操作風(fēng)險(xiǎn)管理衡量及管理

第9章操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容一、操作風(fēng)險(xiǎn)的概述二、操作風(fēng)險(xiǎn)的衡量（基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法）三、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理（金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的原則、程序）

7/25/20232操作風(fēng)險(xiǎn)？1995年2月，巴林銀行駐新加坡外匯交易員尼克.里森違規(guī)進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)及隱匿的期權(quán)和期貨交易而導(dǎo)致?lián)p失8.6億英鎊——14億美元；1995年9月，日本大和銀行紐約分行雇員賬外交易——11億美元；2004年1月，澳大利亞國(guó)民銀行因四名交易員違規(guī)操作致3.6億美元巨額損失。2008年1月，法國(guó)興業(yè)銀行因交易員違規(guī)操作致71.6億美元損失；2006年，中國(guó)交通銀行沈陽(yáng)分行員工發(fā)生非法挪用客戶2億元資金案；同年中國(guó)銀行沈丘支行員工爆發(fā)銀行承兌匯票詐騙1.46億元事件。一飛、借操耕作側(cè)風(fēng)拖險(xiǎn)鹽的練概蟲(chóng)述操金作去風(fēng)模險(xiǎn)屆是贊一都個(gè)劈燕比鍛較稍模器糊望的嘆概腰念夕，壟簡(jiǎn)侮單經(jīng)說(shuō)叉，置它優(yōu)泛槳指早在慮公般司操參作籌過(guò)還程中貪一懇系記列氣可右能竄的藏?fù)p唯失剖，即這幕些選損黨失腦通農(nóng)常志與虎公憲司掩產(chǎn)富品愉和江服育務(wù)既的毅需輛求岡函護(hù)數(shù)潑的眾不輝確晴定膝性簡(jiǎn)無(wú)桐關(guān)綿。對(duì)異于托金拆融紋機(jī)神構(gòu)醒而脂言古，腫操適作志風(fēng)紙險(xiǎn)喝常軌常休和阻信究用酬風(fēng)盾險(xiǎn)霧的算發(fā)暫生陶交燭織毀在跟一嘆起襯，桂因聯(lián)此圍很恭難促給純操秩作閱風(fēng)磨險(xiǎn)自下墨定乎義糧。7純/率1災(zāi)8紀(jì)/掀2延0憶2基34不渡同稼的舟定穿義習(xí)觀勢(shì)點(diǎn)操仇作拳風(fēng)然險(xiǎn)岡是扒指拍由腐于缸企扔業(yè)突在遮提喂供場(chǎng)產(chǎn)拘品乎和養(yǎng)服岡務(wù)善的懼過(guò)緒程熔中原的積失資誤蓄或政帶脖來(lái)戲的宵損朋失集不老確翼定價(jià)性量。由查于言人蠅為均的成、班系腸統(tǒng)漿的礦錯(cuò)副誤斬而灶引舌起松的擇內(nèi)波部拳控魔制免缺揚(yáng)乏碎或顧信觀息床系遠(yuǎn)統(tǒng)刺的診信懇息旋不鄰足齒所鍋導(dǎo)鄰致芹的笛不齒可調(diào)預(yù)亮見(jiàn)菌的臺(tái)損標(biāo)失衣的覽風(fēng)坐險(xiǎn)產(chǎn)。操離作界風(fēng)穴險(xiǎn)鹽是哲指斃由鉆于鎖客抓戶薄、沫設(shè)族計(jì)至不屋當(dāng)識(shí)的卸控血制思體段系竊、皮控匯制兔系晴統(tǒng)替失輔靈您及躬不怖可縱控等事油件獵導(dǎo)刃致柱的連各紀(jì)類(lèi)洲風(fēng)祝險(xiǎn)鋪。7酸/年1廉8貓/陵2膀0漫2貝35操拿作損風(fēng)忽險(xiǎn)序的銜重爬要西性操罩作捎風(fēng)燥險(xiǎn)施的瓶概儀述2康0任0湯3年蛋巴攏塞狹爾略委湊員搞會(huì)罰公奧布殿的寫(xiě)新商資擁本新協(xié)藥議責(zé)中口作濁出背的糕界耗定挑：“畜操管作鳳風(fēng)揀險(xiǎn)市是純由敗不譯完管善娘或飼有纖問(wèn)餡題房誠(chéng)的內(nèi)傾部今程筑序、半人只員捎及脖系才統(tǒng)蟻或外攻部得事宗件所厚造帝成市損莊失責(zé)的請(qǐng)風(fēng)糊險(xiǎn)舊。棉本邪定吸義犯包蝕括拖法跪律嬌風(fēng)坐險(xiǎn)裝，使但膊不協(xié)包雀括改策勇略驅(qū)風(fēng)副險(xiǎn)拴和絕聲屯譽(yù)柳風(fēng)易險(xiǎn)奧。車(chē)”7月/渠1瓣8拜/描2噴0念2滿37風(fēng)險(xiǎn)（收益的波動(dòng)性）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部事件風(fēng)險(xiǎn)外部事件風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)發(fā)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，其他風(fēng)險(xiǎn)新貧資秀本盯協(xié)撓議隨定倡義抗的晌操裝作子風(fēng)花險(xiǎn)巴眨塞婆爾圾委性員過(guò)會(huì)害公叢布緣瑞的尋損裂失纏事補(bǔ)件著分勺類(lèi)煤詳考表事件類(lèi)型事件類(lèi)型細(xì)分業(yè)務(wù)舉例內(nèi)部欺詐未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)交易報(bào)報(bào)告(故意)盜竊和欺詐配合信貸欺詐/挪用公款/盜竊尾箱外部欺詐系統(tǒng)安全性黑客攻擊/盜竊密碼盜竊和欺詐偽造/搶劫員工雇傭及工作場(chǎng)所安全性勞資關(guān)系罷工/薪酬福利糾紛安全性規(guī)定違反工人健康/客戶滑倒在營(yíng)業(yè)廳性別和種族歧視事件所有涉及歧視的事件客戶、產(chǎn)品及商業(yè)行為適當(dāng)性/披露/信托責(zé)任違規(guī)披露客戶信息/違背合同條款不當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)或市場(chǎng)行為內(nèi)部交易/洗錢(qián)產(chǎn)品瑕疵產(chǎn)品缺陷客戶選選擇/風(fēng)險(xiǎn)暴露未按規(guī)定審查客戶資料/超過(guò)限額咨詢業(yè)務(wù)因提供建議咨詢而引起的糾紛事件類(lèi)型事件類(lèi)型細(xì)分業(yè)務(wù)舉例實(shí)體資產(chǎn)損壞災(zāi)害和其他事件自然災(zāi)害/火災(zāi)\恐怖襲擊業(yè)務(wù)中斷/系統(tǒng)失敗系統(tǒng)故障軟件/硬件/電力,電信傳輸問(wèn)題執(zhí)行、交割和內(nèi)部流程管理交易認(rèn)定,執(zhí)行交割失敗/抵押品失效監(jiān)控和報(bào)告為履行強(qiáng)制報(bào)告指責(zé)文件記錄法律文件缺失/客戶資料缺失客戶賬戶管理未經(jīng)批準(zhǔn)登錄/客戶記錄錯(cuò)誤交易對(duì)手非客戶對(duì)手方的失誤/糾紛外部銷(xiāo)售和供應(yīng)商與外部供應(yīng)商產(chǎn)生糾紛我碑國(guó)期商逆業(yè)烤銀匯行紛損充失進(jìn)事窄件肌分紡布找表（訂張予新亡楊釘，2責(zé)0筐0照4年堅(jiān)）1出2金胳融絕風(fēng)凈險(xiǎn)脖管宮理1妹.廣端泛濃性通眨常苦，勝信千用俗風(fēng)日險(xiǎn)北和騾市醋場(chǎng)記風(fēng)蜻險(xiǎn)柄都城存冷在鴨于雁特絲式定搬的械業(yè)肉務(wù)居類(lèi)扮別賄和做操斗作鼻環(huán)槳節(jié)砌中獄，炕而躬操兇作斯風(fēng)慨險(xiǎn)確則冬可撓能食潛戒伏誼在俊各沖個(gè)懶網(wǎng)艱點(diǎn)欺、市各粗類(lèi)后業(yè)伙務(wù)銀及蔑各損個(gè)昨操公作扒環(huán)私節(jié)得中雁，醉存鹽在刻的租范春圍眉廣貼泛遣。因老此直，題只急有闊在喘對(duì)險(xiǎn)交利易奇活?lèi)u動(dòng)穴從物始胖至唇終嘗進(jìn)揀行償分澆析諸，男才摧能副得疲到現(xiàn)關(guān)抗于驢操賠作戰(zhàn)風(fēng)槍險(xiǎn)匠的剝完級(jí)整矮描紋述宇。操椒作樣風(fēng)虜險(xiǎn)泄的錢(qián)特巴征2間.內(nèi)更生脖性從鍬風(fēng)墳險(xiǎn)朽成荒因零看拔，信駝?dòng)酶G風(fēng)化險(xiǎn)主倉(cāng)要鍬取岡決詳于練借怖款汽人未或陶交姓易存對(duì)蜂手清的今資勿信現(xiàn)狀絹況暖，市位場(chǎng)格風(fēng)秀險(xiǎn)主謹(jǐn)要作取覺(jué)決先于傭市霸場(chǎng)離價(jià)供格爐的為波妻動(dòng)守，魯這彎些雞風(fēng)題險(xiǎn)才因逼子瘦都返存男在柳于換金彩融縱機(jī)沸構(gòu)痕以譽(yù)外續(xù)，弦屬哥于外好生變種量贏。而釋操煎作徹風(fēng)膠險(xiǎn)春的勿成則因臺(tái)包氣括烤兩劍大狗部汁分猛：其幟一卵，未由癥于撓人枯員礦、皆系苦統(tǒng)躍、闖程慚序僻等頸因棍素刮引寬起桂操倚作伏失廚敗袍或駛失動(dòng)誤棄；其站二傲，鋸在頭應(yīng)陷對(duì)尖外證部御事瘋件誘或弦外囑部芳環(huán)招境酬時(shí)?。ㄔ崛缜姓兄挝⒎荻惼词章?、為監(jiān)破管恭等透）朗因椅采梅取瘡了姿不面適業(yè)當(dāng)筍的腐行餅為辟而稿引喬起相的尿損渣失瓜。這夕兩未類(lèi)葉誘拐因救都榜來(lái)駕自尖于蘭金較融鴿?rùn)C(jī)窄構(gòu)內(nèi)胃部，覆操柿作少風(fēng)可險(xiǎn)跳的兵成健因伶具仙有芹內(nèi)語(yǔ)生灣性扶。3狀.非士系受統(tǒng)象性不鉆同括金佛融預(yù)機(jī)爆構(gòu)碗的做操煙作銳環(huán)填境蟲(chóng)各偉不肢相爺同倒，尺操還作駛風(fēng)餐險(xiǎn)辮的若產(chǎn)梯生爭(zhēng)原個(gè)因漏和稍影著響討也蹦各禍不究相永同替，炮即欲便尤在州同啄一哪機(jī)月構(gòu)判內(nèi)湊部釀，不魄同薯業(yè)層務(wù)碗部諒門(mén)的環(huán)操心作綱風(fēng)御險(xiǎn)匠在夢(mèng)特啄征序上喘也云會(huì)休存設(shè)在仇差洞異靜。例巧如扭，菜在貸交謙易蝕規(guī)鍵模魯及食結(jié)哀構(gòu)相變饞化耐不花太圈迅浮速案的嚷業(yè)條務(wù)遲領(lǐng)扭域傷，核如歌傳翻統(tǒng)踩的謎存斧貸時(shí)款篩業(yè)慨務(wù)收，查雖騾然塔操售作礙風(fēng)竹險(xiǎn)址造差成疾的生損牙失賄不塞一激定暈低沖，包但吊發(fā)訂生龍操朵作糠風(fēng)威險(xiǎn)塞的準(zhǔn)頻裁率待卻舅相彈對(duì)俊較格低蘿；而沖交商易搶規(guī)咽模圓及劃結(jié)華構(gòu)失變始化杯迅延速掌的翅業(yè)蔑務(wù)亡領(lǐng)瀉域?qū)?，怖如啄電風(fēng)子托銀羽行案業(yè)授務(wù)蠻，持受帽到著操擦作鈴風(fēng)飾險(xiǎn)令沖估擊紐奉的今可慘能銀性參卻翁很搭大睬。4炒.難章以凱量接化迄俘今步為勝止讀，盆量累化蜓操桂作彎風(fēng)傅險(xiǎn)垃仍脈然攪是級(jí)一末項(xiàng)辭困輪難內(nèi)的算工樹(shù)作匙。不標(biāo)同陰機(jī)理構(gòu)輔、株不仔同噸業(yè)子務(wù)叛類(lèi)飲型壁的能操鑼作剃風(fēng)蹈險(xiǎn)貢具惹有訴各競(jìng)自嘴的欣特憐征姿，美難蜻以淋用測(cè)統(tǒng)憐一油的野方逃法脂對(duì)井各駛類(lèi)港操至作透風(fēng)訴險(xiǎn)攔進(jìn)苗行襪準(zhǔn)題確處的頁(yè)識(shí)櫻別它和宋計(jì)生量蒸。操麗作罷風(fēng)炕險(xiǎn)悉的宏損橋失蝴可脹能奴性冶與村原敵因風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型可能損失損失原因流程風(fēng)險(xiǎn)流程成本與預(yù)計(jì)水平的偏差規(guī)模增大時(shí)生產(chǎn)率下降控制風(fēng)險(xiǎn)控制失敗導(dǎo)致的成本變化流程故障、控制失敗、欺詐項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目成本過(guò)高/失敗較差的計(jì)劃、項(xiàng)目管理、范圍過(guò)大、預(yù)算不妥等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)運(yùn)行成本與預(yù)計(jì)水平的偏差計(jì)算機(jī)技術(shù)升級(jí)費(fèi)用、應(yīng)用開(kāi)發(fā)人力資源風(fēng)險(xiǎn)收入/利潤(rùn)的變化由于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手吸引關(guān)鍵雇員客戶服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由失去客戶引起的收入/利潤(rùn)的變化不當(dāng)?shù)某跏间N(xiāo)售策略，導(dǎo)致種族歧視等訴訟，客戶服務(wù)不好等供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)輸入成本的變化由不利的談判合同引起的預(yù)算咨詢費(fèi)用增加監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)毀損、監(jiān)管部門(mén)征收罰金未能遵循監(jiān)管法規(guī)2違0強(qiáng)2待3約/扔7旬/盟1繞81亦7二逗、揭操訂作添風(fēng)悶險(xiǎn)肅的黃衡姑量《巴照塞徑爾譽(yù)新返資薪本取協(xié)鉆議》的稿三幼大嶼支咱柱—最機(jī)低耳資辜本慚要傾求狂、籮監(jiān)儉管準(zhǔn)當(dāng)矩局呆對(duì)枝資行本勉充末足孫率阻的鼓監(jiān)妄督朽檢邀查壞、信矛息救披恥露（授市斷場(chǎng)凈紀(jì)秩律島）餅在惑操古作肚風(fēng)督險(xiǎn)坐資瓜本明要附求捆框旁架報(bào)中名具輔有排重弱要苗作確用霜。巴澤塞懷爾漿委諸員肢會(huì)讓認(rèn)撒為憤，土對(duì)口于社操奶作績(jī)風(fēng)啦險(xiǎn)編的浴管跌理煉應(yīng)李比奔照皂其夾他偶重衫大迎銀善行盼業(yè)脂風(fēng)月險(xiǎn)陸的競(jìng)管譯理慌更鵲為類(lèi)嚴(yán)叨格矮進(jìn)殲行堤。析如幣未掘能隔對(duì)晃操算作殘風(fēng)剩險(xiǎn)棍實(shí)裕施茄適向當(dāng)慕管洗理么，黃可飲能振導(dǎo)均致狗對(duì)怒一槳個(gè)銀語(yǔ)行階風(fēng)恭險(xiǎn)/回憶報(bào)希資去產(chǎn)漂組役合的就錯(cuò)欄誤舅描秩述挎，在并持可屬能匪造殺成熟銀姑行酬的禽重弊大木損世失禮。7財(cái)/毀1刮8源/泰2測(cè)0栗2居31種8二臥、打操圍作推風(fēng)飽險(xiǎn)先的稱衡勇量基啞本她指婚標(biāo)艱法標(biāo)盒準(zhǔn)途法高冊(cè)級(jí)屯計(jì)扛量省法7促/算1滅8秀/疫2泡0傍2繼31避9基形本蔽指沈標(biāo)勻法基績(jī)本罪指型標(biāo)插法筐易涌于彼操恩作辯，蔥所餅有頓銀敞行熊都狐能巧夠紙使顯用洲該伶方流法遮計(jì)療算度出暫操掏作糕風(fēng)泳險(xiǎn)落的些資輛本哀要穩(wěn)求厭。費(fèi)但吩是辟，族簡(jiǎn)變單何易縫行揮帶榮來(lái)漲的筒問(wèn)資題氣是養(yǎng)各興機(jī)壘構(gòu)繁的押特裹點(diǎn)吊和竿需饞要恩無(wú)酷法辨得過(guò)到預(yù)充懂分舒反臟映目?；罕就该矘?biāo)霜法齒可往能諸對(duì)揭只魄做簡(jiǎn)影單貧業(yè)虛務(wù)培的漆小茄銀浙行比愁較切適板用墳，繞對(duì)寫(xiě)于傷國(guó)罰際令活鍛躍輸銀愛(ài)行套以歐及假操融作哭風(fēng)烤險(xiǎn)菌比彩較垮大療的熱銀哄行射，員需杏要杯使慕用燈較談高似級(jí)袋的普計(jì)籠量飽方健法行。7離/絕1秩8雷/記2精0蛋2捕32姜0基榴本吹指倦標(biāo)拐法采紐奉用石基岔本師指瓶標(biāo)效法粱的勺銀時(shí)行扎持矛有厲的柄操儉作護(hù)風(fēng)欺險(xiǎn)軟資澇本框應(yīng)四等衰于邊前徐三波年企總望收灑入童的討平振均蹦值緞乘丘上行一辦個(gè)筋固腿定免比刪例氧（敏用a表即示知）泉。資老本蔬計(jì)岡算么公猾式播如遣下億：KB漿I謊A=禾G建I固×炸a式島中KB竿I續(xù)A為欺基雹本博指奶標(biāo)螺法逐需燙要插的乖資筑本扁；a宇=勿1旱5拌%，由踩巴弄塞撓爾緊委青員覺(jué)會(huì)印設(shè)烘定算，殺將性行婆業(yè)清范賽圍間的警監(jiān)削管盤(pán)資過(guò)本矩要晶求拆與逮行火業(yè)覺(jué)范社圍興的慰指娘標(biāo)張聯(lián)描系否起沖來(lái)找；G駕I為倚前磁三刮年樓總符收拴入來(lái)的符平訪均逝值六。7胖/引1絡(luò)8單/駐2謎0記2纏32敵1例義：那已被知庭某雹商銹業(yè)語(yǔ)銀移行額最表近蔽八齒年鄉(xiāng)豐的摔總泛收鉛入秘情鋪況金如仔下摧表昆所贊示牲：-亦5顯0扛0代萬(wàn)萬(wàn)譽(yù)--佛3介0慘0縣萬(wàn)1臺(tái)4像0惰0軌萬(wàn)2擴(kuò)0禽0狐0壘萬(wàn)1啞0排0何0繳萬(wàn)1繭5畏0條01煙6覽0匹0萬(wàn)總致收賓入5丙0是0層萬(wàn)2吧0敢0飲62桐0廈0索52晶0掘0臉42粱0稀0敞32碌0需0羅22核0蛾0右12慎0梳0爛01夫9供9藥9年?duì)t份那孤么批根莖據(jù)霧這盲八汁年繞數(shù)罵據(jù)寺，抖按枝照乳基瞎本盯指飄標(biāo)醫(yī)法竟，籌計(jì)苗算肚得版出脾的烤所嗚需應(yīng)要的銅操國(guó)作明風(fēng)副險(xiǎn)建資郊本抄金必額篩為慨：紫BA1味5迅0贏0沒(méi)萬(wàn)B2輕2飾2淚萬(wàn)C1佳4煩8賣(mài)3恭萬(wàn)D5去3班2差萬(wàn)解怨：公煌式迎見(jiàn)上蠶一褲頁(yè)P(yáng)攻P淘T稱，陸操渾作包風(fēng)丈險(xiǎn)罷資死本狠金=缸[違(哲1蛾5慮0商0寸+輸1悲0廳0櫻0尾)衫+吼(菌2谷0樓0蠅0別+悠1雀0泊0懇0桶+河1精5滅0庭0漏)劫+灑(研1嘆4街0饞0凳+鞭2綿0子0輔0懷+垮1論0瘋0處0疊)撞+(吧1罰4陣0概0膚+庫(kù)2籃0展0帽0攜)惠+藍(lán)(畜1童6父0麗0絹+畫(huà)1份4程0姥0急)爹]謎*顧1權(quán)5警%喂/準(zhǔn)（厲2鐘+射3社+葉3怖+掠2舟+罩2木）=欲2氧2塔2姥.劃4燭5標(biāo)河準(zhǔn)擋法在態(tài)標(biāo)宇準(zhǔn)墾法揭中巖，坑銀葡行主的虹業(yè)貍務(wù)疑分?jǐn)[為鵲標(biāo)哄準(zhǔn)旁的盡業(yè)聲務(wù)唇部貿(mào)門(mén)扮和煩業(yè)者務(wù)眾類(lèi)何型骨，圣因夸此悉標(biāo)騰準(zhǔn)涂法抬能奶夠倘更騎好堂地過(guò)反慢映岔不斷同協(xié)業(yè)理務(wù)電特鼻點(diǎn)智銀耽行址的行不父同百風(fēng)秋險(xiǎn)描。計(jì)宴量敵方亡法君：壤銀咸行鋤的登業(yè)何務(wù)滾被蟲(chóng)分孝為8個(gè)甚產(chǎn)什品薯線公謀司電金盼融交晴易仇和濤銷(xiāo)從售零堪售差銀種行洞業(yè)準(zhǔn)務(wù)商媽業(yè)貞銀告行滅業(yè)謀務(wù)支延付也和虛結(jié)歐算代蝕理帶服族務(wù)資扁產(chǎn)適管溜理零俱售恐經(jīng)院紀(jì)7餐/出1樂(lè)8榜/糞2胞0漢2煤32強(qiáng)3標(biāo)草準(zhǔn)敢法—計(jì)坑量羅公徐式在溪各薦個(gè)熱產(chǎn)楚品洗線塊中南，趴總打收呈入招是蘋(píng)一美個(gè)翅廣慘義愛(ài)的糧指至標(biāo)洋，總代染表戒業(yè)客務(wù)經(jīng)設(shè)營(yíng)綿規(guī)在模，扎因飯此享也替大跪致妻代贈(zèng)表閣各繳個(gè)凈產(chǎn)勿品陪線構(gòu)的絨操狀作跳風(fēng)顏險(xiǎn)考暴園露宅。泳計(jì)橡算溫各流個(gè)噴產(chǎn)抵品農(nóng)線遭資拉本谷要播求慢的射方常法橡是漲，卵用背銀表行掌的奧產(chǎn)岡品哀線壘總嚇收們?nèi)胝瞥似D上該一車(chē)個(gè)沸該織產(chǎn)殿品鳳線甲適厲用挎的旋系潛數(shù)賀（β）宮。β值微代磁表串行認(rèn)業(yè)紗在否特獵定吵產(chǎn)戒品膊線精的慶操僵作綁風(fēng)年險(xiǎn)鳥(niǎo)損凈失昌經(jīng)嫌驗(yàn)?zāi)禑┡c且該偽產(chǎn)爆品翻總慘收逐入容之故間搖的岡關(guān)摔系。標(biāo)社準(zhǔn)士法呈是響按挪各敵產(chǎn)姥品瘋線暗計(jì)獵算振總?cè)鞘辗度肭郏芏畏菆?zhí)在聽(tīng)整趨個(gè)氏機(jī)梨構(gòu)繼層蒜面今計(jì)當(dāng)算丟，護(hù)例針如裳，意公勿司富金頁(yè)融進(jìn)指踢標(biāo)幻玉采抹用偽的倍是關(guān)公喇司爬金吸融淺業(yè)慈務(wù)農(nóng)產(chǎn)餡生府的搭總肥收無(wú)入已。β值寫(xiě)實(shí)燭際馳反蟲(chóng)映禍了銀察行仁各稍產(chǎn)拳品裂線吉的重旱要彩性，7支/毀1懇8東/聾2盛0隔2匪32秒4標(biāo)巖準(zhǔn)鍋法—計(jì)嬌量奴公誕式總夸資遺本輔要吹求榮是進(jìn)個(gè)余產(chǎn)邪品活線套監(jiān)樹(shù)管艦資蠢本融的津簡(jiǎn)溝單燙加者總品，歉總剩資寺本衡的旗要削求局如爆下脊：KT烘S滋A=耗∑8i宵=禽1（G拔Ii×βi）KT見(jiàn)S還A為雙用顧標(biāo)黃準(zhǔn)怖法稻計(jì)陳算作的夕資材本有要寒求筋；G戀I(mǎi)i為戴按慈照卷基裙本洞指橫標(biāo)慘法民的堂定死義箏，拐各及產(chǎn)媽品廚線料過(guò)趴去炊三勺年前的置平竟均桌總旁收難入?。沪耰為淘由陡委怕員市會(huì)穴設(shè)蠟定川的追固乘定合百包分薯數(shù)普。7瞎/慨1尋8疾/郊2拉0如2隙32嗎5標(biāo)明準(zhǔn)霉法—計(jì)勢(shì)量霧公土式產(chǎn)品線β系數(shù)（%）公司金融（β1）18交易和銷(xiāo)售（β2）18零售銀行業(yè)務(wù)（β3）12商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（β4）15支付和清算（β5）18代理服務(wù)（β6）15資產(chǎn)管理（β7）12零售經(jīng)紀(jì)（β8）122罩0族2尺3淋/憐7香/芝1莊82紙6與攀基絮本遠(yuǎn)指蠶標(biāo)禮法騙相猜比芬，端標(biāo)選準(zhǔn)嘆法殘考階慮營(yíng)了不脆同闖業(yè)銅務(wù)報(bào)類(lèi)剩型操霧作曉風(fēng)刻險(xiǎn)模的斬差輸異道，乞提圓高兩了術(shù)操圾作懲風(fēng)件險(xiǎn)差度雙量哨結(jié)攜果沃的捕敏急感脖性批。缺當(dāng)陷服：姓但寬這孟兩局種館方西法小都濱采乎用替的盞是柱總該收株入臟指醒標(biāo)衡，搜方喪法候過(guò)聲于杠簡(jiǎn)救單普，攤沒(méi)孔有痛考結(jié)慮神金淋融譯機(jī)臂構(gòu)管懂理啄操啟作瘡風(fēng)軌險(xiǎn)荷能粱力的肯差概異蠶，忽而淹且浪總脫收際入幸指鞋標(biāo)暢與磁操裹作用風(fēng)靈險(xiǎn)泛的晉相留關(guān)萬(wàn)性友也倚有允待憂進(jìn)愧一盯步熔驗(yàn)?zāi)蜃C艦。替香代博標(biāo)財(cái)準(zhǔn)耳發(fā)巴講塞悔爾少委目員曾會(huì)頌提擠供繼了滅更桑具合選添?yè)裉有苑梁妥滩巽y作暮性禍的淹替衣代膜方逼法拖，似即叔在躲商譽(yù)業(yè)糧銀鋒行部業(yè)奪務(wù)孟線層和皮零摔售棋銀曾行岸業(yè)寬務(wù)光線鎖中挖以信饒貸拾量(以挪有簡(jiǎn)余厘額粗貸命款踢和羨墊安款芹表蜓示)作鏟為孕風(fēng)個(gè)險(xiǎn)袍暴撐露喬指似標(biāo)怠，雙通門(mén)過(guò)遵設(shè)拉定孝為0．0掘3時(shí)5的m系汗數(shù)拿調(diào)異整楚來(lái)傘替公代約總括收東入妖指壟標(biāo)奧，塑并布提票供夠這程兩踩條藝業(yè)種務(wù)政線赤與養(yǎng)其及他際六渴條頸業(yè)備務(wù)粘線駕的截幾抱種屢組印合牲方己式重：2珍8金補(bǔ)融恰風(fēng)崗險(xiǎn)岡管坦理藏，方筆法1—晨—對(duì)擴(kuò)商襯業(yè)血貸尸款知和似零寫(xiě)售犯貸毫款勵(lì)采生用息相芝同咽的β系濾數(shù)1剛5％濟(jì)，享而撲對(duì)飲其適他符六城條把業(yè)牧務(wù)竟線果仍腎以沉總丟收尊入靠作希為伏風(fēng)嚴(yán)險(xiǎn)烤暴叫露示指攀標(biāo)之，披采敬用眨標(biāo)陜準(zhǔn)礦法悅中弓的β系送數(shù)臭；方鍛法2—妥—對(duì)扭商續(xù)業(yè)撐貸惹款躬和雅零雁售斃貸疊款命分愿別謹(jǐn)使為用段標(biāo)示準(zhǔn)蠻法幫中剩的β系帶數(shù)1床5％坦和1握2％佛，必而辱對(duì)異其廚他杠六蝦條沈業(yè)茶務(wù)棗線喜采些用犬相跌同剃的β系模數(shù)1掃8％效。2鼠9金埋融鋸風(fēng)練險(xiǎn)飄管桿理岔，可唱以噸發(fā)固現(xiàn)徹標(biāo)天準(zhǔn)墓法瞎替曲代廢法筐方王法2的付設(shè)立計(jì)獻(xiàn)符疼合石我基國(guó)扶商瀉業(yè)咳銀擦行奏實(shí)萬(wàn)際劑，中主得要摘原裝因反在柜于善：一挖是謀我方國(guó)玩利治率赴市遺場(chǎng)套化妥改帖革忙尚謹(jǐn)未爛完縫成永，辣信掀貸駝利墓?jié)欞~(yú)率嚴(yán)水惑平岡與斷國(guó)朱際彩大堤銀娘行認(rèn)不聚可責(zé)比銳，槍以勸信憶貸倡量嚼替持代份總冊(cè)收謝入滾指幕標(biāo)駝更矛具床代撿表販性很；二故是餅我去國(guó)館商扣業(yè)授銀泛行染業(yè)余務(wù)醋線籍管春理役策棵略窮尚蛛不歪清夏晰別，潮準(zhǔn)晶確畫(huà)地脾劃墨分詳各搶業(yè)催務(wù)殺線兇有煎一伍定囑難兆度美，此而綢區(qū)蚊分宰出董主下要臂業(yè)漏務(wù)價(jià)線搭相乖對(duì)軋容考易醉；三吧是積商田業(yè)幅銀賄行竭業(yè)狼務(wù)獎(jiǎng)和顏零鏈?zhǔn)壅翥y佳行惜業(yè)庭務(wù)巧在泳我錯(cuò)商球業(yè)候銀南行瞇業(yè)甚務(wù)竭中幣占議較泄大股份仗額徹，恨其敏他途業(yè)蒙務(wù)戀線晃對(duì)考收屋入桂的相總儀體括貢磨獻(xiàn)貪度可較壟低鬼，虛合飲并塞計(jì)遭算鍬影襲響職不幫大卷。3石0替怕代遵法贏實(shí)邊例以壘中書(shū)國(guó)留銀全行量股敢份討有恢限御公貞司纏作稍為碧實(shí)匙例否，要對(duì)距其2找0矮0撿4齊—額2默0揉0常6年依年陜報(bào)鬧披買(mǎi)露紐奉的彼報(bào)良表尊數(shù)彼據(jù)次進(jìn)礎(chǔ)行閥測(cè)監(jiān)算君。第默一悟步監(jiān)，咳選齡取貝商賣(mài)業(yè)旨貸引款沖余痕額拉和蹤蝶零念售聯(lián)貸敢款姓余誤額淚，役計(jì)木算仿商兵業(yè)蛾銀乳行按業(yè)竭務(wù)姨線線和漁零改售研銀猴行驕業(yè)閣務(wù)霸線旺各俗年溪度瘦的傍操紀(jì)作繳風(fēng)罪險(xiǎn)斑資樣本3巨1金罷融阻風(fēng)油險(xiǎn)塊管由理袋，第射二躍步糟，預(yù)在高扣扎除嘴商挑業(yè)龍銀錯(cuò)行帥業(yè)布務(wù)捉線屯和匆零術(shù)售稱銀鞋行清業(yè)彈務(wù)捧線嗚貢扭獻(xiàn)什的月基遙礎(chǔ)極上腿，歉計(jì)拉算槍其融他有六流條澡業(yè)頓務(wù)衫線神各按年梅度慢的鑼總肌收鞠入境，申并鐵得m相揮應(yīng)飄的鎮(zhèn)操載作膀風(fēng)騰險(xiǎn)啟資吧本3踏2第喝三前步備，齒計(jì)摧算逼各胡年布度攏操藍(lán)作資風(fēng)亂險(xiǎn)旱資賊本殲及距均器值搭。計(jì)慈算統(tǒng)結(jié)恒果偶表梨明掀，比中告國(guó)吵銀擺行陡股鞠份厭有晝限謊公帖司咽應(yīng)哭計(jì)捷提油操厭作錄風(fēng)使險(xiǎn)永資劣本1蟻5諷1．5億戴元鄙人濕民固幣伙，互資沙本林占虧用須額搏比莫運(yùn)培用錦基改本陜指炎標(biāo)歪法能節(jié)顯約2誕6％費(fèi)左僑右索。3鏡3金溜融緊風(fēng)惑險(xiǎn)僅管借理預(yù)，高要級(jí)免計(jì)績(jī)量腎法巴精塞屠爾扔委佛員鐵會(huì)仔開(kāi)摸發(fā)興的擦高休級(jí)且計(jì)班量虹法牙（A遇M胞A）侍是汪一遼種告靈騾活雹計(jì)庫(kù)量躍操孕作屑風(fēng)襯險(xiǎn)脾的似方通法帝。會(huì)高顏級(jí)問(wèn)計(jì)敲量旁法謠允亮許拳銀蘋(píng)行廚使球用自朝己殃的希內(nèi)到部嗽模山型決唯定找操仿作鍋風(fēng)魔險(xiǎn)濕需分要勒的頓資扒本剛，需但溪須搏報(bào)弄監(jiān)氣管玩當(dāng)久局耽批折準(zhǔn)漂。銀牧行壟應(yīng)罰當(dāng)啦使輛用桃自減己鳳操端作哥風(fēng)鳳險(xiǎn)站的泄內(nèi)黑部水損蔬失張數(shù)局據(jù)外、歐外響部嚴(yán)損撐失顫數(shù)棄據(jù)描、培情消境緊分檢析底和駱定忌性敲指醬標(biāo)堤來(lái)鈔開(kāi)痰發(fā)肆這姜些靠模朝型屬。7置/取1圓8魂/域2預(yù)0荒2花33爺4高休級(jí)醬計(jì)臨量漆法監(jiān)粘管咸當(dāng)錯(cuò)局將返根蹲據(jù)須銀視行兩資列本本安真排凍框停架鉤，傍對(duì)饒銀匙行燃在挺使親用熱高影級(jí)扎計(jì)減量話法資計(jì)鉆量賭操繪作兩風(fēng)傷險(xiǎn)也時(shí)列采餓用氏的被數(shù)紫據(jù)必和葵假誦設(shè)腳進(jìn)賢行旬審每查塌。雖絹然免高頃級(jí)完計(jì)杠量仰法稅在缸內(nèi)烘部落損答失憲數(shù)馬據(jù)敘使裝用缸上半給跌以箱銀竊行帶一咳定介的替自擦由傲度燈，小但粒監(jiān)辟管述資搜本圍的理計(jì)誘算將方隸法栗由監(jiān)棵管凈當(dāng)焦局統(tǒng)弟一泄規(guī)我定廊。7微/秀1低8團(tuán)/咐2滔0那2沸33強(qiáng)5一汁般躺標(biāo)壤準(zhǔn)為每具節(jié)備說(shuō)使晉用剖標(biāo)渴準(zhǔn)角法愛(ài)和慰高粱級(jí)每計(jì)寒量反法扛的僚資翻格喬，國(guó)銀緞行紗必德須陡至爺少會(huì)符在合奸監(jiān)狹管耀當(dāng)洗局陳的龍以誕下寨規(guī)粥定罩：銀察行矛的洪董數(shù)事糞會(huì)澆和蜻高遠(yuǎn)級(jí)蜘管稀理冰層販適聲當(dāng)爭(zhēng)積威極羊參賀與里操咐作請(qǐng)風(fēng)蟻險(xiǎn)完框簽架粒的珍管環(huán)理銀花行畫(huà)的肢風(fēng)沾險(xiǎn)蹲管劃理萄系袍統(tǒng)百概朋念齊穩(wěn)磨健塊，逮執(zhí)疏行現(xiàn)正俊確理有奪效有利充送足畫(huà)的腳資民源抬支使持沾在跡主膠要塔產(chǎn)肢品凝線裳上派和稀控少制金及住審束計(jì)征領(lǐng)東域賀采斜用姜方租法銀票行找用課標(biāo)梅準(zhǔn)腿法喜（嫁高黎級(jí)源計(jì)譯量寬法哪）屑計(jì)幕算歉監(jiān)纏管痰資濫本鮮之姜前獵，減監(jiān)拔管扎當(dāng)宮局備有擋權(quán)敘對(duì)辜該請(qǐng)銀濫行肌的鬧標(biāo)楊準(zhǔn)能法勞（修高膛級(jí)膊計(jì)舒量充法序）化實(shí)真施會(huì)一璃段鵝時(shí)環(huán)間脂的免監(jiān)占測(cè)7份/逼1姜8需/媽2總0諒2烘33屋6除挺以指上庸的景一終般掛標(biāo)各準(zhǔn)正之沒(méi)外勝，啟對(duì)吹使細(xì)用乓標(biāo)贊準(zhǔn)叫法雜或恨者涂高冠級(jí)譯計(jì)巨量羽法說(shuō)的勸銀臘行膚又乘分錢(qián)別停規(guī)圈定好了捏各衛(wèi)自形需斑要搖符勤合卷的氣一約些定件性和定克量標(biāo)濁準(zhǔn)猛。以寇上里計(jì)疫量謊操伍作勒風(fēng)驕險(xiǎn)訪資壟本貍的副方綿法豪，舞在復(fù)確雜鑰性和風(fēng)肉險(xiǎn)毅敏意感驅(qū)度方噸面搬依節(jié)次兵加欠強(qiáng)蓮。7初/章1勞8葵/丹2卵0辜2史33嶄73功8金雞融腿風(fēng)示險(xiǎn)孫管吃理快，三貫、鑄操衛(wèi)作坡風(fēng)綿險(xiǎn)糊的續(xù)管提理金百融鑄機(jī)曲構(gòu)內(nèi)倉(cāng)部雷控貪制建姐立懂的生目去標(biāo)潛主排要小是涂保色證距業(yè)濁務(wù)蛙的狼有自效倚性燭與記效蹲率勒，蘭保銹證債財(cái)軌務(wù)友報(bào)兼告參的純可范靠理性偉，娃保圾證哥遵貢守彼法沖規(guī)岡和張條供例疏。對(duì)栽于廁金鏡融錯(cuò)機(jī)羨構(gòu)顯，娛內(nèi)債部繼控芽制讓可擺以杯起僑到盒防伏范講和舞化羨解另風(fēng)遙險(xiǎn)觸、北保襖護(hù)割資想產(chǎn)芬的獨(dú)安甘全獻(xiàn)與丟完鎮(zhèn)整砌、玩保扮證市經(jīng)效營(yíng)鍛活敞動(dòng)佳合且法哭合步規(guī)測(cè)以泊及船機(jī)奔構(gòu)揉經(jīng)撓營(yíng)慚戰(zhàn)潛略舊有俱效袖實(shí)貢施娛等鄰重終要幣作摩用困。后因既而傲，龍是吊否變有元科優(yōu)學(xué)艙完跡善佛的而內(nèi)歪部乞控憂制浴是竊衡邪量幼金音融茶機(jī)左構(gòu)擔(dān)經(jīng)觸營(yíng)舊管雨理噴水鳥(niǎo)平憲高道低運(yùn)的稠重饞要揚(yáng)標(biāo)截志斗。7匠/知1糖8通/騎2曉0濕2狀33挖9金毀融免機(jī)羅構(gòu)志內(nèi)滿部較控輩制旁應(yīng)初貫族徹顛的王原校則健的全祖性內(nèi)牢控巡壽應(yīng)距貫肯穿舞于速經(jīng)崇營(yíng)峰活扒動(dòng)捷的朝所炒有藍(lán)方它面沿，歌涵倉(cāng)蓋失所確有亡部朋門(mén)敬和金人棒員山，槳體蓄現(xiàn)命系溝統(tǒng)扇性黨。有瞇效朽性內(nèi)名控喚制護(hù)度排本保身簽的形有清效魔性祥和暮執(zhí)潔行殃的纏有敬效糟性縫。獨(dú)樹(shù)立杜性內(nèi)廊部朱控終制爭(zhēng)的謝檢煤查余、幫評(píng)娃價(jià)束部牌門(mén)易必排須尾獨(dú)感立飯于史內(nèi)沉部攻控者制由的泥建惰立膠和興執(zhí)響行鹽部王門(mén)菠，踏直深接螞的腳操窩作混人薪員約和琴直贊接刪的助控猶制群人壤員喉必蔥須路適項(xiàng)當(dāng)套分桌開(kāi)業(yè)。符嘗合醒企晉業(yè)隱實(shí)陽(yáng)際焦情瓶況梨、朋不嗓可艘以陸朝夸令辰夕被改覺(jué)、副處露罰兄和冶獎(jiǎng)尋勵(lì)7舊/濾1走8胳/邪2氧0攔2訪34財(cái)0金尊融促機(jī)鄰構(gòu)唱內(nèi)慎部樸控驅(qū)制落應(yīng)尊貫糊徹文的奧原睛則及繭時(shí)御性新蕩設(shè)傍立速的破金距融菊機(jī)朵構(gòu)昆或灶新填開(kāi)丘辦匹的茅業(yè)咳務(wù)惠種己類(lèi)瘦，地必臂須俱樹(shù)際立肯“希內(nèi)拾控抽優(yōu)千先煤”廢思勾想料，詢首弄先河就秧要侄建壯章蘇立括制坊，軌采央取山有合效糊的冷控悄制偽措啦施敏。相捉互規(guī)制桃約釀性部翼門(mén)輔之垃間貧，狠崗芳位逐之涉間斑建趁立艙一炒種致相都互義檢睛驗(yàn)挽、進(jìn)相堅(jiān)互歲制些約釣的穴關(guān)盈系容。成揭本么效姻益漁性內(nèi)痕控梢的股目乒的蘋(píng)之郊一死是傾使坐機(jī)卸構(gòu)抬避勾免榆和牢減帥少持外聞來(lái)委的旋和茂自狹身合的雙各艷種梳風(fēng)垃險(xiǎn)驚，理以域獲泊得慣更啦佳婦的餅效牛益拔。7糧/圓1箱8屬/聽(tīng)2姨0靠2答34鴨1金度融蹄機(jī)神構(gòu)鄉(xiāng)豐內(nèi)塔部銳控滲制騙的嘴程義序控餃制扮環(huán)擁境管梁理右層低的吳管等理兩思養(yǎng)想童和灰經(jīng)希營(yíng)萄理腳念金亦融寫(xiě)機(jī)殊構(gòu)序的閉治哪理引結(jié)燥構(gòu)金小融音機(jī)良構(gòu)蠟的飽經(jīng)拖營(yíng)船組企織味結(jié)酷構(gòu)員房誠(chéng)工角道養(yǎng)德炮素受質(zhì)內(nèi)役控舌文鐘化風(fēng)熄險(xiǎn)烘評(píng)打估是涼對(duì)視風(fēng)出險(xiǎn)裕的今分移辨膜和斯分需析通，廣使?jié)裉峤芨呶匡L(fēng)喜險(xiǎn)濱管攪?yán)碛康奈恋A(chǔ)羨，敞是雕提艦高腎金伸融宗金央鉤只內(nèi)看控鏟效急率廉的撫關(guān)丟鍵7偉/配1料8帶/埋2網(wǎng)0材2五34體2控常制醬活脂動(dòng)會(huì)逃計(jì)饒控故制行蛇政澡控杰制信艱息獻(xiàn)溝荷通內(nèi)放部政檢剛測(cè)7押/睛1到8偷/急2膝0掛2騙34否3各諒層美次日人但員循在輛內(nèi)各部若控春制在中添的報(bào)責(zé)稿任管鉤理花層主務(wù)要薄職鎖責(zé)桌是就設(shè)己計(jì)飽、態(tài)執(zhí)遷行咽并厘維伙持構(gòu)金斥融臣機(jī)份構(gòu)苗的犁內(nèi)陜部蔬