第二講-金融機構(gòu)體系課件

第二講金融機構(gòu)體系貨幣銀行學

第二講金融機構(gòu)體系一、金融機構(gòu)體系二、商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)三、中央銀行與金融監(jiān)管一、金融機構(gòu)體系（一）西方國家金融機構(gòu)體系的構(gòu)成1、中央銀行2、商業(yè)銀行3、專業(yè)銀行

投資銀行儲蓄銀行農(nóng)業(yè)銀行抵押銀行進出口銀行開發(fā)銀行4、非銀行金融機構(gòu)

保險公司信用合作社養(yǎng)老退休基金會投資基金信托投資公司金融租賃公司典當商行財務(wù)公司（二）我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行專業(yè)銀行非銀行金融機構(gòu)外資、僑資、合資金融機構(gòu)國家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進出口信貸銀行投資銀行儲蓄銀行抵押銀行保險公司證券公司財務(wù)公司郵政儲蓄投資基金城市信用合作社金融資產(chǎn)管理公司信托投資公司養(yǎng)老退休基金會金融租賃公司其他金融機構(gòu)包括：銀行保險公司財務(wù)公司等國有獨資商業(yè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行地方性股份制商業(yè)銀行國有獨資商業(yè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行地方性股份制商業(yè)銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設(shè)銀行中國郵政儲蓄銀行交通銀行華夏銀行招商銀行中國光大銀行中信實業(yè)銀行中國投資銀行中國民生銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行福建興業(yè)銀行煙臺住房儲蓄銀行蚌埠住房儲蓄銀行注：由原來的信用社轉(zhuǎn)化而來如：石家莊市商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的派生存款

在現(xiàn)代轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度下，客戶在取得銀行貸款后，一般并不立即提取現(xiàn)金，而轉(zhuǎn)入其在銀行的活期存款帳戶。這時，銀行一方面增加了放款，另一方面又增加了活期存款。這種通過銀行轉(zhuǎn)帳方式發(fā)放貸款而創(chuàng)造的存款，就稱為派生存款舉例：甲企業(yè)存現(xiàn)金10000元銀行銀行貸10000元乙企業(yè)乙企業(yè)以活期存款存銀行銀行貸10000元丙企業(yè)銀行………………

問題：1、如果長此以往，永無休止，勢必造成通貨膨脹，且易出現(xiàn)支付風險。2、如果只存不貸，銀行就不會盈利。

解決辦法：按比例留有一定的存款準備金如：按20%留出存款準備金可貸款200080001600640012805120…………………計算公式：設(shè)A=原始存款A(yù)D=派生存款D=存款總量r=準備金率D=A/rAD=D-AD=A/r=10000/20%=50000AD=D-A=50000-10000=40000

（一）商業(yè)銀行的類型及發(fā)展趨勢1、職能分工型商業(yè)銀行2、全能型商業(yè)銀行（金融百貨公司）發(fā)展趨勢：綜合性、多功能經(jīng)營全能化業(yè)務(wù)國際化營運電子化（二）商業(yè)銀行的功能1、充當貨幣資本貸出者與借入者之間的信用中介。2、充當商企之間貨幣結(jié)算與貨幣收付的支付中介。3、變社會各階層的積蓄和收入為資本。4、創(chuàng)造信用流通工具。（三）商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)1、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)經(jīng)營的“自行車原理”負債業(yè)務(wù)自有資本金資產(chǎn)管理1、目標：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化減少高風險資產(chǎn)比重建立有效的風險防范、抵補機制2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金、法定準備金、現(xiàn)金資產(chǎn)同業(yè)存放托收未達款工商業(yè)貸款不動產(chǎn)貸款貸款消費者貸款證券貸款票據(jù)貸款（貼現(xiàn)）投資購買有價證券的業(yè)務(wù)活動，主要購買政府債券負債管理1、目標：優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)資金來源多元化2、負債來源：居民儲蓄存款向中央銀行借款向同業(yè)拆借從國際貨幣市場拆借通過金融市場主動型負債其他存款自有資本金1、目標：資本充足率8%2、組成：股份資本儲備金（公積金）未分配利潤3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（1）支票結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)客戶要求為其通過支票所引起的貨幣收付行為進行了結(jié)和清算。（2）匯兌業(yè)務(wù)代理客戶把現(xiàn)款匯給異地的收款人。有電匯、信匯和票匯。（3）信用證業(yè)務(wù)即以銀行信用為保證，貨到，銀行自然從企業(yè)帳戶劃撥資金，主要用于國際間商業(yè)往來。信用證業(yè)務(wù)流程出口商進口商通知行開戶行101948751261132（4）信托業(yè)務(wù)接受客戶委托，代客戶管理、營運、處理有關(guān)錢財?shù)臉I(yè)務(wù)。（5）代理融通業(yè)務(wù)代客戶收取應(yīng)收賬款并向客戶提供資金融通。（6）承兌業(yè)務(wù)銀行為客戶開出的匯票或期票承擔付款保證。期票：本票，債務(wù)人自己開出的、承諾在一定期限內(nèi)向債權(quán)人支付一定金額的書面憑證。匯票：債權(quán)人開出的、命令債務(wù)人于指定日期無條件支付一定金額給持票人或指定人的書面憑證。匯票的開出，需要債務(wù)人認可，“承兌”之后才具有法律效率承兌債務(wù)人自己承兌——商業(yè)承兌匯票債務(wù)人銀行承兌——銀行承兌匯票（7）租賃業(yè)務(wù)承租人銀行供應(yīng)商126435（四）商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新1、避免風險的創(chuàng)新2、技術(shù)創(chuàng)新3、規(guī)避金融管制和競爭資金來源的創(chuàng)新（五）關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論1、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論2、商業(yè)銀行的負債管理理論3、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論目的：安全性、流動性、盈利性三、中央銀行與金融監(jiān)管（一）中央銀行及其分類1、單一的中央銀行制度。2、復(fù)合的中央銀行制度。3、多元的中央銀行制度。4、跨國的中央銀行制度5、準中央銀行（二）中央銀行的特點及其職能1、特點（1）不以盈利為目的；（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)；（3）在制定和執(zhí)行國家貨幣政策時，具有相對獨立性；（4）只對商業(yè)銀行機構(gòu)或政府辦理業(yè)務(wù)，不對個人或企業(yè)辦理業(yè)務(wù)。2、職能（1）發(fā)行的銀行（2）銀行的銀行（3）國家的銀行（三）中央銀行的主要業(yè)務(wù)1、負債業(yè)務(wù)2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)3、中間業(yè)務(wù)（四）中央銀行的金融監(jiān)管1、金融風險的十大表現(xiàn)（1）信用風險（6）經(jīng)營風險（2）支付風險（7）外來風險（3）利率風險（8）衍生金融工具風險（4）匯率風險（9）發(fā)展風險（5）政策風險（10）腐敗風險2、金融風險的三個層次微觀金融風險中觀金融風險宏觀金融風險3、中央銀行金融監(jiān)管的目標（1）保護本國金融體系的安全與穩(wěn)定（2）保護存款人和公眾利益（3）維護銀行業(yè)公平有效競爭（4）保證中央銀行貨幣政策的順利實施4、中央銀行金融監(jiān)管的原則分類管理的原則公平對待的原則公開監(jiān)管的原則5、中央銀行金融監(jiān)管的對象6、中央銀行金融監(jiān)管的方法7、中央銀行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容（1）市場準入與機構(gòu)合并的監(jiān)管（2）對銀行業(yè)務(wù)范圍的限制（3）風險控制（4）流動性要求（5）資本充足率與風險損失準備（6）存款保護8、中央銀行金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢（1）放松金融監(jiān)管，鼓勵適度競爭（2）加強直接融資活動的管理，注意對金融衍生產(chǎn)品的風險監(jiān)管（3）鼓勵聯(lián)合，提高規(guī)模效益（4）管理更加謹慎本講結(jié)束課堂作業(yè)：什么是派生存款？作業(yè)：商業(yè)銀行的功能是什么？其主要業(yè)務(wù)有哪些？樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。7月-237月-23Saturday,July29,2023人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。05:51:4905:51:4905:517/29/20235:51:49AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。7月-2305:51:4905:51Jul-2329-Jul-23加強交通建設(shè)管理，確保工程建設(shè)質(zhì)量。05:51:4905:51:4905:51Saturday,July29,2023安全在于心細，事故出在麻痹。7月-237月-2305:51:4905:51:49July29,2023踏實肯干，努力奮斗。2023年7月29日5:51上午7月-237月-23追求至善憑技術(shù)開拓市場，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹立形象。29七月20235:51:49上午05:51:497月-23嚴格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。七月235:51上午7月-2305:51July29,2023作業(yè)標準記得牢，駕輕就熟除煩惱。2023/7/295:51:4905:51:4929July2023好的事情馬上就會到來，一切都是最好的安排。5:51:49上午5:51上午05:51:497月-23一馬當先，全員舉績，梅開二度，業(yè)績保底。7月-237月-2305:5105:51:4905:51:49Jul-23牢記安全之責，善謀安全之策，力務(wù)安全之實。2023/7/295:51:49Saturday,July29,2023相信相信得力量。7月-232023/7/295:51:497月-23謝謝大家！踏實，奮斗，堅持，專業(yè)，努力成就未來。7月-237月-23Saturday,July29,2023弄虛作假要不得，踏實肯干第一名。05:51:4905:51:4905:517/29/20235:51:49AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。7月-2305:51:4905:51Jul-2329-Jul-23重于泰山，輕于鴻毛。05:51:4905:51:4905:51Saturday,July29,2023不可麻痹大意，要防微杜漸。7月-237月-2305:51:4905:51:49July29,2023加強自身建設(shè)，增強個人的休養(yǎng)。2023年7月29日5:51上午7月-237月-23追求卓越，讓自己更好，向上而生。29七月20235:51:49上午05:51:497月-23嚴格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。七月235:51上午7月-2305:51July29,2023重規(guī)矩，嚴要求，少