反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)(內(nèi)容完整)課件

反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)Theusercandemonstrateonacomputer,orprintthepresentationandmakeitintoafilmtobeusedinawiderfield匯報(bào)人：XXX時(shí)間：20XX/XX/XX

洗錢:是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。（一）洗錢危害社會(huì)安定（二）洗錢危害經(jīng)濟(jì)安全（三）洗錢危害金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)（四）洗錢危害每個(gè)人的生活洗錢的危害有利于預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象反洗錢的意義狹義洗錢罪——“洗錢罪”（毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪）廣義洗錢罪——“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”特別洗錢罪——“窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪”“非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”“非法經(jīng)營罪”（地下錢莊）洗錢罪的定義？1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系（上海潘儒明等人洗錢案、北京丁某洗錢案）2、通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移（廈門遠(yuǎn)華案、福建泉州蔡建立洗錢案）3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為（廣西北海黃光銳洗錢案）4、靈活使用各種金融業(yè)務(wù)，避免引起銀行關(guān)注（上海羅懷韜特大地下錢莊、福建泉州蔡建立洗錢案）5、通過設(shè)立企業(yè)作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”。（開平中行許超凡洗錢案）6、通過各投資活動(dòng)，將非法資金合法化。（四川楊江風(fēng)金融詐騙洗錢案）7、通過賭博等博彩活動(dòng)清洗犯罪所得。（湖南郴州市住房公積金案、河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜案）8、通過進(jìn)出口貿(mào)易掩蓋非法利潤（江蘇無錫段某洗錢案）9、通過投拍影視劇洗錢。（大毒梟李賢歡洗錢案）10、通過現(xiàn)金走私轉(zhuǎn)移犯罪所得。（云南、深圳邊境“水客”）11、通過旅行支票洗錢。12、通過購買保險(xiǎn)方式洗錢。常見洗錢方法洗錢的步驟洗錢者通過以下手段處理巨額現(xiàn)金：走私貨幣利用賭博等娛樂場(chǎng)所利用各種獎(jiǎng)券利用金融系統(tǒng)（這是一種最普遍的處置方式）利用非正式金融機(jī)構(gòu)利用地下錢莊利用屏幕公司利用進(jìn)出口貿(mào)易或互聯(lián)網(wǎng)等其他手段。利用非銀行的金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)階段洗錢行為最容易被發(fā)現(xiàn)。錢一存入，就有了調(diào)查線索。此時(shí)采取法律手段最為有效處置階段在此階段洗錢者將非法所得與源頭進(jìn)一步分離進(jìn)行一系列的資金交易，其頻率、金額和復(fù)雜程度均與合法交易類似經(jīng)常使資金在幾個(gè)銀行、幾個(gè)國家之間流動(dòng)經(jīng)常與放置階段互相重疊離析階段將黑錢融入合法經(jīng)濟(jì)洗錢的最后階段，罪犯將黑錢投資于合法生意黑錢具有了表面合法的性質(zhì)，很難判別資金來源是否合法。融合階段1．法律框架（1）法律：《反洗錢法》、《刑法》（2）行政規(guī)章及規(guī)范性文件《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》人民銀行2006年1號(hào)令（2006年11月14）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》人民銀行2016年號(hào)令（2016年12月9日）《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資和可疑交易管理辦法》人民銀行2007年1號(hào)令（2007年6月11）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》人民銀行2007年2號(hào)令（2007年6月21）《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行》《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行》《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》中國反洗錢的監(jiān)管概況反洗錢行政主管單位——中國人民銀行反洗錢信息中心——中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心2、組織架構(gòu)有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的?！敝腥A人民共和國刑法第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。中國人民銀行反洗錢法

——2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行

第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。中國人民銀行反洗錢法

——2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行

基本義務(wù)：（1）建立健全反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)的義務(wù)（2）客戶身份識(shí)別義務(wù)（3）妥善保存客戶身份資料和交易記錄義務(wù)（4）大額資金交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告義務(wù)（核心）（5）反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)其他義務(wù)：

（1）依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的義務(wù)（2）保密的義務(wù)（3）報(bào)送反洗錢工作信息的義務(wù)銀行的反洗錢義務(wù)董事會(huì)總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組總行營業(yè)部及各支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組總行反洗錢崗總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（風(fēng)險(xiǎn)管理部）總行營業(yè)部反洗錢崗各支行反洗錢崗財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部反洗錢崗綜合管理部反洗錢崗業(yè)務(wù)管理部反洗錢崗建立健全反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)的義務(wù)——設(shè)立組織機(jī)構(gòu)員工洗錢行為包括：（一）洗錢或者協(xié)助洗錢的：（1）自身發(fā)生洗錢行為的；（2）明知或應(yīng)知客戶洗錢，提供幫助或方便的；（二）未按照開展反洗錢工作，造成不良后果的：（1）未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（2）未按規(guī)定進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的；（3）未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（4）未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（5）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（6）對(duì)洗錢突發(fā)事件或者反洗錢工作中存在的問題，不及時(shí)采取措施，或不及時(shí)向上級(jí)部門報(bào)告的；（7）客戶經(jīng)理未按照規(guī)定協(xié)助開展客戶身份識(shí)別、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分或可疑交易報(bào)告的；（8）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（9）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的；（10）其他違反反洗錢規(guī)定的行為。行內(nèi)小法——員工洗錢行為有以上行為之一的，給予責(zé)任人通報(bào)批評(píng)；造成不良后果的，給予警告至記大過處分，可并處降低行員薪資等級(jí)；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。并處罰款。行內(nèi)小法處罰規(guī)定新增檔案管理規(guī)定：大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。變更可疑標(biāo)準(zhǔn)：改法定為自定義?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

——2016年人民銀行3號(hào)令（2017年7月1日起實(shí)行）對(duì)公客戶：1、盡職調(diào)查方式、盡職調(diào)查具體時(shí)間2、客戶基本信息是否變更，如有，請(qǐng)?jiān)斒?、實(shí)際經(jīng)營狀況4、財(cái)務(wù)狀況5、資金用途6、主要往來對(duì)象是否變更，如有，請(qǐng)?jiān)斒?、其他信息（實(shí)際控制人、控股股東）8、盡職調(diào)查意見對(duì)私客戶：1、盡職調(diào)查方式、盡職調(diào)查時(shí)間2、客戶基本信息是否變更，如有，請(qǐng)?jiān)斒?、客戶經(jīng)濟(jì)狀況4、客戶交易情況5、資金用途6、主要往來對(duì)象是否變更。如有，請(qǐng)?jiān)斒?、其他信息（實(shí)際受益人）8、盡職調(diào)查意見客戶盡職調(diào)查——調(diào)查內(nèi)容新增檔案管理規(guī)定：大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。變更可疑標(biāo)準(zhǔn)：改法定為自定義。《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

——2016年人民銀行3號(hào)令（2017年7月1日起實(shí)行）反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對(duì)象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對(duì)我行各級(jí)管理人員，其中包括反洗錢工作小組及反洗錢工作稽核小組成員，可采取專題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)、例會(huì)等多種方式。反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：一、

洗錢活動(dòng)的基本特征；二、

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)；三、

反洗錢的法律法規(guī)；四、

反洗錢工作的“一法一規(guī)定三辦法”；