反洗錢考試題庫及答案

PAGE4-反洗錢考試題庫資料一、填空題1．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確(專人)負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。2．“一個規(guī)定，兩個辦法”確立的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)原則是(合法審慎原則)、(保密原則和與司法機(jī)關(guān))、(行政機(jī)關(guān)全面合作原則)。3．“一個規(guī)定，兩個辦法”要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的四項(xiàng)主要制度是（“了解客戶制度”），大額交易報(bào)告制度，可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度。4．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是(中國人民銀行)。5．《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，存款人申請開銀行結(jié)算賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的（真實(shí)性）、（完整性）、（和合法性）。6．金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶（開立賬戶）或者（.假名賬戶）7．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（安全）、（準(zhǔn)確）、（完整）、（保密）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。8．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔(dān)（本業(yè)務(wù)條線）的反洗錢協(xié)查職責(zé)。9．金融機(jī)構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動的，應(yīng)當(dāng)給予（紀(jì)律處分）；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究（.刑事責(zé)任）。10．履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受（法律）保護(hù)。11．在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時）更新客戶身份資料。12．洗錢過程通常經(jīng)過（處置）階段，（離析）階段和（歸并）階段。13．成立于1989年的（金融工作特別工作組）的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，這個組織是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。14．我國于2004年建立了（中國反洗錢監(jiān)測分析中心），作為人民銀行的直屬事業(yè)單位，履行反洗錢信息的接收和分析工作。15．（金融機(jī)構(gòu)）作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發(fā)領(lǐng)域，是反洗錢工作的主戰(zhàn)場。16.2003年9月，中國人民銀行正式成立（反洗錢局）。17．反洗錢工作是落實(shí)黨中央和國務(wù)院關(guān)于（反腐倡廉），打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。18.（了解客戶）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。19．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重點(diǎn)在于不斷完善和嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報(bào)告（可疑交易信息），配合司法機(jī)關(guān)打擊洗錢等犯罪。20．銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律，行政規(guī)范，不得利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行（偷逃稅款）、（逃廢債務(wù)）、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。21．《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》的宗旨是（促進(jìn)合作），以便更有效地預(yù)防和打擊跨國有組織犯罪。22．嚴(yán)格控制現(xiàn)金的（激存）是反洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。二、選擇題

1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（

B

）年。

A:

三年

B:5年

C:10年

D::15年

2．世界上最早對洗錢進(jìn)行法律控制的國家是（

D

）

A:英國

B:法國

C:澳大利亞

D;美國

3．我國規(guī)定的單位帳戶和個人帳戶之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（B

）。

A:20萬

B:50萬

C:100萬

D:500萬

4．洗錢的過程具有以下哪些特征（

ABCD

）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。

B:改變有關(guān)金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡

D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5．反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD

）的檔案整理階段。

A:檢查準(zhǔn)備

B:檢查實(shí)施

C:：檢查報(bào)告

D:檢查處理

6．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（C）個工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、2B、5C、10D、157．金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后（D）小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。A、十二B、二十四C、三十六D、四十八8．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（C）個工作日內(nèi)補(bǔ)正。A、1B、3C、5D、79．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（

ABCD

）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。

D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。

10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（

ABCD

）

A:是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

11．中國反洗錢監(jiān)測分析中心具備（

ABCD）基本功能。

A:收集金融信息

B:分析金融信息

C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果

D:情報(bào)交流

12．我國（

B

）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。

B:修訂后的新刑法

C:修訂后的新中國人民銀行法

D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

13．金融機(jī)構(gòu)反洗錢法“一個規(guī)定，兩個辦法”在（

A

）正式實(shí)施。

A:200年3月1日

B:2003年7月1日C:2003年2月1日

D:2004年4月1日

14．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（

C

）。

A:《介紹信》

B:《辦案協(xié)查函》

C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》

15．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（C

）。

A:公安部

B:國務(wù)院

C:中國人民銀行

D:財(cái)政部

16．9.11事件后，美國為加強(qiáng)對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（

D），涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。

A:《美國銀行保密法》

B:《美國洗錢管制法》C:《反恐宣言》

D:《愛國者法案》

17．人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（BCD

）。

A:反洗錢立法

B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能

C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能

D:負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控

18．存款人開立什么賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶行核發(fā)開戶許可證。（BD

）

A:儲蓄存款賬戶

B:基本存款賬戶

C:一般存款賬戶

D:臨時存款賬戶

19．按《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（BC

）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

B:集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶。請針對上述業(yè)務(wù)回答下面問題。（一）請問可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類型進(jìn)行填報(bào)？（5分）（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）初步分析意見如何填寫？（5分）（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合2號令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

反洗錢考試題庫資料答案一、填空題參考答案：1.專人2.合法審慎原則.保密原則和與司法機(jī)關(guān).行政機(jī)關(guān)全面合作原則3.“了解客戶制度”4.中國人民銀行5.真實(shí)性、完整性和合法性6.開立賬戶.假名賬戶7.安全.準(zhǔn)確.完整.保密8.本業(yè)務(wù)條線9.紀(jì)律處分.刑事責(zé)任10.法律11.及時12.處置離析歸并13.金融工作特別工作組14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心15.金融機(jī)構(gòu)16.反洗錢局17.反腐倡廉18.了解客戶19.可疑交易信息20.偷逃稅款逃廢債務(wù)21.促進(jìn)合作22.繳存二、選擇題參考答案：

1.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D.8.C9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.AB25.ABC.26.D.27.B.28.D.29.ABCDEFG.30.AB.31.A.32.ABC.33.BCD.34.ABCD.35.A.36.A.37.ACD..38.ABCD.39.C.三、判斷題答案：1、√、2、√、3、×、4、√、5、×、6、√、7、√、8、√、9、×、10、√、四、案例分析參考答案：（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合2號令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。反洗錢知識19問：1、什么是洗錢？1、洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。2、清洗什么錢將構(gòu)成冼錢罪？主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。為什么要反洗錢？洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合?？蛻舻阶C券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)？客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信息。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)嗎？是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類