我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)研究

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)研究[摘要]隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的提高以及社會(huì)分工的細(xì)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)鏈?zhǔn)交厔?shì)日漸明顯。我國(guó)商業(yè)銀行相繼推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)，甚至將此作為戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。本文在定義供應(yīng)鏈金融概念、探討發(fā)展供應(yīng)鏈金融意義的基礎(chǔ)上，分析我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在的問題，進(jìn)而提出改進(jìn)建議。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融

一、引言

供應(yīng)鏈金融，是金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。從理論上講，它是銀行基于對(duì)某產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)特點(diǎn)及商品交易細(xì)節(jié)的把握，借助核心企業(yè)的信用實(shí)力或單筆商品交易的自償程度，對(duì)供應(yīng)鏈中單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供的全面金融服務(wù)。從實(shí)踐上講，它是把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的中下游中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，從而解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的提高以及社會(huì)分工的細(xì)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)已由分散的企業(yè)單體之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐院诵钠髽I(yè)為中心的供應(yīng)鏈整體之間的競(jìng)爭(zhēng)。為了提高供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)力，就必須保證物流、商流、信息流、資金流的暢通，而供應(yīng)鏈金融將資金注入供應(yīng)鏈，可以激活整個(gè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

二、發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意義

第一，解決中小企業(yè)融資難問題。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈上的重要作用毋庸置疑，但是處于供應(yīng)鏈上下游的配套企業(yè)一旦出現(xiàn)問題（尤其是資金問題），也會(huì)影響整條供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)。這些配套企業(yè)往往是中小企業(yè)，但是國(guó)內(nèi)中小企業(yè)由于直接融資渠道狹窄、內(nèi)源融資資金有限、間接融資渠道不成熟等原因，面臨很大融資困難。而供應(yīng)鏈金融模式下銀行可以針對(duì)配套企業(yè)與核心企業(yè)的交易關(guān)系，借助對(duì)核心企業(yè)支付能力和信用水平的評(píng)估，對(duì)其上下游中小企業(yè)的存貨、預(yù)付款和應(yīng)收賬款等進(jìn)行質(zhì)押融資，有力地解決中小企業(yè)融資難問題。

第二，拓展商業(yè)銀行盈利渠道。在利率市場(chǎng)化趨勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行存貸利差減少，主要利潤(rùn)來源受損。同時(shí)，中小企業(yè)具有旺盛的融資需求，急需籌集資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。因此，商業(yè)銀行積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅可以解決向中小企業(yè)貸款時(shí)授信難、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大的問題，而且可以在中小企業(yè)融資的市場(chǎng)藍(lán)海中搶占先機(jī)、樹立品牌，拓展自身盈利渠道。

第三，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于核心企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融提高了資金管理的效率，也使自身的供應(yīng)鏈更加牢固；對(duì)于中下游配套企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融可以增強(qiáng)商業(yè)信用，解決融資難題，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。因此，供應(yīng)鏈金融可以為整條供應(yīng)鏈持續(xù)注入能量，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

三、我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)分析

近年來，各個(gè)商業(yè)銀行相繼推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，例如民生銀行的“產(chǎn)業(yè)鏈金融”、深圳發(fā)展銀行的“1+n”、華夏銀行的“融資共贏鏈”、光大銀行的“陽(yáng)光供應(yīng)鏈”、建設(shè)銀行的“e貸通”等。綜觀商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，主要有應(yīng)收賬款融資、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、未來貨權(quán)質(zhì)押五種模式。目前，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，但仍然處于探索階段，尚未形成系統(tǒng)、完整的服務(wù)體系，還存在以下幾個(gè)問題：

第一，外部環(huán)境方面，主要表現(xiàn)為信息平臺(tái)建設(shè)落后、物流系統(tǒng)不完善等。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展必須依托完善的信息平臺(tái)及時(shí)提供完整、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，而目前企業(yè)的貨物、賬務(wù)等單據(jù)沒有完全信息化，不利于銀行開展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)。此外，物流企業(yè)的成熟度和資信直接影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行效率，目前我國(guó)缺乏標(biāo)準(zhǔn)化程度高、資信好的物流企業(yè)，不利于銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)的物流信息、提供高效的融資服務(wù)。

第二，商業(yè)銀行方面。許多銀行并沒有順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)整合資源、調(diào)整營(yíng)銷重點(diǎn)，對(duì)中小企業(yè)的融資力度不夠；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)覆蓋面小，且供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品品種有限；銀行內(nèi)部缺乏配套的供應(yīng)鏈金融服務(wù)部門，各個(gè)部門間缺乏協(xié)調(diào)；銀行不重視與企業(yè)的信息共享；與供應(yīng)鏈金融匹配的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建設(shè)相對(duì)滯后，不利于銀行供應(yīng)鏈整體動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，融資企業(yè)方面。國(guó)內(nèi)企業(yè)供應(yīng)鏈。管理意識(shí)普遍不強(qiáng)，供應(yīng)鏈融資偏好較弱，加之供應(yīng)鏈穩(wěn)定度低，限制了可供銀行開展業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈鏈條。

四、改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的建議

外部環(huán)境方面。政府相關(guān)部門應(yīng)牽頭搭建公共信息平臺(tái)，有效整合分散的物流、商流、資金流、信息流信息，解決銀企間信息不對(duì)稱難題；物流企業(yè)要加快建設(shè)，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供良好保障。

商業(yè)銀行一方面要從整體上轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、完善組織管理、提高技術(shù)水平，另一方面要重點(diǎn)突破，開發(fā)具有自身特色的產(chǎn)品，形成系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。

融資企業(yè)要強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理意識(shí)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)化、操作規(guī)范化，在考慮自身資金使用情況和還貸能力的基礎(chǔ)上合理利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資。

參考文獻(xiàn)：

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[2]深圳發(fā)展銀行——中歐國(guó)際商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組.供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金