萬(wàn)能理財(cái)沙龍課件

新時(shí)代家庭理財(cái)觀1新時(shí)代家庭理財(cái)觀1標(biāo)題添加點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容前言點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容標(biāo)題添加點(diǎn)擊此處輸入相關(guān)文本內(nèi)容2標(biāo)題添加點(diǎn)擊此處輸入相點(diǎn)擊此處輸入前言點(diǎn)擊此處輸入標(biāo)題添加點(diǎn)人一生多少錢(qián)才夠花？物質(zhì)基礎(chǔ)精神生活幸福？3人一生多少錢(qián)才夠花？物質(zhì)基礎(chǔ)精神生活幸福？3房子孩子家用車(chē)子休閑、旅遊退休孝順父母4房子車(chē)子休閑、旅遊退休孝順父母4買(mǎi)一棟象樣點(diǎn)的房子，包括裝修至少60萬(wàn)房子5買(mǎi)一棟象樣點(diǎn)的房子，包括裝修至少60萬(wàn)房子5車(chē)子88萬(wàn)買(mǎi)輛還算安全的車(chē)至少20萬(wàn)十年換一次車(chē)，加上養(yǎng)車(chē)費(fèi)2000元×12個(gè)月×20年＋20萬(wàn)×26車(chē)子88萬(wàn)買(mǎi)輛還算安全的車(chē)至少20萬(wàn)十年換一次車(chē)，加上養(yǎng)車(chē)費(fèi)孩子：只生一個(gè)好培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)需要49萬(wàn)7孩子：只生一個(gè)好培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)需要49萬(wàn)7孝順父母＝43.2萬(wàn)300×4人×12個(gè)月×30年每月父母每人300元夫妻雙方共四個(gè)老人8孝順父母＝43.2萬(wàn)300×4人×12個(gè)月×30年每月父母每家庭開(kāi)支＝144萬(wàn)4000×12個(gè)月×30年一家三口，每月4000元9家庭開(kāi)支＝144萬(wàn)4000×12個(gè)月×30年一家三口，每月418萬(wàn)一年6000元，30年下來(lái)長(zhǎng)假旅游、看電影、郊游……休閑生活1018萬(wàn)一年6000元，30年下來(lái)長(zhǎng)假旅游、看電影、郊游……休退休金54萬(wàn)3000×12個(gè)月×15年退休后15年，每月和老伴用3000元過(guò)日子11退休金54萬(wàn)3000×12個(gè)月×15年退休后15年，每月和1沒(méi)錯(cuò)！共456.2萬(wàn)每月得掙12672元456.2萬(wàn)÷30年÷12個(gè)月=12672元12沒(méi)錯(cuò)！共456.2萬(wàn)每月得掙12672元456.2萬(wàn)÷3＝288萬(wàn)元每月還差168.2萬(wàn)÷30年÷12個(gè)月=4672.22元平均收入4000元，夫妻一起工作4000×2人×12個(gè)月×30年還差168.2萬(wàn)13＝288萬(wàn)元每月還差168.2萬(wàn)÷30年÷12個(gè)月=4多掙錢(qián)！怎樣使“錢(qián)生錢(qián)”？怎樣掙錢(qián)？第三招：父母自理，省43.2萬(wàn)第二招：不休閑，省18萬(wàn)第一招：不買(mǎi)車(chē)，省88萬(wàn)節(jié)流？怎么辦？14多掙錢(qián)！怎樣使“錢(qián)生錢(qián)”？怎樣掙錢(qián)？第三招：父母自理，省4為什么要做理財(cái)規(guī)劃您的理財(cái)需求1、為了過(guò)上幸福生活，要多賺錢(qián)，“錢(qián)生錢(qián)”。2、抵御通貨膨脹，要考慮個(gè)人理財(cái)。中國(guó)最近15年的年平均通貨膨脹率為5.7%，遠(yuǎn)高于銀行存款利率。15為什么要做理財(cái)規(guī)劃您的理財(cái)需求15理財(cái)，帶來(lái)的是……平靜與安寧16理財(cái)，帶來(lái)的是……16白發(fā)浪潮蜂擁而來(lái)17白發(fā)浪潮蜂擁而來(lái)171818顧老太今年85歲，15年前老伴離開(kāi)了她。她有三個(gè)兒子，靠?jī)鹤咏o的生活費(fèi)度日。大兒子最孝順，給她買(mǎi)的輪椅。坐在輪椅上曬太陽(yáng)是顧老太一天中最好的時(shí)光。這樣的晚年很普遍19顧老太今年85歲，這樣的晚年很普遍192020最美不過(guò)夕陽(yáng)紅提前準(zhǔn)備才能從容應(yīng)對(duì)21最美不過(guò)夕陽(yáng)紅提前準(zhǔn)備才能從容應(yīng)對(duì)21為了維持退休后的消費(fèi)能力，人們必須在工作時(shí)期將錢(qián)儲(chǔ)蓄并有效管理起來(lái)。我們需要有：

財(cái)務(wù)自由的觀念。自給自足的觀念。過(guò)一個(gè)有尊嚴(yán)的退休生活的觀念。實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)和理想22為了維持退休后的消費(fèi)能力，人們必須在工作時(shí)期將錢(qián)儲(chǔ)蓄并有效管殘廢疾病死亡退休長(zhǎng)壽早逝收入減少，開(kāi)支增加收入減少，醫(yī)療費(fèi)用上升家庭主要收入來(lái)源中止收入降低幅度大于開(kāi)支退休金儲(chǔ)備不足的風(fēng)險(xiǎn)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移損失的風(fēng)險(xiǎn)抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)23殘廢收入減少，開(kāi)支增加收入減少，醫(yī)療費(fèi)用上升家庭主要收入來(lái)源理財(cái)規(guī)劃基本步驟24理財(cái)規(guī)劃基本步驟24財(cái)務(wù)狀況分析收入（人民幣元）支出（人民幣元）先生收入10,000租金0太太收入4,000食品費(fèi)2,000

養(yǎng)車(chē)和交通費(fèi)1,000

水電煤氣電話費(fèi)1,500

固定保險(xiǎn)開(kāi)支1,000

旅游費(fèi)（平均）1,700

物業(yè)費(fèi)800

小孩開(kāi)支2,000

娛樂(lè)禮品費(fèi)2,000

個(gè)人開(kāi)支2,000

保姆費(fèi)500合計(jì)14,000合計(jì)14,500盈余-50025財(cái)務(wù)狀況分析收入（人民幣元）支出（人民幣元）先生收入10理財(cái)三步曲1、確定理財(cái)目標(biāo)2、明確投資期限3、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力/偏好26理財(cái)三步曲1、確定理財(cái)目標(biāo)26理財(cái)三步曲之一：理財(cái)目標(biāo)剛性理財(cái)目標(biāo)，采用保守投資策略。彈性理財(cái)目標(biāo)，采用進(jìn)取投資策略。27理財(cái)三步曲之一：理財(cái)目標(biāo)剛性理財(cái)目標(biāo)，采用保守投資策略。27理財(cái)三步曲1、確定理財(cái)目標(biāo)2、明確投資期限3、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力/偏好28理財(cái)三步曲1、確定理財(cái)目標(biāo)28理財(cái)三步曲之二：明確投資期限短期的投資——銀行存款——貨幣基金——銀行理財(cái)產(chǎn)品中長(zhǎng)期投資——國(guó)債——投資型保險(xiǎn)——債券型、混合型、股票型基金把投資期限與對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品相匹配，可事半功倍！29理財(cái)三步曲之二：明確投資期限短期的投資中長(zhǎng)期投資把投資期限與投資關(guān)鍵：用時(shí)間熨平風(fēng)險(xiǎn)下圖是美國(guó)股市從1926年到1992年這66年里的一個(gè)股市投資收益風(fēng)險(xiǎn)概率統(tǒng)計(jì),從柱狀圖中我們可以清楚看到,如果堅(jiān)持投資15年,那么您的投資業(yè)績(jī)將是穩(wěn)賺不賠!數(shù)據(jù)截取自IBBOTSON相關(guān)信息披露30投資關(guān)鍵：用時(shí)間熨平風(fēng)險(xiǎn)下圖是美國(guó)股市從1926理財(cái)三步曲1、確定理財(cái)目標(biāo)2、明確投資期限3、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力/偏好31理財(cái)三步曲1、確定理財(cái)目標(biāo)31風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資投資類(lèi)別0-56分57-9091-124125-158125-158保守型資產(chǎn)保存型中等風(fēng)險(xiǎn)型增長(zhǎng)型進(jìn)取增長(zhǎng)型低風(fēng)險(xiǎn)70%50%30%20%10%中風(fēng)險(xiǎn)20%40%40%30%20%高風(fēng)險(xiǎn)10%10%30%50%70%建議僅供參考32風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資投資類(lèi)別0-56分57-9091-124125金融工具進(jìn)取型股票、基金、黃金、外匯買(mǎi)賣(mài)穩(wěn)健型記帳式國(guó)債、偏債基金、穩(wěn)健型投連險(xiǎn)保守型存款、憑證式國(guó)債、本利豐、分紅險(xiǎn)保障型養(yǎng)老險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)您的選擇33金融工具進(jìn)取型股票、基金、黃金、外匯買(mǎi)賣(mài)您的選擇33分散的投資，意味著更低的風(fēng)險(xiǎn)34分散的投資，意味著更低的風(fēng)險(xiǎn)34股票基金債券養(yǎng)老基金自用住宅教育基金銀行存款人身保險(xiǎn)（零用/應(yīng)急)(風(fēng)險(xiǎn)管理）低風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)地基一定穩(wěn)，上面建樓才安全……

大多數(shù)人沒(méi)有意識(shí)到，從長(zhǎng)期看，不是你賺了多少錢(qián)，而是你留下多少錢(qián)，以及留住了多久。一個(gè)人突然擁有很多錢(qián)，而后破產(chǎn)，是因?yàn)槿狈镜睦碡?cái)知識(shí)，他們?nèi)匝赜眠^(guò)去的習(xí)慣來(lái)管理錢(qián)，因?yàn)橹庇X(jué)這些事是對(duì)的。35股票自用住宅

美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘的絕不能虧本不要太貪心盡量分享市場(chǎng)利率減少通脹損失把意外損失轉(zhuǎn)嫁出去智富人生36美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘的絕不能虧本智36李嘉誠(chéng)投資秘訣理財(cái)活動(dòng)是“馬拉松競(jìng)賽”，而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力,不要奢望短期獲利。37李嘉誠(chéng)投資秘訣理財(cái)活動(dòng)是“馬拉松競(jìng)賽”，而非“百米沖刺”，比客戶心聲:1、隨時(shí)掌握利率：每月了解結(jié)算利率，還可以打電話或上網(wǎng)查詢。2、享有財(cái)務(wù)自由：當(dāng)我需要用錢(qián)的時(shí)候，可以隨時(shí)拿到錢(qián)。3、資金保值增值：最好我的錢(qián)能夠不斷升值，而且零風(fēng)險(xiǎn)。4、明明白白投資：我要清楚知道我交出去的錢(qián)都用到哪里了？5、終身享有保障：又能增值，又能一輩子安心享有保障。38客戶心聲:1、隨時(shí)掌握利率：每月了解結(jié)算利率，還可以打電話或“放心理財(cái)”萬(wàn)能帳戶滿足你39“放心理財(cái)”萬(wàn)能帳戶滿足你39過(guò)去投保時(shí)的擔(dān)心和顧慮急用時(shí)拿不出現(xiàn)金手續(xù)繁雜出險(xiǎn)了才能理賠……40過(guò)去投保時(shí)的擔(dān)心和顧慮急用時(shí)拿不出現(xiàn)金40最低年利率2.5%，客戶投資“0”風(fēng)險(xiǎn)!何以是投資

又沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？41最低年利率2.5%，何以是投資又沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？當(dāng)您：急用錢(qián)時(shí);達(dá)到投資目的時(shí)，您可以隨時(shí)支取！

領(lǐng)取靈活42當(dāng)您：領(lǐng)取靈活42金錢(qián)避風(fēng)塘市場(chǎng)投資環(huán)境好,有獲得更高投資收益的機(jī)會(huì),可以部分領(lǐng)取投向其他方向市場(chǎng)投資環(huán)境差時(shí),可實(shí)現(xiàn)保值增值的穩(wěn)健投資我來(lái)為你遮風(fēng)擋雨43金錢(qián)避風(fēng)塘市場(chǎng)投資環(huán)境好,有獲得更高投資收益的機(jī)會(huì),可以部小結(jié)：放心理財(cái)萬(wàn)能帳戶的理財(cái)特色保底利率2.5%，上不封頂，而且免征利息稅；組合投資，每月結(jié)算投資回報(bào)，及時(shí)分享市場(chǎng)利率，同時(shí)又能分散風(fēng)險(xiǎn)有效抵御通貨膨脹，防止資產(chǎn)貶值分享金融集團(tuán)資金實(shí)力、投資渠道、投資管理、專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)方面的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)取方便靈活很適合養(yǎng)老金和子女教育金的儲(chǔ)蓄44小結(jié)：放心理財(cái)萬(wàn)能帳戶的理財(cái)特色保底利率2.5%，上不封頂，還能解決關(guān)鍵問(wèn)題——遺產(chǎn)稅45還能解決關(guān)鍵問(wèn)題——遺產(chǎn)稅45第五條下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：

（一）遺贈(zèng)人、受贈(zèng)人或繼承人捐贈(zèng)給各級(jí)政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；

（二）經(jīng)繼承人向稅務(wù)機(jī)關(guān)登記、繼承保存的遺產(chǎn)中種類(lèi)文物及有關(guān)文化、歷史、美術(shù)方面的圖書(shū)資料、物品、但繼承人將此類(lèi)文件、圖書(shū)資料、物品轉(zhuǎn)讓時(shí)，仍須自動(dòng)申請(qǐng)補(bǔ)稅；

（三）被繼承人自己創(chuàng)作，發(fā)明或參與創(chuàng)作，發(fā)明并歸本人所有的著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、專(zhuān)有技術(shù)；

（四）被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金；

（五）中華人民共和國(guó)政府參加的國(guó)際公約或與外國(guó)政府簽定的協(xié)議中規(guī)定免征遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)；

（六）國(guó)務(wù)院規(guī)定不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額和其他遺產(chǎn)。中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）46第五條下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：

（一‘放心理財(cái)’的其他特點(diǎn)額外獎(jiǎng)勵(lì)免退保費(fèi)透明公開(kāi)持續(xù)獎(jiǎng)金養(yǎng)老轉(zhuǎn)換終身保障免稅增值47‘放心理財(cái)’的其他特點(diǎn)額外獎(jiǎng)勵(lì)免退保費(fèi)透明公開(kāi)持續(xù)獎(jiǎng)結(jié)算月份結(jié)算利率2008年07月5.80%2007年02月

3.65%2007年01月3.60%2006年12月3.60%2006年11月

3.55%2006年10月3.50%2006年09月3.50%2006年08月

3.50%2006年07月3.35%2006年06月3.30%2006年05月3.30%48結(jié)算月份結(jié)算利率2008年07月萬(wàn)能是個(gè)具有多功能的賬戶，您相當(dāng)于買(mǎi)了一塊地皮，您以后可以在上面蓋學(xué)校給小孩受教育；可以在上面蓋醫(yī)院，解決醫(yī)療問(wèn)題；可以在上面蓋養(yǎng)老院，用于養(yǎng)老；可以在上面蓋商品房（投資回報(bào)），用于升值；可以在上面蓋鋼鐵大廈，用于資產(chǎn)保全；可以在上面建稅務(wù)局，用于給自己免稅，需要哪個(gè)蓋哪個(gè)!49萬(wàn)能是個(gè)具有多功能的賬戶，您相當(dāng)于買(mǎi)了一塊地皮，您以

開(kāi)設(shè)萬(wàn)能帳戶就是請(qǐng)個(gè)技術(shù)特別好的人幫你打麻將。贏了，賺的全是你的；輸了，他按每局2.5%賠給你。每局完了，他都給你匯報(bào)結(jié)果。只要他在場(chǎng)上，肯定可以越賺越多??！50開(kāi)設(shè)萬(wàn)能帳戶就是請(qǐng)個(gè)技術(shù)特別好的人幫你打麻將。贏了，賺萬(wàn)能帳戶的三個(gè)代表代表廣大客戶根本利益代表最先進(jìn)的投資理念代表壽險(xiǎn)產(chǎn)品先進(jìn)發(fā)展51萬(wàn)能帳戶的三個(gè)代表代表廣大客戶根本利益51時(shí)間是上天賜予每一個(gè)人的平等資源，就看你能不能好好運(yùn)用它!正確的投資理財(cái)

必須持續(xù)堅(jiān)持

時(shí)間就是財(cái)富

絕對(duì)是個(gè)真理52時(shí)間是上天賜予每一個(gè)人的平等資源，就看你能不能好好運(yùn)用它!正經(jīng)常不斷地學(xué)習(xí),你就什么都知道。你知道得越多,你就越