所的余律師置評(píng)道,套路貸作案一般可以分為三個(gè)階段:第一階段可以稱為“哄騙逼迫階段”,套路貸人員利用借款人急需借錢的心理,連哄帶騙讓借款人在翻倍欠條等不利于借款人的文件上簽字,如果借款人不予配合,就會(huì)訴諸暴力來(lái)逼迫被害人簽字。同時(shí)在這一階段,套路貸集團(tuán)會(huì)嘗試去了解借款人在當(dāng)?shù)厥欠裼蟹慨a(chǎn),為未來(lái)侵占其房屋做準(zhǔn)備;第二階段可以稱為“法院階段”,套路貸集團(tuán)在積攢夠了足夠的“證據(jù)”后,就向法院起訴借款人或憑執(zhí)行公證書申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。法院判決或執(zhí)行該類案件一般只看明面證據(jù),缺少深入調(diào)查,因套路貸人員往往有備而來(lái),提供借條、銀行流水、公證等多份證據(jù),很多套路貸人員還聘請(qǐng)專業(yè)律師為其打官司,法院往往會(huì)做出有利于套路貸人員的判決或直接進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,讓借款人償還莫須有的債務(wù);第三個(gè)階段可以稱為“侵占階段”,這個(gè)階段套路貸人員利用法院的判決書堂而皇之地侵占借款人房屋,甚至暴力驅(qū)逐居住在屋內(nèi)的借款人及其家屬,往往直到此時(shí),走投無(wú)路的借款人才想起自己需要維權(quán)。從總體上看,套路貸詐騙案有五大基本特征:1.制造民間借貸假象。2.制造銀行流水痕跡,以造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。3.單方面肆意認(rèn)定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”。4.惡意壘高借款金額。5.軟硬兼施“索債”,提起虛假訴訟,通過(guò)勝訴判決或公證書實(shí)現(xiàn)侵占被害人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。余律師表示,“一般來(lái)講套路貸受害者多為一些學(xué)歷比較低、頭腦比較簡(jiǎn)單、涉世不深的獨(dú)生子女,他們輕信別人,也很容易在一開(kāi)始被套路貸人員所接近。我們一方面必須為套路貸受害者伸張正義,另一方面也必須意識(shí)到,在犯罪分子面前不能一直做無(wú)謂的讓步,要敢于反抗、敢于取證、敢于維權(quán)?！笔芎φ咄ㄟ^(guò)法律途徑維權(quán)“套路貸受害者維權(quán)過(guò)程中,第一步要做的也是最重要的一步便是要求公安立案。公安一旦對(duì)套路貸人員立案?jìng)刹?按照先刑后民的一般原則,套路貸人員所指控的受害者還款要求便難以立足,案件應(yīng)該移交公安處理。對(duì)于法院已經(jīng)做出審判的套路貸案件,公安一旦立案,那么受害者就可以申請(qǐng)?jiān)賹?已經(jīng)被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)可以申請(qǐng)執(zhí)行回轉(zhuǎn)。公安立案往往講究證據(jù),受害者要注意平時(shí)在與套路貸人員接觸時(shí)多收集證據(jù)以便于提交給公安機(jī)關(guān)?！庇嗦蓭煴硎?“當(dāng)然,在公安立案之前,受害者也是有機(jī)會(huì)通過(guò)法律途徑維護(hù)自己的權(quán)利的。只要向法院提供充足的證據(jù),仍然可以戳破套路貸的謊言,讓法院做出公正的判決?！庇嗦蓭熢?jīng)為一些套路貸受害者利用法律途徑成功維權(quán)。其中受害者張某被套路貸詐騙,一審法院判決張某歸還套路貸人員要求的“債務(wù)”70萬(wàn)元,張某不服上訴,二審時(shí)余律師提供了詳細(xì)的銀行流水與更多相關(guān)證據(jù),并向法院表明套路貸人員涉嫌詐騙罪,應(yīng)依法追究其相應(yīng)刑事責(zé)任,對(duì)本案應(yīng)駁回起訴并移交公安機(jī)關(guān)處理。在有力的證據(jù)面前,套路貸人員為了避免最終被移交到公安,選擇撤訴。余律師告訴記者,受害者通過(guò)法律手段維護(hù)自己的權(quán)益其實(shí)也不算難,主要要抓住這么幾個(gè)突破口:銀行流水作假。由于套路貸人員早有預(yù)謀,他們會(huì)選擇把錢轉(zhuǎn)入受害者的銀行流水作為證據(jù)提交給法官,但是如果拉出完整的銀行流水,就很容易發(fā)現(xiàn)套路貸人員虛假轉(zhuǎn)賬的事實(shí);公證作假。前幾年由于公證處工作存在一些松懈以及套路貸人員的違規(guī)操作,很多公證書在這兩年都被撤銷了,只要撤銷了公證書,那么案件中許多涉及公證做出的裁決都是應(yīng)予以推翻的;公安立案。公安立案是最有效也是最關(guān)鍵的,前文已述,一旦公安立案,套路貸問(wèn)題就不再是民間借貸這么簡(jiǎn)單,民事問(wèn)題就可以迎刃而解。套路貸案件近年來(lái)發(fā)生廣泛,盡管政府已多次表示要嚴(yán)抓套路貸犯罪分子,但仍有不少早些年遭受套路貸詐騙的受害者無(wú)法追回?fù)p失,目前他們正處于一個(gè)“抱團(tuán)取暖”的狀態(tài)。上海的套路貸案件受害者自發(fā)建立了多個(gè)微信群,他們?cè)谌簝?nèi)積極交流維權(quán)的方法,并互相幫助驅(qū)趕入侵受害者住宅的套路貸人員。相關(guān)單位的參保及訴訟余律師也對(duì)套路貸之所以會(huì)如此橫行給出了自己的見(jiàn)解:簡(jiǎn)單梳理一下套路貸相關(guān)案件,不難發(fā)現(xiàn)在套路貸的詐騙過(guò)程中會(huì)牽扯到銀行、公證處、法院這三個(gè)大型單位組織,其實(shí)只要這些單位組織在接觸套路貸人員時(shí)留一個(gè)心眼,都有可能識(shí)破詐騙集團(tuán)的陰謀。首先是銀行。我們都知道很多銀行在進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)時(shí)是需要預(yù)約的。但據(jù)記者了解,套路貸人員在做虛假銀行流水時(shí),往往會(huì)在沒(méi)有預(yù)約的情況下就進(jìn)行大額款項(xiàng)取現(xiàn)的操作,從嚴(yán)格意義上來(lái)講,這是違規(guī)操作。至于為何會(huì)有這樣的情況存在,可能是銀行疏于管理,也可能是套路貸人員私下早已打點(diǎn)好了關(guān)系。其次是公證處。公證處在辦理公證時(shí)應(yīng)了解清楚雙方是否自愿辦理公證,且應(yīng)仔細(xì)核對(duì)前來(lái)辦理公證人員的身份。這兩點(diǎn)從之前的案例來(lái)看,公證處都有失誤。去年四月,上海市司法局發(fā)布了《市司法局關(guān)于暫緩辦理民間借貸類公證等事項(xiàng)的通知》,通知第三條顯示:為配合有關(guān)機(jī)關(guān)開(kāi)展“嚴(yán)厲打擊以借貸為名的非法謀利活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)”,自4月5日起,上海市各公證機(jī)構(gòu)對(duì)所有涉及民間借貸類公證事項(xiàng),一律暫緩受理?！懊耖g借貸類公證”是指,涉及自然人、法人、其他組織之間進(jìn)行資金通融行為的公證事項(xiàng),主要包括借款合同、抵押合同、保證合同、委托書、執(zhí)行證書等公證類別;第四條顯示:涉及出售、抵押房產(chǎn)等處分性委托公證,公證員無(wú)法判斷是否用于民間借貸的,同樣應(yīng)暫緩受理。最后是法院。法院在判決該類案件時(shí)也許存在審判不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯?wèn)題,過(guò)于看重法律真實(shí)而不看重客觀真實(shí),一方面法庭缺乏深度調(diào)查,另一方面受害者也未能充分舉證,給了套路貸人員可乘之機(jī)。除了上述三個(gè)單位組織之外,律師和公安在套路貸案件中也扮演者極其重要的角色。律師作為堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任的一份子,理應(yīng)把堅(jiān)持公平正義放在律師工作的第一位。但現(xiàn)實(shí)卻并非如此。部分律師也在“未知情”的情況下幫助了套路貸集團(tuán)進(jìn)行訴訟,來(lái)向法庭起訴受害者背負(fù)有那些莫須有的債務(wù)。去年10月23日,上海市律師協(xié)會(huì)發(fā)布《上海市律師協(xié)會(huì)關(guān)于本市律師辦理集資融資類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》(簡(jiǎn)稱《提示》),《提示》明確表示,類金融企業(yè)金融詐騙、非法集資、“套路貸”等非法集資融資案件發(fā)生較多,此類案件嚴(yán)重破壞了社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序,損害人民群眾合法權(quán)益?！短崾尽返木唧w細(xì)則包括:1.合理審查和審慎注意客戶從事金融活動(dòng)的合法性。2.立即停止擔(dān)任涉嫌違法金融活動(dòng)客戶的法律顧問(wèn)。3.不應(yīng)為涉嫌違法金融活動(dòng)客戶提供律師見(jiàn)證服務(wù)。4.在委托人不參加的情況下不宜代表委托人進(jìn)行談判。公安在對(duì)套路貸的制約中,也可以做得更多更好。我們已經(jīng)知道,在套路貸的作案過(guò)程中,往往會(huì)涉及暴力毆打、尋釁滋事、非法拘禁、私闖民宅等行為,這些行為都是公安可以管也應(yīng)該管的。但有些公安會(huì)以欠債還錢、討債無(wú)法干預(yù)等理由搪塞受害者的求助,讓受害者處于無(wú)助甚至絕望的境地,這無(wú)形中助長(zhǎng)了套路貸詐騙分子的氣焰。其實(shí)就算是真實(shí)債務(wù)的催討行為,也不可以有私闖民宅這種行為發(fā)生,公安機(jī)關(guān)應(yīng)切實(shí)肩負(fù)起保護(hù)人民人身與財(cái)產(chǎn)安全的責(zé)任,而不是允許與縱容套路貸者肆意妄為。正義也許會(huì)遲到,但從來(lái)不會(huì)缺席。遲到的正義也許不夠及時(shí),但總比不到要好。2017年10月25日,上海市公安局發(fā)布了《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(jiàn)(滬公通[2017]71號(hào))》(下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。意見(jiàn)表述道:近年來(lái),以民間借貸為幌子,通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“肆意認(rèn)定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財(cái)物的“套路貸”犯罪日益猖獗,此類