版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)
文檔簡介
個人理財從業(yè)資格考試2022年五篇最新個人理財從業(yè)資格考試2022年五篇一第一部分客戶當前狀況和財務目標(一)基本情況張先生,26歲,單身,現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所,就是一名登記注冊會計師。目前并并無住房,與人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪階層,均為離任。張先生現(xiàn)正值風華正茂之年,事業(yè)正處于高速發(fā)展期,因此,張先生的總收入可以不斷提高,但同時支出也可以不斷增加,財富將逐步積累。他現(xiàn)在就是單身,四年內(nèi)想結(jié)婚,可以多樣自己的感情生活,但是也增加了買房的經(jīng)濟負擔,因此,非常存必要好好給張先生的財富和保證規(guī)劃一下,并使他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。(二)客戶當前財務狀況1、資產(chǎn)負債狀況目前,張先生存銀行存款2萬元,其中活期存款1萬元,定期存款1萬元。對于負債情況,張先生目前財富比較可觀,并并無任何負債。另外,股票市值約3萬元(套牢狀態(tài))。2、收支情況張先生目前月薪5000元,加之年終獎和其他節(jié)日補貼等,年稅后總收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元,房租每月600元。在總收入方面,張先生還是很存發(fā)展?jié)摿Φ?,工作存較好的前景,因此總收入應可以穩(wěn)步上升。同時,對于將來的強勢金融資產(chǎn)女團再次規(guī)劃后,也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。在支出方面,目前張先生的單身生活的支出比較可觀,但是對于未來可以嶄新增加成員,支出應好好規(guī)劃下。張先生存基本社會保險和公積金,并并無商業(yè)保險。(三)客戶財務目標張先生的首要目標就是這樣的:30歲急于出售80平左右的住房結(jié)婚,該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已許諾屆時可以提供更多更多15萬元資助。除此之外,張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前急于換大房。第二部分財務策劃假設(一)基本假設為了并使這份投資投資理財規(guī)劃建議書能提供更多更多與實際相符合的投資投資理財建議,同時能更精確準確地將投資投資理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測,得出結(jié)論本投資投資理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。1、通貨膨脹隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,預計我國經(jīng)濟可以步入一個激進通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的穩(wěn)步進行,市場經(jīng)濟逐漸形成,的宏觀調(diào)控能力也可以越來越強。因此,我們表示3.5%通貨膨脹率就是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。2、房價變動由于就是省會城市,房地產(chǎn)價格可以經(jīng)過多年快速增長,已處在相當高的邊線,部門也可以施行許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,以遏止房價的過快快速增長,因此,我表示今后該地房地產(chǎn)價格無法出現(xiàn)以往高速上漲的情況,而是呈圓形激進小幅的上漲態(tài)勢。假設房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。3、總收入快速增長根據(jù)省會城市平均值國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的快速增長趨勢,及頒布的居民收入政策,加之張先生專門從事的工作,我國正大量仍須這樣的人才,從這些綜合考量,假設張先生的工資和獎金總收入的年均增長率為8%。金融資產(chǎn)投資回報率:根據(jù)金融市場上的通常收益率水平,假設定期存款利率為2%,活期存款利率為0.35%,基金的預期收益率為5%,股票的預期收益率為10%。(二)客戶風險承受能力基于張先生的情況,作出了一個風險承受能力評分表回去有力說明他的風險承受能力,具體內(nèi)容如下:張先生很年長,身體力青,現(xiàn)有掙錢能力,且事業(yè)正為上升階段,總收入很可觀。另外,他單身,沒有家庭經(jīng)濟負擔,可以省下很多日常支出。張先生的父母也還年長,身體健康而且各自存工作存均衡的總收入,不必張先生接濟,還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的投資投資理財規(guī)劃,張先生完全存能力應付各種投資可能將將遭遇的風險。第三部分投資投資理財(一)購房計劃張先生四年后急于出售80平米左右的住房,根據(jù)資料說明,該城市目前商品房均價6500元/平米,前面存假設房價變動率為5%,則至四年后,該市房價估計可以達致6900-7500元/平米。登記注冊會計師總收入增長率為8%,至30歲時,張先生月總收入能達致6000~7000元,扣除貸款和日常支出后再分攤房貸稍微有些吃力。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠繳交房子30%的按揭了,若其余房款42萬,需分10年付清,則每月仍須分攤3500元的貸款。這樣分析的話,張先生至四年后至少必須具備75萬元的存款,就可以保證在該市買房。不過,張先生父母可以資助他15萬元購房,剩還仍須60萬元左右。所以最少必須花費56萬元,再上翻修等一系列額外費用至少還仍須8-15萬。目前,張先生的年均收入約8萬元,扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。所以張先生每月的3000元的日常生活支出有些大,建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,就可以保證同時同時實現(xiàn)在30歲買房的目標。(二)購車計劃張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前急于換大房。買車就是個大計劃,若以后的妻子存工作的話,那么可以降低點家庭經(jīng)濟負擔,若妻子并并無總收入的話,那么對于張先生實際情況來說,婚后3年內(nèi)買車稍存困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較不好,這樣可以存足夠多多的時間為買車做好資金上的準備工作工作,同時,那時候剛好就是張先生孩子已經(jīng)已經(jīng)開始上幼兒園,也便捷他搭乘孩子上下學。出售家用轎車后,每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費,這一費用按通貨膨脹率遞增。由于汽車存一定的使用期限,我們估計一輛車的壽命為10年,因此,在10年舊車除役。所以張先生仍須規(guī)劃不好家庭的財富。(三)保證計劃具備一個幸福美滿的家庭,少不了存鞏固的保證作為后盾,因此,家庭的保險顯得非常關(guān)鍵。意外保險和身心健康保險就是最基本的保證,另外建議他出售一份5萬元的人壽險,這樣又存了保險的保護,同時增加了總收入,不過還是非常受益的。目前,張先生的保險情況就是:存基本的社會保險。(四)投資規(guī)劃若想在無法影響日常生活質(zhì)量的情況下同時同時實現(xiàn)首要目標后再同時同時實現(xiàn)其他目標,只依仗張先生的工作總收入就是遠遠不夠的,還應做好合理的投資投資理財投資,就可以在未來積蓄足夠多多的資金。這里我將為張先生所所推薦幾種投資回報率較低,風險較低的理財產(chǎn)品。1、銀行投資投資理財銀行理財產(chǎn)品主要涵蓋各種貨幣市場基金或偏債型基金,這類產(chǎn)品投資于同業(yè)票據(jù)市場和債券市場,這兩個市場本身就具有高風險和低收益率的特征,再加之由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資,并使其風險進一步增加。它具有收益率高、安全性強就是人民幣投資投資理財?shù)闹饕攸c。目前銀行面世的人民幣理財產(chǎn)品,大致可以分為兩類:(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,主要涵蓋基金、債券、金融證券等,此類產(chǎn)品風險低,收益證實,通常收益在3%左右。(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,該類產(chǎn)品與匯率掛勾,與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。如果在投資到期時,“一籃子貨幣”整體整體表現(xiàn)不低于期初水平,即使只是持平,人民幣產(chǎn)品就可以獲得不少于10%的收益。比如說:交通銀行的“運通寶·深紅3號”以高息和貨幣策略取悅投資人眼光,這一款產(chǎn)品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率整體整體表現(xiàn)掛勾。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。2、股票金融資產(chǎn)投資就是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常關(guān)鍵。許多家庭理財目標的同時同時實現(xiàn)都仍須靠金融投資回去積累資本。根據(jù)張先生目前的財務狀況看一看,必須就是屬于穩(wěn)定略偏積極主動型的投資者。目前,他的金融資產(chǎn)的情況就是:定期存款1萬元,活期存款1萬元,股票市值約3萬元(套牢狀態(tài))。中國股票市場已步入牛市,并且從長期來看也就是看空的,因此可以適當增加股票或股票型基金的比重。這樣的女團顯得稍微結(jié)實了一點。二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一看一些投資方面的書籍,了解更多的投資科學知識和經(jīng)驗,從而能在投資空戰(zhàn)中獲得更大收益。張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元資金投入股票,并從定期存款中明確提出0.5萬元資金投入基金,經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)布局為:定期存款0.5萬元,活期存款0.5萬元,基金0.5萬元,股票3.5萬元,總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為:定期存款10%,活期存款10%,基金10%,股票70%。當然,隨著張先生的總收入的增加,他的存款遠不止這些,目前的情況如此。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行布局,每年收益率約為4%。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假設:定期存款2%,活期存款0.35%,基金5%,股票10%,可以得出結(jié)論整個金融資產(chǎn)女團的收益率約為4%。在此,我們特別必須提醒您的就是,金融投資就是存風險的活動,在投資過程中,懇求正視自己的心態(tài),根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力,第10/12頁挑選出適合自己的金融投資工具,根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略,必要時可以求教投資理財專家。第四部分總結(jié)經(jīng)過我們對張先生的投資投資理財規(guī)劃后,他的投資投資理財目標都將可以一步步邁入同時同時實現(xiàn)的道路。(1)為張先生規(guī)劃了購房計劃,達致結(jié)婚目標;(2)為張先生規(guī)劃了購車計劃,達致購車目標;(3)建議投了保險,存了生活的保證;(4)出售銀行理財產(chǎn)品,為資金找到了方向;(5)通過對家庭金融資產(chǎn)投資再次規(guī)劃后,存了更好的投資比基準,從而并使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。我們從投資投資理財規(guī)劃可以看出,投資投資理財對于一個剛剛步入社會還沒很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎的客戶來說,特別關(guān)鍵。基于投資投資理財?shù)母鞣N好處,我們存未來目標的情況下,最差可以參考投資投資理財?shù)穆罚⑹刮覀兊呢敻悔A得更好的利用。個人投資投資理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,可以提高生活水平,可以防止風險和保證生活,更可以為子女的健康成長打不好經(jīng)濟基礎。最新個人理財從業(yè)資格考試2022年五篇二所謂你不投資投資理財,才任憑你。個人投資投資理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。以下就是我的大學個人投資投資理財規(guī)劃。兼一名即將踏入社會的大學生,制定個人投資投資理財規(guī)劃勢在必行。一、基本概況:現(xiàn)階段每月固定收入源于父母冠名,每月1200元人民幣。(一)個人基本信息姓名:陸大龍性別:男年齡:20婚姻狀況:未婚月總收入:1200(二)財務狀況根據(jù)日??偸杖肭闆r整理分析,基本建設自身月度收支情況表和年度收支表如下。二、投資投資理財原則:在投資投資理財過程中應遵守的基本原則:平衡收支、穩(wěn)定投資、分散風險、合理保證。三、分析與總結(jié):1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平排序,月總收入的比例處于合理范圍內(nèi)。2.由于本人香甜可口甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考量報一門二外培訓班,但可行性較小。3.年度結(jié)余存2220元,可以做出適當投資。當存閑余資金時,買基金進行投資。資產(chǎn)布局和投資規(guī)劃在資產(chǎn)布局和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常關(guān)鍵,首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上,對投資和資產(chǎn)布局進行調(diào)整。從上疏指出,年度結(jié)余2220元資金可以考量資金投入股票基金、債卷基金等投資女團??紤]到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性嚴重不足,收益率比較客觀。以下就是目前定投基金名列:01華夏優(yōu)勢快速增長股票02華夏大盤精選混合03華夏脫胎換骨混合05嘉實滬深300指數(shù)(LOF)06華夏全球股票(QDII)07工銀核心價值股票08廣發(fā)聚豐股票由此,可以適當考量買下華夏優(yōu)勢快速增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。四、投資投資理財目標綜合以上分析,總結(jié)投資投資理財目標:目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流向。目標二:通過合理安排保險和投資,重實效對生活的基本保障,對長期存更大收益。最新個人理財從業(yè)資格考試2022年五篇三投資投資理財就是理性與感性的融合產(chǎn)物。而投資投資理財就是您生活中的這一小點,晚用,常用,充分運用這一小點,一定能并使您的生活更加民主自由,自在,獨立自主。本案例的主人公就是一名當今大學生,人生除了例如一張白紙,為了并使他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的晚一點;在別人都想到時,您想得不好一點。一、基本情況步入大學,離開了父母,意味著我某種意義上的單一制生活的已經(jīng)已經(jīng)開始,存了套管的生活費,手中的錢多了出,已經(jīng)已經(jīng)開始了自己支配金錢的新生活。存數(shù)據(jù)表示,在大學形成的消費習慣,對以后的工作。人存活存有50%的影響。因此,在大學時代,培育較好的消費投資投資理財習慣,變得至關(guān)重要。二、目前財務狀況我目前一個月的生活費就是1200元,全都就是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響至我一個月甚至一學期的生活狀況,也將變成去來衡量我投資投資理財能力的輕而易舉整體整體表現(xiàn)。三、投資投資理財目標我希望在我的規(guī)劃下,非常非常有限的生活費既能滿足用戶正常的生活仍須,就是我的生活多姿多彩,同時也能存部分節(jié)約,尋求在一年以后攢取1000-1500元作為自己的投資投資理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(比如打工、搞出小生意)尋求更多的經(jīng)費。四.投資投資理財規(guī)劃1.總體規(guī)劃月總收入:1200元(源于家里)+若干元(源于全職)。月支出:大于等同于1200元。2、具體內(nèi)容規(guī)劃(1)記錄:準備工作工作一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,大至一瓶水都必須記錄在案;另外,利用E_CEL表格記錄以上所有支出,并每天繳付支出總和。(2)分析并制定消費計劃:每月了解學校周邊物價,涵蓋飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略排序,證實當月消費總額計劃,每天根據(jù)E_CEL表格排序數(shù)據(jù)排序支出數(shù)量是否抽查,以便隨時對月支出計劃進行提高。(3)支出基本建議:尋求每一份支出都存適度的投資投資回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用做社交場合,比如說與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用做出售自學資料,這部分必須占用相當大的比重;另外仍須設置一定數(shù)量資金用作出售日常用品;比如存必要,抽出一部分資金用做愛情;精心安排一小部分資金用做娛樂消費,比如說寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可以根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當多寡,但所占比重必須遠高于后兩項。(4)創(chuàng)造總收入:可以挑選出搞出家教全職,每周一至兩次,以此鍛煉身體自己的傳授科學知識和與人溝通交流的能力,同時贏得一定總收入;尋求應邀出席一些降價的工作,以鍛煉身體個人的口才及進一步進一步增強自身交際能力。(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己全職的總收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分挑跑其中,平時比如并并無特定情況不動用其中資金,以供不時之需。五、投資投資理財觀念盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。關(guān)于風險投資,不提倡,適當散散步彩票不是不可以,股市等投資項目不容參與。這建議盡量把錢花費在刀刃上,比如說用做吃飯的資金不容減少,身體才就是的本錢;又比如說花費在社交場合的資金不容吝嗇,因為社會就是人共同共同組成的,人際交往十分關(guān)鍵;至于花費在娛樂方面的資金,不容全免,畢竟生活仍須五顏六色才不好,但是所占必要不仍須過大。即為為尋求積蓄更多的資金以作為自己的投資投資理財經(jīng)費,同時過快樂而擴展的生活。六、投資投資理財規(guī)劃結(jié)論大學生,社會上一個十分特定的群體,在當前的社會生活中,大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著非常大的影響,如此就更仍須當代大學生有著較好的投資投資理財能力,并使自己的生活緊湊型而存章法,擴展而存意義!最新個人理財從業(yè)資格考試2022年五篇四作為還是學生的我,對錢不求多,但求每一分錢都花費在刀刃上。以下就是我的大學個人投資投資理財規(guī)劃?,F(xiàn)在學會投資投資理財尤為重要,就是所謂你不投資投資理財、財任憑你,個人投資投資理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,兼一個即將步入社會的大學生,制定個人投資投資理財規(guī)劃勢在必行。一、基本概況:現(xiàn)階段為每月固定收入源于父母給的生活費1000元人民幣,以及不套管全職總收入大概300元人民幣。(一)個人基本信息:姓名:羅秋瑩性別:女年齡:20職業(yè):大學生婚姻狀況:未婚月總收入:1300(二)財政狀況二、投資投資理財目標:在投資投資理財過程中應遵守的基本原則:平衡收支、穩(wěn)定投資、分散風險、合理保證。三、投資投資理財規(guī)劃:第一,準備工作工作一本屬于自己的賬本,做好每月的支出記錄;第二,管理不好自己的儲蓄卡和其他卡券,定期查詢卡上的余額等財務情況重實效對自己的資金了如指掌;第三,另外專門籌備一張儲蓄卡,用做存儲每月度的余額,不好作為今后的投資基金;第四,定期制作合理理性的消費計劃,存什么東西該買,存什么東西涉約可不買,盡量減少不必要的開支,比如零食消費;第五,在無法耽誤自己學業(yè)的情況下,尋找一些全職以獲取一定的生活費用,同時減少逛街、過來吃飯的次數(shù),真正重實效開源節(jié)流;第六,定期搞出消費幻滅,統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月支出最輕的部分和支出最少的部分,再審視那些在不敢消費消費和總結(jié)好不好的地方,對照前一期搞出的消費計劃看看是否合理,以調(diào)整自己的消費行為和方向。四、分析與總結(jié):1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為700元,根據(jù)廣州生活基本費用水平排序,月總收入比例了處于合理范圍內(nèi)。2.由于本人香甜可口零食,每月零食費用為150元,也在承受范圍內(nèi),如果在零食方面壓縮空間,可以并使月度余額或花費在其他上更多,可行性大。3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目,資金無法進行快速增長。不過本人急于在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以快速增長收益。預計大學三年共3_12=36個月,能置放36_500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,只了解到零存整取為風險最低,但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問,權(quán)衡不好風險與收益,再搞出急于。五、投資投資理財目標:綜合以上分析,總結(jié)投資投資理財目標:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花費,減少不必要的開支,有效率的具備、使用并保護自己的財富資源。最新個人理財從業(yè)資格考試2022年五篇五一、淺談就我現(xiàn)在的個人而言,投資投資理財就是個迫不及待的問題。也許很多同學還沒有意識到這一問題,但卻是不折不扣的事實。我們現(xiàn)在處于一個“紫黃更迭”的時期,一方面父母可以定期給自己一些“總收入”,另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,就是吃飽穿暖就行了,我們一樣的在尋找時代的步伐。就是開口穩(wěn)步想父母欠債?還是自己掙錢?還是就這樣不管,過一天就是一天?還是增加自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?很明顯,哪一樣都不是較好。向父母必須,不好開口;自己掙,太艱苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不容忍受。所以我說:對于我們學生而言,投資投資理財就是迫不及待的問題。二、現(xiàn)狀分析看一看一個城市,一個國家的發(fā)展到底如何,看一看的不是他的首富存多少資產(chǎn),也不是看一看他的窮人存多愁,看一看的就是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層就是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。調(diào)查說明,在工資收入、投資及投資投資理財、遺產(chǎn)承繼、房屋租金總收入和其他這五大總收入來源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群挑選出工資收入。其中,上海不愧就是“金領(lǐng)”的樂園,受訪者挑選出工資收入作為主要總收入來源的比例高達96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說就是工資造就了中產(chǎn)階層。那么他們的錢又花費至什么地方回來了那?城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查說明,銀行儲蓄、股票、基金和保險變成票數(shù)最少的投資投資理財方式,而債券、黃金、信托等投資投資理財方式票數(shù)較太太少。其中銀行儲蓄仍就是中產(chǎn)人群最歡樂。除成都外,其余四大城市的受訪者挑選出銀行儲蓄作為主要投資投資理財方式的比例均在80%以上。存受訪者則則表示,金融資產(chǎn)的流動性和收益多寡就是他們挑選出投資的主要考量指標,由此看來,債券等投資不受青睞也就難免了。中國人嗜好提款,儲蓄率過高一直備受著重,不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活,還影響至了經(jīng)濟的發(fā)展和均衡。在“你的投資投資理財風格屬于哪種類型”測試中,“穩(wěn)定型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的就是,北京中產(chǎn)人群挑選出“激進型”投資風格的比例高達36%,和藹可親的北京中產(chǎn)人群更愿意挑選出高風險的投資方式。當前穩(wěn)定的投資投資理財方式并使人們錯失了許多賺錢的機會,而激進的投資投資理財方式又而令人們遭遇非常小的風險。銀行里的巨額儲蓄而令經(jīng)濟有所顧慮,而股市令人迷惑的頗佳又而令許多股民體會生與死的考驗。深信自己,拒信他人被問及“是否仍須存專業(yè)人士回去為您照顧金融資產(chǎn)”時,大多數(shù)人挑選出了“用不著”這一選項,其中成都的比例最高,存77%的受訪者挑選出這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。存受訪者在拒絕接受調(diào)查時稱,之所以不仍須他人全權(quán)投資投資理財,是因為自己或家人就可以照顧;也存受訪者表示,目前國內(nèi)專業(yè)投資投資理財機構(gòu)遭遇發(fā)展不明朗、專業(yè)能力嚴重不足和誠信遭遇考驗的問題,因此,轉(zhuǎn)交其他人投資投資理財不太放心。三、個人規(guī)劃1.學生時期就比如我在最為已經(jīng)已經(jīng)開始所說,我們現(xiàn)在必須搞出的就是精打細算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),賺零花錢。我現(xiàn)在已近大二了,由于以前似乎就沒有這方面的意識,所以似乎就沒有余下的錢。也就是說,我現(xiàn)在基本可以說從零開始??偸杖耄?010年春節(jié),必須可以存600元的“壓歲錢”。09-10學年第二學期總的生活費,每月500元,總共必須存20__元。開學之后在快餐店打工,平均值每天8元,一月240元,一學期960元。其他總收入,300元??偅?860元支出:生活資料:300元衣服:500元水果、零食:400元聚餐、玩玩:400元車費:160元其他:200元總:1750元總余下:1860元備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費可以基本上省略掉!以前好意思過還真不知道,原來我一學期也李道彥上一兩千,即使在加之其他的一些支出,或者估算掉什么,再怎么也可以存1000元吧!后面的大三、大四指出就是該好好的計劃一下咯!2.初期工作時期學生時代始終就是幸福的,過了就該打探工作了。工作初期由于固定收入比較太太少,支出也比較大,更生氣想父母欠債了,除非獨立自主創(chuàng)業(yè)。工作初期當然必須“開源節(jié)流”了!盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。3.沒有40歲我們存兩項優(yōu)勢。其次,通過早早地省吃儉用(你現(xiàn)在必須正在這樣搞出),你可以獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個基礎上的。首先,存足夠多多時間,時間能化療痛苦。股市最終將復蘇并同時同時實現(xiàn)快速增長。你還必須長遠地看待投資地點。密西西比州Medley&BrownFinancialAdvisers的麥德利說,客戶必須至少存35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。預計未來幾年的很多快速增長將源于海外,特別就是新興市場。說至風險,新興市場基金比著重于日本或西歐這類興盛經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。不過,作為一名較年長的投資者,你必須具備多一些的風險資產(chǎn)規(guī)模,原因就是長遠來看,更大的風險往往意味著更高的投資投資回報。這種波動性代表了這類基金中存的風險。此外,鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,股價的下跌就是一個機會。像巴菲特這樣出眾的長線投資者表示,即使就是在最近主要股指反彈之后,美國股價仍相對較低。麥德利說,對于較年長的人來說,最佳的投資目標就是精選的股票共同基金。4.40-55歲一旦步入這個年齡段,你就已經(jīng)已經(jīng)開始從年長時代的激進立場變?yōu)楦鼮樯钏际鞈]的立場。與此同時,由于你很可能將將正處于賺錢的巔
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 《糖尿病伴低鉀血癥》課件
- 贛州師范高等專科學?!堵窐蚴┕ぜ夹g(shù)》2023-2024學年第一學期期末試卷
- 贛南師范大學《機械工程測試技術(shù)英》2023-2024學年第一學期期末試卷
- 贛南科技學院《鍋爐原理課程設計》2023-2024學年第一學期期末試卷
- 《克隆與治療性克隆》課件
- 甘孜職業(yè)學院《數(shù)字影像工程》2023-2024學年第一學期期末試卷
- 七年級道德與法治上冊第一單元成長的節(jié)拍第三課發(fā)現(xiàn)自己第一框認識自己教案新人教版
- 《微小世界和我們》課件
- git內(nèi)部培訓課件
- 中學生交通安全教育
- 2024年中國機織濾布市場調(diào)查研究報告
- 《CIS企業(yè)形象策劃》課件
- 機器加盟協(xié)議合同范例
- 2024-2030年中國油田服務市場發(fā)展?jié)摿εc前景戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告
- 黑龍江省哈爾濱市道里區(qū)2023-2024學年八年級上學期數(shù)學期末考試試卷
- 碼頭操作管理制度
- 全過程造價咨詢實施方案
- 藥品運送工作指導方案模版(4篇)
- 浙江工業(yè)大學之江學院《建筑結(jié)構(gòu)選型》2023-2024學年第一學期期末試卷
- 倉庫管理培訓課件
- 2024年居間服務合同:律師事務所合作與業(yè)務推廣
評論
0/150
提交評論