【綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響研究10000字（論文）】

I綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響研究目錄TOC\o"1-3"\h\u31803第1章引言 179861.1研究背景及意義 187951.1.1研究背景 132401.1.2研究意義 127101.2研究?jī)?nèi)容和方法 2209191.2.1研究?jī)?nèi)容 249331.2.2研究方法 215547第2章綠色信貸影響商業(yè)銀行盈利性的理論分析 274652.1綠色信貸的內(nèi)涵 2122552.2商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸服務(wù)的理論基礎(chǔ) 3154692.2.1赤道原則 3262782.2.2企業(yè)社會(huì)責(zé)任 3241912.2.3環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理理論 484072.2.4金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展 5296572.3商業(yè)銀行盈利性概念 596372.4綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響機(jī)制 5258472.4.1業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)影響機(jī)制 5269602.4.2聲譽(yù)機(jī)制 651272.4.3成本機(jī)制 612431第3章我國(guó)綠色信貸的發(fā)展歷程與問(wèn)題 7310023.1我國(guó)綠色信貸的發(fā)展歷程 7103703.1.1開(kāi)始階段(1980-2006) 753433.1.2探索階段(2007－2011) 7243183.1.3改進(jìn)階段(2012至今) 756763.2綠色信貸實(shí)施中存在的問(wèn)題 798403.2.1局部利益和綠色信貸的矛盾與沖突 7125183.2.2商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新不足 824803.2.3相關(guān)法律條文與制度不夠完善 822785第4章對(duì)策建議 9223824.1加強(qiáng)綠色經(jīng)濟(jì)理念的傳播 9273164.2積極推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新 9189894.3建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)及監(jiān)管體制 920755第5章結(jié)論 914561參考文獻(xiàn) 11第1章引言1.1研究背景及意義1.1.1研究背景經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶給人民生活巨大的改變，人民的收入增加、生活條件變好，同時(shí)所帶來(lái)問(wèn)題的卻是傳染病的大面積暴發(fā)、霧霾嚴(yán)重等。人們?nèi)鄙賹?duì)大自然的敬畏之心，污染環(huán)境、浪費(fèi)資源、破壞生態(tài)平衡的行為比比皆是。處理好生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系是目前人們面臨的首要問(wèn)題，否則人們會(huì)為破壞環(huán)境的行為付出代價(jià)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得巨大成就，但工業(yè)的快速發(fā)展卻是以破壞環(huán)境為代價(jià)實(shí)現(xiàn)的。高投入、高消耗、高污染的發(fā)展模式會(huì)破壞環(huán)境的平衡，污染問(wèn)題會(huì)不斷增多。面對(duì)現(xiàn)如今如此嚴(yán)重的環(huán)境問(wèn)題，中國(guó)一直不斷地在強(qiáng)調(diào)環(huán)境保護(hù)并將發(fā)展重心放在了環(huán)境保護(hù)這一方面?，F(xiàn)如今我國(guó)不僅需要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)軍事訓(xùn)練提高國(guó)家地位，還需要提高人們保護(hù)環(huán)境的意識(shí)，促進(jìn)綠色發(fā)展，以經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)。如今金融已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面：炒股、基金、移動(dòng)支付、信貸等等。銀行業(yè)是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的一部分，作為國(guó)家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的窗口，銀行業(yè)對(duì)資金分配起到一定的促進(jìn)作用。銀行業(yè)的主要業(yè)務(wù)是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)盈利的同時(shí)它也是銀行的重要組成業(yè)務(wù)，目前為了更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)將利用信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，“綠色信貸”就由此產(chǎn)生。綠色金融信貸機(jī)構(gòu)是具有從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控發(fā)展到有效保護(hù)環(huán)境的一個(gè)時(shí)間周期效應(yīng)，而目前我國(guó)的綠色商業(yè)銀行則具備了高盈利性的特點(diǎn)。因此，研究分析我國(guó)如何實(shí)施發(fā)展綠色金融信貸對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的自身盈利運(yùn)營(yíng)能力能否提升有直接影響，能促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行自身在復(fù)雜國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下的穩(wěn)定和快速健康發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的國(guó)際綜合競(jìng)爭(zhēng)力，以及實(shí)施更加科學(xué)的宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)決策都無(wú)疑具有十分重要的指導(dǎo)意義。1.1.2研究意義從微觀角度來(lái)看，為商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展提供建議。提倡綠色信貸有著重大的社會(huì)意義和經(jīng)濟(jì)效益。發(fā)展綠色信貸就是要銀行承擔(dān)起企業(yè)自身的社會(huì)責(zé)任。而銀行提倡綠色信貸對(duì)限制性、淘汰項(xiàng)目不予提供貸款，可以切斷高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張行為，避免了資源的浪費(fèi)，保護(hù)了環(huán)境的平衡。除此以外，銀行業(yè)會(huì)促進(jìn)金融工具的發(fā)展來(lái)適應(yīng)綠色信貸政策，不斷提升處理業(yè)務(wù)效率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。從中觀上看，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向更好的一面發(fā)展。到目前為止，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對(duì)環(huán)境的影響很大。我國(guó)近年來(lái)一直在提倡綠色信貸，過(guò)去高投入、高消耗、高污染的發(fā)展模式已經(jīng)逐漸被淘汰，綠色經(jīng)濟(jì)和和諧自然的理念被廣泛接受。探討銀行盈利能力是否和綠色信貸有關(guān)，不僅可以提高銀行實(shí)施綠色信貸的積極性可以為銀行未來(lái)的發(fā)展提供建議。從宏觀上看，有利于改善生態(tài)環(huán)境。近期，我國(guó)出臺(tái)了很多關(guān)于保護(hù)環(huán)境的條例，以生態(tài)環(huán)境為代價(jià)來(lái)發(fā)展經(jīng)濟(jì)并不是我國(guó)所追求的，要時(shí)刻牢記“綠水青山就是金山銀山”，以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，維護(hù)好生態(tài)環(huán)境的平衡。1.2研究?jī)?nèi)容和方法1.2.1研究?jī)?nèi)容本篇文章分為五個(gè)部分來(lái)探討綠色信貸與商業(yè)銀行盈利性關(guān)系，內(nèi)容如下：第一部分是引言。描述了文章的研究背景、研究?jī)?nèi)容和研究方法，討論了本篇文章的創(chuàng)新點(diǎn)與不足。第二部分是綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利能力影響的理論分析。首先，對(duì)綠色信貸和商業(yè)銀行盈利性概念進(jìn)行描述，然后分別是從赤道原則、企業(yè)的社會(huì)責(zé)任、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理角度、金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展出發(fā)，論述了我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的理論依據(jù)。最后，從多方面角度探討綠色信貸如何影響商業(yè)銀行的盈利能力。第三部分是我國(guó)綠色信貸發(fā)展歷程以及存在的問(wèn)題。第四部分是結(jié)合中國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上對(duì)商業(yè)銀行提出合理的建議。第五部分是結(jié)論。1.2.2研究方法首先，通過(guò)整理歸納一些文獻(xiàn)，利用知網(wǎng)以及學(xué)校圖書(shū)館所購(gòu)買的數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)選題方向相關(guān)的論文進(jìn)行了解。了解綠色信貸的內(nèi)涵及相關(guān)理論基礎(chǔ)以及這一環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。然后考慮到一些非觀察因素如果沒(méi)有跟隨著時(shí)間改變而產(chǎn)生的誤差項(xiàng)都有可能直接造成其他因素的產(chǎn)生，因此利用面板數(shù)據(jù)模型進(jìn)行分析。把影響我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的相關(guān)指標(biāo)作為解釋變量和控制變量，選擇了2008-2017年14家國(guó)內(nèi)有代表性的上市商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行面板數(shù)據(jù)的處理。與此同時(shí)，構(gòu)建了個(gè)體固定效應(yīng)模型，并討論了相關(guān)結(jié)果。此外本文的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于wind數(shù)據(jù)庫(kù)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)、各大商業(yè)銀行的年報(bào)和社會(huì)責(zé)任報(bào)告。第2章綠色信貸影響商業(yè)銀行盈利性的理論分析2.1綠色信貸的內(nèi)涵綠色信貸是一種泛指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和其他信貸決策中，將對(duì)環(huán)境的保護(hù)考慮到項(xiàng)目中之內(nèi)。在為企業(yè)提供資金支持前，進(jìn)行對(duì)環(huán)境的保護(hù)評(píng)估，并根據(jù)結(jié)果制定不同的信貸決策。對(duì)于有利于環(huán)境保護(hù)和節(jié)能的企業(yè)或者項(xiàng)目應(yīng)該給予貸款支持和相應(yīng)的優(yōu)惠利率，對(duì)于環(huán)境污染嚴(yán)重的企業(yè)或者項(xiàng)目應(yīng)該限制資金供應(yīng)或增加資金成本。我國(guó)的綠色信貸活動(dòng)的實(shí)施效果不僅僅是以其經(jīng)濟(jì)效益為基礎(chǔ)來(lái)進(jìn)行衡量的，而是用其環(huán)境保護(hù)與資源節(jié)省的實(shí)際效果進(jìn)行衡量。這就是我們希望能夠通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行環(huán)境質(zhì)量審計(jì)，引導(dǎo)其進(jìn)行資金的綠色化配置，讓更多社會(huì)性資金運(yùn)用到環(huán)保部門，保護(hù)生態(tài)環(huán)境。2.2商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸服務(wù)的理論基礎(chǔ)2.2.1赤道原則赤道原則出現(xiàn)于2003年6月，它為綠色信貸項(xiàng)目提供融資標(biāo)準(zhǔn)和限制條件，衡量和管理社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信貸緊縮管理。赤道原則已被全球近百家主要金融機(jī)構(gòu)廣泛采用和實(shí)施，它適用于新項(xiàng)目融資1000萬(wàn)美元以上（含1000萬(wàn)美元），舊項(xiàng)目融資涉及擴(kuò)建和更新可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)產(chǎn)生重大影響的現(xiàn)有設(shè)備。赤道原則的目標(biāo)是識(shí)別、評(píng)估和防范項(xiàng)目融資過(guò)程中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。2002年10月在倫敦舉行會(huì)議，探討了行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)模糊和籌資困難的問(wèn)題，參加會(huì)議的有九家商業(yè)銀行。會(huì)后四家參加的銀行共同撰寫(xiě)了一套關(guān)于項(xiàng)目投資中環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)及具體規(guī)范操作指導(dǎo)書(shū)，這也就是赤道法律。2003年6月，包括四家國(guó)際性發(fā)起銀行在內(nèi)的前十大國(guó)際性銀行宣布赤道原則正式成立，2006年7月更新了該原理，其中一項(xiàng)修改的依據(jù)之一就是國(guó)際性金融公司所規(guī)定的基本執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。在國(guó)內(nèi)，近年來(lái)，商業(yè)銀行是赤道原則的“代言人”，成為首家“赤道銀行”，嚴(yán)格根據(jù)赤道原則進(jìn)行營(yíng)運(yùn)，根據(jù)其要求進(jìn)行融資，不斷提高營(yíng)運(yùn)效率，及時(shí)學(xué)習(xí)赤道原則報(bào)告，使赤道原則被更多金融機(jī)構(gòu)了解和接受，由此可見(jiàn)，即使赤道原則不是法律明文規(guī)定的存在，卻仍然得到廣大金融機(jī)構(gòu)的支持，讓越來(lái)越多的人意識(shí)到綠色信貸、可持續(xù)發(fā)展的重要性。2.2.2企業(yè)社會(huì)責(zé)任每個(gè)企業(yè)都應(yīng)該意識(shí)到企業(yè)的存在不僅僅是承擔(dān)自身營(yíng)運(yùn)責(zé)任，更需要以此對(duì)社會(huì)、對(duì)環(huán)境負(fù)責(zé)。在企業(yè)追求營(yíng)利性時(shí)，如果只顧自身利益，隨便將污水排放、垃圾亂丟，影響市民健康的情況下，這個(gè)企業(yè)一定會(huì)失去民心，失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)需要承擔(dān)對(duì)社會(huì)、對(duì)環(huán)境的責(zé)任，追求利潤(rùn)的同時(shí)也要保護(hù)環(huán)境，追求可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行作為企業(yè)，以安全性、流動(dòng)性、效率性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自我管理、自我風(fēng)險(xiǎn)、自我融資、自我約束。商業(yè)銀行主要通過(guò)存貸款利差、中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和自籌業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)。同時(shí)它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用，銀行業(yè)的普及備受關(guān)注，銀行的示范作用更容易被認(rèn)可。一般而言，銀行對(duì)其社會(huì)負(fù)有責(zé)任，它包括兩個(gè)重要的方面：一是經(jīng)濟(jì)責(zé)任。銀行首先要承擔(dān)的就是經(jīng)濟(jì)責(zé)任，商業(yè)銀行是以追求利潤(rùn)為目標(biāo)的特殊的金融企業(yè)，商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款的過(guò)程就需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保證貨幣安全，能及時(shí)解決客戶需求，只有解決好經(jīng)濟(jì)責(zé)任，才能更好地承擔(dān)其他責(zé)任。二是環(huán)境責(zé)任。任何一家企業(yè)都必須做到保護(hù)環(huán)境。商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)組成部分，其對(duì)環(huán)境的影響是巨大的，商業(yè)銀行的原則是安全性、流動(dòng)性和營(yíng)利性，最重要的是安全性，必須保證自身營(yíng)運(yùn)的安全，不能失去人民對(duì)銀行的信任，才能促進(jìn)銀行業(yè)更好的發(fā)展。2.2.3環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理理論商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要指的是人們提高了環(huán)保意識(shí)和強(qiáng)制性法律的規(guī)定。企業(yè)由于一些法律的頒布會(huì)增加營(yíng)運(yùn)成本，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)低，會(huì)降低自身的消費(fèi)水平和投資能力，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來(lái)源。商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在一是獲得銀行貸款的企業(yè)不遵守保護(hù)環(huán)境的法律法規(guī)，使環(huán)境遭受到破壞。必須付款違法所產(chǎn)生的費(fèi)用。造成了企業(yè)的資金鏈條件弱化，無(wú)法及時(shí)償還銀行貸款、壞賬和呆賬，不良貸款率上升。二是銀行在審批企業(yè)貸款時(shí)，沒(méi)有準(zhǔn)確地分析出行業(yè)的環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效益。一些企業(yè)在制定和調(diào)整環(huán)境保護(hù)國(guó)家的政策時(shí)，會(huì)中斷生產(chǎn)，保留項(xiàng)目，暫停對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行發(fā)展。這些企業(yè)可以繼續(xù)在沒(méi)有現(xiàn)金流的條件下經(jīng)營(yíng)，銀行貸款會(huì)繼續(xù)還錢，這將給銀行帶來(lái)?yè)p失。因此，它們將從潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)逐漸發(fā)展成為實(shí)際操作性的風(fēng)險(xiǎn)，給銀行業(yè)帶來(lái)實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。為實(shí)施我國(guó)綠色信貸工程，商業(yè)銀行應(yīng)建立一套完整的評(píng)估體系程序、完善的評(píng)估政策和全面的工作流程，予以幫助商業(yè)銀行做好借前、借中、借后的記錄，提升商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力?？沙掷m(xù)發(fā)展的理念是要全面增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)人員從根本上預(yù)防環(huán)境危害和風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，消除環(huán)境問(wèn)題所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)運(yùn)用先進(jìn)的環(huán)境保護(hù)理念與工作規(guī)程，幫助企業(yè)開(kāi)展自己的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過(guò)以上的操作，銀行機(jī)構(gòu)可以有效地幫助投資者和銀行客戶增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。商業(yè)銀行在給借錢的企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重的環(huán)境污染時(shí)，也需要自身承擔(dān)較大的聲譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)。銀行是隸屬于服務(wù)行業(yè)，聲譽(yù)是否提升銀行形象至關(guān)重要。當(dāng)今我國(guó)環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)受到了廣泛的關(guān)注和重視。如果我們?cè)谟绊懺u(píng)估中的借貸項(xiàng)目在環(huán)保和資金使用中的借貸人環(huán)境保護(hù)工作中不夠慎重，就可能會(huì)直接造成嚴(yán)重的環(huán)境污染和社會(huì)負(fù)面影響，銀行的整體社會(huì)和名氣也可能就會(huì)因此而受到很大的影響。一個(gè)企業(yè)若是沒(méi)有良好的市場(chǎng)環(huán)境和責(zé)任感，就會(huì)丟失顧客的信任，失去試市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。鑒于上述商業(yè)銀行在未來(lái)可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)其潛在的信貸環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合管理，并充分運(yùn)用其他相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，不斷改進(jìn)和完善加強(qiáng)對(duì)信用環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系，降低風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施提高商業(yè)銀行的盈利能力。2.2.4金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展可持續(xù)性發(fā)展，能夠滿足社會(huì)發(fā)展的長(zhǎng)期需要，其是我國(guó)發(fā)展中的重要思想，可持續(xù)發(fā)展意味著此計(jì)劃為未來(lái)長(zhǎng)久性的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)與環(huán)境是相互聯(lián)系在一起的，不僅要使得發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的得到實(shí)現(xiàn)，還要保護(hù)自然界的生態(tài)環(huán)境，使子孫后代得以可持續(xù)發(fā)展，安居樂(lè)業(yè)。如今各國(guó)都在關(guān)注可持續(xù)發(fā)展理論，當(dāng)?shù)谝淮翁岢隹沙掷m(xù)概念時(shí)，就已經(jīng)得到國(guó)際社會(huì)的廣泛認(rèn)同?？沙掷m(xù)發(fā)展是人類對(duì)工業(yè)文明進(jìn)程反思的結(jié)果。人類經(jīng)過(guò)理性思考提出可持續(xù)發(fā)展理念，需要解決一系列環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問(wèn)題，尤其是環(huán)境污染和生態(tài)不平衡所帶來(lái)的問(wèn)題，以及兩者之間的矛盾。目前金融已經(jīng)滲透到生活的方方面面，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在可持續(xù)發(fā)展背景下提出了“綠色信貸”，金融結(jié)構(gòu)通過(guò)資本配置使資金流向更環(huán)保、更有效的部門，使企業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展，提高了資源的利用效率，保護(hù)了環(huán)境。商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸服務(wù)，對(duì)限制性、淘汰項(xiàng)目不予提供貸款，可以切斷高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張行為，避免了資源的浪費(fèi)，保護(hù)了環(huán)境的平衡。綠色信貸服務(wù)促進(jìn)了銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。2.3商業(yè)銀行盈利性概念商業(yè)銀行盈利能力主要是指商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的能力及其對(duì)于銀行資產(chǎn)或者其他資本的增值。通常是指銀行在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，其中的收入總額和水平。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是銀行主要的盈利來(lái)源，保證銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的動(dòng)力。商業(yè)銀行屬于企業(yè)范疇，與其他行業(yè)一樣盈利。但是商業(yè)銀行盈利能力的差距主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)重要的方面：第一個(gè)問(wèn)題就是我國(guó)商業(yè)銀行主要通過(guò)吸收客戶向中小型企業(yè)提供的儲(chǔ)蓄存款和信用卡貸款，其所經(jīng)營(yíng)的金融活動(dòng)主要是貨幣，其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品來(lái)自銀行負(fù)債。第二個(gè)問(wèn)題就是商業(yè)銀行在管理經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)存在一些風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在因風(fēng)險(xiǎn)的蔓延和經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的連鎖回避上，商業(yè)銀行會(huì)及時(shí)采取措施保證正常營(yíng)運(yùn)的。2.4綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響機(jī)制商業(yè)銀行的具體盈利能力將來(lái)會(huì)受到更多宏觀因素的直接影響，綠色金融信貸對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的具體盈利影響機(jī)制具體分析報(bào)告如下。2.4.1業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)影響機(jī)制商業(yè)投資銀行最重要的影響因素之一就是商業(yè)投資銀行的中間業(yè)務(wù)，而且商業(yè)投資銀行中間業(yè)務(wù)盈利能力也是影響行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要影響。綠色信貸的推廣和發(fā)展致力于限制商業(yè)銀行的貸款客戶，改善了其貸款的結(jié)構(gòu)，減少了資本流入“兩高一低”的行業(yè)。更重要的一點(diǎn)就是，綠色信貸業(yè)務(wù)能夠促進(jìn)借款人資金更好地流向環(huán)保、更富有活力的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，在一定的程度上有助于防范銀行為企業(yè)所帶來(lái)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。一個(gè)特點(diǎn)是商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色金融服務(wù)，衍生金融租賃、基金信托等配套服務(wù)；二是我國(guó)的綠色金融產(chǎn)品不同于我國(guó)傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，更容易在市場(chǎng)推廣中引領(lǐng)和推動(dòng)金融業(yè)務(wù)管理模式和金融產(chǎn)品的革命性創(chuàng)新，豐富中間業(yè)務(wù)和收入的來(lái)源，商業(yè)銀行還希望可以通過(guò)自己研制和開(kāi)發(fā)各種新的、多元化的綠色金融產(chǎn)品，提升金融產(chǎn)品的價(jià)值和質(zhì)量，商業(yè)銀行也具備很強(qiáng)的盈利能力，綠色金融業(yè)務(wù)是中小企業(yè)的結(jié)合體?？傊?，綠色中間金融業(yè)務(wù)所發(fā)展帶來(lái)的綠色中間業(yè)務(wù)將大大利于豐富未來(lái)我國(guó)大型商業(yè)投資銀行的經(jīng)營(yíng)收入和穩(wěn)定利潤(rùn)來(lái)源結(jié)構(gòu)，增加未來(lái)我國(guó)大型商業(yè)投資銀行的經(jīng)營(yíng)收入和穩(wěn)定利潤(rùn)資金來(lái)源。2.4.2聲譽(yù)機(jī)制隨著新聞媒體的普及，企業(yè)的形象和名氣對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期、持久地發(fā)展將具有重要影響。商業(yè)銀行的脆弱性導(dǎo)致它們更加注重自身的名氣和聲譽(yù)。從長(zhǎng)期角度來(lái)看，鑒于受到潛在經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的雙重沖擊，綠色信貸將對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)積極影響，主要是指商業(yè)銀行積極貫徹國(guó)家政府的綠色信貸政策，采取不同的信貸方式和政策，向不同的企業(yè)分別發(fā)放不同利率的信貸，體現(xiàn)了我國(guó)商業(yè)銀行積極履行經(jīng)濟(jì)和社會(huì)職責(zé)，提升自身的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)聲譽(yù)，間接地對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和盈利能力都產(chǎn)生了積極、正面的推動(dòng)。商業(yè)銀行目前所開(kāi)展的綠色信貸服務(wù)主要是為了充分履行自己的社會(huì)責(zé)任義務(wù)，積累更多的社會(huì)公信力，從而培養(yǎng)客戶預(yù)期抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，加強(qiáng)企業(yè)的聲譽(yù)和管理將對(duì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展起到非常重要的作用。2.4.3成本機(jī)制商業(yè)銀行在本質(zhì)上就是一個(gè)企業(yè)，追求利潤(rùn)是其經(jīng)營(yíng)的首要任務(wù)。綠色金融服務(wù)的開(kāi)展與推廣必然增加商業(yè)銀行的成本。一方面，商業(yè)銀行主要的借貸客戶是高消耗性的企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)提出的綠色信貸迫使商業(yè)銀行加大對(duì)這些中小微型企業(yè)的貸款費(fèi)用成本，這將降低其利潤(rùn)的來(lái)源，對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)際盈利能力也造成了負(fù)面的影響。另一方面，發(fā)展更多的綠色信貸業(yè)務(wù)，必然也會(huì)大大地增加更多的商業(yè)性銀行機(jī)會(huì)費(fèi)用和成本，也必然會(huì)大大地增加更多的綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的人力資金和信息費(fèi)用。綠色信貸實(shí)質(zhì)上就是支撐和推動(dòng)低貸款利息的綠色產(chǎn)業(yè)向穩(wěn)定地發(fā)展。隨著近年來(lái)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷快速發(fā)展和新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，再加上實(shí)施可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性政策，綠色可持續(xù)的企業(yè)數(shù)額將大幅擴(kuò)張，綠色信貸規(guī)模的擴(kuò)張將直接導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行短期實(shí)現(xiàn)盈利的能力降低。第3章我國(guó)綠色信貸的發(fā)展歷程與問(wèn)題3.1我國(guó)綠色信貸的發(fā)展歷程3.1.1開(kāi)始階段(1980-2006)綠色信貸在中國(guó)市場(chǎng)上起步比較晚。上世紀(jì)80年代，只有在當(dāng)時(shí)的中國(guó)，政府正式提出了環(huán)境保護(hù)觀點(diǎn)，并且頒布了相關(guān)法律。同時(shí)國(guó)務(wù)院對(duì)環(huán)境問(wèn)題提出了相關(guān)要求，每位公民都應(yīng)該做到保護(hù)環(huán)境，進(jìn)行了討論，認(rèn)為保護(hù)環(huán)境工作是人人都有責(zé)，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)還需要積極參加。1995年，央行正式明確指出，金融業(yè)需要嚴(yán)格遵守國(guó)家安全法律，積極配合建立和實(shí)施環(huán)境保護(hù)管理機(jī)制，做好信貸資金的發(fā)放。綠色信貸的起步階段具有廣闊的發(fā)展?jié)摿Α?.1.2探索階段(2007－2011)2007年7月，針對(duì)當(dāng)前存在我國(guó)的企業(yè)環(huán)境安全問(wèn)題和社會(huì)挑戰(zhàn)日益嚴(yán)重，企業(yè)直接破產(chǎn)給其他我國(guó)的大型商業(yè)環(huán)保投資銀行所直接造成的影響是顯著的，環(huán)保信貸風(fēng)險(xiǎn)隨之在增加，而環(huán)保部門的信貸監(jiān)管部門有時(shí)不能完全發(fā)揮作用，監(jiān)督有限。最新環(huán)境保護(hù)法的頒布推動(dòng)了我國(guó)企業(yè)綠色環(huán)保信貸的正式進(jìn)入，以及為中國(guó)環(huán)保、節(jié)能低碳減排的綠色主戰(zhàn)場(chǎng)建設(shè)拉開(kāi)了新的序幕。中國(guó)工商銀行一直堅(jiān)持從事綠色信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)綠色信貸政策發(fā)放貸款，遏制高污染行業(yè)的擴(kuò)張。這個(gè)階段需要將銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與社會(huì)責(zé)任承擔(dān)相協(xié)調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展。3.1.3改進(jìn)階段（2012至今）綠色信貸在整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用都是顯著，不像其他手段會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良印象。銀行極大地降低了“兩高”產(chǎn)品和行業(yè)貸款數(shù)量，使得企業(yè)只能因?yàn)樽陨硎艿降膰?yán)重污染和環(huán)境破壞而付出更多代價(jià)，因此可見(jiàn)國(guó)家會(huì)嚴(yán)格按照法律要求推動(dòng)綠色信貸的執(zhí)行。推動(dòng)綠色信貸創(chuàng)新環(huán)境保護(hù)部門的執(zhí)法方式。這個(gè)階段會(huì)面臨著許多制約綠色信貸快速發(fā)展的突出問(wèn)題，需要各部門積極合作，為綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境，應(yīng)拓展綠色信貸項(xiàng)目，加強(qiáng)綠色信貸人才的引進(jìn)，加強(qiáng)綠色信貸行業(yè)的動(dòng)態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。3.2綠色信貸實(shí)施中存在的問(wèn)題3.2.1局部利益和綠色信貸的矛盾與沖突綠色信貸與其他各個(gè)利益的相關(guān)人，包括環(huán)境保護(hù)部門、當(dāng)?shù)卣?、代表中央政府的公司和商業(yè)銀行。在以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為核心的發(fā)展思想和發(fā)展戰(zhàn)略指引下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與GDP已經(jīng)成為當(dāng)前地方政府理性選擇。在這種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)的影響和驅(qū)使下，地方政府有時(shí)可能會(huì)采用弄虛作假的手段，創(chuàng)造GDP和其他財(cái)政收入，甚至基層環(huán)保部門會(huì)作假，使那些達(dá)不到綠色信貸政策條件的企業(yè)得到資金幫助。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不景氣的條件情況下，這種對(duì)地方的保護(hù)主義越是嚴(yán)重，后者就越明顯。毫無(wú)疑問(wèn)，中西部地區(qū)是否無(wú)意承接高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，尤其特別是中西部地區(qū)需要積極支持這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。事實(shí)上，它為“兩高”的企業(yè)打開(kāi)了綠燈，為其綠色金融信貸政策的落實(shí)制造了困難和阻礙。3.2.2商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新不足銀行信貸產(chǎn)品的更新會(huì)推動(dòng)各行業(yè)之間的合作，給銀行帶來(lái)資金來(lái)源，促進(jìn)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。但目前來(lái)看我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品數(shù)量少，品種單一。銀行僅僅是對(duì)傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，而不是進(jìn)行改革創(chuàng)新，其推出的綠色信貸服務(wù)并不能滿足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。值得學(xué)習(xí)的是興業(yè)銀行，它根據(jù)不同的環(huán)保企業(yè)來(lái)提供不同的融資，為他們各自的需要開(kāi)發(fā)相適宜的產(chǎn)品，受到很多企業(yè)的支持，這一舉動(dòng)不僅提高了銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)力，更滿足了綠色發(fā)展的要求。但目前大多數(shù)銀行推出的綠色信貸產(chǎn)品不能滿足人們的需求，操作麻煩，并且融資困難程序復(fù)雜，仍需進(jìn)一步的開(kāi)發(fā)。因此銀行業(yè)需要加強(qiáng)科技創(chuàng)新能力，依靠基礎(chǔ)產(chǎn)品進(jìn)行更新創(chuàng)造，以期促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展。3.2.3相關(guān)法律條文與制度不夠完善綠色信貸作為一種差別化的信貸政策，通過(guò)金融手段間接實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和應(yīng)用價(jià)值。它不僅有利于改善環(huán)境質(zhì)量、加快生態(tài)文明建設(shè)，而且對(duì)調(diào)整宏觀產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有積極影響。然而，我國(guó)綠色信貸的實(shí)施過(guò)程并不是完全按照法律規(guī)定來(lái)進(jìn)行，有時(shí)甚至違反法律規(guī)定來(lái)發(fā)放貸款。一是缺乏政策約束力。雖然我國(guó)法律明確規(guī)定了實(shí)施綠色信貸的相關(guān)內(nèi)容，但執(zhí)行力度不夠，仍存在很多違反法律行為。二是目前存在的法律和標(biāo)準(zhǔn)不夠明確，過(guò)于籠統(tǒng)，不夠具體。其中大部分是宏觀層面的行為準(zhǔn)則，難以實(shí)施。在綠色信貸的實(shí)際實(shí)施過(guò)程中，必須按照準(zhǔn)入、污染排放、能耗等相對(duì)權(quán)威的要求，對(duì)目標(biāo)企業(yè)的情況進(jìn)行審計(jì)，采取相對(duì)有效的措施加以解決。從全球的角度來(lái)看，世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行、美國(guó)和歐洲許多銀行都把信貸風(fēng)險(xiǎn)影響因素作為一個(gè)被納入貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與決策的全過(guò)程中，制定了一套信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工具所必需的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)和政策。但是，我國(guó)目前還沒(méi)有統(tǒng)一的綠色信貸實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，如排放標(biāo)準(zhǔn)、資源消耗標(biāo)準(zhǔn)、回收能力、高污染、高能耗等。商業(yè)銀行無(wú)法獲得詳細(xì)、完整的行業(yè)信息，容易導(dǎo)致銀行信貸結(jié)構(gòu)混亂，阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。完善統(tǒng)一有效的法律支持是促進(jìn)綠色信貸政策發(fā)展的有效措施。第4章對(duì)策建議4.1加強(qiáng)綠色經(jīng)濟(jì)理念的傳播目前我國(guó)的大部分民眾對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的觀念還沒(méi)有一個(gè)完整的認(rèn)識(shí)體系，綠色意識(shí)的觀念還比較淡薄，這就需要商業(yè)銀行以及環(huán)保各個(gè)部門做好宣傳方面的工作。如果只靠銀行和其他管理部門很難長(zhǎng)久的發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，只有讓社會(huì)各界都一起參與到其中來(lái)，才能為綠色金融的發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。4.2積極推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新我國(guó)綠色信貸是在2008年被提出，開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)間短，擁有潛在的發(fā)展機(jī)會(huì)，所以要積極利用科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。第一是設(shè)立綠色基金，閑散的社會(huì)資金投入環(huán)保行業(yè)，政府倡導(dǎo)更多的人加入保護(hù)環(huán)境的行列。英國(guó)綠色投資銀行就是政府積極鼓勵(lì)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，它的存在不僅是為了綠色產(chǎn)品的發(fā)展融資。第二是積極開(kāi)拓綠色債券市場(chǎng)，為中長(zhǎng)期的綠色工程項(xiàng)目建設(shè)提供了全新的融資途徑。許多綠色行業(yè)需要的資金多，其行業(yè)運(yùn)營(yíng)周期長(zhǎng)，因此綠色債券市場(chǎng)可以方便、快捷地為其提供融資，解決資金困難問(wèn)題，使綠色行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。4.3建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)及監(jiān)管體制相關(guān)的金融法律法規(guī)及其金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的不斷完善及其建立和健全，可以有效促進(jìn)我國(guó)商業(yè)投資銀行積極發(fā)展新型綠色商業(yè)信貸。在當(dāng)前我國(guó)銀行綠色環(huán)保信貸業(yè)務(wù)剛剛開(kāi)始起步的關(guān)鍵階段，如果有完善的法律法規(guī)保護(hù)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)自愿放棄部分相關(guān)權(quán)益，并將環(huán)境保護(hù)納入相關(guān)決策考核標(biāo)準(zhǔn)，有利于綠色信貸的持續(xù)健康發(fā)展。為確保綠色信貸能夠依法開(kāi)展，需要國(guó)家與相關(guān)銀行的合作。現(xiàn)行環(huán)境保護(hù)法的修訂有利于完善綠色信用體系。其次，要完善銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，突出企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，明確綠色信貸相關(guān)法律和標(biāo)準(zhǔn)的義務(wù)人和權(quán)利人。第5章結(jié)論綠色信貸是環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和應(yīng)用，其是一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展手段，給商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)，促進(jìn)銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，同時(shí)保護(hù)了環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。綠色信貸業(yè)務(wù)是在2008年被提出，展開(kāi)業(yè)務(wù)時(shí)間較短，經(jīng)驗(yàn)不豐富，具有很多發(fā)展機(jī)會(huì)，仍需要不斷探索。雖然商業(yè)銀行開(kāi)展了綠色信貸業(yè)務(wù)，卻缺乏積極主動(dòng)性，創(chuàng)新性不足，商業(yè)銀行需要認(rèn)識(shí)到綠色信貸的重要性，使其更好地促進(jìn)發(fā)展。本文從理論上討論了綠色信貸與商業(yè)銀行盈利性關(guān)系，綠色信貸影響商業(yè)銀行及目前所處的現(xiàn)狀，并從其激勵(lì)機(jī)制的嚴(yán)重性與缺失、綠色信貸在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所遇到的問(wèn)題等幾個(gè)方面進(jìn)行了闡述，綠色信貸對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的重要性與影響以及促進(jìn)我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的現(xiàn)狀本文主要指出我國(guó)大型商業(yè)銀行在推進(jìn)綠色信貸服務(wù)發(fā)展過(guò)程中所遇到的一些困難，包括信息不對(duì)稱和局部利益沖突。然后，從樣本代表性和數(shù)據(jù)可用性的角度，選取2008-2017年14家大型商業(yè)銀行，基于相關(guān)數(shù)據(jù)構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型來(lái)分析綠色信貸的影響。結(jié)果顯示：第一，現(xiàn)階段對(duì)于我國(guó)的綠色商業(yè)擔(dān)保銀行業(yè)在開(kāi)展我國(guó)綠色擔(dān)保金融商業(yè)信貸的主體業(yè)務(wù)和銀行盈利實(shí)現(xiàn)能力之間仍然存在著正負(fù)密切相關(guān)的基本關(guān)系，與理論分析不一致，但可能存在期限錯(cuò)配、樣本數(shù)據(jù)有限等多重客觀原因。第二，是從整體上來(lái)看，綠色信貸規(guī)模和銀行借款總體規(guī)模都要跟這個(gè)數(shù)字大小相適應(yīng)。因此，雖然現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)投資銀行提供的綠色化信貸在增強(qiáng)其盈利實(shí)力不如理論上促進(jìn)作用強(qiáng)，從上文來(lái)看，綠色信貸會(huì)促進(jìn)銀行長(zhǎng)期盈利能力，綠色信貸對(duì)銀行盈利能力的影響有待于在未來(lái)的發(fā)展中進(jìn)一步提高?？傊?，綠色信貸的發(fā)展既有利于我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)提高了保護(hù)環(huán)境的意識(shí)，維護(hù)了生態(tài)環(huán)境的平衡。綠色信貸會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)長(zhǎng)期盈利能力，因此要把綠色信貸服務(wù)當(dāng)作長(zhǎng)期性發(fā)展目標(biāo)，將銀行的效益與社會(huì)責(zé)任相適宜，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。本文希望通過(guò)綠色信貸，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)人與自然的平衡。

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