銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第17天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第17天）【含答案】一、單選題(15題)1.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A.負債B.結(jié)算C.清算D.交易2.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.12.4D.16.53.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責任的表述中，正確的是()。A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔的責任C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔付款責任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任4.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債5.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下，（）。A.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽，應(yīng)斷然否認B.張某有責任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流先進經(jīng)驗B.交流未公開的財務(wù)情況C.交流客戶信息D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料7.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.不可以直接刷卡消費C.可以透支D.可以從ATM機取現(xiàn)8.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為（）。A.并購貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.固定資產(chǎn)貸款9.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務(wù)，該行為屬于（）。A.騙取B.奪取C.竊取D.侵吞10.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展11.（）不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的敘述。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益D.提高銀行業(yè)競爭能力12.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。A.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)B.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)C.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險．帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所有出售票據(jù)的一切權(quán)益13.法定的公司成立日期是（）。A.符合公司設(shè)立條件的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.股東大會召開日期14.銀行風險是指（）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失15.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營買賣基金D.社保基金托管二、多選題(4題)16.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨17.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)檢查時，經(jīng)批準可以對與涉及違法事項有關(guān)的單位和個人采取（）等措施。A.責任調(diào)整董事和高級管理人員B.責令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務(wù)C.直接凍結(jié)有涉案單位和個人的銀行賬戶D.查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財務(wù)權(quán)登記等文件、資料E.先行封存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料18.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。ǎ┐胧?。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利19.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括()。A.公平競爭制度B.合規(guī)績效考核制度C.誠信舉報制度D.合規(guī)組織制度E.合規(guī)問責制度三、判斷題(3題)20.當事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)消滅。（）A.正確B.錯誤21.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A.正確B.錯誤22.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）A.正確B.錯誤參考答案1.C解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。2.A解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。3.A解析：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。4.D解析：一般束說，風險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。5.C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。故未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪。6.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。7.D解析：借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，但不能透支。故本題選擇D選項。8.C解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。9.A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。10.B解析：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有：建立健全合規(guī)風險管理架構(gòu)，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。11.C解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！惫蔄、B、D選項不符合題意。維護銀行業(yè)合法權(quán)益屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，故C選項符合題意。12.B解析：包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。13.B解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。14.C解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。15.C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。16.BD解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。故選項B、D正確。17.ABDE解析：可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：(1)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；(2)查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。18.AC解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定