東莞平安經(jīng)理會(huì)分享-喻樸中課件

49部2012年開(kāi)門(mén)紅

第一階段總結(jié)與思考喻樸中2012年1月27日49部2012年開(kāi)門(mén)紅

第一階段總結(jié)與思考喻樸中1喻樸中總監(jiān)簡(jiǎn)介中國(guó)平安營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)；國(guó)家注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師；國(guó)際壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)協(xié)會(huì)特許經(jīng)理人東莞市作家協(xié)會(huì)會(huì)員；東莞市保險(xiǎn)業(yè)“十杰百佳”；中國(guó)平安總公司五星級(jí)導(dǎo)師；中國(guó)平安南區(qū)連續(xù)五屆“發(fā)展大師”；中國(guó)平安總公司鉆石營(yíng)業(yè)部、千萬(wàn)營(yíng)業(yè)部、明星營(yíng)業(yè)部、金獎(jiǎng)部總監(jiān)喻樸中總監(jiān)簡(jiǎn)介中國(guó)平安營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)；2學(xué)習(xí)思考，與時(shí)俱進(jìn)；(變化.兩公司例.保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)幾年可能面臨五大變化.電視.書(shū)籍.微博.網(wǎng)絡(luò))凝聚人心，培養(yǎng)人才；(人格魅力.人心.學(xué)習(xí)能力.功能組運(yùn)作.先學(xué)忙,再學(xué)閑)目標(biāo)明確，思路清晰；(對(duì)機(jī)會(huì)的認(rèn)知.敢想高目標(biāo).為組員創(chuàng)造高收入.我\團(tuán)隊(duì)\各階段分別該作什么)傳遞信心，推動(dòng)執(zhí)行；(對(duì)自己\團(tuán)隊(duì)\產(chǎn)品\公司市場(chǎng)\小交會(huì)的信心.推動(dòng)的藝術(shù)性)以身作則，研究產(chǎn)品；(讓業(yè)務(wù)員從內(nèi)心深處接受產(chǎn)品.)經(jīng)理人的職責(zé)學(xué)習(xí)思考，與時(shí)俱進(jìn)；經(jīng)理人的職責(zé)3小交會(huì)的推動(dòng)清楚認(rèn)識(shí)小交會(huì)的作用：（最高效的主顧開(kāi)拓方式、最高效的保險(xiǎn)理念灌輸；最高效的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)方式、最高效的品牌建立機(jī)會(huì)；最佳的促成機(jī)會(huì)；平常客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的考評(píng)并日后客戶(hù)經(jīng)營(yíng)找到正確的調(diào)整方向）一一面談、以身作則、加強(qiáng)宣傳與分享；消除負(fù)面因素；產(chǎn)品集中、禮品到位、流程簡(jiǎn)單；產(chǎn)說(shuō)會(huì)形式、地點(diǎn)不拘一格：個(gè)人的、小組的、系列的、合伙的、當(dāng)?shù)氐?、異地的、酒?huì)形式的、進(jìn)單位形式的小交會(huì)的推動(dòng)清楚認(rèn)識(shí)小交會(huì)的作用：4金裕理財(cái)之我見(jiàn)金裕理財(cái)之我見(jiàn)5尊享金裕人生——新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的資產(chǎn)配置與財(cái)富保全之道喻樸中2011年12月10日尊享金裕人生喻樸中6中國(guó)百萬(wàn)美元家庭數(shù)居全球第三

僅次于美國(guó)和日本截至2010年底，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額達(dá)30多萬(wàn)億元，年增加額在45000億元左右.波士頓咨詢(xún)集團(tuán)在北京發(fā)布報(bào)告《中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)：機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存》中國(guó)百萬(wàn)美元家庭數(shù)居全球第三截至2010年底，我國(guó)城鄉(xiāng)居民7億萬(wàn)富豪為何連夜跑路?億萬(wàn)富豪為何連夜跑路?8在多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面前富人比窮人更科學(xué)配置資產(chǎn)，規(guī)劃幸福人生在多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面前富人比窮人更科學(xué)配置資產(chǎn)，規(guī)劃幸福人生9常見(jiàn)理財(cái)誤區(qū)認(rèn)為企業(yè)財(cái)富=

家庭財(cái)富。所有資金都投在生意里。重生意經(jīng)營(yíng)，輕家庭理財(cái)。常見(jiàn)理財(cái)誤區(qū)認(rèn)為企業(yè)財(cái)富=家庭財(cái)富。10企業(yè)財(cái)富≠家庭財(cái)富不能想當(dāng)然把企業(yè)財(cái)富等同于家庭財(cái)富。要在企業(yè)財(cái)富和個(gè)人財(cái)富之間建立“隔離墻”。要像重視生意經(jīng)營(yíng)那樣重視家庭理財(cái)?？赡苣F(xiàn)在的收入很高，但工作收入不足以讓生活高枕無(wú)憂(yōu)。要科學(xué)理財(cái)，才不至于在陷入職業(yè)危機(jī)時(shí)家庭也陷入困頓。財(cái)務(wù)安全不能單靠工作收入來(lái)保障。企業(yè)財(cái)富≠家庭財(cái)富不能想當(dāng)然把企業(yè)財(cái)富等同于家庭財(cái)富。要11企業(yè)經(jīng)營(yíng)與家庭理財(cái)平衡發(fā)展

隔離墻企業(yè):（生意）家庭:（生活）企業(yè)經(jīng)營(yíng)與家庭理財(cái)平衡發(fā)展隔離墻企業(yè):家庭:12

2002年安然公司破產(chǎn)。安然前任總裁肯尼斯?萊有“先見(jiàn)之明”，早在之前數(shù)年就投資數(shù)百萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)了各種保險(xiǎn)。從2007年起，其家人開(kāi)始每年享受90萬(wàn)美元的保險(xiǎn)年金。最絕的是這些年金是受法律保護(hù)的，債權(quán)人無(wú)法以此為由起訴。國(guó)外經(jīng)典案例2002年安然公司破產(chǎn)。安然前任總裁肯尼斯?萊有“先和田一夫和田一夫?qū)⒁患亦l(xiāng)下蔬菜店建設(shè)成在世界各地?fù)碛?00家百貨店和超市，年銷(xiāo)售總額突破5000億日元的國(guó)際流通集團(tuán)，旗下多家公司的股票在日本、新加坡、馬來(lái)西亞等地上市。1997年9月18日八佰伴破產(chǎn)。欠下１３億美元的巨額債務(wù)。一夜間，和田一夫變成一個(gè)連累八佰伴股東和員工的罪人?！捌飘a(chǎn)”一詞，更像惡魔似的糾纏著和田一家，夫婦倆交出所有財(cái)物，向企業(yè)界告別，搬到一個(gè)租來(lái)的兩房一廳居室。1998年70高齡的和田一夫憑太太的保險(xiǎn)金創(chuàng)建顧問(wèn)公司重新開(kāi)始，被譽(yù)為“不死鳥(niǎo)”。和田一夫和田一夫?qū)⒁患亦l(xiāng)下蔬菜店建設(shè)成在世界各地?fù)碛?00家14合理配置,保全資產(chǎn),讓財(cái)富永恒現(xiàn)金管理儲(chǔ)蓄管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃人身保障規(guī)劃子女教育規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃合理配置,保全資產(chǎn),讓財(cái)富永恒現(xiàn)金管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃15家庭理財(cái)中的資產(chǎn)分類(lèi)消費(fèi)型資產(chǎn)：消耗資金，不計(jì)回報(bào)。自用的車(chē)、房、活期存款等

投資型資產(chǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，不保本。各項(xiàng)實(shí)業(yè)投資及股票、黃金、信托、房產(chǎn)等

理財(cái)型資產(chǎn)：保本變息，安全穩(wěn)健。理財(cái)型保險(xiǎn)、保障型保險(xiǎn)、保本信托、債券等

家庭理財(cái)中的資產(chǎn)分類(lèi)消費(fèi)型資產(chǎn)：消耗資金，不計(jì)回報(bào)。16不同年齡階段的資產(chǎn)配置年齡投資型資產(chǎn)：保障型資產(chǎn)30歲：70%30%40歲：50%50%50歲：30%70%60歲：10%90%不同年齡階段的資產(chǎn)配置年齡投資型資產(chǎn)：保障型資產(chǎn)17重要家庭理財(cái)工具分析1，儲(chǔ)蓄2，炒房3，炒股4,保險(xiǎn)重要家庭理財(cái)工具分析1，儲(chǔ)蓄18儲(chǔ)蓄：負(fù)利率吞噬我們的財(cái)富10年后變71萬(wàn)30年后變36萬(wàn)20年后變

50萬(wàn)今天的100萬(wàn)假設(shè)年通貨膨脹率為3.5%誰(shuí)拿走了你的64萬(wàn)？

選擇正確的家庭理財(cái)方式抵御通脹

刻不容緩！儲(chǔ)蓄：負(fù)利率吞噬我們的財(cái)富30年后變20年后變

50萬(wàn)假設(shè)年19重要投資工具分析之：炒房扼制房?jī)r(jià)的四大因素：1，人口紅利因素，2015年拐點(diǎn)；2，透支消費(fèi)能力，必然導(dǎo)致限制：限購(gòu)、限貸；3，供求關(guān)系的變化：保障房、空置房4，持有成本的不斷上升：房產(chǎn)稅、物業(yè)管理費(fèi)、利息、按揭供款重要投資工具分析之：炒房扼制房?jī)r(jià)的四大因素：20瑞典1600平米別墅售價(jià)160萬(wàn)人民幣瑞典1600平米別墅售價(jià)160萬(wàn)人民幣21歷史上房地產(chǎn)泡沫——日本

●日本：日本房地產(chǎn)泡沫：東京一地的地價(jià)超過(guò)了美國(guó)全國(guó)地價(jià)總和。1991年泡沫破滅，導(dǎo)致日本長(zhǎng)達(dá)20年的經(jīng)濟(jì)蕭條?！袢毡荆喝毡痉康禺a(chǎn)泡沫：東京一地的地價(jià)超過(guò)了美國(guó)全國(guó)地價(jià)總和。1991年泡沫破滅，導(dǎo)致日本長(zhǎng)達(dá)20年的經(jīng)濟(jì)蕭條。歷史上房地產(chǎn)泡沫●日本：日本房地產(chǎn)泡沫：東京一地的地價(jià)超過(guò)了222011年：96%的股民虧損！2011年：96%的股民虧損！232006年11月－－2007年11月在中國(guó)股市最牛的一年里，股民69.73%的人虧損，賺錢(qián)的人21.45%,持平的8.82%.——央視經(jīng)濟(jì)半小時(shí)2007年新浪網(wǎng)調(diào)查上證綜指2009年5月13日2629.03點(diǎn)，2010年5月13日2653.58點(diǎn)開(kāi)盤(pán)，指數(shù)相對(duì)應(yīng)上漲24.55點(diǎn)，盤(pán)點(diǎn)一下投資者的收益，居然有近7成的股民賬面虧損……

-----2010年5月13日cctv-2經(jīng)濟(jì)半小時(shí)重要投資工具分析之：炒股2006年11月－－2007年11月在中國(guó)股市最牛的一年里，24影響A股的幾大利空因素：1，大小非解禁，強(qiáng)搶掠奪；C:\DocumentsandSettings\Administrator\桌面\2012答謝會(huì)\大小非.doc2，頻發(fā)新股，股市成為提款機(jī)；3，通脹高企，銀根緊縮；4，美國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期疲軟、歐洲危機(jī)難以解決。5，金融市場(chǎng)不斷開(kāi)放，弱肉強(qiáng)食；6，其他因素。重要投資工具分析之：炒股影響A股的幾大利空因素：重要投資工具分析之：炒股25東莞平安經(jīng)理會(huì)分享--喻樸中課件東莞平安經(jīng)理會(huì)分享--喻樸中課件27重要理財(cái)工具分析之：保險(xiǎn)保險(xiǎn)的重要功能：鎖定財(cái)富。保過(guò)去---保障我們已有的財(cái)富安全保未來(lái)---保障人的身體和生命安全保證意外疾病發(fā)生時(shí)的經(jīng)濟(jì)自救重要理財(cái)工具分析之：保險(xiǎn)保險(xiǎn)的重要功能：鎖定財(cái)富。28保險(xiǎn)規(guī)劃很重要，國(guó)家很重視，您有沒(méi)有重視呢？保險(xiǎn)規(guī)劃很重要，國(guó)家很重視，您有沒(méi)有重視呢？2930主要國(guó)家（地區(qū)）個(gè)人資產(chǎn)管理分配表——摘自2009年《麥肯錫全球資產(chǎn)配置調(diào)查報(bào)告》30主要國(guó)家（地區(qū)）個(gè)人資產(chǎn)管理分配表——摘自2009年《麥保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜髢?yōu)勢(shì)一、安全、穩(wěn)健唯一沒(méi)有任何投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品?！侗ｋU(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。全球公認(rèn)的財(cái)產(chǎn)保全最佳方案保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜髢?yōu)勢(shì)一、安全、穩(wěn)健31您選擇哪一個(gè)投資方案呢？投資方案一10年后結(jié)果：174萬(wàn)投資方案二10年后結(jié)果：179萬(wàn)您選擇哪一個(gè)投資方案呢？投資方案一10年后結(jié)果：174萬(wàn)二，避債

人壽保險(xiǎn)不屬于債務(wù)的追償范圍，資金帳戶(hù)不受債務(wù)糾紛困擾。受益保險(xiǎn)金不用于抵債《合同法》73條而我國(guó)法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過(guò)要求債務(wù)人退保其人壽保險(xiǎn)，追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)償債。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜髢?yōu)勢(shì)二，避債保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜髢?yōu)勢(shì)33

1998年重慶萬(wàn)縣出了一場(chǎng)車(chē)禍，有一對(duì)年輕夫婦當(dāng)場(chǎng)離開(kāi)，留下一個(gè)10個(gè)月大的孩子。這對(duì)夫婦都買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，合計(jì)需要支付的賠償金額是105.2萬(wàn)元。就在這個(gè)時(shí)候，當(dāng)?shù)氐囊患毅y行找上門(mén)來(lái)，因?yàn)榉蚱迋z生前為了做生意，曾借了不少貸款，銀行要求先還貸款。官司打到法院，法院認(rèn)定，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)對(duì)保險(xiǎn)金進(jìn)行保全或凍結(jié)，于是100多萬(wàn)就踏踏實(shí)實(shí)地留在了這個(gè)嬰兒手里，沒(méi)有拿去還銀行。這個(gè)案子后來(lái)成為類(lèi)似案件的經(jīng)典參照案例。重慶的案例1998年重慶萬(wàn)縣出了一場(chǎng)車(chē)禍，有一對(duì)年輕夫婦當(dāng)34不被查封追償?shù)呢?cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)私有化—《保險(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！逼渌碡?cái)工具決不具有的安全性能不用于抵債的受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來(lái)自人壽保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，即不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。我國(guó)《合同法》第七十三條規(guī)定：因債權(quán)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬┑谑l：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等不存在爭(zhēng)議的第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。

家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿公堂。遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決，按照《保險(xiǎn)法》中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值2162010元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。案例：讓您的財(cái)富按照您的意愿支配免稅財(cái)產(chǎn)《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅《遺產(chǎn)稅草案》第五條規(guī)定人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金免納遺產(chǎn)稅百年來(lái)，財(cái)產(chǎn)保全和轉(zhuǎn)移的最佳方案不被查封追償?shù)呢?cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)私有化—其他理財(cái)工具決不具有的安全性能35三，免稅根據(jù)《個(gè)稅自行申報(bào)辦法》第四條第五款規(guī)定，保險(xiǎn)賠款屬于免稅所得。根據(jù)《遺產(chǎn)稅法草案》第五條規(guī)定被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜髢?yōu)勢(shì)三，免稅保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜髢?yōu)勢(shì)36合法避稅——企業(yè)主的圣經(jīng)臺(tái)灣英業(yè)達(dá)集團(tuán)副董事長(zhǎng)溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年55歲。由于生前沒(méi)有做過(guò)任何避稅規(guī)劃，溫世仁去世時(shí)留下的財(cái)產(chǎn)總額160億新臺(tái)幣，遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣最高紀(jì)錄。大家別學(xué)我??！學(xué)我吧！臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖逝世，外界估計(jì)他的遺產(chǎn)稅可能高達(dá)782億新臺(tái)幣，但由于他生前做了很好的避稅規(guī)劃，他的后人實(shí)際繳納的遺產(chǎn)稅實(shí)際只有5億新臺(tái)幣。蔡萬(wàn)霖避稅的方法包括：一次購(gòu)買(mǎi)數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單。合法避稅——企業(yè)主的圣經(jīng)臺(tái)灣英業(yè)達(dá)集團(tuán)副董事長(zhǎng)溫世仁因突發(fā)腦37王永慶遺產(chǎn)稅超百億前無(wú)古人后無(wú)來(lái)者，抵全臺(tái)2年稅收

2010年01月19日11:46

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