商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考核方案

PAGEPAGE4商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考核方案為全面推進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展，以經(jīng)營效益提升為核心，以轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主題，以“權(quán)利與責(zé)任結(jié)合，質(zhì)量與效益結(jié)合，發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合”為主線，以“效益為本，發(fā)展至上”為指導(dǎo)思想，特制定本行客戶經(jīng)理考核方案。一、考核原則（一）指標(biāo)考核，按量計(jì)酬。本行客戶經(jīng)理的考核分為指標(biāo)考核和按量計(jì)酬兩個(gè)部分，指標(biāo)考核包括信貸指標(biāo)、存款指標(biāo)、效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和其他工作類指標(biāo)，按量計(jì)酬主要是根據(jù)收回表內(nèi)外不良貸款金額、管理存量與增量客戶數(shù)量計(jì)酬。（二）注重質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)貫穿。在指標(biāo)任務(wù)考核的基礎(chǔ)上，注重信貸資產(chǎn)質(zhì)量的考核，嚴(yán)守到期貸款收回底線。同時(shí)引入風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，增加客戶經(jīng)理識別風(fēng)險(xiǎn)和防控風(fēng)險(xiǎn)的能力。（三）比例考核，逐年兌現(xiàn)。客戶經(jīng)理的百分制指標(biāo)考核總額的70%考核業(yè)務(wù)指標(biāo),30%考核其他工作。客戶經(jīng)理績效工資總額當(dāng)年計(jì)算，分三年逐年按比例發(fā)放，作為貸款發(fā)放后續(xù)管理以及責(zé)任追究延續(xù)的保障。二、考核模式客戶經(jīng)理績效考核分為百分制指標(biāo)考核與按量計(jì)酬兩個(gè)部分。第一部分、百分制指標(biāo)考核客戶經(jīng)理百分制指標(biāo)考核總額的70%考核信貸指標(biāo)、存款指標(biāo)、效益指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，總行負(fù)責(zé)制定考核方案、確定目標(biāo)指標(biāo)、考核驗(yàn)收結(jié)果等，支行負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理任務(wù)分配、制定落實(shí)目標(biāo)任務(wù)的方案、考核系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的錄入、上報(bào)初審考核結(jié)果?？蛻艚?jīng)理百分制指標(biāo)考核總額的30%考核其他工作，支行負(fù)責(zé)制定具體考核方案、考核驗(yàn)收與績效計(jì)酬?？傂胸?fù)責(zé)指導(dǎo)與檢查。（一）、考核指標(biāo)客戶經(jīng)理百分制考核指標(biāo)分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)。1、定量指標(biāo)定量指標(biāo)分為信貸類指標(biāo)、存款類指標(biāo)、效益類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)。（1）、信貸類指標(biāo)：設(shè)貸款余額凈增指標(biāo)、貸款月平余額凈增指標(biāo)。（2）、存款類指標(biāo)：設(shè)個(gè)人任務(wù)指標(biāo)與支行任務(wù)指標(biāo)，均分為存款余額凈增與存款月平余額凈增兩個(gè)項(xiàng)目。個(gè)人任務(wù)指標(biāo)由總行統(tǒng)一下達(dá)，不納入支行整體任務(wù)指標(biāo)，個(gè)人任務(wù)完成情況不納入支行實(shí)際完成情況內(nèi)。支行任務(wù)指標(biāo)由支行下達(dá)，任務(wù)額度納入支行整體任務(wù)指標(biāo)，由支行下達(dá)任務(wù)并進(jìn)行考核。（3）、效益類指標(biāo)：設(shè)貸款利息收入指標(biāo)。（4）、風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)：設(shè)年底貸款抵質(zhì)押率指標(biāo)（不含小額農(nóng)戶信用貸款、聯(lián)保貸款）、貸款到期收回率指標(biāo)、五級不良貸款占比指標(biāo)、表外不良貸款時(shí)效保證率指標(biāo)。2、定性指標(biāo)（1）、貸款管理指標(biāo)。①雙人調(diào)查。落實(shí)雙人以上上戶貸前調(diào)查制度；②面談面簽。落實(shí)與借款人（含夫妻雙方）、擔(dān)保人（含夫妻雙方）的面談面簽制度；③完整收集貸款資料。按要求完整收集貸款資料，做好貸款申報(bào)資料；（2012年底實(shí)際貸款抵質(zhì)押率-2011年底貸款抵質(zhì)押率）/（2012年底貸款抵質(zhì)押率任務(wù)-2011年底貸款抵質(zhì)押率）*標(biāo)準(zhǔn)分值②2011年底貸款抵質(zhì)押率等于100%的，根據(jù)2012年底實(shí)際貸款抵質(zhì)押率實(shí)行分段累積扣分，具體如下：2012年底貸款抵質(zhì)押率99.5%（含）以上，較100%每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)扣0.3分；年底貸款到期收回率達(dá)到99%（含）以上，較99.5%每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)扣0.1分。（2）貸款到期收回率指標(biāo)。貸款到期收回率在當(dāng)年新放的貸款當(dāng)年到期100%收回的基礎(chǔ)上計(jì)分。①參數(shù)確定基準(zhǔn)參數(shù)=1-（截止2011年底正常類偏離貸款總額/截止2012年底正常類到期貸款總額）。年底貸款到期收回率=1-（截止2012年底正常類偏離貸款總額/截止2012年底正常類到期貸款總額）+容忍度。容忍額=2012年當(dāng)年到期貸款總額*容忍度容忍度基數(shù)為1%，根據(jù)2012年到期未收回貸款盡職情況的考核相應(yīng)進(jìn)行調(diào)減，容忍度區(qū)間為0-1%。②計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)貸款到期收回率按完成比例相應(yīng)計(jì)分，具體分值如下：1）若基準(zhǔn)參數(shù)＜100%A、年底貸款到期收回率≥基準(zhǔn)參數(shù)此種情況中，分年底貸款到期收回率等于基準(zhǔn)參數(shù)與大于基準(zhǔn)參數(shù)兩段計(jì)分，總分25分，其中年底貸款到期收回率大于基準(zhǔn)參數(shù)部分根據(jù)個(gè)人任務(wù)情況實(shí)行浮動分值，浮動所剩分值計(jì)入年底貸款到期收回率等于基準(zhǔn)參數(shù)部分分值內(nèi)。a、年底貸款到期收回率＞基準(zhǔn)參數(shù)該部分最高分值為8分，分值確定公式為：（客戶經(jīng)理個(gè)人管理2011年底正常類偏離貸款/全行2011年底客戶經(jīng)理人均管理正常類偏離貸款）*8實(shí)際得分計(jì)算公式為：（年底到期貸款收回率-基準(zhǔn)參數(shù)）/（100%-基準(zhǔn)參數(shù)）*確定分值b、年底貸款到期收回率=基準(zhǔn)參數(shù)該部分實(shí)際得分計(jì)算公式為：25-a部分確定分值年底貸款到期收回率≥基準(zhǔn)參數(shù)時(shí)，實(shí)際得分為a與b部分的合計(jì)B、支行年底實(shí)際貸款到期收回率＜基準(zhǔn)參數(shù)此種情況中，總分為17分，實(shí)行分段累積扣分，具體如下：小于0.5個(gè)百分點(diǎn)內(nèi)（含）時(shí)，每小于0.1個(gè)百分點(diǎn)扣0.8分；小于基準(zhǔn)參數(shù)0.6—1個(gè)百分點(diǎn)（含）范圍內(nèi)時(shí)，每小于0.1個(gè)百分點(diǎn)扣0.84分；小于1.1—1.5個(gè)百分點(diǎn)（含）范圍內(nèi)時(shí)，每小于0.1個(gè)百分點(diǎn)扣0.96分；小于1.6—2個(gè)百分點(diǎn)（含）范圍內(nèi)時(shí)，每小于0.1個(gè)百分點(diǎn)扣0.8分。2）若基準(zhǔn)參數(shù)=100%此種情況中，總分為25分，實(shí)行分段累積扣分，具體如下：年底實(shí)際貸款到期收回率99.5%（含）以上，較100%每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)扣1.2分；年底貸款到期收回率達(dá)到99%（含）以上，較99.5%每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)扣1.6分；貸款到期收回率達(dá)到98.5%（含）以上，較99%每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)扣2.2分，98.5%（不含）以下不計(jì)分。（3）五級不良貸款占比指標(biāo)①年初五級不良貸款占比大于零的（年末五級不良貸款占比-年初五級不良貸款占比）/（五級不良貸款占比年末控制任務(wù)-年初五級不良貸款占比）*標(biāo)準(zhǔn)分值。②年初五級不良貸款占比等于零的年末五級不良貸款占比為零的計(jì)標(biāo)準(zhǔn)分值，年末五級不良貸款占比大于零的不計(jì)分。五級不良貸款占比按照各支行實(shí)際不良貸款占比考核。（4）表外不良貸款時(shí)效保證率指標(biāo)表外不良貸款時(shí)效保證率指標(biāo)任務(wù)為100%，以2011年底表外不良貸款情況為基礎(chǔ)，2012年新出現(xiàn)一筆及以上的表外不良貸款當(dāng)年新喪失訴訟時(shí)效的，該項(xiàng)指標(biāo)不計(jì)分。5、其他工作類指標(biāo)其他工作類指標(biāo)由支行負(fù)責(zé)設(shè)定，并由支行考核計(jì)分。（四）、定性指標(biāo)的計(jì)分辦法定性指標(biāo)實(shí)行扣分制?？鄯謽?biāo)準(zhǔn)如下：1、違反貸款管理中第六項(xiàng)關(guān)于貸款到期后管理規(guī)定的，每人每次扣5分；違反貸款管理其他規(guī)定的，每人每次扣2分。2、違反定性指標(biāo)第二項(xiàng)規(guī)定的，每人每次扣10分。（五）、定量指標(biāo)的加分辦法定量指標(biāo)設(shè)加分，加分最高10分。1、到期貸款收回率指標(biāo)。（1）2012年當(dāng)年到期正常類貸款全額收回加3分。（2）2012年初基準(zhǔn)參數(shù)小于100%，2012年底到期貸款收回率達(dá)到100%的，加2分。2、貸款利息收入指標(biāo)。在正常類貸款利息收入應(yīng)收盡收的前提下，對貸款利息收入超任務(wù)的給予加分獎勵，加分最高不超過5分，具體加分標(biāo)準(zhǔn)如下。（1）貸款利息收入任務(wù)在200萬元（含）以下的，每超任務(wù)1%，加0.2分。（2）貸款利息收入任務(wù)在200萬元以上400萬元（含）以下的，每超任務(wù)1%，加0.4分。（3）貸款利息收入任務(wù)在400萬元以上700萬元（含）以下的，每超任務(wù)1%，加0.6分。（4）貸款利息收入任務(wù)在700萬元以上1200萬元（含）以下的，每超任務(wù)1%，加1分。（5）貸款利息收入任務(wù)在1200萬元以上的，每超任務(wù)1%，加1.2分?？蛻艚?jīng)理信貸營銷超額部分產(chǎn)生的利息收入，原則上按不超過50%的比例計(jì)入。第二部分：按量計(jì)酬考核（一）、考核指標(biāo)1、收回表內(nèi)不良貸款指標(biāo)；2、收回已置換貸款指標(biāo)；3、收回已核銷貸款指標(biāo)；4、管理存量信貸客戶數(shù)量；5、管理增量信貸客戶數(shù)量。（二）、計(jì)酬辦法1、任務(wù)內(nèi)計(jì)酬（1）收回表內(nèi)不良貸款計(jì)酬。收回任務(wù)內(nèi)表內(nèi)不良貸款總額*計(jì)價(jià)單價(jià)*任務(wù)內(nèi)完成比例計(jì)價(jià)單價(jià)=70元/萬元（即收回1萬元表內(nèi)不良貸款計(jì)酬70元）（2）、收回已核銷貸款計(jì)酬。收回任務(wù)內(nèi)已核銷貸款總額*計(jì)價(jià)單價(jià)*任務(wù)內(nèi)完成比例計(jì)價(jià)單價(jià)=300元/萬元（即收回1萬元已核銷貸款計(jì)酬300元）（3）、收回已置換貸款計(jì)酬。收回任務(wù)內(nèi)已置換貸款總額*計(jì)價(jià)單價(jià)*任務(wù)內(nèi)完成比例計(jì)價(jià)單價(jià)=100元/萬元（即收回1萬元已置換貸款計(jì)酬100元）（4）、管理存量信貸客戶數(shù)量計(jì)酬①管理存量企業(yè)類信貸客戶數(shù)量計(jì)酬2011年底管理企業(yè)類信貸客戶數(shù)量*計(jì)價(jià)單價(jià)計(jì)價(jià)單價(jià)=175元/戶（即全年管理1戶企業(yè)類信貸客戶計(jì)酬175元）②管理存量個(gè)人類（不含小額農(nóng)戶信用貸款）信貸客戶數(shù)量計(jì)酬2011年底管理個(gè)人類信貸客戶數(shù)量*計(jì)價(jià)單價(jià)計(jì)價(jià)單價(jià)=11.6元/戶（即全年管理1戶個(gè)人類信貸客戶計(jì)酬11.6元）③管理存量小額農(nóng)戶信用貸款客戶數(shù)量計(jì)酬2011年底管理小額農(nóng)戶信用貸款客戶數(shù)量*計(jì)價(jià)單價(jià)計(jì)價(jià)單價(jià)=5.65元/戶（即全年管理1戶小額農(nóng)戶信用貸款類信貸客戶計(jì)酬5.65元）（5）、增量信貸客戶數(shù)量計(jì)酬①增量企業(yè)類信貸客戶數(shù)量計(jì)酬（2012年底管理企業(yè)類信貸客戶數(shù)量-2011年底管理企業(yè)類信貸客戶數(shù)量）*計(jì)價(jià)單價(jià)*任務(wù)內(nèi)完成比例計(jì)價(jià)單價(jià)=100元/戶（即全年增加1戶企業(yè)類信貸客戶計(jì)酬100元）計(jì)價(jià)客戶數(shù)量不超過任務(wù)數(shù)。②增量個(gè)人類（不含小額農(nóng)戶信用貸款）信貸客戶數(shù)量計(jì)酬（2012年底管理個(gè)人類信貸客戶數(shù)量-2011年底管理個(gè)人類信貸客戶數(shù)量）*計(jì)價(jià)單價(jià)*任務(wù)內(nèi)完成比例計(jì)價(jià)單價(jià)=20元/戶（即全年增加1戶個(gè)人類信貸客戶計(jì)酬20元）計(jì)價(jià)客戶數(shù)量不超過任務(wù)數(shù)。③增量小額農(nóng)戶信用貸款客戶數(shù)量計(jì)酬（2012年底管理小額農(nóng)戶信用貸款客戶數(shù)量-2011年底管理小額農(nóng)戶信用貸款客戶數(shù)量）*計(jì)價(jià)單價(jià)*任務(wù)內(nèi)完成比例計(jì)價(jià)單價(jià)=12.5元/戶（即全年增加1戶小額農(nóng)戶信用貸款類信貸客戶計(jì)酬12.5元）計(jì)價(jià)客戶數(shù)量不超過任務(wù)數(shù)。2、任務(wù)外計(jì)獎（1）、收回表內(nèi)不良貸款、已核銷貸款、已置換貸款超任務(wù)部分根據(jù)總行相關(guān)文件計(jì)獎。（2）、增量客戶不設(shè)超任務(wù)計(jì)獎。三、考核流程客戶經(jīng)理考核流程：總行對各支行下達(dá)年度目標(biāo)任務(wù)→各支行將年初存量貸款及本單位年度相關(guān)目標(biāo)任務(wù)分解至各客戶經(jīng)理，并造冊由支行行長、主管會計(jì)、客戶經(jīng)理簽字確認(rèn)后報(bào)總行業(yè)務(wù)部備案→支行在每季末次月3號前上報(bào)客戶經(jīng)理任務(wù)完成情況統(tǒng)計(jì)表及季度考核計(jì)分表報(bào)至業(yè)務(wù)