銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第38天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第38天）【含答案】一、單選題(20題)1.關(guān)于股份制銀行，下列說法錯誤的是（）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專有銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成與競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有銀行2.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)拆借B.信托或者股票業(yè)務(wù)C.購置非自用不動產(chǎn)D.向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資3.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。A.分B.元C.角D.厘4.資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括（）。A.資產(chǎn)組合管理B.負(fù)債組合管理C.所有者權(quán)益組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理5.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年6.下列行為中，觸犯《中華人民共和國刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.使用作廢的信用證B.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款C.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體D.商業(yè)銀行在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動7.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款8.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕9.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A.中國工商銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會10.下列不屬于金融工具特點(diǎn)的是（）。A.流動性B.收益性C.風(fēng)險性D.杠桿性11.某客戶在2009年1月8日存入一筆12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3．00％，一年存款到期后，取回金額為（）。A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元12.已知某銀行2020年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％13.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.教育儲蓄存款D.單位協(xié)定存款14.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實(shí)施。A.2007年2月B.2000年8月C.2003年4月D.1995年3月15.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.是直接以重量計(jì)算的貴金屬C.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D.必須是足值的貨幣16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。A.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)B.未經(jīng)法定程序透漏客戶信息給司法人員C.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序D.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件17.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管管理的機(jī)構(gòu)是（）。A.國家發(fā)展與改革委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會18.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.撤銷B.出售C.重組D.接管19.金融犯罪的主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位20.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是（）。A.理事會B.法律工作委員會C.常務(wù)委員會D.監(jiān)事會二、多選題(5題)21.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案22.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.默認(rèn)失效23.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有（）。A.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅B.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立風(fēng)險C.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險D.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險E.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)24.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，一般包括（）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C.所有制結(jié)構(gòu)D.地區(qū)結(jié)構(gòu)E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)25.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。A.法律關(guān)系B.業(yè)務(wù)處理流程C.風(fēng)險D.特性E.收益三、判斷題(5題)26.一般非利息收入對資本的消耗低，風(fēng)險也易于控制。（）A.正確B.錯誤27.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為中國人民銀行。（）A.對B.錯28.單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律規(guī)定。（）A.正確B.錯誤29.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分。（）A.正確B.錯誤30.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。()A.正確B.錯誤參考答案1.D解析：A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項(xiàng)錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。2.A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3.B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。4.C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。5.C解析：我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。6.A解析：信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及其他的方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。選項(xiàng)A的行為構(gòu)成了信用證詐騙罪，故其觸犯了刑法。7.D解析;A項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但貸款展期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過3年)；D項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。8.D解析：陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅(jiān)決拒絕。9.C解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。10.D解析：金融工具的特點(diǎn)主要有流動性、收益性和風(fēng)險性。11.A解析：整存整取定期存款中，1年到期后，取出金額為：12345．67×(1+0．03)=12716．04(元)。12.B解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項(xiàng))／經(jīng)濟(jì)資本×100％，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報(bào)率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。13.C14.A解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。15.A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。16.D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。17.D解析：金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)管管理的機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。18.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。19.C解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。20.B解析：中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。21.ABCD解析：中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。22.ABD解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。23.ACDE解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險非常必要，因?yàn)殂y行的經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。24.ABCDE解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，一般包括城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。25.ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。26.A解析：非利息收入一般來自中間業(yè)務(wù)，對資本消耗低，風(fēng)險易于控