新版調查報告及工作底稿123

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附件3授信調查工作底稿——個人股東的投資情況單位：萬元□申請人□保證人個人姓名被投資企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例辦公電話個人姓名被投資企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例辦公電話個人姓名被投資企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例辦公電話個人姓名被投資企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例辦公電話注：若有個人股東，此底稿必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件4授信調查工作底稿——法人股東的投資情況單位：萬元■申請人□保證人股東名稱被投資企業(yè)名稱代碼證號股權比例主營業(yè)務辦公電話股東名稱被投資企業(yè)名稱代碼證號股權比例主營業(yè)務辦公電話股東名稱被投資企業(yè)名稱代碼證號股權比例主營業(yè)務辦公電話注：1、此表至少填寫股權最大三名法人股東的最大三筆投資情況。2、若有法人股東，此底稿必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件5授信調查工作底稿——股東之股東的情況單位：萬元□申請人□保證人股東名稱股東之股東的名稱代碼證號投資金額主營業(yè)務辦公電話股東名稱股東之股東的名稱代碼證號投資金額主營業(yè)務辦公電話股東名稱股東之股東的名稱代碼證號投資金額主營業(yè)務辦公電話股東名稱股東之股東的名稱代碼證號投資金額主營業(yè)務辦公電話注：1、此表至少填寫最大三名股東各自的前三名股東。2、若有法人股東，此底稿必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件6授信調查工作底稿——企業(yè)投資情況單位：萬元□申請人□保證人（一）非股權投資投資品種投資金額收益率（%）投資日到期日說明（二）股權投資被投資企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例上年分紅上年銷售上年凈利主營業(yè)務辦公電話質押與否中藥材專業(yè)市場公司75928444-43010％注：1、非股權投資小于總資產的10%時，一般可不填寫（一）。2、股權投資小于總資產的10%時，一般僅需填寫（二）中的被投資企業(yè)名稱、代碼證號及辦公電話。3、若有投資，此表必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件7授信調查工作底稿——控股子公司的投資情況單位：萬元□申請人□保證人控股子公司名稱控股子公司投資的企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例主營業(yè)務辦公電話控股子公司名稱控股子公司投資的企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例主營業(yè)務辦公電話控股子公司名稱控股子公司投資的企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例主營業(yè)務辦公電話控股子公司名稱控股子公司投資的企業(yè)名稱代碼證號投資金額股權比例主營業(yè)務辦公電話注：若有，此表必填。要求至少填寫控股子公司所控股的企業(yè)情況。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件8授信調查工作底稿——人員情況表□申請人□保證人一、高管人員工作簡歷姓名身份證號、現(xiàn)職務曾工作單位原單位電話原職務/主管業(yè)務起止年份二、企業(yè)員工結構總數(shù)其中生產人員技術人員銷售人員管理人員注：1、要求調查法定代表人、主要經營班子成員及財務負責人的工作簡歷。2、此表必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件9授信調查工作底稿——主要上、下游客戶情況□申請人□保證人單位：萬元、天主要上、下游企業(yè)名稱辦公電話主要合作產品合作年限上年交易額上年應付帳款平均帳期結算方式上游客戶下游客戶注：1、當應收、應付帳款金額小于企業(yè)總資產的10%時，可以只填寫前三欄。2、至少填列交易額前3名、應收、應付帳款前3名和預收、預付帳款（以-號表示）前3名企業(yè)情況。3、要關注預付帳款是否取得保函。4、對于下游客戶，必須查清承擔回購責任的應收帳款出售金額及對銀行承擔回購責任的預收帳款金額，并在本表空白處說明。5、此表必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件10授信調查工作底稿——貨幣資金□申請人□保證人單位：萬元企業(yè)名稱帳戶性質開戶銀行帳號帳戶余額其中保證金或質押存款注：1、要求提供反映企業(yè)最近年度報表時點貨幣資金的全部銀行對帳單。2、合并報表時至少填列貨幣資金最多的3個子公司的主要貨幣資金帳戶。3、此表必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件11授信調查工作底稿——應收票據單位：萬元□申請人□保證人金額說明應收票據其中：商業(yè)承兌匯票已質押票據已貼現(xiàn)未到期票據其中：商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票明細表（含已貼現(xiàn)未到期部分）承兌人金額出票日到期日辦公電話業(yè)務關系擔保或前手注：1、當應收票據金額小于總資產的10%時，可不填寫此表。2、至少列明金額最大5張。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件12授信調查工作底稿——其他應收、應付帳款□申請人□保證人單位：萬元一、其他應收帳款債務人名稱辦公電話年銷售凈資產欠款原因和關聯(lián)關系欠款金額期限注：1、其他應收帳款金額小于總資產的10%時，可不填寫上表；2、單個債務人欠款超過企業(yè)總資產的10%、或股東借款超過其投資金額的50%時，須提交債務人會計報表；小于3%的可以不填列年銷售和凈資產；3、至少填列前五名債務人。二、其他應付帳款債權人名稱辦公電話欠款原因和關聯(lián)關系欠款金額期限注：1、其他應付帳款金額小于總資產的10%時，可不填寫上表。2、至少填列前三名債權人。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件13授信調查工作底稿——存貨□申請人□保證人單位：萬元一、原材料原材料名稱、規(guī)格購買價近期價年采購數(shù)量庫存數(shù)量存放地（倉庫）是否抵押二、產成品產成品名稱、規(guī)格成本價市場價年銷售金額庫存數(shù)量存放地（倉庫）主要銷售對象及地區(qū)是否抵押注：1、當存貨金額小于總資產的10%時，可不填寫此表。2、至少填列數(shù)量在前五位的原材料和產成品。3、存放地要求具體到所在市、區(qū)、街道及門牌號。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件14授信調查工作底稿——固定資產與無形資產□申請人□保證人單位：萬元資產名稱原始價值帳面價值權證名稱及權證號碼登記所有權人抵、質押情況存放位置注：當固定資產與無形資產價值小于總資產的10%時，可不填寫此表。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件15授信調查工作底稿——他行融資情況單位：萬元□申請人□保證人提供融資銀行授信額度融資余額品種利率/費率發(fā)生日到期日保證條件是否逾期五級分類注：“保證條件”必須列明抵、質押物或保證人名稱；此表必填。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件16授信調查工作底稿——合并報表情況□申請人□保證人單位：萬元表名企業(yè)名稱辦公電話總資產銷售收入凈利潤經營凈現(xiàn)金流合并報表母公司報表子公司合并報表子公司合并報表子公司合并報表子公司合并報表子公司合并報表子公司合并報表子公司合并報表注：此表要求至少填列總資產或銷售收入、凈利潤、經營凈現(xiàn)金流對母公司合并表貢獻最大的三名子公司。調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日

附件17授信調查工作底稿——損益情況□申請人□保證人單位：萬元一、主營業(yè)務收入年度一年度二2003年年度三2004年產品品種銷售收入毛利率銷售收入毛利率銷售收入毛利率零售銷售30211260018.95批發(fā)1009912945二、最近年度產品成本產品品種原材料人工工資折舊和攤銷其他總成本注：此表可由企業(yè)填寫調查人員（雙人）簽字：填寫時間：年月日附件18授信調查報告基本要求（非項目授信用）申報分、支行：重慶化醫(yī)金融部主、協(xié)辦信貸員：余紅余江授信申請人：重慶三峽油漆股份有限公司保證人/抵質押物：重慶化醫(yī)控股（集團）公司申請授信金額及種類：3年期流貸10000萬元、綜合授信10000萬元完成時間：2007.8一、申請人與我行關系 申請人歷史授信記錄、現(xiàn)有授信額度和使用情況、結算與綜合收益情況、本行擔保情況。公司目前尚未與我行建立授信關系。關聯(lián)企業(yè)(股東、兄弟公司、子公司等)在我行授信和擔保情況。關聯(lián)企業(yè)名稱與申請人關系授信額度授信余額擔保條件重慶化醫(yī)控股（集團）公司母公司300008100信用中國核工業(yè)建峰化工總廠同一母公司5000019500信用或保證重慶醫(yī)藥股份有限公司同一母公司65006500保證+抵押重慶清華紫光化工有限公司同一母公司20001000保證重慶科瑞制藥有限責任公司同一母公司10001000保證重慶天原化工總廠同一母公司1500015000保證合計10450051100二、申請人基本情況經營發(fā)展歷史，歷史上的重要事件及其關鍵人物。重慶三峽油漆股份有限公司前身為重慶油漆廠，始建于1954年，20世紀60年代上海開林、振華油漆廠內遷重新組建重慶油漆廠，企業(yè)經過幾十年的發(fā)展，三峽油漆廠現(xiàn)已發(fā)展成為中國國有控股企業(yè)中，生產規(guī)模最大、品種最齊全的綜合性涂料類上市公司。公司位于重慶市九龍坡區(qū)石坪橋正街121號，成渝高速公路重慶段終端，毗鄰重慶高新技術開發(fā)區(qū)，占地面積26萬平方米，建筑面積8萬平方米，現(xiàn)有員工1400余人，其中工程技術人員400余人，主要生產3大類5個品種的油漆產品，設計規(guī)模為4.25萬噸/年。1994年4月經重慶市經濟體制改革委員會渝改委（92）30號文批準，該公司的社會公眾股在深圳交易所掛牌上市，股票代碼：0565，簡稱“渝三峽”，發(fā)行A股1450萬股，發(fā)行價格3.70元，募集資金5147萬元。公司上市至今股本變動情況如下：上市時總股本為5,795萬股（其中：國家股3,285萬股，社會公眾股2,510萬股）；1994年10月每10股送紅股3股（其中：國家股為每10股送紅股1.50股、派現(xiàn)1.50元）；1996年5月每10股配2.3股；1996年7月每10股送紅股1股；1997年8月每10股送紅股1股；1999年6月每10股送紅股3股、轉增2股；1999年12月每10股配3股。經重慶市國有資產監(jiān)督管理委員會批準，2006年4月28日公司2006年第一次臨時股東大會審議并通過了《重慶三峽油漆股份有限公司股權分置改革及資產置換的議案》，即除資產置換外，非流通股股東重慶化醫(yī)控股（集團）公司[以下稱：化醫(yī)集團]向流通股股東每10股送1.8股，公司總股本不變。上述股本變更后，截止2007年6月30日，公司總股本為17,343.69萬元：（1）有限售條件的流通股7,028.86萬元，占總股本的40.53%（由化醫(yī)集團持有）；（2）流通股10,314.83萬元，占總股本的59.47%。公司下屬全資公司重慶三峽油漆股份有限公司成都油漆廠，控股重慶三峽英力化工有限公司、成都渝三峽油漆銷售有限公司，參股重慶關西涂料有限公司、重慶新蘭德資產管理有限公司，北京北陸藥業(yè)有限公司等分公司。公司大力引進國外先進技術和設備，如日本關西公司的防腐蝕漆生產技術；德國、比利時、日本的生產設備、意大利金屬包裝桶自動生產線、美國惠普檢測設備等，不斷提高產品質量。公司主導產品“三峽牌”油漆獲得了中國船級社“工廠認可證書”，2002年一次通過了ISO9001：2000質量管理體系認證，并于2004年取得了環(huán)保漆系列的3C產品認證，獲得了重慶市“重慶名牌產品”、“全國用戶滿意產品”、“重慶市著名商標”、“中國建材工程建設推薦產品”、“中國綠色建材證書”等榮譽。近年來，該公司通過調整產品結構，以生產和經營的“三峽牌”汽車漆、建筑漆、家裝漆、防腐漆和工程用漆為特色，在市場上享有盛譽。油漆品種齊全800多個品種，1500多個花色。近年來，公司研制開發(fā)的低污染、高性能的氟碳涂料、重防腐涂料、飛機蒙皮漆、水性防腐、水性家裝漆、無機硅酸鋅防銹漆、防近紅外迷彩漆等投放市場后，深受青睞。公司產品在西南地區(qū)占有明顯的市場優(yōu)勢，同時面向全國各地銷售。公司連續(xù)8年獲得重慶市工業(yè)50強和質量效益型企業(yè)。2、管理層穩(wěn)定性，內部控制能力等。著重描述其重大事項和日常事項的決策人和決策程序。作為公司的管理層，公司董事會運作規(guī)范，權責明確，董事誠信、勤勉，較好地履行了職責。股東大會是公司的權力機構，決定公司經營方針和投資計劃。董事會由9名董事組成，設董事長1人，副董事長1人，董事會決定公司的經營計劃和投資方案，在股東大會授權范圍內決定公司對外投資、收購出售資產、資產抵押、對外擔保、關聯(lián)交易等事項，同時股東大會授權董事會可以根據實際情況在公司凈資產總額15%的范圍內選擇單項投資項目。董事長由公司董事?lián)危匀w董事的過半數(shù)選舉產生和罷免，主要負責簽署董事會重要文件和其他應由公司法定代表人簽署的其他文件，在發(fā)生特大自然災害等不可抗力的緊急情況下，對公司事務行使符合法律規(guī)定和公司利益的特別處置權，并在事后向公司董事會和股東大會報告。

三、申請人經營情況1、申請人行業(yè)及產品特點，主要競爭對手、各自的市場份額或排名及市場競爭能力，原材料及產成品的市場情況（包括價格、供求等）、申請人相對于上、下游企業(yè)的談判地位等；（1）行業(yè)特點從公司所處行業(yè)來看，近年來，中國經濟持續(xù)發(fā)展，世界制造業(yè)基地逐漸向中國轉移，各國涂料巨頭也把觸角伸向中國，加之奧運會、世博會的申辦，國內城市化步伐的加速、建筑涂裝行業(yè)的崛起，給我國涂料行業(yè)的發(fā)展帶來極大的商機。2006年我國涂料行業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展，產量再創(chuàng)歷史新高。據統(tǒng)計，2006年12月涂料全國油漆總產量36.07萬噸，同比增長39.9%，累計06年油漆總產量為352.37萬噸，同比增長28.6%。2007年1-6月，全國油漆總產量為188.3萬噸，同比增長了20.4％，為“十一五”開了好頭，但行業(yè)發(fā)展中依然存在很多問題，主要是：第一，涂料行業(yè)目前經營分散，規(guī)模小，抗風險能力不高。為此，行業(yè)應加強協(xié)作力度，共同應對競爭。目前行業(yè)競爭已躍升到無形的決策競爭，正如涂協(xié)理事長王擢所說，決策競爭中沒有失敗的企業(yè)，只有落后的思想。廣大企業(yè)決策者應在整體經營、投資、并購、發(fā)展路線上應三思而后行，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)攬全局。第二，科技創(chuàng)新力度需加強，整體創(chuàng)新能力還需提升。涂料企業(yè)應改進落后的生產裝備，提高產品科技含量和整體涂裝工藝水平，完善科技研發(fā)與工程技術開發(fā)中心的建設。第三，環(huán)保、安全也是不容忽視的一環(huán)。剛剛發(fā)布的《中國涂料行業(yè)準則》著重強調了環(huán)境效應、安全生產的重要性，開發(fā)低VOC含量涂料、環(huán)境友好型水性涂料，保證生產過程安全、平穩(wěn)、有序進行，避免因環(huán)保不達標、安檢不過關而“掛牌”督辦，進而影響正常生產秩序的現(xiàn)象發(fā)生。第四，涂料產品結構亟須改進。涂料企業(yè)應積極改變品種結構單一，中、高檔產品比重小，多數(shù)高端產品依賴進口的被動局面，逐步消除產品同質化，增強在決策、品牌、信息、知識產權、標準競爭中的戰(zhàn)略意識，在與強手競爭中求得更大發(fā)展。

從區(qū)域經濟來看，成渝經濟特區(qū)成立將加大公司的油漆業(yè)務需求前景：成渝經濟特區(qū)主要的任務是完成統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化。僅僅重慶的城鎮(zhèn)化的進程加速，對公司的油漆業(yè)務將產生持續(xù)增長的需求，前景廣闊。在此背景下，公司的油漆主業(yè)將保持高速增長。（2）公司產品特點2006年公司產品銷售情況如下：產品收入成本利潤率酚醛漆類3,687.903,086.6716.30%脂膠漆類6,601.456,291.004.70%醇酸漆類4,884.024,260.0112.78%氨基漆類1,876.181,578.9815.84%硝基漆類1,102.19999.069.36%環(huán)氧漆類3,735.202,929.2921.58%聚氨酯漆類1,360.491,041.8423.42%稀釋劑類3,644.883,108.1014.73%其它類3,960.113,099.1021.74%合計30,852.4226,394.0514.45%目前公司的產品主要是家具漆、防腐漆、建筑漆等，其中以中低檔油漆涂料為主。公司油漆業(yè)務在與日本關西涂料的合作中逐漸提高了技術水平，并將借助搬遷實現(xiàn)產能的翻番和產品結構的調整。搬遷到江津后，公司將新增設備4100萬元，公司油漆涂料業(yè)務將由3萬噸提高到6萬噸，包括新建1萬噸水溶性涂料生產線。同時公司將繼續(xù)調整產品結構，重點發(fā)展工礦企業(yè)、市政設施建設所需要的防腐漆等，提高公司的經營業(yè)績。（3）原材料供應情況據了解公司產品平均成本約9000/元噸，其中原材料占比較大，約84%，人力費用約6%，包裝及其他占比約10%。公司的原材料主要包括樹脂、溶劑、顏料、填料等。2006年公司主要原材料采購情況：元/噸品名供應商2006年采購數(shù)量2006年采購均價采購金額(元)200#溶劑油南充煉油廠5700538030666000二甲苯新疆獨山子煉油廠80088007040000二甲苯蘭州煉油廠80088007040000甲苯新疆獨山子煉油廠45083003735000甲苯蘭州煉油廠40083003320000純苯達鋼134050506767000醋酸丁酯揚子乙酰化工公司670130008710000醋酸丁酯揚子乙?；す?0079501590000100#溶劑油保定奧克森公司35075002625000150#溶劑油保定奧克森公司45072503262500丁醇吉林化學公司550126006930000豆油天津瑞麗斯公司406062506625000馬口鐵2530700017710000腰果殼油廈門64441202653280石油樹脂蘭州匯豐56065003640000松香昆明思茅松香廠62087005394000鉻黃系列重慶江南公司.湖南邵陽4005800000合計123507780以上供應商與受信人均有較長的合作關系，原材料保障程度較高。（4）市場情況2006年公司主要商業(yè)經銷情況表：單位名稱年銷售數(shù)量(噸)均價元/KG年銷售金額(萬元)成都七彩化工涂料有限公司400011.854740成都三峽油漆化工有限責任公司80010.3824四川省江油川北化工有限公司150010.41560四川省宜賓市康盛化工有限公司13009.81274自貢市大安區(qū)五交化有限公司80012.4992昆明金達礪化工原料有限公司80012.91032重慶耐斯化工有限公司30017.5525重慶商社化工有限公司油漆分公司400010.64240成都渝三峽油漆銷售有限公司400012.34920重慶三峽噴漆經貿公司貴陽分公司150014.22130重慶三峽油漆股份有限公司云南銷售分公司40011.2448重慶三峽噴漆經貿公司450011.95355重慶三峽油漆化工經營部400011.24480合計2790032520公司已建立了一個以成渝地區(qū)為中心，向全國輻射的銷售網絡，先后在四川、云南、貴州、廣東、廣西、陜西、東北等地區(qū)，主要銷售模式是發(fā)展了200多家二級以上經銷商，形成了快捷、暢通、四通八達的營銷通道。目前公司的產品市場主要集中在重慶和川西地區(qū)，在上述地區(qū)具有相當?shù)钠放坪唾|量優(yōu)勢。客戶相對來講比較分散。經過幾十年的打拼，公司已經在上述地區(qū)打下了扎實的基礎，擁有廣大忠實的客戶和用戶，銷售網絡也逐漸成熟，對于上下游客戶都是多年長期相對穩(wěn)定的合作關系，其他品牌的油漆涂料想在短時間內在重慶和川西地區(qū)搶奪“三峽”油漆占領的市場并非易事。據了解，公司搬遷至江津后，將逐漸優(yōu)化以前的銷售模式。公司目前已成立了一個專業(yè)銷售機構－銷售三處。該機構直接面向終端大客戶營銷，不僅可以減少公司對經銷商的依賴，提高回款率，同時還可以根據市場需求改善公司產品結構。（5）公司核心競爭力公司是國內涂料行業(yè)的龍頭企業(yè)之一,其主導產品三峽牌系列內墻乳膠漆、醇酸漆、硝基漆、聚酯漆在國內享有一定的品牌優(yōu)勢。西部開發(fā)及成渝經濟特區(qū)機遇:隨著國家西部開發(fā)戰(zhàn)略的實施，重慶及周邊地區(qū)涂料的需求量與日俱增，給公司提供了發(fā)展空間。成渝經濟特區(qū)成立對公司的油漆業(yè)務更是利好。設立成渝經濟特區(qū)，其主要的任務，是完成統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化。未來城鎮(zhèn)化的進程將加速，對公司的油漆業(yè)務是利好。重組+精細化工：公司持有重慶三峽英利80%的股權，該公司正在實施5萬噸/年甘氨酸項目工程，計劃07年投產，項目工藝可達國際先進水平。我國甘氨酸90%用于合成草甘膦，草甘膦為除草活性最強的農藥之一，已被美國政府評為最優(yōu)秀農藥之一。項目達產后，公司預計每年可獲2.8-4億元凈利潤。土地增值:公司將于2007年底遷往重慶市江津德感工業(yè)園區(qū)，并于2005年5月26日簽署了入駐江津德感工業(yè)園區(qū)的招商合同：合同以每畝5萬元的價格購買該園區(qū)350畝工業(yè)用地，為公司作涂料生產基地。公司現(xiàn)工業(yè)生產用地96.55畝按每畝不低于200萬元作價出讓給重慶渝富資產經營管理公司。了解收入確認原則，分析銷售的周期性、穩(wěn)定性及關聯(lián)交易的比重，特別注意主要產品價格走勢、實際銷售的數(shù)量與銷售金額的關系；2004年公司油漆產量為31344萬噸，銷售收入為29619萬元，2005年公司油漆產量為29595萬噸，銷售收入為29661萬元，2006年公司油漆產量為30174萬噸，銷售收入為30852萬元，2007年6月公司油漆產量為16528萬噸，銷售收入為17620萬元，可以看出，2007年公司油漆的售價和銷量均有大幅增長。申請人的市場拓展能力(渠道、政策、管理方式等)。公司目前的主業(yè)油漆涂料業(yè)務由于市場競爭激烈，毛利率一直處于較低水平，導致公司近幾年盈利不理想。為提升上市公司盈利水平，大股東重慶化醫(yī)控股借股改之機，將所持有的重慶三峽英力80％的股權置入上市公司。三峽英利目前主要投資建設天然氣—3萬噸氫氰酸—12.6萬噸羥基乙氰—5萬噸甘氨酸項目，該技術為另一股東方清華紫光英利的自主技術，屬于國際先進的直接Hydantion工藝。三峽英利將于2007年底前形成3萬噸氫氰酸、5萬噸甘氨酸的生產能力。該項目產品結構為：（1）主產品：甘氨酸5萬噸/年；（2）副產品：硫酸銨5萬噸/年；無水硫酸鈉7.5萬噸/年；亞氨基二乙酸0.5萬噸/年。項目方案為天然氣—氫氰酸（+甲醛）—羥基乙氰（+氨和二氧化碳）—氨基乙氰（脫水）—氨基乙酸（即甘氨酸）。項目總投資4.1億元，其中固定資產投資3.28億元，流動資金8282.95萬元。資金來源為銀行貸款2.66億元，自籌0.8億元，渝三峽募集資金使用0.64億元。該項目8月份已開始設備安裝，預計今年10月竣工。從2008年開始，三峽油漆主要盈利來源將變?yōu)楦拾彼?。國內甘氨酸產品需求增長迅速。我國甘氨酸主要用于草甘膦的生產，該比例約在90％左右，其余主要用于食品、飼料及醫(yī)藥等行業(yè)。2006年我國甘氨酸消費量在17萬噸左右，估計2010年消費量大約為33萬噸，其中草甘膦生產需求為28萬噸、食品和醫(yī)藥級甘氨酸的需求量為2萬噸、甘氨酸在飼料、日用化工以及精細化工中間體等方面的需求為3萬噸，發(fā)展空間廣闊。公司甘氨酸項目的生產技術和工藝流程是國內乃至世界范圍內第一個用天然氣生產甘氨酸的技術，與傳統(tǒng)的、落后的、國內普遍使用但國外淘汰的氯乙酸法生產工藝相比，具有流程短、成本低和三廢少以及產品收率高、純度高等諸多優(yōu)勢，其中最大的優(yōu)勢是生產成本大幅降低約50%，更重要的是產品中無氯的殘留，不僅可以提高下游農藥草甘膦的質量，更可以滿足醫(yī)藥和食品、飼料等行業(yè)的需求。因此，此工藝被稱為甘氨酸生產工藝的一次革命。甘氨酸項目的投產，將使公司跳躍式發(fā)展。根據公司介紹，三峽英力的甘氨酸完全成本在7500元/噸左右，按照19500元/噸的含稅價格計算，公司甘氨酸產品凈利潤在10000元/噸左右，產品盈利情況相當可觀。2008年以項目達產70％計算，公司80％股權將增加的凈利潤為2.8億元，2009年項目達產后，公司將增加凈利潤4億元。而且根據協(xié)議，公司在今后還將繼續(xù)獲得來自紫光英力的研究成果，為公司的持續(xù)發(fā)展提供動力。四、申請人財務狀況1、分析資產、負債規(guī)模、銷售收入和利潤，及近三年的變化趨勢； 2004年(本部)2005年(本部)2006年12月(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)說明總資產522035421054172539005556657323其中:貨幣資金117971329612581123771375817396短期投資應收票據336142073707342744353807應收賬款603262836014586260045656預付賬款369136939153703365719其他應收款934597113031935297273090存貨492340733818635557165094長期投資6638693315167539256266111固定資產原值194381909815299205811909316688固定資產凈值708461674835736361716208在建工程25192041711252536621181無形資產41440339311954033029其他資產總負債154891731217109172331872918243其中:短期借款958103881156897681056811728一年內到期的長期負債長期借款200應付票據2100326597021003265970應付賬款234322513074266023183273預收賬款1201670其他應付款139113391261196023291493應交稅金-866147-3686267其他負債股東權益367143689737063366663684037089其中:股本173441734417344173441734417344資本公積152641533814990152641533814990盈余公積307030933146307330953146未分配利潤10351123158598510971685資產負債率29.6％31.9％31.531.9％33.7％31.82％流動比率2.312.241.932.262.152.28速凍比率1.992.011.71.881.841.99應收賬款周轉天數(shù)9485.178.4807168存貨周轉天數(shù)92.57158.710184.573每股凈資產4收入利潤工作底稿單位:萬元2004年(本部)2005年(本部)2006年(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)說明主營業(yè)務收入237742603128209291382966230852主營業(yè)務利潤389334113895525439214337補貼收入330284331284投資收益342434570-133340819凈利潤423110513339134639銷售毛利率16.3％13.1％13.8％18％13.2％14.06％凈資產收益率1.150.291.380.920.361.72每股收益(元)0.0240.0060.0290.0190.0080.04現(xiàn)金流量工作底稿單位:萬元年份期初現(xiàn)金經營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金說明2006年(本部)121761429-1793-1531102812005年(本部)106781406-65158121762004年(本部)11523-14891171-527106782004年(合并)12530-482-139-651112572005年(合并)112571958-722144126372006年(合并)1263815132308-136315096應收帳款：截止2006年末，公司應收帳款5656萬元，較年初下降了347萬元，主要原因是因資產置換轉出賬面價值為1,762萬元的應收賬款。從總量來看，公司應收帳款占流動資產的13.8％，比例合理，從期限來看，計提減值準備后，1年內應收帳款占比為88.8％，1至2年應收帳款占比為3.48％，2-3年應收帳款占比為7.6％，3年以上應收帳款占比為0.12％，質量較為正常。其他應收款：公司2006年其他應收款較2005年減少了6637萬元，主要原因是因資產置換轉出賬面價值為3040萬元的其他應收款。說明：2006年4月，化醫(yī)集團與三峽油漆簽署《資產置換協(xié)議》，化醫(yī)集團將持有三峽英力54.93%的股權（價值5,493萬元）與三峽油漆賬面價值5,492萬元的應收賬款、其他應收款等資產進行置換。預付帳款：1年以內的預付帳款5,718萬元，其中：1,830萬元系支付江津新廠區(qū)土地出讓綜合價金；3,050萬元系子公司重慶三峽英力化工有限公司支付土地出讓綜合價金。上述土地使用權證尚在辦理中。無形資產：2006年公司無形資產增加2626萬元，主要是重慶三峽英力化工有限公司專利及專有技術增加2000萬元。銀行借款：公司目前貸款共30568萬元，其中短期借款12568萬元，分別是：商行2000萬元，交行4568萬元，中行1000萬元、光大2000萬元、中信3000萬元；長期借款18000萬元，系建行為三峽英利項目新增項目貸款18000萬元。因為公司較好的發(fā)展前景及重慶化醫(yī)集團的鼎力支持，各家銀行紛紛給予公司較好的授信方案。其中，國家開發(fā)銀行已審批通過給予公司8年期項目貸款2.3億元，建行已給予公司7年期項目貸款2.9億元（已發(fā)放1.8億元），工行已給予公司三年期流貸4000萬元。應付票據：2007年6月，公司應付票據5974萬元，較年初增加了5004萬元。主要是公司在商業(yè)銀行新增全額保證金簽發(fā)銀行承兌匯票2000萬元，在光大銀行新增全額保證金簽發(fā)銀行承兌匯票1000萬元。2、申請人財務狀況總體評價。（1）公司資產負債率較低，償債能力較強。（2）流動比、速動比處于較好水平。（3）贏利能力將大幅提升。2007年公司盈利還將來自于目前主業(yè)，主要包括油漆主業(yè)和對北陸醫(yī)藥、關西涂料的投資收益。2007年上半年，公司主營收入為1.76億元，較去年同期增長20.12%，凈利潤為1354萬元，較去年同期增長871.19%。增長的主要原因之一是主營業(yè)務油漆的售價和銷量大幅增長。據了解，因原材料提價，公司在2006年11月、2007年1月已二次提高產品銷售價格，漲價幅度約10％。同時，公司2007年在武漢天興洲大橋工程中標1200萬元，南京橋工程中標約1000萬元，鄭州宇通、資陽南駿農用車的汽車漆用量也不斷增加，使公司上半年油漆銷量約16528萬噸，同比增長了11％。公司業(yè)績增長的另外一個重要原因是投資收益的增長，公司參股40%的重慶關西涂料公司上半年獲得投資收益384萬元，參股25%的北京北陸藥業(yè)公司上半年獲得投資收益268萬元，投資收益比上年同期有50%左右的增長。2008年以后甘氨酸產品將成為公司主要盈利來源。2008年，在甘氨酸噸凈利10000元、銷量為3.5萬噸的保守估計下，三峽英力將為公司帶來2.8億元凈利潤；2009年，在甘氨酸噸凈利10000元、銷量為5萬噸的預期下，三峽英力將為公司帶來4億元的凈利潤。五、授信用途合理性及還款來源可靠性 要說明與授信相關的資金流、物流過程，分析申請人的經營收入和經營模式，合理確定授信金額、期限和品種。公司的資金需求主要來自于：公司油漆主業(yè)的持續(xù)增長。2007年上半年公司主業(yè)油漆收入1.76億元，預計全年油漆收入約3.8億元，較2006年增加約7200萬元。流動資金增量需求約3000萬元。重慶三峽英力5萬噸甘氨酸項目的流動資金需求。根據渝化醫(yī)司（2007）2號《關于同意甘氨酸項目初步設計的批復》，項目所需流動資金為8282.95萬元。公司搬遷的資金需求。公司將在2007年底搬遷至江津德感，搬遷資金需求約2億元。資金來源為：公司現(xiàn)工業(yè)生產用地96.55畝按每畝150萬元作價出讓給重慶渝富資產經營管理公司后，可獲資金1.4億元，公司募集資金投入4000萬元，申請銀行借款2000萬元。但因土地出讓資金1.4億元目前尚未到位，公司目前實際資金缺口8000萬元。綜上，公司向我行申請短期流動資金貸款20000萬元是較為合理的。結合現(xiàn)金流量預測和授信用途與授信期限，確定還款來源是綜合現(xiàn)金流量還是再融資。本次授信的第一還款來源就是公司的銷售收入。2007年公司的銷售收入預計為38000萬元，2008年5萬噸甘氨酸投產后，銷售收入增量不低于8億元，經營現(xiàn)金流入為萬元，目前公司流動資金貸款存量為12568萬元，加上我行授信20000萬元，公司短期流貸的年周轉量僅為3.2億元，以銷售收入作為本次授信的還款來源有保障。此外，公司目前尚未使用的他行授信額度為3.8億元（建行1.1億元、國開行2.3億元、工行0.4億元），企業(yè)籌資現(xiàn)金流也可作為我行的還款來源。六、授信擔保措施（一）基本情況1、發(fā)展歷史，歷史上的重要事件及其關鍵性人物。重慶化醫(yī)控股（集團）公司是由重慶市政府出資組建，于2000年8月成立的集科、工、貿于一體的國有獨資公司，是重慶市市屬12家大型工業(yè)集團之一，是市政府授權經營國有資產的投資機構。公司授權經營和管理重慶市屬化工、醫(yī)藥行業(yè)國有獨資、控股、參股的生產企業(yè)、工業(yè)供銷公司、專業(yè)公司和科研院所的國有資產。同時該公司行使授權范圍內的國有資產出資人權力，成為所屬子公司的國有資產投資主體。公司注冊資本179814萬元，法定代表人：安啟洪。作為重慶化工企業(yè)和醫(yī)藥企業(yè)的航母，重慶化醫(yī)集團掌控著重慶重要的化工醫(yī)藥企業(yè)，如：中國核建峰總廠、重慶天原化工總廠、重慶長壽化工有限責任公司、重慶三峽油漆股份有限公司、重慶醫(yī)藥股份有限公司等，并且代表重慶市政府組織牽頭實施重慶未來化工領域的投資。因此重慶化醫(yī)集團在化工領域具有雄厚的實力。2、保證人在我行授信和擔保情況，保證人與申請人的關系及其擔保動機。（1）擔保人在我行授信情況：該企業(yè)已獲我行授信額度3億元，目前已使用8100萬元。（2）保證人為受信人第一大股東，擁有受信人40.53％的股權。保證人為受信人提供融資擔保是全力支持子公司的前期發(fā)展。（二）經營情況 保證人行業(yè)及產品特點，主要競爭對手、各自的市場份額或排名及市場競爭能力；重慶化工和醫(yī)藥行業(yè)在全國同行業(yè)中有一定的優(yōu)勢，在西部地區(qū)優(yōu)勢更為突出?；t(yī)集團不但擁有建峰化工總廠、紫光化工、長壽化工廠、三峽油漆等一批具有核心競爭力的化工生產企業(yè)，還擁有“建峰”、“長壽”、“三峽”等全國知名品牌，在天然氣化工、精細化工、農用化學品、鉻鹽系列產品等領域，已形成一批具有相對生產規(guī)模、技術現(xiàn)金、占市場份額相對較大、有競爭優(yōu)勢的產品。如：建峰”牌系列產品通過ISO9001質量管理體系認證，各項指標均符合相關產品的國家標準和國際標準，“建峰牌”尿素獲得國家質監(jiān)局“免檢產品”、“重慶市名牌產品”等諸多榮譽稱號；采用清潔生產工藝以天然氣為原料擴大氫氰酸至65000噸／年，為國內最大規(guī)模的氫氰酸生產基地；二苯甲酮為全球最大生產商；氯丁橡膠產能占國內總產能50％等?；t(yī)集團依托其雄厚的技術實力、豐富的生產及管理經驗，充分利用重慶市豐富的天然氣、鹽巖等資源優(yōu)勢，抓住西部大開發(fā)這一歷史性機遇，積極籌備并實施一系列優(yōu)質化工項目，包括中日合資水合肼項目、德國巴斯夫MDA項目，中日合資大甲醇項目等。這些優(yōu)質項目的實施，將極大的增強化醫(yī)集團可持續(xù)發(fā)展能力。截止2006年12月31日，化醫(yī)集團資產總額1277866萬元、負債總額713710萬元，資產負債率56％，流動比率1.42，速動比率1.2。經營凈現(xiàn)金流量達118541萬元，2006年全年實現(xiàn)銷售收入909428萬元，利潤總額32796萬元，凈利潤11205萬元。財務狀況較好。保證人的市場拓展能力(渠道、政策、管理方式等)；從2006年開始，化醫(yī)集團對下屬企業(yè)的貨幣資金及票據實施歸集管理，即“資金池”、“票據池”管理，使化醫(yī)集團本部具有較為強大的現(xiàn)金支付能力。同時，增強了資金在集團內部的流動性，提高了資金利用效率。3、保證人經營的外部影響因素(包括產業(yè)政策、行業(yè)政策及技術發(fā)展等)。重慶市“十一.五”規(guī)劃更是把以天然氣化工為主的化工產業(yè)確定為第四大支柱產業(yè)，重點發(fā)展。全市將在化工行業(yè)投資987億元，是重慶市工業(yè)投資規(guī)模最大的行業(yè)，化醫(yī)集團將投資約350億元。（三）財務狀況分析資產、負債規(guī)模、銷售收入和利潤，及近三年的變化趨勢；資產負債工作底稿單位:萬元2004年(本部)2005年(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)2007年6月(合并)說明總資產925720106674612778661472790其中:貨幣資金123979175770251153291519保證金10%左右短期投資309131712026252626原值5817萬，計提準備3191萬應收票據9377134392625252918應收賬款98745116219125830184545各大醫(yī)院貨款預付賬款21281267754636156343其他應收款196183210960226740219774最大為渝富資產公司4億左右（土地款）存貨104738114864121653131654長期投資51196663797724582477固定資產原值506380460330501860500368固定資產凈值222950240312264321249726在建工程299594134770561128295無形資產31011311062875627711其他資產2183306884188517總負債578907621334713710882272其中:短期借款169359165535130286131752一年內到期的長期負債112001116427221518長期借款7941558876118713181123應付票據542526562577923133085應付賬款113164119695145992190329預收賬款16336226812153728053其他應付款745071258896237647409應交稅金7425617467195566其他負債股東權益252415367654470923485689其中:股本179814186792193327193327資本公積210830302548379776385307盈余公積未分配利潤-103793-92502-81297-72316資產負債率62.54%58.25%55.85%59.9%流動比率1.251.271.421.41速凍比率1.031.061.201.21應收賬款周轉天數(shù)43494851存貨周轉天數(shù)54505650每股凈資產收入利潤工作底稿單位:萬元2004年(本部)2005年(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)2007年6月(合并)說明主營業(yè)務收入756370796562909428543264主營業(yè)務利潤1098539397314083382691補貼收入1017264677312777投資收益-73553261026549凈利潤625012965112058981銷售毛利率14.99%12.07%15.77%15.22%凈資產收益率2.48%3.53%2.38%每股收益(元)現(xiàn)金流量工作底稿單位:萬元年份期初現(xiàn)金經營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金說明2006年(本部)2005年(本部)2004年(合并)9377364668-4202366031212782005年(合并)12024890014-4779069061688702006年(合并)175770118541-118915787762511532007年6月(合并)25115350172-7209161226291519分析占比較大和變化較大的資產、負債科目，說明具體構成，分析變化原因；化醫(yī)集團近三年其他應收款、其他應付款和資本公積數(shù)據變化較大的原因是，化醫(yī)集團于2004年分別與重慶渝富資產管理有限公司（工行借款）、中國信達資產管理公司、華融資產管理公司對償還銀行借款簽定打包打折的協(xié)議，并按市國資委渝國資統(tǒng)（2004）70號文件，結合所屬子公司的具體情況對債務重組收益進行了賬務處理，由此增加資本公積166457.77萬元，增加其他應收款98139.49萬元，增加其他應付款38,476.01萬元。但由于所處置債務中絕大部分不是合并報表范圍內的公司應承擔的債務，因此在報表上并未反映出銀行負債的大幅度下降。但這些債務的處置，市政府規(guī)定只能以化醫(yī)集團為主體，因此，處置債務的收益已體現(xiàn)在化醫(yī)集團的資本公積中。然后化醫(yī)集團與重慶渝富資產管理有限公司及具體債務企業(yè)之間又反映出其他應付款和其他應收款的關系。3、分析保證人或有負債及其風險。目前，化醫(yī)集團未對并表范圍之外的子公司（對并表范圍之內子公司的擔保已經在合并財務報表中反映為銀行債務）提供擔保。截止目前，化醫(yī)對外擔保為10800萬元，均是為下屬子公司提供的擔保。通過近幾年理順產權關系、消化歷史包袱、加大對下屬企業(yè)的管理及控制力度、培育集團公司新的利潤增長點，化醫(yī)集團經營狀況較好。2006年12月31日公司資產負債率已由2003年的75.80％下降到56％，下降了20個百分點。2003-2006年四年銷售收入分別為：659077萬元、756617萬元、796562萬元、909428萬元，呈逐年上升的趨勢，表明化醫(yī)集團具備較強的盈利能力和償債能力。同時，公司經營活動凈現(xiàn)金流量達118541萬元，凈現(xiàn)金流量達78402萬元，表現(xiàn)出企業(yè)在經營活動方面具有較強的現(xiàn)金收付能力。化醫(yī)集團現(xiàn)金支付能力，融資能力較強，對我行的授信風險能夠有效的起到降低風險的作用。（四）、抵(質)押物權屬、價值分析說明抵(質)押物權屬，價值確定方法，抵(質)押物設定的合法性及排他性，判斷抵(質)物的流動性(變現(xiàn)能力)和價值的充分性。七、授信收益與風險分析（一）、收益分析：利率/費率；相關業(yè)務收益：存款、國際結算、匯兌收益等。分析申請人融資成本和融資效益、申請人的融資地位（市場定價），說明我行定價理由。據了解，國家開發(fā)銀行已審批通過給予公司8年期項目貸款2.3億元，建行已給予公司7年期項目貸款2.9億元（已發(fā)放1.8億元），工行已給予公司三年期流貸4000萬元，以上授信利率均為基準利率下浮10％。在此情況下，為提高我行市場競爭力，本次授信利率擬為基準利率下浮10％。利息收入：20000*7.02％*0.9＝1263.6萬元相關存款：8000萬元（二）風險分析及控制措施（不一定逐條分析下述風險，應分析主要的風險點）1、客戶的行業(yè)風險分析2、客戶的財務風險分析3、授信過程中的法律風險分析4、宏觀經濟政策影響分析5、因技術創(chuàng)新造成的產品替代的風險因素分析等6、客戶的合作意愿7、其他風險分析本次授信風險主要來自于：（1）市場風險：中國涂料市場的巨大的需求和增長潛力引人注目，國外涂料產品大量進入中國的同時，國際涂料大公司紛紛以技術轉讓、技術入股、獨資辦廠、合資辦廠、產品直接進入等不同形式進入中國市場，使獨資、合資的涂料企業(yè)總數(shù)達到300家以上，而且有進一步擴大的趨勢。據統(tǒng)計，截至目前，世界十大涂料公司如日本的立邦、關西和普羅明特，英國的ICI，美國的宣威、威廉姆斯和杜邦，荷蘭的阿克蘇諾貝爾，德國的巴斯夫和漢高，全部在中國設立了總代理或建成了生產廠。據調查，國際涂料企業(yè)在中國的市場占有率已經達到45%左右，其中，ICI和立邦的產品銷售額現(xiàn)占中國涂料市場的30%。在中高檔產品領域，兩家公司幾乎控制了一半的市場。而重慶三峽油漆股份有限公司公司的產品主要是中低檔油漆、涂料等，在價格、技術上與國際知名公司入ICI、立邦等的產品有很大的差距，這限制了其產品的市場銷售范圍，但是公司上市多年來，一直致力于油漆、涂料的生產、研究，并在與日本關西涂料的合作中逐漸提高了油漆技術水平，已經在重慶及川西地區(qū)占領了相當?shù)闹械蜋n油漆、涂料市場份額，具有一定的知名度，相對降低了部分生產經營風險。（2）重慶三峽英力5萬噸甘氨酸項目能否順利投產。從項目資金來看：建行、國開行給予公司的授信額度已能滿足項目的資金需求。從項目的工程進度來看：該項目的土建工程已在7月底基本完成。目前設備正陸續(xù)到場，并開始設備安裝，10月份進行聯(lián)動試車，年底前將投入生產運行。從項目的生產工藝來看：前半段工藝主要是面臨著裝置進一步放大的問題，但已經通過專家論證。在天然氣—氫氰酸—羥基乙氰前半段方面，和公司同屬于化醫(yī)集團控股的重慶紫光化工已擁有成熟的產業(yè)經驗，公司擁有7套設計產能為3000噸/年的氫氰酸裝置，氫氰酸總生產能力達到2萬噸，這些裝置采用自主知識產權的自動化控制系統(tǒng)和反應器專有技術，自動化程度高，裝置運行安全、穩(wěn)定、可控，轉化率高，綜合技術達到國內領先、國際先進水平。因此，公司項目中，天然氣—氫氰酸—羥基乙氰這道環(huán)節(jié)的工業(yè)化基本沒有問題，目前主要是面臨裝置進一步放大的問題，從每套3000噸到1萬噸，由于在天然氣制備氫氰酸的過程中，氫氰酸具有揮發(fā)性強且劇毒的特性，放大試驗有一定難度，但目前已過專家論證。后半段工藝主要面臨著從中試到完全工業(yè)化的問題。從羥基乙氰—甘氨酸這一段工藝中，目前紫光英利涿州基地有這一段的中試試驗，設計產能為4000噸/年，前段時間收率為75%左右，通過一次整改后，產能達到6000噸/年，收率在80%以上。從中試到工業(yè)化中，由于該環(huán)節(jié)的反應條件較為溫和，比如氨化、水解溫度均不超過100度，同時也沒有劇毒物，因此，順利實現(xiàn)工業(yè)化的問題不大。從產品的市場情況來看，三峽英利生產的甘氨酸約90％用于合成農藥草甘膦。目前草甘膦的生產主要有甘氨酸法和亞氨基二乙酸(I-DA)法。三峽英力是甘氨酸路線進步的代表，該路線的技術先進性非常明顯：流程短，無需氧化步驟；副產物少；產品質量好，\o"競爭力"競爭力非常突出。而重慶紫光化工生產的的亞氨基二乙氰也是主要用于合成草甘膦。從1971年美國孟山都公司以亞氨基二乙酸(I-DA)法合成草甘膦后，歷經30的發(fā)展和技術改進，生產工藝也較為成熟。該工藝具有流程短、收率高和不產生污染等諸多優(yōu)勢?？偟膩碚f，以上兩種生產草甘膦的工藝都較為先進，都是可行的。八、結論授信業(yè)務人員的結論性意見（包括金額、品種/品種組合、期限、方式、利率/費率、保證人或抵(質)押物、用途、授信條件、還款方式、操作方式和要求等）。鑒于1、受信人公司是國內涂料行業(yè)的龍頭企業(yè)之一,其主導產品三峽牌系列內墻乳膠漆、醇酸漆、硝基漆、聚酯漆在國內享有一定的品牌優(yōu)勢，2、成渝經濟特區(qū)成立將加大公司的油漆業(yè)務需求前景。3、重慶三峽英力5萬噸甘氨酸項目將為公司帶來豐厚的利潤，為公司高速發(fā)展提供強勁的動力。4、本次授信保證人-重慶化醫(yī)集團實力雄厚，擔保能力強。建議給予重慶三峽油漆股份有限公司綜合授信2億元，具體使用為流動資金貸款，期限1年，利率下浮10％，由重慶化醫(yī)控股（集團）公司提供連帶責任擔保。

附件19中國民生銀行擔保核對書中國民生銀行：貴行與授信申請人在年月日簽訂了金額為（大寫）萬元的授信契約（編號為：號），我單位自愿為授信申請人的該項授信提供連帶責任擔保，并已與貴行簽訂了擔保合同，現(xiàn)我單位再次證明擔保合同真實有效，保證完全同意并信守在年月日與貴行簽署的擔保合同（編號為：號）中所訂的一切條款。擔保單位（公章）有權人（簽章）本表由銀行人員填寫。上述簽章是在我們面前辦理的，我們愿意對上述面簽的事實負責，并承擔相應的責任。核保人：核保人：年月日附件20中國民生銀行××授責疑問解釋記錄編號：受權人授權疑問：受權人簽名：時間：授權人授權解釋：授權人簽名：時間：受權人授權執(zhí)行情況：受權人簽名：時間：

附件21授信盡職調查報告表被調查機構名稱調查時間被調查崗位□業(yè)務受理和客戶調查□業(yè)務分析與評價 □授信決策 □授信實施 □授信后和問題授信管理 □資產管理檢查間隔期授信業(yè)務筆數(shù)抽樣調查筆數(shù)抽樣調查占比是否與授信人員座談□是□否是否與受信企業(yè)人員座談□是□否是否與政府職能部門人員座談□是□否調查過程及意見盡職調查結論□盡職 □基本盡職 □不夠盡職 □不盡職調查負責人簽字：

附件22業(yè)務受理和客戶調查人員盡職調查問卷調查內容是否無備注是否屬于集團、關聯(lián)客戶授信或異地客戶授信客戶是否屬于國家限制性行業(yè)、產業(yè)、產品,是否屬于國家限制項目客戶基本資料是否加蓋公章是否在授信資料上逐份簽字,在復印件上簽注“已核對，與原件相符”授信業(yè)務調查是否主、協(xié)辦信貸員雙人調查主辦信貸員是否取得上崗資格是否對客戶進行全方位的實地考察是否保存由工商局簽章的客戶注冊登記資料是否核對客戶董事會決議的有效性是否核對客戶稅務登記證的有效性是否核對客戶營業(yè)執(zhí)照的有效性是否查詢人民銀行信貸登記系統(tǒng)，并打印客戶相關信息是否核對客戶法定代表人證明書和法人代表授權委托書是否調查客戶股東詳細情況是否調查客戶投資情況是否調查客戶控股子公司的股權投資情況是否調查客戶法定代表人、經營班子成員及財務負責人簡歷是否調查客戶的人員結構是否調查客戶的主要產品及產品主要市場是否調查客戶的主要上、下游客戶情況是否調查客戶近二年的納稅（包括所得稅、營業(yè)稅或增值稅）情況客戶提供的財務審計報告信息是否完整審計報告復印件是否向會計師事務所驗證并要求其加蓋公章未審計財務報告是否由企業(yè)負責人、財務負責人簽章并加蓋企業(yè)公章是否核實報表合并范圍及母子公司的會計政策、集團內關聯(lián)交易情況是否調查客戶財務報告全部資產科目是否能確定資產的真實性、權屬的確定性、價值的充分性及資產狀態(tài)是否調查客戶全部負債科目是否能夠確定客戶負債的可持續(xù)性（穩(wěn)定性）及債務償還的緊迫性是否調查客戶銷售收入前5位產品的詳細情況是否調查客戶主要產品的成本構成及成本變化情況是否調查客戶的銷售模式和銷售渠道是否調查客戶各項費用的構成及變化情況是否對客戶的現(xiàn)金流量表進行調查分析是否對客戶抵(質)押物進行調查分析是否對客戶提供的購銷合同進行調查核實是否對授信項目（保理、信貸資產轉讓、項目貸款等）進行特別調查是否按要求撰寫授信調查報告是否客觀、公證地對客戶信用等級進行初評被調查機構簽章：被調查人簽字：附件23授信業(yè)務分析與評價人員盡職調查問卷調查內容是否無備注是否復核、審查材料的完備性、合規(guī)合法性、有效性、和表面真實性是否按要求填寫了授信評審記錄表 是否按照我行信用評級的相關制度客觀、公正地復核了企業(yè)信用等級。是否按照《授信評審指導手冊》要求對客戶財務報表進行審核、分析是否將在財務報表審核中發(fā)現(xiàn)的問題正確反映在評審報告中是否對客戶財務風險進行獨立、客觀評價是否對客戶非財務風險進行獨立、客觀評價是否對核定綜合授信的客戶按照要求合理確定授信品種是否按照要求對授信業(yè)務第二還款來源進行分析、評價是否從技術、市場、財務、管理等方面對授信項目的可行性進行評審是否對未達到我行相關授信政策要求的授信項目出具合理的否決意見是否在規(guī)定的時間內完成授信評審報告被調查機構簽章：被調查人簽字：

附件24授信實施人員盡職調查問卷調查內容是否無備注是否在簽訂合同前審核授信條件落實情況，審核授信資料齊全、有效是否在使用非標準合同文本或修改標準格式合同文本的條款時取得法律部門的書面認可是否在合同文本的空白處劃線，修改處加蓋相關方公章是否由行內兩名人員與企業(yè)有權簽字人當面簽訂授信合同，并核對簽字人身份證是否在首次授信時現(xiàn)場核實企業(yè)（含保證人）營業(yè)執(zhí)照是否由行內兩名人員會同企業(yè)人員一起辦理抵（質）押登記手續(xù)是否由我行兩名經辦人員親自到政府機關取得他項權利證明是否雙人在他項權利證明的復印件上簽字確認是否到保險公司核查保險單的真實性，保險單第一受益人是否為我行是否取得保險金額大于等于我行授信最高額的保險單，保險期限是否不短于我行的授信期限是否由兩名以上人員（其中一人為非本筆授信業(yè)務的調查人員）進行核保，并填寫核保書是否在企業(yè)辦公場所進行核保工作，核保書是否由企業(yè)有權簽字人在核保人員面前簽署是否審核授信條件落實情況、授信資料完整性、法律手續(xù)完備性和表面真實性，填寫審核工作記錄是否為審核達到要求的授信業(yè)務出具準予實施通知是否在實施授信前辦妥權證類檔案資料入庫保管手續(xù)是否對照企業(yè)預留印鑒和我行有權簽字人的簽字，核對借據、合同、協(xié)議等重要文件簽章的真實性被調查機構簽章：被調查人簽字：

附件25授信后管理和問題授信管理人員盡職調查問卷調查內容是否無備注業(yè)務經營單位和授信后管理部門是否建立授信臺帳是否按照規(guī)定歸集、整理、管理授信檔案是否按要求將授信業(yè)務錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是否對客戶大額資金流出/流入進行跟蹤審查并填寫《大額資金流出/流入情況》表是否每季度貸后現(xiàn)場檢查一次并填寫《授信后現(xiàn)場檢查記錄》表是否按月（季）收集受信人和擔保人財務報表、納稅申報表和稅收繳款證實書并進行相關數(shù)據的核查是否對近期財務報表與業(yè)務審批時的財務報表進行比較、分析是否每季末從信貸登記系統(tǒng)打印受信人/保證人的基本信息、授信信息、對外擔保信息、重大事件信息等是否按季調查抵、質押物的狀況并對其進行評估是否按要求對授信項目進度進行調查，并填寫《項目進度分析表》是否能夠在授信后檢查基礎上提出授信處理建議，并按要求撰寫《授信后檢查報告》是否填寫《風險分類工作底稿》進行準確地風險分類是否定期監(jiān)控客戶風險預警信號，對可能存在風險的授信填寫《觀察名單授信/問題授信跟蹤表》是否對產品、區(qū)域、行業(yè)等方面風險監(jiān)控，并提出風險防范措施是否在授信業(yè)務到期前按照我行有關規(guī)定向受信人發(fā)送《授信到期通知書》并取得回執(zhí)。是否對轄內信貸資產的運營情況進行監(jiān)控，并定期撰寫《信貸資產分析報告》和《新產品監(jiān)測報告》是否將管理過程中的重要文擋資料上逐份簽字確認并及時歸檔是否對問題授信加強檢查的頻率和深度，嚴重惡化的授信是否制定清收方案、指定清收責任人是否對問題授信重新驗證授信文件是否對非臨時性逾期