2014個人理財作業(yè)1及答案

2014個人理財作業(yè)1及答案1/2

《個人理財》作業(yè)一一、單項選擇題1、（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財目標(biāo)

B、投資目標(biāo)

C、理財目的

D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（B）

舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機(jī)構(gòu)

D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（A）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的（B）

，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（B）

。A、正式授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險

B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計劃

D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型2014個人理財作業(yè)1及答案全文共3頁，當(dāng)前為第1頁。3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）2014個人理財作業(yè)1及答案全文共3頁，當(dāng)前為第1頁。A、旅游支出

B、衣物家具購置費(fèi)

C、投資基金

D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ABD）A、短期負(fù)債

B、中期負(fù)債

C、中長期負(fù)債

D、長期負(fù)債三、名詞解釋1、現(xiàn)金流量：按照時間順序列明的現(xiàn)金流入量和流出量，稱為現(xiàn)金流量

2、貼現(xiàn)率：是我們用來比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報率、收益率實際上都是貼現(xiàn)率）3、貨幣的時間價值：當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。4、現(xiàn)值：若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現(xiàn)率折算到現(xiàn)在的現(xiàn)金流量的現(xiàn)值，用P表示。5、終值:2014個人理財作業(yè)1及答案全文共3頁，當(dāng)前為第2頁。若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現(xiàn)金流量總和折算到n年末為現(xiàn)金流量的終值，用F表示。2014個人理財作業(yè)1及答案全文共3頁，當(dāng)前為第2頁。四、簡答題1、儲蓄與個人理財?shù)年P(guān)系。答:儲蓄是理財?shù)囊环N方式，算是一種投資工具。儲蓄，各家銀行利息差不多；個人理財沒有最好，只有最合適，個人理財根據(jù)投資方向的不同和自己的風(fēng)險承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險、期貨、現(xiàn)貨等。2、個人保險理財產(chǎn)品的風(fēng)險有那些？答:個人銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險有以下幾大類:信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、政府風(fēng)險、道德風(fēng)險。3、個人銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)。答：個人銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險較??；（2）同質(zhì)性；（3）綜合性和多樣性。五、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬左右；有一10歲女兒，房改時擁有一套100平米的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人保險理財產(chǎn)品？請為劉女士制定一份保險理財規(guī)劃。答案1:因為并沒有說明其當(dāng)前的個人擁有的銀行存款\其他的金融資產(chǎn)等!一般情況下,擁有女兒10歲,當(dāng)前的薪金來看,至少都會有100萬的銀行存款\金融資產(chǎn)了!我們暫時忽略這個不算,按當(dāng)前的薪金計算,他們夫妻合計年薪20萬,如果他們在5年內(nèi)并不考慮大宗購物\置業(yè)的話,則可以考慮將每個月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業(yè)績優(yōu)秀并且保持穩(wěn)定增長的股票買入后一直持有做投資,另外的20%用于企業(yè)債券的買入實現(xiàn)保值的同時有機(jī)會實現(xiàn)增值!10%可以應(yīng)用于意外傷亡\醫(yī)療保險!當(dāng)有突發(fā)性喜慶事項時,可以將債券部份資產(chǎn)拋售以應(yīng)急,從而確保股票投資資金的安全!!答案2:存款多少？還有什么資產(chǎn)？女兒十歲倒是可以購買紅雙喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十歲就可以全部取出，現(xiàn)在一般孩子都是二十歲上大學(xué)。但是劉女士和丈夫現(xiàn)有的商業(yè)保險和理財產(chǎn)品有什么沒說，沒辦法給他們規(guī)劃啊。中國人壽現(xiàn)在那個安享一生可以保障到70歲，