2023年7月保險罰單分析

2023年1-7月保險處罰分析報告每月一刊，歡迎訂閱，轉(zhuǎn)載請保留作者，謝謝！微信公眾號

今日保條目錄

CONTENTS1-7月罰單分析頂格罰單情況經(jīng)營管理建議010204今日保條

出品經(jīng)典處罰案例03本期看點：1、未與員工簽訂信息安全和保密協(xié)議；2、風(fēng)險排查工作流于形式；3、承保和理賠影像資料相同或缺失；4、未按規(guī)定分險種分?jǐn)傎M用；5、未按規(guī)定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人；6、委托醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品；7、離司代理人身份信息虛假；8、保單特別約定的傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)與備案的標(biāo)準(zhǔn)不一致；9、車險網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒有身份證、行駛證等投保資料；10、執(zhí)業(yè)證書未標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)。2023年1-7月罰單走勢（萬元）今日保條

出品7月由于各地省局和分局掛牌，一定程度給保險公司喘了一口氣，7月當(dāng)月公布的罰單金額2466.45萬元，當(dāng)月負(fù)增長23.69%。但從累計看，仍然增長。今年1-7月累計罰單金額18767.24萬元，同比增長6.55%。1-7月累計罰單主體類型今日保條

出品7

月無總局罰單。省局罰單金額1367.2

萬元，

占比55.43%；分局罰單1099.25萬元，占比44.57%。財險公司罰單1724.2萬元，占比69.91%；壽險公司罰單401.35萬元，

占比16.27%；

保險中介罰單339.9

萬元，

占比13.78%。個人罰單417.2萬元，占比16.91%；公司罰單2049.25萬元，占比83.09%。7月當(dāng)月1-7月累計7月當(dāng)月罰單地區(qū)分布7月共產(chǎn)Th了239張罰單，分布在23個監(jiān)管轄區(qū)。罰單金額前三的地區(qū)分別為浙江451.8萬，吉林274.4萬和山東190.8萬。今日保條

出品1-7月累計罰單地區(qū)分布1-7月共產(chǎn)Th了1603張罰單，全國36個監(jiān)管轄區(qū)和總局均有罰單。金額前三的分別為山東1950萬元，河南1484萬元和江蘇1078萬元。罰單張數(shù)前三的分別為山東263張，江蘇107張和黑龍江105張。今日保條

出品1-7月累計罰則理由-財險公司今日保條出品1-7月累計罰則理由-壽險公司今日保條出品1-7月累計罰則理由-保險中介今日保條出品7月當(dāng)月主體罰單-財險公司（26家，含個人罰款）財險公司合計罰款1724.2萬元今日保條出品1-7月累計主體罰單-財險公司（57家，含個人罰款）財險公司合計罰款10094.1萬元取前30家，需完整Excel清單請上今日保條知識星球（文末有方式）今日保條出品7月當(dāng)月主體罰單-壽險公司（16家，含個人罰款）壽險公司合計罰款401.35萬元今日保條出品1-7月累計主體罰單-壽險公司（47家，含個人罰款）壽險公司合計罰款6240.06萬元取前30家，需完整Excel清單請上今日保條知識星球（文末有方式）今日保條出品7月當(dāng)月主體罰單-保險中介（22家，含個人罰款）中介公司累計罰款339.9萬元今日保條出品1-7月累計主體罰單-保險中介（151家，含個人罰款）中介公司累計罰款2413.68萬元取前30家，需完整Excel清單請上今日保條知識星球（文末有方式）今日保條出品目錄

CONTENTS1-7月罰單分析頂格罰單情況經(jīng)營管理建議010204經(jīng)典處罰案例今日保條出品03本期看點：1、未與員工簽訂信息安全和保密協(xié)議；2、風(fēng)險排查工作流于形式；3、承保和理賠影像資料相同或缺失；4、未按規(guī)定分險種分?jǐn)傎M用；5、未按規(guī)定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人；6、委托醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品；7、離司代理人身份信息虛假；8、保單特別約定的傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)與備案的標(biāo)準(zhǔn)不一致；9、車險網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒有身份證、行駛證等投保資料；10、執(zhí)業(yè)證書未標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)。7月保險頂格罰單終身禁業(yè)某人壽保險股份有限公司長治中心支公司辛某利用個人保險代理人身份，謊稱為回饋老客戶，特推出高息存款項目，采用偽造收款憑證等手段，先后騙取122.2萬元，所得款項由其歸還個人債務(wù)。被人民法院以詐騙罪判刑八年，退賠122.2萬元。我分局決定對辛某禁止終身進入保險業(yè)（長銀保監(jiān)罰決字〔2023〕11號）。禁業(yè)三年時任某保險代理有限公司吉林分公司實際負(fù)責(zé)人孟某利用職務(wù)便利，將應(yīng)退給公司的退保傭金總計277297.07元據(jù)為己有。人民法院判決孟某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑一年五個月。我局決定禁止孟某三年內(nèi)進入保險業(yè)（吉銀保監(jiān)罰決字〔2023〕60號）。今日保條出品目錄

CONTENTS1-7月罰單分析頂格罰單情況經(jīng)營管理建議010204經(jīng)典處罰案例今日保條出品03本期看點：1、未與員工簽訂信息安全和保密協(xié)議；2、風(fēng)險排查工作流于形式；3、承保和理賠影像資料相同或缺失；4、未按規(guī)定分險種分?jǐn)傎M用；5、未按規(guī)定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人；6、委托醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品；7、離司代理人身份信息虛假；8、保單特別約定的傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)與備案的標(biāo)準(zhǔn)不一致；9、車險網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒有身份證、行駛證等投保資料；10、執(zhí)業(yè)證書未標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資質(zhì)。滄銀保監(jiān)罰決字〔2023〕10號01

處罰文號河北辛泰安保險代理有限公司02

處罰對象未與員工簽訂信息安全和保密協(xié)議；未按規(guī)定制作和使用客戶告知書03

處罰事由1、未與員工簽訂信息安全和保密協(xié)議處罰結(jié)果行政處罰依據(jù)：

《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零一條行政處罰決定：對河北辛泰安保險代理有限公司處以警告，并處合計7000元人民幣罰款；對李九辛處以警告，并處合計3000元人民幣罰款。今日保條出品遼銀保監(jiān)罰決〔2023〕82、83號01

處罰文號泰康人壽保險有限責(zé)任公司遼寧分公司02

處罰對象2021年按照《人身保險公司風(fēng)險排查管理規(guī)定》組織開展的風(fēng)險排查工作流于形式，未排查出個險條線可疑業(yè)務(wù)線索及風(fēng)險點，未采取有效管控措施防范案件發(fā)生。03

處罰事由2、公司組織開展的風(fēng)險排查工作流于形式處罰結(jié)果上述公司組織開展的風(fēng)險排查工作流于形式，未排查出個險條線可疑業(yè)務(wù)線索及風(fēng)險點，未采取有效管控措施防范案件發(fā)生的行為違反了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十八條之規(guī)定，依據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百一十條之規(guī)定，我局對你公司處罰款人民幣1萬元。沈陽營銷本部總經(jīng)理賈鳳強警告，并處罰款人民幣1萬元。今日保條出品遼銀保監(jiān)罰決〔2023〕80、81號01

處罰文號中國平安人壽保險股份有限公司西安電話銷售中心02

處罰對象經(jīng)查，你中心存在以下違法行為：在銷售P0600*號保險合同時，銷售人員存在宣傳內(nèi)容與保險條款等不一致問題、未向投保人告知附加險保險費等內(nèi)容；銷售人員在銷售錄音中承諾向投保人贈送禮品。03

處罰事由3、銷售錄音中承諾向投保人贈送禮品處罰結(jié)果上述欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、承諾給予投保人合同約定以外的其他利益等行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條，我局對你中心處罰款人民幣5萬元。西安電話銷售中心總經(jīng)理呂思挺給予警告，并處罰款人民幣1萬元。今日保條出品營銀保監(jiān)罰決字〔2023〕11-15號01

處罰文號安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司營口中心支公司02

處罰對象安華農(nóng)險營口中心支公司2017年7月12日至2019年3月20日簽單承保某資產(chǎn)管理公司營口分公司的企業(yè)財產(chǎn)保險附加盜竊保險業(yè)務(wù)共計80筆，最后一筆保單到期日為2020年4月21日；保險標(biāo)的為頁巖油，標(biāo)的物存放于三個地址，其一為遼寧省盤錦市大洼縣XXXXXXXX，共12筆，首次投保簽單日期2017年7月18日；其二為遼寧省營口市鲅魚圈區(qū)XXXXXXXX，共66筆，首次投保簽單日期2017年9月5日；其三為遼寧省營口市沿海產(chǎn)業(yè)基地XXXXXXXX，共2筆，首次投保簽單日期2017年7月12日。合計總保險費232.92萬元，保險金額36.58億元。經(jīng)調(diào)查，該80筆業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)影像中共留存有兩組共29張照片，其中一組照片拍攝于2017年7月28日，共14張，地點為遼寧省盤錦市大洼縣XXXXXXXX，拍攝人為營口中支工作人員，照片拍攝時間晚于該地址第一筆保單簽單日2017年7月18日，且該人員實地核驗過程中僅對環(huán)境、油罐外觀進行檢查并拍照，未見到承保標(biāo)的頁巖油。另一組照片共計15張無法確定拍攝地、拍攝人、拍攝時間。業(yè)務(wù)影像中留存一份風(fēng)險評估報告，為該企業(yè)第一次投保時出具。該資產(chǎn)管理公司營口分公司后續(xù)投保、續(xù)保過程中安華農(nóng)險在業(yè)務(wù)系統(tǒng)留存的驗標(biāo)照片和風(fēng)險評估報告為出單人員從公司系統(tǒng)中下載之前留存的檔案重新上傳形成。03

處罰事由4、承保影像資料缺失處罰結(jié)果上述“編制虛假文件資料違規(guī)承保”行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條，我分局決定對安華農(nóng)險營口中心支公司予以人民幣35萬元罰款。支公司總經(jīng)理馮潔警告并處2萬元罰款。支公司副總經(jīng)理劉歌揚警告并處1萬元罰款。風(fēng)險勘查劉洪君警告并處1萬元罰款。支公司原總經(jīng)理隋洪斌警告并處1萬元罰款。今日保條

出品白銀保監(jiān)罰決字〔2023〕12、13號01

處罰文號中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司白城中心支公司02

處罰對象在開展農(nóng)險業(yè)務(wù)時編制虛假資料，對不同保單使用相同的查勘照片。該違法行為涉及洮北、洮南、大安等3家支公司，涉及保單43單，照片84張。具體情況如下：1.洮北支公司13組不同保單在理賠時使用相同查勘照片合計19張，涉及保單21單。2.洮南支公司5組不同保單在承?；蚶碣r時使用相同查勘照片合計13張，涉及保單10單。3.大安支公司7組不同保單在承?；蚶碣r時使用相同查勘照片合計52張，涉及保單13單。03

處罰事由5、理賠影像資料相同處罰結(jié)果上述中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司白城中心支公司的違規(guī)行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條規(guī)定，我分局決定對中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司白城中心支公司予以罰款25

萬元。支公司原總經(jīng)理（已退休）于洪水警告并罰款人民幣5萬元。今日保條

出品吉銀保監(jiān)罰決字〔2023〕51、52號01

處罰文號中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司長春中心支公司02

處罰對象未按照規(guī)定將農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)與其他保險業(yè)務(wù)分開管理，單獨核算損益：經(jīng)查，2021年3月，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司長春中心支公司下轄公主嶺支公司列支農(nóng)險廣告費48400元，實際該筆費用投放的廣告內(nèi)容為公司整體品牌宣傳，應(yīng)作為共同費用由各相關(guān)險種予以分?jǐn)?。?jīng)查，2021年5月-11月，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司長春中心支公司下轄高新區(qū)支公司列支4筆農(nóng)險廣告費291264.85元，實際該4筆費用投放的廣告內(nèi)容涉及養(yǎng)殖險、責(zé)任險、公司品牌等，應(yīng)作為共同費用由各相關(guān)險種予以分?jǐn)偂?3

處罰事由6、未按規(guī)定分險種分?jǐn)傎M用處罰結(jié)果上述未按規(guī)定分險種分?jǐn)傎M用的行為違反了《農(nóng)業(yè)保險條例》第十八條的規(guī)定，

根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》第二十八條，我局決定對中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司長春中心支公司予以罰款13萬元的行政處罰。財務(wù)會計部經(jīng)理金麗警告，并處罰款2萬元的行政處罰。今日保條出品吉銀保監(jiān)罰決字〔2023〕39、40號01

處罰文號吉林省同濟保險公估有限公司02

處罰對象同濟公估原執(zhí)行董事李某某于2021年9月去世，2021年10月該公司召開股東大會免去李某某執(zhí)行董事兼總經(jīng)理職務(wù)，直至2022年7月11日，該公司才向監(jiān)管部門提交其執(zhí)行董事變更報告。03

處罰事由7、未按規(guī)定報告執(zhí)行董事變更事項處罰結(jié)果上述未按規(guī)定報告執(zhí)行董事變更事項的行為，違反了《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》第二十三條的規(guī)定。根據(jù)《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條，我局決定對同濟公估給予警告，并罰款1萬元。執(zhí)行董事兼總經(jīng)理王乙卉給予警告，并罰款1萬元。今日保條出品齊銀保監(jiān)罰決字〔2023〕31號01

處罰文號陽光人壽保險股份有限公司齊齊哈爾中心支公司02

處罰對象陽光人壽保險股份有限公司齊齊哈爾中心支公司存在以下違法違規(guī)行為：一、未按規(guī)定及時清退不符合留存條件的個人保險代理人;二、招待費列支未對事項及事由進行詳細(xì)說明;三、產(chǎn)說會未進行全程錄音錄像且未及時向上級機構(gòu)專門部門備案;四、個人保險代理人入職材料中存在虛假學(xué)歷證明;五、個別保險代理人執(zhí)業(yè)登記信息不真實;六、培訓(xùn)管理不到位。03

處罰事由8、未按規(guī)定及時清退不符合留存條件的個人代理人處罰結(jié)果行政處罰依據(jù)：《保險公司管理規(guī)定》第六十九條、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百一十條行政處罰決定：

公司警告，

并處罰款4.05萬元今日保條

出品皖銀保監(jiān)罰決字〔2023〕23號01

處罰文號長城人壽保險股份有限公司安徽分公司02

處罰對象一、未按要求對保險代理人進行崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。二、未按規(guī)定委托個人保險代理人。三、附加健康險保險期限小于主險保險期限。03

處罰事由9、附加健康險保險期限小于主險保險期限處罰結(jié)果行政處罰依據(jù)：

《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第三十七條、第一百一十條、第三十六條、第九十四條，《健康保險管理辦法》第四十三條、第六十五條行政處罰決定：公司警告并罰款3萬元今日保條出品處罰文號閩銀保監(jiān)罰決字〔2023〕22號處罰對象民生人壽保險股份有限公司福建分公司處罰事由委托醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品10、委托醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品處罰結(jié)果行政處罰依據(jù)：《健康保險管理辦法》第三十七條、第六十五條行政處罰決定：對民生人壽保險股份有限公司福建分公司給予警告，并處以0.5萬元罰款今日保條出品濱銀保監(jiān)罰決字〔2023〕20、21號01

處罰文號中國人民人壽保險股份有限公司濱州中心支公司02

處罰對象經(jīng)查，人保壽險濱州中心支公司共253名離司代理人身份證復(fù)印件存在身份證背面雷同、共用同一頭像、性別錯誤、身份證號碼修改等虛假情況。03

處罰事由11、離司代理人身份信息虛假處罰結(jié)果上述離司代理人身份信息虛假的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第一項的規(guī)定，我分局決定對人保壽險濱州中心支公司予以罰款12萬元。支公司總經(jīng)理助理張偉警告并罰款2萬元。今日保條出品東銀保監(jiān)罰決字〔2023〕4號01

處罰文號張俊然（富德生命東營中心支公司個人代理人）02

處罰對象2020年12月1日至2021年4月28日，代理人張俊然將實際歸屬于本人的業(yè)務(wù)掛在代理人范某名下，傭金到賬后，范某將傭金轉(zhuǎn)至張俊然銀行賬戶，共轉(zhuǎn)賬5筆、金額39518.14元。03

處罰事由12、將實際歸屬于本人的業(yè)務(wù)掛在代理人名下處罰結(jié)果當(dāng)事人上述違法事實違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定，

屬于違法行為，

應(yīng)當(dāng)給予行政處罰。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十二條，我分局決定給予責(zé)任人張俊然警告，并處罰款人民幣0.5萬元的行政處罰。今日保條出品處罰文號濮銀保監(jiān)罰決字〔2023〕14號處罰對象中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司濮陽市分公司處罰事由（一）未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率；（二）個人代理人執(zhí)業(yè)登記信息不準(zhǔn)確；（三）未在營業(yè)場所顯著位置懸掛許可證；（四）為未簽署代理合同的人員進行執(zhí)業(yè)登記。13、為未簽署代理合同的人員進行執(zhí)業(yè)登記處罰結(jié)果行政處罰依據(jù)：《中華人民共和國保險法》第一百三十五條、第一百七十條，《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第三十八條、第六十七條、第九十四條、第一百一十條,《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》第十四條、第十八條。行政處罰決定：公司罰款24.2萬元。吉光輝警告，罰款5萬元。今日保條出品處罰文號濮銀保監(jiān)罰決字〔2023〕19-22號處罰對象太平人壽保險有限公司濮陽中心支公司處罰事由（一）向監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)不真實；（二）未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率。14、向監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)不真實處罰結(jié)果行政處罰依據(jù)：《中華人民共和國保險法》第八十六條、第一百三十五條、第一百七十條。行政處罰決定：公司罰款32萬元。葉玉青警告，罰款2萬元。李艷艷警告，罰款2萬元。曹晶警告，罰款5萬元。今日保條出品荊門銀保監(jiān)罰決字〔2023〕1號01

處罰文號長安責(zé)任保險股份有限公司荊門中心支公司02

處罰對象2019年10月1日，長安保險荊門中支承保的某集團有限公司等7張建筑施工企業(yè)雇主責(zé)任險保單（保費合計12640元，保單到期日2020年4月）通過特別約定方式變更賠付標(biāo)準(zhǔn)。上述7張保單特別約定的傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)與在監(jiān)管部門備案的標(biāo)準(zhǔn)不一致。03

處罰事由15、特別約定的傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)與備案的標(biāo)準(zhǔn)不一致處罰結(jié)果上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條，

以及《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監(jiān)管管理委員會令2010年第3號）第二十七條，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條決定對長安保險荊門中支處以罰款10萬元的行政處罰。對中心支公司總經(jīng)理蔣進處以警告并罰款1萬元的行政處罰。今日保條出品鄂銀保監(jiān)罰決字〔2023〕32號01

處罰文號中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司02

處罰對象中華聯(lián)合湖北分公司網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務(wù)中，投保人在未提供行駛證、車主身份證件或車輛信息影像證明文件等有效證件的情況下，僅僅錄入鄂A牌照及車架號信息，公司系統(tǒng)即自動核保通過，存在核保管控不到位的情況。03

處罰事由16、車險網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒有身份證、行駛證等投保資料處罰結(jié)果上述“網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務(wù)管控不到位”的行為，違反了《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》（

保監(jiān)發(fā)〔2010〕69號）

第十六條“

承?？刂啤Ｒ约啊侗ｋU公司管理規(guī)定》第五十五條，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司予以罰款2萬元的行政處罰。對車輛保險部/車商部總經(jīng)理鄧洪兵、分公司副總經(jīng)理王智勇分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。今日保條出品湘銀保監(jiān)罰決字〔2023〕39號01

處罰文號張歐（升華茂林保險銷售湖南省分公司主要負(fù)責(zé)人）02

處