銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第44天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選天天練（第44天）【含答案】一、單選題(20題)1.目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行（）結(jié)息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度2.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。A.美元B.日元C.泰銖D.歐元3.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。A.承諾B.要約邀請(qǐng)C.訂立D.要約4.在我國(guó)金融債券主要由（）發(fā)行。A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％6.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動(dòng)性C.靈活性D.全面性7.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A.聯(lián)系行B.代理行C.牽頭行D.參加行8.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)9.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A.個(gè)人通知存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.單位協(xié)定存款10.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.叁仟元整B.捌拾元整C.倆萬(wàn)元整D.伍佰元整11.關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（）。A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取12.個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，該經(jīng)營(yíng)實(shí)體不包括（）。A.個(gè)體工商戶B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人C.股份有限公司D.合伙企業(yè)合伙人13.下列關(guān)于借記卡的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。A.申請(qǐng)簡(jiǎn)便B.安全可靠C.易用與普及D.信用屬性強(qiáng)14.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)（）處理。A.支付管理信息系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)15.（）10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年16.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.內(nèi)部控制成本可以不考慮B.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍C.行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束D.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制17.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)18.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司19.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶20.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A.提供內(nèi)部管理基本情況B.管理人員之間統(tǒng)一口徑C.提供檢查經(jīng)費(fèi)D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本二、多選題(5題)21.下列各項(xiàng)身份證件中，可以依法作為個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有（）。A.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照B.軍人身份證件、武裝警察身份證件C.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅游證件D.居民身份證或臨時(shí)居民身份證E.戶口簿22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)（）等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.呆賬E.代收23.根據(jù)《刑法》，下列主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪24.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.相對(duì)人主觀上為善意B.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為D.代理人有代理權(quán)E.代理人無(wú)代理權(quán)25.下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述，正確的有（）。A.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資B.債券的到期收益率指收回金額與購(gòu)買價(jià)格的價(jià)差加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格的比例C.目前我國(guó)的金融債券均是全國(guó)債券市場(chǎng)上發(fā)行、交易的D.國(guó)債的利息收入須繳納所得稅E.國(guó)債分為儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債兩種三、判斷題(5題)26.客戶在銀行柜臺(tái)存款，銀行和客戶之間并不構(gòu)成合同關(guān)系。（）A.正確B.錯(cuò)誤27.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括10個(gè)等級(jí)。（）A.正確B.錯(cuò)誤28.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）A.對(duì)B.錯(cuò)29.某上市銀行的工作人員在家中無(wú)意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯(cuò)誤30.開放式非凈值型產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.B解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。2.C解析：目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。3.D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的要約階段。4.A解析：本題考查債券市場(chǎng)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)金融債券主要由國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。5.B解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。6.B解析：流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營(yíng)狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。7.C解析：在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。8.A解析:資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。9.C10.C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。11.B解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故B選項(xiàng)正確。12.C解析：個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。13.D解析：借記卡的特點(diǎn)：1.申請(qǐng)簡(jiǎn)便。2.安全可靠。3.易用與普及。（D項(xiàng)是信用卡的特點(diǎn)之一）14.D解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，金額清算資金。15.B解析：2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。16.D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。17.D解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。18.C解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。19.D解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。20.A解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問(wèn)，收集憑證、報(bào)表、賬冊(cè)(賬頁(yè))、問(wèn)卷、說(shuō)明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。21.ABCDE解析：外國(guó)公民持有的有效護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅游證件、居民身份證或臨時(shí)居民身份證和戶口簿都可以作為個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件。22.ABCD解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。23.ABDE解析：對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。24.ABCE解析：表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無(wú)代理權(quán)；(2)相對(duì)人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。25.CE解析：中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)實(shí)際是一種貨幣政策，用來(lái)調(diào)整流通中的貨幣量；債券的到期收益率即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；國(guó)債的利息收入無(wú)須繳納所得稅。26.B解析：存款關(guān)系是以存款合同確定的。通過(guò)存款合同，存款機(jī)構(gòu)與存款人之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。27.B解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到