國(guó)際反洗錢師cams考試真題中文版題庫(kù)匯總（含答案）

PAGEPAGE1國(guó)際反洗錢師cams考試真題中文版題庫(kù)匯總（含答案）一、單選題1.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）40項(xiàng)建議的特點(diǎn)是

什么？A、它們?yōu)橛行У姆聪村X監(jiān)管框架提供了一系列強(qiáng)制性要求。B、它們包括世界各國(guó)政府機(jī)構(gòu)認(rèn)可的打擊洗錢的全球標(biāo)準(zhǔn)。C、它們會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)換為歐盟成員國(guó)和美國(guó)的地方法律。D、它們使FATF能夠積極參與執(zhí)法事務(wù)、調(diào)查或起訴。答案：B解析：2023年2月新真題，40項(xiàng)建議非強(qiáng)制性，沒(méi)有轉(zhuǎn)換為地方法律也不涉及訴訟，因

此選B。2.會(huì)計(jì)師在一次對(duì)反洗錢進(jìn)行審計(jì)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)在交易監(jiān)控警報(bào)解除這個(gè)環(huán)節(jié)上存在重大的缺陷。審計(jì)抽樣發(fā)現(xiàn)潛在可疑活動(dòng)未被標(biāo)記為可疑并做提示。管理層接受了這個(gè)審計(jì)的發(fā)現(xiàn)并決定制定補(bǔ)救計(jì)劃。下列哪一項(xiàng)正確說(shuō)明在更正階段會(huì)計(jì)師的角色是怎樣的?A、及時(shí)指導(dǎo)如何彌補(bǔ)缺陷。B、制定提供充足的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向文件已解除警報(bào)的措施。C、對(duì)警報(bào)清除部門的員工進(jìn)行培訓(xùn)，告知有效解除警

報(bào)的必要性。D、一旦管理層通知缺陷已修復(fù)，及時(shí)對(duì)該修正是否成功進(jìn)行驗(yàn)證。答案：D解析：教材162頁(yè)，跟蹤之前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺陷，確保管理層已及時(shí)進(jìn)行糾正。3.下面哪項(xiàng)屬于FATF關(guān)于所有權(quán)和透明度？A、國(guó)際合作B、洗錢和沒(méi)收C、法人及法律安排D、恐怖融資活動(dòng)答案：C解析：教材90頁(yè)，法人和法律安排的透明度。4.金融機(jī)構(gòu)收到凍結(jié)客戶資產(chǎn)的法律請(qǐng)求。應(yīng)該采取什么行動(dòng)？A、立即凍結(jié)客戶的資產(chǎn)。B、等待法律部門的批準(zhǔn)。C、在凍結(jié)銀行帳戶之前處理最新的交易記錄。D、通知客戶。答案：A解析：2023年2月新真題，法律請(qǐng)求來(lái)自法院等主管當(dāng)局。通知客戶將相當(dāng)于通風(fēng)報(bào)信，處理最新交易將相當(dāng)于不遵守法律要求，等待法律部門的批準(zhǔn)將延遲整個(gè)過(guò)程，因此建議收到類似傳票的法律指令時(shí)，立即行動(dòng)。5.當(dāng)從非面對(duì)面客戶那里接受業(yè)務(wù)時(shí)，巴塞爾會(huì)員會(huì)的客戶盡職調(diào)查原則建議采取哪個(gè)方式降低風(fēng)險(xiǎn)？A、驗(yàn)證提交的文件B、要求與客戶面談C、在特定時(shí)期內(nèi)對(duì)賬戶活動(dòng)施加限制D、由高級(jí)管理人員對(duì)開(kāi)戶文件進(jìn)行額外復(fù)核答案：A解析：教材103頁(yè)，非面對(duì)面的客戶，即未進(jìn)行當(dāng)面訪談的客戶。在處理非無(wú)法面談的客戶時(shí)，銀行應(yīng)使用標(biāo)準(zhǔn)身份識(shí)別程序，且決不允許給堅(jiān)持匿名的人士開(kāi)戶。6.賭場(chǎng)的合規(guī)官認(rèn)為以下個(gè)人行為涉及洗錢：A、通過(guò)一次性付款調(diào)用報(bào)告要求。B、指出賭場(chǎng)員工的名字。C、用現(xiàn)金購(gòu)買少量籌碼，并將籌碼兌換城賭場(chǎng)支票。D、要求將獎(jiǎng)金轉(zhuǎn)移到第三方的銀行賬戶。答案：D解析：教材37頁(yè)，客戶要求簽發(fā)可在第三方支付的賭場(chǎng)支票，或收款人不明確的支票。7.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）如何衡量一個(gè)國(guó)家打擊洗錢和資助恐怖主義活動(dòng)的成效？A、相互評(píng)估B、隨后向FATF報(bào)告的一系列內(nèi)部審計(jì)C、巴塞爾委員會(huì)D、ATF評(píng)估委員會(huì)答案：A解析：2023年2月新真題，教材86頁(yè)，通過(guò)評(píng)估一國(guó)反洗錢技術(shù)合規(guī)性和有效性，可綜合分析該國(guó)對(duì)金融行動(dòng)特別工作組建議的遵守情況，以及該國(guó)反洗錢/反恐怖融資體系運(yùn)行在多大程度上是有效的。8.銀行內(nèi)部金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIU）審查了與政治公眾人物（PEP）有關(guān)的活動(dòng)；帳戶中的活動(dòng)包含一筆大金額的整數(shù)交易，一次性電匯到一個(gè)不知名的組織。哪一項(xiàng)不是提交SAR/STR的充分理由？A、受益人基本上是未知的B、維護(hù)銀行的聲譽(yù)C、電匯金額很大D、客戶活動(dòng)不合理答案：B解析：ACD選項(xiàng)均是危險(xiǎn)信號(hào)。9.金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的核心職能是什么？A、接收、分析和傳輸已識(shí)別和歸檔的可疑報(bào)告。B、為執(zhí)法制定反洗錢和資助恐怖主義的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。C、協(xié)調(diào)、調(diào)查和起訴洗錢和資助恐怖主義。D、將根除洗錢和資助恐怖主義作為主要執(zhí)法職能。答案：A解析：2023年2月新真題，教材

222頁(yè)，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)是處理金融情報(bào)的合法國(guó)家機(jī)構(gòu)。金

融情報(bào)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)接收和分析個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)及其他實(shí)體提

交的可疑交易報(bào)告，并把由此獲得的情報(bào)分發(fā)給地方執(zhí)法機(jī)關(guān)和外國(guó)金融情報(bào)機(jī)構(gòu)，用以打擊洗錢活動(dòng)。10.一家銀行的現(xiàn)有客戶最近擴(kuò)大了其服務(wù)，為客戶提供支票兌現(xiàn)。哪些因素表明銀行應(yīng)該終止這種關(guān)系?A、銀行沒(méi)有更新它的自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)B、業(yè)務(wù)以前沒(méi)有這項(xiàng)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)C、業(yè)務(wù)未與銀行更新預(yù)期活動(dòng)D、現(xiàn)在的業(yè)務(wù)是貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)，并沒(méi)有登記答案：D解析：教材26頁(yè)，金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)在2012年頒布的一份最終規(guī)定中對(duì)貨幣服務(wù)企業(yè)的定義進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明，規(guī)定應(yīng)根據(jù)企業(yè)在美國(guó)境內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)判定其是否是貨幣服務(wù)企業(yè)，而不是其是否在美國(guó)設(shè)有實(shí)際代理商、代理機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)或辦事處。該最終規(guī)定也表明，隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展，位于其他國(guó)家的企業(yè)也可以為美國(guó)個(gè)人或機(jī)構(gòu)提供貨幣服務(wù)。無(wú)一例外，所有貨幣服務(wù)企業(yè)均必須在美國(guó)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)登記。11.什么可能限制一個(gè)合規(guī)專員對(duì)外國(guó)執(zhí)法專員要求提供反洗錢調(diào)查信息的回應(yīng)能力?A、合規(guī)專員所在國(guó)的隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)法B、合規(guī)專員的國(guó)家與執(zhí)法官員之間是否存在法律互助

條約C、該請(qǐng)求是否已由外國(guó)執(zhí)法官員的大使館在合規(guī)專員

所在國(guó)處理D、反洗錢法要求在執(zhí)法官員的國(guó)家內(nèi)對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行保密處理答案：A解析：這一題其實(shí)并非考察司法互助，問(wèn)題問(wèn)的是“受到什么限制”，司法互助怎么會(huì)是限制呢？就算沒(méi)有司法互助，也說(shuō)不上是“限制”，頂多算是沒(méi)有良好條件。這一道題真正考察的是開(kāi)展跨境調(diào)查的難處在哪里，就在于跨境意味著存在不同司法管轄區(qū)的法律，尤其是關(guān)于隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)法，因?yàn)橐颉巴鈬?guó)執(zhí)法官員”提供信息，必然會(huì)涉及到本國(guó)的客戶信息，這些信息必然會(huì)涉及到隱私或保護(hù)性信息的問(wèn)題，如果法律嚴(yán)令禁止或限制泄露，那么我們是不能夠向外國(guó)官員提供相應(yīng)信息的。最出名的例子，可能就是當(dāng)前我國(guó)的《國(guó)安法》和《反制裁法》。中文課本第165頁(yè)有相關(guān)內(nèi)容，“在發(fā)布客戶信息之前，請(qǐng)務(wù)必

查看適用的隱私權(quán)法律和公司的隱私權(quán)政策，以便了解相

關(guān)的限制規(guī)定。同一法律實(shí)體的不同部門間共享客戶信息通常不存在監(jiān)管問(wèn)題，但是，一個(gè)大型機(jī)構(gòu)內(nèi)不同附屬公司間共享信息則可能受到限制”。12.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）打擊洗錢/恐怖融

資的區(qū)域性機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)是什么？A、強(qiáng)調(diào)成員國(guó)之間的區(qū)域合作B、執(zhí)行區(qū)域相互評(píng)估程序C、指示每個(gè)成員國(guó)將FATF的建議納入法律D、使FATF標(biāo)準(zhǔn)針對(duì)每個(gè)地區(qū)答案：B解析：2023年2月新真題，執(zhí)行區(qū)域國(guó)家之間的相互評(píng)估。13.收到內(nèi)部熱線舉報(bào)，以下哪個(gè)有洗錢嫌疑？A、信貸業(yè)務(wù)員幫助貸款申請(qǐng)人一起處理他的信用問(wèn)題B、客戶給銀行柜員打電話，讓使用客戶賬戶幫他轉(zhuǎn)賬

給另一個(gè)人C、柜員給每次都存入小于報(bào)告金額的客戶發(fā)銀行傳單D、財(cái)務(wù)部門員工幫助客戶節(jié)省匯款費(fèi)用答案：B解析：教材187頁(yè)，異常電匯交易——非賬戶持有人通過(guò)電匯轉(zhuǎn)出資金，資金包括大量金融票據(jù)，且單筆金額低于報(bào)告限額。選項(xiàng)B讓銀行員工用他人賬戶轉(zhuǎn)賬，屬于危險(xiǎn)信號(hào)。14.政府和多國(guó)機(jī)構(gòu)可以用來(lái)防止大規(guī)模毀滅性武器擴(kuò)散的工具是什么？A、經(jīng)濟(jì)制裁B、調(diào)查委托書C、賬戶監(jiān)控指令D、司法互助協(xié)定答案：A解析：教材175頁(yè)，經(jīng)濟(jì)制裁——針對(duì)性制裁措施—

—針對(duì)特定人員，如某國(guó)或某地區(qū)的重要領(lǐng)導(dǎo)人、特定恐怖分子、重大毒品走私犯罪分子和大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散分子。制裁措施包括凍結(jié)資產(chǎn)和實(shí)施旅行禁令。15.金融機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官（CCO）被一家依賴進(jìn)口原材料的制造業(yè)客戶詢問(wèn)，在最近公開(kāi)發(fā)布的金融行動(dòng)特別工作組（FATF）相互評(píng)估報(bào)告（MER）評(píng)估不力后，是否會(huì)

對(duì)其業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。CCO應(yīng)如何回應(yīng)？A、由于MER的內(nèi)容不準(zhǔn)確，該國(guó)總統(tǒng)呼吁FATF公開(kāi)撤回MER，并委托對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行獨(dú)立審查。B、不會(huì)發(fā)生負(fù)面后果，因?yàn)橹圃鞓I(yè)客戶多年來(lái)一直與信譽(yù)良好的國(guó)家和供應(yīng)商進(jìn)行交易，沒(méi)有發(fā)生事故。C、授權(quán)終止所有跨境交易，直到有證據(jù)表明MER中所述弱點(diǎn)的合規(guī)狀況有所改善。D、由于加強(qiáng)審查以確定每一筆資金轉(zhuǎn)移的合法性，國(guó)家間跨境資金轉(zhuǎn)移的處理可能會(huì)延遲。答案：D解析：2023年2月新真題，教材86頁(yè)，通過(guò)評(píng)估一國(guó)反洗錢技術(shù)合規(guī)性和有效性，可綜合分析該國(guó)對(duì)金融行動(dòng)特別工作組建議的遵守情況，以及該國(guó)反洗錢/反恐怖融資體系運(yùn)行在多大程度上是有效的。

FATF的評(píng)估中，某國(guó)反洗錢評(píng)估不利，會(huì)被評(píng)估為缺陷國(guó)家，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，會(huì)引起國(guó)際間資金轉(zhuǎn)移加強(qiáng)審查。16.一名合規(guī)分析師正在審查一家上市公司與一家高

風(fēng)險(xiǎn)司法管轄區(qū)公司之間的近期活動(dòng)。哪些細(xì)節(jié)表明有理由升級(jí)關(guān)注？A、該活動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。B、這是發(fā)起人首次向受益人發(fā)送電匯。C、受益人活躍于相關(guān)行業(yè)。D、向受益人支付的款項(xiàng)金額較大。答案：A解析：BD需要進(jìn)一步調(diào)查，但是

A項(xiàng)需要升級(jí)關(guān)注。17.居住在美國(guó)的移民開(kāi)設(shè)一個(gè)包括借記卡的銀行賬戶。幾個(gè)月后，交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)顯示該賬戶中的小額存款，從一個(gè)與沖突地區(qū)接壤的國(guó)家的ATM取款機(jī)取款。銀行應(yīng)該如何回應(yīng)?A、阻止任何進(jìn)一步活動(dòng)B、提交可疑交易報(bào)告C、發(fā)起對(duì)活動(dòng)的調(diào)查D、如果交易活動(dòng)繼續(xù)，與客戶聯(lián)系答案：C解析：教材212頁(yè)，可疑交易報(bào)告（STR）決策過(guò)程—

—在作出是否提交可疑交易報(bào)告的決定時(shí)，通常需要權(quán)衡在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的各種定罪因素和正向因素。金融機(jī)構(gòu)起草相應(yīng)的程序，記錄在決定是否需要提交可疑交易報(bào)告

（STR）時(shí)要考慮的各種因素。從教材表述來(lái)看，在發(fā)現(xiàn)洗錢的危險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，應(yīng)該先

調(diào)查，然后再判斷是否應(yīng)該提交可疑交易報(bào)告，并對(duì)報(bào)告要有充足的理由。題目中的客戶的交易涉及小型拆分，現(xiàn)金存款，然后在ATM取款，特別是在風(fēng)險(xiǎn)較高的國(guó)家取款。

FinCEN將“過(guò)渡賬戶”定義為“一個(gè)地理區(qū)域的個(gè)人或企

業(yè)賬戶收到多筆現(xiàn)金存款，金額通常低于現(xiàn)金報(bào)告門檻，并在不同地理區(qū)域提取現(xiàn)金，存款和提款之間幾乎沒(méi)有時(shí)間間隔。因此該客戶的交易肯定存在問(wèn)題，需進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。排除B和

D，選擇C。18.執(zhí)法機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)提交了多個(gè)請(qǐng)求。哪一個(gè)請(qǐng)求是合法的，要求銀行做出回應(yīng)？A、應(yīng)書面要求扣押特權(quán)文件。B、根據(jù)法院命令凍結(jié)賬戶。C、在沒(méi)有傳票的情況下出示文件和證詞。D、應(yīng)口頭要求開(kāi)立賬戶。答案：B解析：該題僅英文題庫(kù)出現(xiàn)，教材205-206頁(yè)有關(guān)于作證傳票和搜查令的內(nèi)容，這是由法院授權(quán)執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)行搜查，憑著這個(gè)授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做的，就是履行依法滿足傳票或搜查令上的要求，并判斷是否就此涉及到的客戶活動(dòng)提交可疑交易報(bào)告。選項(xiàng)中僅B項(xiàng)具有法律效力，其

他均無(wú)法律效力。19.2004年，巴塞爾銀行委員會(huì)（BCBS）發(fā)布了《強(qiáng)

化KYC風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》。下列何者是該文件中的重要指示？A、KYC風(fēng)險(xiǎn)管理需要每年度強(qiáng)化B、KYC風(fēng)險(xiǎn)管理為一去中心化的程序來(lái)發(fā)布政策與流程C、政策和程序的設(shè)計(jì)需不只是嚴(yán)格的符合所有相關(guān)法令與規(guī)定D、強(qiáng)化KYC風(fēng)險(xiǎn)管理相當(dāng)重要，甚至凌駕于限制情報(bào)分享的區(qū)域司法管轄規(guī)定答案：C解析：這一題考的是巴塞爾委員會(huì)的《強(qiáng)化KYC風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》，它審視了整個(gè)銀行業(yè)內(nèi)有效管理KYC風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，指出銀行需要有一個(gè)全球統(tǒng)一的方法，而非僅是只是嚴(yán)格的符合所有相關(guān)法令與規(guī)定。20.律師、公證人和公司服務(wù)提供商等守門人如何在打擊洗錢中發(fā)揮關(guān)鍵作用？A、根據(jù)客戶的性質(zhì)和活動(dòng)，接受在保持當(dāng)前和準(zhǔn)確的受益所有權(quán)信息方面的挑戰(zhàn)B、通過(guò)在海外建立信托和公司結(jié)構(gòu)，促進(jìn)稅收優(yōu)化計(jì)

劃C、通過(guò)履行受信任第三方的角色提供公共信托職能D、實(shí)施內(nèi)部反洗錢計(jì)劃，包括檢測(cè)和報(bào)告可疑交易答案：D解析：教材43頁(yè)，守門人的責(zé)任包括識(shí)別客戶身份，對(duì)客戶開(kāi)展盡職調(diào)查，保存客戶的交易記錄，并上報(bào)客戶的可疑交易。因此選D。21.一旦金融機(jī)構(gòu)報(bào)告了有價(jià)值客戶的可疑交易，它應(yīng)通過(guò)以下方式與主管當(dāng)局合作：A、保存所有個(gè)人和報(bào)告交易的充分書面文件B、暗示客戶她應(yīng)該進(jìn)來(lái)解釋她的行為C、收到民事訴訟當(dāng)事人的法律請(qǐng)求后提交信息D、根據(jù)要求向主管當(dāng)局提供證明文件答案：D解析：已經(jīng)提交了可疑報(bào)告，接下來(lái)按要求披露信息就對(duì)了。22.通過(guò)欺騙向毫無(wú)戒心的客戶發(fā)送大量電子郵件以獲取個(gè)人身份信息的過(guò)程稱為：A、矛式網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)B、語(yǔ)音網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)C、批量網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)D、短信釣魚(yú)答案：C解析：電子郵件釣魚(yú)：這些電子郵件通常帶有緊迫感，通知收件人個(gè)人帳戶已被泄露，他們必須立即響應(yīng)。他們的目標(biāo)是誘使受害者采取某種行動(dòng)，例如點(diǎn)擊導(dǎo)致虛假登錄頁(yè)面的惡意鏈接。不幸的是，在輸入他們的證件后，受害者將他們的個(gè)人信息直接交到騙子手中。這種行為是批量式的發(fā)送郵件釣魚(yú)，因此選C。23.進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)采取哪些關(guān)鍵步驟來(lái)維護(hù)和保護(hù)用于調(diào)查可疑活動(dòng)的支持文件？A、確定傳播調(diào)查方法的基本原理和客觀依據(jù)。B、使用替代閾值執(zhí)行警報(bào)事務(wù)，以確保正確校準(zhǔn)。C、確保安全存檔具有可供客戶端使用的信息。D、維護(hù)生成警報(bào)的交易活動(dòng)的記錄。答案：D解析：教材208頁(yè)，通常情況下，

金融機(jī)構(gòu)需要將客戶的賬戶資料保存5年。24.FATF相互評(píng)估的主要組成部分是什么？A、有效性評(píng)估和技術(shù)合規(guī)性評(píng)估B、評(píng)估國(guó)家和培訓(xùn)C、范圍界定和現(xiàn)場(chǎng)考察D、起草報(bào)告和全體討論答案：A解析：2023年2月新真題，教材86頁(yè)，通過(guò)評(píng)估一國(guó)反洗錢技術(shù)合規(guī)性和有效性，可綜合分析該國(guó)對(duì)金融行動(dòng)特別工作組建議的遵守情況，以及該國(guó)反洗錢/反恐怖融資體系運(yùn)行在多大程度上是有效的?；ピu(píng)估包括以下內(nèi)容：

技術(shù)合規(guī)性評(píng)估：評(píng)估金融行動(dòng)特別工作組建議中的具體要求，包括成員國(guó)如何將這些建納入相關(guān)法律和制度框架，以及有關(guān)部門的權(quán)力和工作流程。評(píng)估的重點(diǎn)是各國(guó)反洗錢/反恐融資體系的構(gòu)建基礎(chǔ)。

有效性評(píng)估：旨在評(píng)估成員對(duì)金融行動(dòng)特別工作組建議的落實(shí)情況，了解成員在建立健全的反洗錢/反恐融資制度方面取得的重要成效。評(píng)估的重點(diǎn)是各國(guó)法律和制度框架取得了多大的成效。25.沃爾夫斯堡集團(tuán)的第一份指南涉及的主題是什么？A、加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的盡職調(diào)查B、私人銀行業(yè)務(wù)C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員的反洗錢培訓(xùn)D、商戶收單活動(dòng)答案：B解析：教材第122頁(yè)，沃爾夫斯堡集團(tuán)最早在2000年發(fā)布《沃爾夫斯堡集團(tuán)私人銀行反洗錢準(zhǔn)則》。26.在同一司法管轄區(qū)內(nèi)共享客戶記錄之前，金融機(jī)構(gòu)（FI）應(yīng)考慮哪些因素？A、機(jī)構(gòu)信息共享實(shí)踐的可用性B、收集的客戶端數(shù)據(jù)的完整程度C、關(guān)于客戶信息披露的當(dāng)?shù)剡m用限制D、同一管轄區(qū)內(nèi)可能存在的不同時(shí)區(qū)答案：A解析：教材165頁(yè)，在發(fā)布客戶信息之前，請(qǐng)務(wù)必查看適用的隱私權(quán)法律和公司的隱私權(quán)政策，以便了解相關(guān)的限制規(guī)定。同一法律實(shí)體的不同部門間共享客戶信息通常不存在監(jiān)管問(wèn)題；但是，一個(gè)大型機(jī)構(gòu)內(nèi)不同附屬公司間共享信息可能受到限制。有些機(jī)構(gòu)限制在本機(jī)構(gòu)之外共享客戶信息，客戶可能要求機(jī)構(gòu)不得向第三方提供其信息。在題目中提到同一司法管轄區(qū)，說(shuō)明不存在監(jiān)管問(wèn)題，應(yīng)該考慮的是機(jī)構(gòu)之間的信息共享。因此選A。27.當(dāng)成員國(guó)在反洗錢方面存在重大戰(zhàn)略缺陷時(shí)，F(xiàn)ATF呼吁成員國(guó)在最嚴(yán)重的情況下采取哪些行動(dòng)？A、實(shí)施應(yīng)對(duì)措施B、消除所有金融交易C、報(bào)告高風(fēng)險(xiǎn)交易D、有助于相互評(píng)估答案：A解析：2023年2月新真題，教材98頁(yè)，金融行動(dòng)特別工作組(FATF)公開(kāi)聲明公布的國(guó)家或司法管轄區(qū)：或存在重大戰(zhàn)略缺陷，須實(shí)施應(yīng)對(duì)措施，此類國(guó)家或司法管轄區(qū)可為金融行動(dòng)特別工作組的成員或非成員。28.一家銀行為一家以出口鋼材料為主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的公司進(jìn)行貿(mào)易融資。公司的

哪種行為預(yù)示存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)？A、這家公司經(jīng)常需要進(jìn)行外幣兌換。B、這家公司經(jīng)常低估出口商品的價(jià)值。C、這家公司經(jīng)常以低于或高于同行的價(jià)格賣出貨物。D、這家公司經(jīng)常會(huì)把賬戶的資金轉(zhuǎn)到位于其它地區(qū)的

其它銀行賬戶。答案：B解析：教材54頁(yè)，基于貿(mào)易的洗錢手段——在實(shí)際操作中，這可以通過(guò)虛報(bào)價(jià)格、進(jìn)出口數(shù)量和質(zhì)量來(lái)實(shí)現(xiàn)。此外，基于貿(mào)易的洗錢手段在復(fù)雜程度上各不相同，它通常與其他洗錢手段混合使用，從而進(jìn)一步模糊資金的真實(shí)來(lái)源。洗錢犯罪分子向境外轉(zhuǎn)移資金的手段是：使用非法資金購(gòu)買貴重產(chǎn)品，然后以超低價(jià)格向外國(guó)同伙出口，并

由其按照產(chǎn)品的真實(shí)價(jià)格在公開(kāi)市場(chǎng)出售。為了使交易具

有表面合法性，合作伙伴可能通過(guò)金融機(jī)構(gòu)獲得貿(mào)易融資，而這通常又會(huì)涉及信用證和其他貿(mào)易文件。29.如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反AML/CFT監(jiān)管義務(wù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，哪種后果最嚴(yán)重？A、民事制裁B、吊銷執(zhí)照C、負(fù)面聲譽(yù)D、罰款答案：B解析：該題僅英文題庫(kù)出現(xiàn)，吊銷執(zhí)照是所有處罰中最嚴(yán)格。其余后果比較常見(jiàn)，吊銷執(zhí)照后金融機(jī)構(gòu)無(wú)法再經(jīng)營(yíng)。30.一家擁有全國(guó)代理網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常為位于美國(guó)的一處移民社區(qū)的人理向非洲某國(guó)的匯款業(yè)務(wù)。一個(gè)恐怖組織在這個(gè)國(guó)家的活動(dòng)非常猖獗。在機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人審查匯款記錄的時(shí)候，他發(fā)現(xiàn)有兩個(gè)顧客總是每周一起來(lái)到同一個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，向非洲該國(guó)的同一個(gè)收款人匯去2500美金。下列哪個(gè)選項(xiàng)將提示合規(guī)負(fù)責(zé)人上述兩個(gè)顧客的行為可能存在洗錢或者恐怖融資活動(dòng)？A、這兩個(gè)客戶總是一起來(lái)辦理業(yè)務(wù)。B、這兩個(gè)客戶總是到同一個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)。C、每周都向同一個(gè)收款人匯出款項(xiàng)。D、每次匯款的金額都是略低于機(jī)構(gòu)需保留記錄的門檻

金額。答案：D解析：教材190頁(yè)，涉及貨幣匯款機(jī)構(gòu)/外匯兌換所的異?；顒?dòng)——客戶頻繁前來(lái)購(gòu)買金融票據(jù)，但每次金額均少于3,000美元（或當(dāng)?shù)赜涗洷４嫦揞~）。此題目客戶每次都是2500美金，低于報(bào)告限額，因此選D。31.哪些交易監(jiān)控流程會(huì)向銀行發(fā)出危險(xiǎn)信號(hào)？A、一個(gè)客戶用信用卡預(yù)付款，一周后在外國(guó)使用自動(dòng)

取款機(jī)（ATM）多次提款。B、通常不會(huì)使用奢侈信用卡的客戶在旅游網(wǎng)站上預(yù)訂機(jī)票。C、慈善賬戶接收多次電子轉(zhuǎn)賬，然后向風(fēng)險(xiǎn)較高的國(guó)家發(fā)送電匯。D、該公司的名稱與董事被列入銀行內(nèi)部黑名單的公司名稱相似。答案：C解析：2023年2月新真題，選項(xiàng)慈善賬戶收到轉(zhuǎn)賬，然后電匯到風(fēng)險(xiǎn)較高的國(guó)家，典型的危險(xiǎn)信號(hào)。選項(xiàng)A使用預(yù)付卡，但是在國(guó)外提現(xiàn)，沒(méi)有要求支票，取出來(lái)的還是現(xiàn)金，不是信用卡的洗錢方式，所以不選。32.關(guān)于類金融行動(dòng)工作組（FATF）的區(qū)域性組織

（FSRB），哪個(gè)是正確的？A、FRSB使用的工具包括培訓(xùn)措施及其成員的相互評(píng)估。B、FATF成員國(guó)不能同時(shí)是FSRB的成員。C、FSRB為其成員國(guó)制定了補(bǔ)充FATF標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。D、要成為FSRB的成員，一個(gè)國(guó)家必須制定了反洗錢和反恐怖主義融資法律。答案：A解析：2023年2月新真題，教材116頁(yè)，拉丁美洲金融行動(dòng)特別工作組支持成員國(guó)將40項(xiàng)建議作為國(guó)家法律來(lái)落實(shí)，還支持它們針對(duì)洗錢和恐怖融資活動(dòng)建立區(qū)域防范系統(tǒng)。該組織的兩大主要工具為培訓(xùn)措施和互評(píng)。33.一家金融機(jī)構(gòu)的主管因洗錢而被判為龐氏騙局的一部分，并被解雇。由于內(nèi)部調(diào)查，證據(jù)證明一名雇員參與了非法活動(dòng)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)采取何種行動(dòng)?A、對(duì)員工進(jìn)行紀(jì)律處分，不采取進(jìn)一步的行動(dòng)B、處分員工并通知地方當(dāng)局C、因?yàn)閱T工沒(méi)有被起訴，所以不需要采取進(jìn)一步的行

動(dòng)D、要求所有員工完成額外的反洗錢培訓(xùn)答案：B解析：教材158頁(yè)，違反反洗錢/反恐融資法律法規(guī)的處罰，包括刑事和民事處罰、罰金、監(jiān)禁和內(nèi)部處罰

（如包括直至解聘在內(nèi)的紀(jì)律處分）。既然題目中表明已經(jīng)有相關(guān)證據(jù)顯示該雇員參與協(xié)助

了非法活動(dòng)，為緩釋面臨的風(fēng)險(xiǎn)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該雇員進(jìn)行紀(jì)律處分，并且通知當(dāng)?shù)乇O(jiān)管。34.制裁甄別小組確認(rèn)了一筆國(guó)際緊急美元電匯，該

交易金額巨大，是給一家位于中國(guó)天津工業(yè)區(qū)，收益方名

叫“朝鮮煙草公司”。制裁甄別小組應(yīng)該采取哪些下列行動(dòng)?A、在放款前，凍結(jié)交易和調(diào)查該公司B、立即阻止交易，因?yàn)榻灰咨婕氨表nC、打電話給相關(guān)銀行，對(duì)交易發(fā)起者實(shí)施盡職調(diào)查D、釋放交易以使中國(guó)相關(guān)銀行將不會(huì)有潛在的負(fù)面影

響答案：A解析：該公司的名稱并未表明其位于朝鮮，地點(diǎn)位于中國(guó)。需要進(jìn)一步調(diào)查，因此選A。35.審查貿(mào)易融資交易的分析師注意到，在12個(gè)月內(nèi)，相同規(guī)格和數(shù)量的商品價(jià)格上漲了25%。分析師應(yīng)該采取什么行動(dòng)？A、編制一份調(diào)查報(bào)告，找到證據(jù)證明分析師的懷疑，并提交一份SAR/STR。B、編制一份調(diào)查報(bào)告，考慮可能合法影響交易成本的客戶活動(dòng)和因素。C、為客戶提供更新的盡職調(diào)查記錄，以便加強(qiáng)監(jiān)控。D、編制一份SAR/STR，描述明顯的基于貿(mào)易的洗錢行為，并提交金融調(diào)查股（FIU）。答案：B解析：價(jià)格在12個(gè)月內(nèi)上漲25%可能是通貨膨脹或其他因素的結(jié)果，因此調(diào)查人員需要進(jìn)行調(diào)查，以確定價(jià)格上漲是否合理，即選項(xiàng)B。36.應(yīng)收集哪些信息作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶增強(qiáng)盡職調(diào)查

（EDD）的一部分？A、婚姻狀況變化的說(shuō)明B、控制賬戶個(gè)人的詳細(xì)信息C、商務(wù)旅行計(jì)劃D、個(gè)人推薦信答案：B解析：教材169頁(yè)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行增強(qiáng)盡職調(diào)查——控制賬戶的人員（如簽署人或保證人）的身份信息。37.金融機(jī)構(gòu)（FIs）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確保：A、提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的記錄表明至少完成了一次反洗錢

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。B、內(nèi)部審計(jì)保證所有反洗錢相關(guān)政策和程序均獲得董事會(huì)批準(zhǔn)。C、滿足董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。D、圍繞高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)、客戶和地理位置的適當(dāng)控

制。答案：D解析：教材140頁(yè)，風(fēng)險(xiǎn)為本的方法要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其面臨的特定洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的系統(tǒng)和控制措施。因此，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是創(chuàng)建有效反洗錢/反恐融資合規(guī)制度的最重要步驟之一。隨著洗錢風(fēng)險(xiǎn)的增加，強(qiáng)化控制措施已成必要。然而，如需識(shí)別并減輕各類風(fēng)險(xiǎn)（無(wú)論是低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)還是高風(fēng)險(xiǎn)），必須采取一定的控制措施，如客戶身份驗(yàn)證、客戶盡職調(diào)查政策、可疑交易監(jiān)控和經(jīng)濟(jì)制裁篩查等。38.通過(guò)一系列旨在掩蓋審計(jì)線索并提供匿名性的復(fù)雜金融交易將非法收益與其來(lái)源分離就是一個(gè)什么樣的例子？A、處置B、拆分C、離析D、融合答案：C解析：教材第3頁(yè)，這一題考察的是洗錢三部曲的第二步離析的基本概念。39.由于反洗錢問(wèn)題，一家機(jī)構(gòu)決定退出客戶關(guān)系。在開(kāi)始關(guān)閉程序之前，該機(jī)構(gòu)收到一個(gè)執(zhí)法機(jī)構(gòu)的書面請(qǐng)求，以保持賬戶的開(kāi)放。

該客戶是正在進(jìn)行調(diào)查的主體，執(zhí)法部門希望該機(jī)構(gòu)繼續(xù)監(jiān)測(cè)該賬戶并報(bào)告任何可疑活動(dòng)。

在決定是否同意這一要求時(shí)，機(jī)構(gòu)應(yīng)該考慮的主要因

素是什么?A、符合執(zhí)法要求的預(yù)期費(fèi)用B、以前在客戶機(jī)上提交的可疑交易報(bào)告的數(shù)量C、該機(jī)構(gòu)在遵守執(zhí)法要求方面有可靠記錄D、該機(jī)構(gòu)是否可以繼續(xù)履行其賬戶開(kāi)放的監(jiān)管義務(wù)。答案：D解析：教材214頁(yè)，銷戶——根據(jù)內(nèi)部調(diào)查的結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該就是否銷戶這一問(wèn)題作出獨(dú)立的判斷。著重考慮以下因素：

銷戶的法律依據(jù)；機(jī)構(gòu)關(guān)于銷戶所規(guī)定的政策和程序，可能包括提交指定次數(shù)的可疑交易報(bào)告之后的自動(dòng)銷戶建議；行為的嚴(yán)重程度，如果行為達(dá)到銷戶要求，則應(yīng)該考慮銷戶；保留賬戶給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；遵從執(zhí)法機(jī)構(gòu)的銷戶或保有賬戶要求。因此從教材表述來(lái)看，選項(xiàng)D符合銷戶的考慮。40.以下哪個(gè)示例說(shuō)明證券行業(yè)在應(yīng)對(duì)洗錢問(wèn)題上存在漏洞？A、非美國(guó)人尋求在美國(guó)經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商處開(kāi)立經(jīng)紀(jì)賬戶B、經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商必須建立客戶身份識(shí)別制度C、經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商通常聘用大量經(jīng)驗(yàn)不夠豐富的員工D、經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商的薪酬通常以傭金為基礎(chǔ)答案：D解析：本題目問(wèn)證券部門在洗錢方面的漏洞，也就是說(shuō)在洗錢方面做得可能還不夠好的，A選項(xiàng)說(shuō)的是非美國(guó)人開(kāi)美國(guó)證券賬戶的需求，與題無(wú)關(guān)；B不是做得不好；C就有點(diǎn)武斷了；最后只剩下D。稍微解釋多一些，以傭金為基礎(chǔ)的酬勞，決定了可能有些經(jīng)紀(jì)人不顧洗錢風(fēng)險(xiǎn)盲目代理證券賬戶，從而有意無(wú)意協(xié)助了洗錢。41.合規(guī)官應(yīng)如何回應(yīng)執(zhí)法機(jī)構(gòu)關(guān)于正在接受調(diào)查的

客戶的信息請(qǐng)求？A、與金融機(jī)構(gòu)（金融機(jī)構(gòu)）指定部門合作，確定符合要求的適當(dāng)行動(dòng)方案。B、收集所有要求的文件，并通過(guò)安全電子郵件發(fā)送給請(qǐng)求機(jī)構(gòu)。C、與每天處理此客戶類型的同事分享調(diào)查的詳細(xì)信息。D、凍結(jié)賬戶資產(chǎn)，并告知客戶在調(diào)查完成之前不會(huì)釋

放資產(chǎn)。答案：C解析：教材205-206頁(yè)，如果金融機(jī)構(gòu)收到作證傳票，要求其提供與客戶有關(guān)的特定的文件或人員，應(yīng)由機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層和/或顧問(wèn)審查該作證傳票。如果沒(méi)有理由對(duì)作證傳票提出異議，機(jī)構(gòu)應(yīng)采取所有適當(dāng)?shù)拇胧皶r(shí)、完整地遵守傳喚或作證傳票的要求。否則，金融機(jī)構(gòu)可能遭受不利行動(dòng)或處罰。金融機(jī)構(gòu)不得向客戶泄露誰(shuí)正在被調(diào)查。準(zhǔn)備政府機(jī)構(gòu)要求的文件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該首先確定一名熟悉機(jī)構(gòu)文件的員工，由其負(fù)責(zé)文件的搜集。因此選C。42.哪些交易應(yīng)導(dǎo)致提交SAR/STR？A、小企業(yè)主在沒(méi)有提供合法用途的情況下每天存入總額為9950美元的支票。B、小企業(yè)主將25000美元現(xiàn)金收入存入商業(yè)設(shè)備銷售清單。C、一家全國(guó)性食品連鎖餐廳，在多個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行多筆現(xiàn)金交易。D、一家全國(guó)性食品連鎖餐廳進(jìn)行的多項(xiàng)預(yù)期現(xiàn)金交易超過(guò)每日?qǐng)?bào)告閾值。答案：A解析：教材186頁(yè)，異?，F(xiàn)金交

易——客戶使用一個(gè)或多個(gè)姓名開(kāi)立多個(gè)賬戶，之后多次

存入低于報(bào)告限額的現(xiàn)金。選項(xiàng)

A，每日存款都接近9500

美元，低于報(bào)告要求的10000萬(wàn)美元閥值，是危險(xiǎn)信號(hào)。43.在一個(gè)日常反洗錢調(diào)查審核中，發(fā)現(xiàn)一些大筆電匯存入當(dāng)?shù)匾患移嚲S修廠。這些電匯來(lái)自缺乏反洗錢監(jiān)管的避稅天堂國(guó)家。調(diào)查員認(rèn)為這些電匯沒(méi)有合法的商業(yè)目的并提交了可疑交易報(bào)告。這個(gè)維修廠的店主在社區(qū)很受歡迎并且熱衷慈善。調(diào)查員應(yīng)該向誰(shuí)匯報(bào)這些情況？A、審計(jì)委員會(huì)B、董事會(huì)C、汽車維修廠店主D、銀行的反洗錢專員答案：D解析：該題僅在英文題庫(kù)出現(xiàn)。解析：教材212頁(yè)，

可疑交易報(bào)告（STR）決策過(guò)程——接受過(guò)有效培訓(xùn)的可疑活動(dòng)調(diào)查和報(bào)告負(fù)責(zé)人應(yīng)執(zhí)行明確、簡(jiǎn)潔的上報(bào)程序，將

發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題上報(bào)合規(guī)官、經(jīng)理或有決定權(quán)的其他職員。44.一個(gè)銀行內(nèi)誰(shuí)對(duì)確保銀行有一個(gè)綜合有效的銀行機(jī)密/反洗錢項(xiàng)目和設(shè)計(jì)用來(lái)確保遵守法規(guī)的監(jiān)管框架最終負(fù)責(zé)?A、高級(jí)管理人員B、董事會(huì)C、業(yè)務(wù)經(jīng)理D、合規(guī)專員答案：B解析：教材163頁(yè)，建立合規(guī)文化——在金融機(jī)構(gòu)的整體結(jié)構(gòu)中建立合規(guī)文化是制定并持續(xù)管理有效的反洗錢

/反恐融資制度的關(guān)鍵。通常，反洗錢/反恐融資合規(guī)制度的最終責(zé)任在于金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)。45.一家銀行向客戶和非客戶提供可沖值開(kāi)放式預(yù)付卡。下列哪一項(xiàng)項(xiàng)對(duì)這種預(yù)付卡的使用預(yù)示可能存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)？A、銀行的一個(gè)老客戶，經(jīng)常會(huì)在年底的時(shí)候購(gòu)買一些預(yù)付卡。B、一個(gè)不是銀行客戶的預(yù)付卡購(gòu)買者會(huì)定期把大筆的現(xiàn)金充值到幾張預(yù)付卡中。C、一個(gè)不是銀行客戶的預(yù)付卡購(gòu)買者總是會(huì)通過(guò)預(yù)付卡的方式獲得預(yù)付現(xiàn)金。D、銀行的一個(gè)老客戶每個(gè)月都會(huì)購(gòu)買五張等值的小面值預(yù)付卡。答案：B解析：非銀行客戶，現(xiàn)金來(lái)源也不清楚。這也是我們觀察洗錢第一階段-處置的重點(diǎn)。因此選B。46.一個(gè)組織的自動(dòng)檢測(cè)系統(tǒng)發(fā)出了大量的反洗錢警報(bào)。每月的警報(bào)數(shù)量在過(guò)去一年的增長(zhǎng)使合規(guī)專員無(wú)法及時(shí)審核這些警報(bào)。結(jié)果，現(xiàn)在對(duì)這個(gè)系統(tǒng)設(shè)置進(jìn)行審核以判斷他們是否是合適的。哪項(xiàng)需要包括進(jìn)對(duì)系統(tǒng)設(shè)置的評(píng)估中?A、與其他同類組織的設(shè)置進(jìn)行比較B、對(duì)沒(méi)有觸發(fā)警報(bào)的過(guò)濾器進(jìn)行標(biāo)記之后進(jìn)行移除C、基于上一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審核參數(shù)設(shè)定D、基于員工清除警報(bào)的能力校正參數(shù)答案：C解析：教材204頁(yè)，機(jī)構(gòu)還應(yīng)制定可疑活動(dòng)監(jiān)控政策和程序，應(yīng)清楚界定觸發(fā)調(diào)查的參數(shù)和閾值。機(jī)構(gòu)應(yīng)定期審查和更新這些政策，以反映監(jiān)控制度的變化和改進(jìn)。因此選C。47.一個(gè)跨國(guó)銀行私人銀行業(yè)者正在加入一個(gè)新的私人投資公司。銀行業(yè)者已經(jīng)驗(yàn)證了兩個(gè)董事的身份，是一對(duì)夫妻，各占一半股份。賬戶中的資金由妻子一人提供。

銀行業(yè)者之后被公司告知另一位董事和股東將加入公司，

盡管新股東并不提供資金。依據(jù)wolfberg私人銀行發(fā)洗錢原則，針對(duì)新董事和股東需要采取什么盡職調(diào)查？A、因?yàn)橐粋€(gè)人作為私人投資公司的董事和股東但不提供資金是不正常的，所以拒絕開(kāi)戶。B、進(jìn)一步了解股東之間的關(guān)系，對(duì)股東的資金和財(cái)富來(lái)源進(jìn)行盡職調(diào)查。C、驗(yàn)證這個(gè)人的身份，包括對(duì)背景，名譽(yù)，和資金財(cái)富來(lái)源的盡職調(diào)查。D、進(jìn)一步了解股東之間的關(guān)系和驗(yàn)證這個(gè)人的身份，可能包括對(duì)她背景和名譽(yù)的盡職調(diào)查。答案：B解析：此題爭(zhēng)議較大，參考材料《沃爾夫斯堡私人銀行原則》法律實(shí)體：如果客戶是私人投資公司，私人銀行將理解公司結(jié)構(gòu)足以確定資金提供者、資產(chǎn)受益所有人由公司和有權(quán)向公司董事發(fā)出指示的人員持有。這無(wú)論股本是記名形式還是無(wú)記名形式，該原則均適用。根據(jù)沃爾夫斯堡的表述，選擇B。48.哪種方法可以確保交易監(jiān)控系統(tǒng)的成功應(yīng)用？A、確保交易監(jiān)控系統(tǒng)在運(yùn)行后，設(shè)定的規(guī)則和參數(shù)均

使用的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)B、應(yīng)用第三方交易監(jiān)控軟件，注意不要調(diào)整預(yù)先設(shè)定的規(guī)則和警報(bào)閾值C、一旦交易監(jiān)控系統(tǒng)規(guī)則和參數(shù)被證明是準(zhǔn)確的，就要非常謹(jǐn)慎地盡量減少對(duì)這些規(guī)則和參數(shù)的更改D、在開(kāi)發(fā)的關(guān)鍵步驟執(zhí)行系統(tǒng)集成測(cè)試，并在使用交易監(jiān)控系統(tǒng)之前進(jìn)行用戶驗(yàn)收測(cè)試答案：D解析：Wolfsberg引用了具有在線和離線測(cè)試的交易監(jiān)控系統(tǒng)的一致調(diào)整。49.根據(jù)沃爾夫斯堡代理銀行原則，哪種行為被視為對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)的代理銀行客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查（EDD）義務(wù)？A、高級(jí)管理委員會(huì)批準(zhǔn)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系。B、持續(xù)監(jiān)控位于避稅國(guó)家的客戶。C、由負(fù)責(zé)賬戶的合規(guī)官員進(jìn)行的評(píng)估。D、對(duì)所有高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系進(jìn)行審查。答案：A解析：詳見(jiàn)《沃爾夫斯堡代理銀行反洗錢原則》。政策程序應(yīng)要求至少有一名高于或獨(dú)立于客戶經(jīng)理的人批準(zhǔn)該代理銀行關(guān)系。除盡職調(diào)查外，各機(jī)構(gòu)還應(yīng)對(duì)那些存在較大風(fēng)險(xiǎn)的代理銀行客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查。強(qiáng)化盡職調(diào)查應(yīng)進(jìn)一步考慮以下因素，以使機(jī)構(gòu)確信其已對(duì)該客戶了解更多：政治人物的參與、下游代理機(jī)構(gòu)、批準(zhǔn)（在準(zhǔn)入和定期審查期間，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)的代理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的批準(zhǔn)，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)部門和合規(guī)部或相關(guān)控制職能部門的高層批準(zhǔn)），適用選項(xiàng)A。50.下列哪一種洗錢方法是通過(guò)貨幣兌換所或其它貨幣服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行電匯的方式進(jìn)行的？A、A國(guó)家的一個(gè)匯款人每周都向B國(guó)家的同一個(gè)收款人匯出小額資金。B、A國(guó)家的一個(gè)匯款人經(jīng)常向B國(guó)家的同一個(gè)收款人匯款，匯款金額總是略低于需報(bào)告額度。C、在12月1日至15日期間，有大量的小額匯款，經(jīng)由眾多的A國(guó)匯款人，匯給B國(guó)家眾多的收款人。D、A國(guó)家的某一個(gè)收款人在12月21日收到來(lái)自B國(guó)家的四個(gè)匯款人的小額匯款。匯款總額在需報(bào)告額度以下。答案：B解析：教材187頁(yè)，異常電匯交易——非賬戶持有人通過(guò)電匯轉(zhuǎn)出資金，資金包括大量金融票據(jù)，且單筆金額低于報(bào)告限額。選項(xiàng)

B，匯款金額總是略低于報(bào)告額度，屬于危險(xiǎn)信號(hào)。51.執(zhí)法機(jī)構(gòu)正在對(duì)潛在的洗錢事件進(jìn)行調(diào)查。在調(diào)查期間，該官員將使用：A、追蹤資金流。B、從金融情報(bào)部門獲得的證據(jù)。C、識(shí)別可疑活動(dòng)的過(guò)程。D、基于風(fēng)險(xiǎn)的方法警報(bào)生成系統(tǒng)。答案：A解析：教材215頁(yè):1)以資金為

線索。如果執(zhí)法機(jī)構(gòu)掌握了“黑錢”的來(lái)源或最終去向，則通過(guò)資金的流入和流出串聯(lián)出一條完整的資金鏈。52.一家英國(guó)的房地產(chǎn)中介，碰到了三個(gè)海外的客人，他們都有意購(gòu)買一處位于倫敦郊區(qū)的價(jià)值3千萬(wàn)英鎊的公寓樓，作為投資。這些客戶不希望告知銀行他們的姓名。

他們提出為了保護(hù)隱私，希望以三個(gè)私營(yíng)企業(yè)的名義進(jìn)行購(gòu)買。他們計(jì)劃把資金打到另一家位于倫敦的公司賬戶中。

下列哪一項(xiàng)將導(dǎo)致這個(gè)房地產(chǎn)中介停止與潛在的購(gòu)買者進(jìn)行進(jìn)一步的溝通？A、客戶來(lái)自海外B、客戶擁有購(gòu)買房產(chǎn)的3千萬(wàn)英鎊C、客戶不愿意將自己的身份提供給銀行D、客戶打算用私營(yíng)企業(yè)的名義購(gòu)買該房產(chǎn)答案：C解析：教材52頁(yè)，購(gòu)房資金來(lái)源不明，例如使用一筆來(lái)自國(guó)外的匯款，而匯出方和受益人為同一人。這個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)出現(xiàn)需要采取進(jìn)一步監(jiān)控和調(diào)查。53.執(zhí)法機(jī)構(gòu)正在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何回應(yīng)執(zhí)法機(jī)構(gòu)的請(qǐng)求？A、與分析師分享調(diào)查信息，以便他們了解B、及時(shí)完整地處理所有請(qǐng)求C、在有正當(dāng)理由時(shí)無(wú)視請(qǐng)求D、通過(guò)通知高級(jí)管理層請(qǐng)求來(lái)延遲響應(yīng)答案：B解析：2023年2月新真題，教材217頁(yè)，對(duì)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法調(diào)查的回應(yīng)——在面對(duì)執(zhí)法調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)所有要求快速、全面的回應(yīng)。否則可能給機(jī)構(gòu)造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)或損失。如果司法機(jī)關(guān)的調(diào)查要求過(guò)于寬泛或欠妥，機(jī)構(gòu)可以嘗試縮小要求的范圍，甚至可在法庭上對(duì)該調(diào)查的全部或部分要求提出異議。但是，機(jī)構(gòu)絕對(duì)不能忽視或推遲對(duì)執(zhí)法調(diào)查或文件提供要求的回應(yīng)。因此選B。54.哪項(xiàng)聲明最能描述歐盟反洗錢指令中關(guān)于與高風(fēng)

險(xiǎn)第三國(guó)的業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的關(guān)鍵方面？A、成員國(guó)應(yīng)自愿考慮對(duì)位于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)和子公司實(shí)施更高的外部審計(jì)要求。B、根據(jù)成員國(guó)條例，成員國(guó)有義務(wù)在國(guó)家一級(jí)確定可用于加強(qiáng)盡職調(diào)查的措施。C、成員國(guó)有義務(wù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本，實(shí)施增強(qiáng)客戶盡職調(diào)查程序的額外緩解措施。D、成員國(guó)有義務(wù)在執(zhí)行增強(qiáng)盡職調(diào)查措施時(shí)不應(yīng)考慮具體情況。答案：C解析：參考資料《歐盟第5號(hào)指令》——高風(fēng)險(xiǎn)第三國(guó)成員國(guó)有義務(wù)在交易時(shí)必須執(zhí)行某些強(qiáng)化盡職調(diào)查措施與涉及高風(fēng)險(xiǎn)第三國(guó)的業(yè)務(wù)關(guān)系或交易。需要獲得：

（a）關(guān)于客戶和受益所有人的其他信息。

（b）關(guān)于業(yè)務(wù)關(guān)系預(yù)期性質(zhì)的其他信息。55.在與總部不同的外國(guó)司法管轄區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，評(píng)估和管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有效的反洗錢監(jiān)控計(jì)劃應(yīng)：A、根據(jù)管轄區(qū)之間較高的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。B、遵守外國(guó)司法管轄區(qū)政策，以符合總部政策。C、與總部審計(jì)保持一致。D、向總部提供所有外國(guó)司法管轄區(qū)報(bào)告以供批準(zhǔn)。答案：A解析：2023年2月新真題，教材174頁(yè)，“如果母國(guó)和東道國(guó)在客戶盡職調(diào)查的最低標(biāo)準(zhǔn)上存在差異，那么東道國(guó)司法管轄區(qū)的辦事處應(yīng)該采用兩者之中較高的標(biāo)準(zhǔn)?！惫收_答案為A。56.金融實(shí)體違反反洗錢法可能面臨什么聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)后

果？A、扣押資產(chǎn)B、罰款C、監(jiān)控行為的審計(jì)成本增加D、高知名度客戶的流失答案：D解析：教材8頁(yè)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(ReputationalRisk)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指關(guān)于一個(gè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和相關(guān)活動(dòng)的潛在負(fù)面公共報(bào)道（無(wú)論準(zhǔn)確與否）使公眾對(duì)該機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信喪失信心。以銀行為例，如果一家銀行因涉及洗錢丑聞而導(dǎo)致潛在借款人、存款人和投資者可能拒絕與其進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，則構(gòu)成該銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。57.一家公司正在通過(guò)不同的活動(dòng)支持恐怖主義，例如為支持恐怖主義的電視節(jié)目開(kāi)發(fā)內(nèi)容，鼓勵(lì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支持恐怖主義活動(dòng)，為加密貨幣的使用做廣告，并為電視和網(wǎng)絡(luò)節(jié)目向制作人和記者付費(fèi)。什么行為應(yīng)被認(rèn)作是資助恐怖主義活動(dòng)？A、資助內(nèi)容生產(chǎn)者和記者B、加密貨幣廣告C、內(nèi)容的開(kāi)發(fā)D、支持性的網(wǎng)頁(yè)消息答案：A解析：2023年2月新真題，資助內(nèi)容生產(chǎn)者和記者宣揚(yáng)恐怖主義，也不認(rèn)為是資助恐怖主義活動(dòng)的一種。58.歐盟關(guān)于洗錢的指令是什么？A、它們是金融部門的自愿最佳實(shí)踐守則B、它們是由沃爾夫斯堡集團(tuán)編寫的C、它們要求成員國(guó)執(zhí)行某些防止洗錢的法律D、他們要求金融機(jī)構(gòu)向布魯塞爾的埃格蒙特集團(tuán)報(bào)告

可疑活動(dòng)答案：C解析：這一題雖然考的是歐盟

反洗錢指令，但是它只是考了個(gè)定義，并非考內(nèi)容。歐盟反洗錢指令是法律，不是建議，所以只能選C。59.一家小社區(qū)銀行的分行經(jīng)理有一個(gè)新客戶，他把四個(gè)5萬(wàn)歐元的支票存入一個(gè)帳戶。此后不久，客戶轉(zhuǎn)到另

一個(gè)分行，要求將所有的資金，此外分別轉(zhuǎn)移1500歐元到三個(gè)不同的外國(guó)管轄區(qū)的賬戶。下列那一條可疑活動(dòng)應(yīng)成為可疑交易報(bào)告的焦點(diǎn)?A、顧客開(kāi)了四張大額支票B、客戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)分支進(jìn)行此事務(wù)C、客戶幾乎把所有的資金從帳戶中轉(zhuǎn)移出去D、客戶要求將資金轉(zhuǎn)移到三個(gè)不同的外國(guó)管轄區(qū)答案：D解析：從題目預(yù)設(shè)的場(chǎng)景綜合來(lái)看，我們可以肯定這個(gè)客戶是有問(wèn)題的。但是該題目是單選題，只能選擇一個(gè)最為可疑的選項(xiàng)。B選項(xiàng)，該客戶并非是在同一天去了不同的分行進(jìn)行的交易。C選項(xiàng)，該客戶將所有資金轉(zhuǎn)出是一次性活動(dòng)，題目?jī)?nèi)并未說(shuō)明該客戶頻繁進(jìn)行此類操作。該銀行是小型的社區(qū)銀行，小銀行的目標(biāo)客戶很少會(huì)把錢送到世界的各個(gè)角落。60.亞利桑那州的銀行員工正在審核一個(gè)新客戶的貸款申請(qǐng)，貸款抵押是位于佛羅里達(dá)州的房產(chǎn)。該貸款將歸于一家有限責(zé)任公司，且該公司的所有人未向銀行披露。已知該公司由一個(gè)紐約律師成立，且該公司每月將還款9000美金，此數(shù)額高于應(yīng)還款金額，下列哪一項(xiàng)涉及洗錢？A、公司所有人未披露B、抵押的佛羅里達(dá)州的房產(chǎn)不屬于密西西比州C、9000美金恰好低于報(bào)告金額，有拆分的嫌疑D、與該賬戶有關(guān)的律師不在貸款服務(wù)區(qū)答案：A解析：教材63頁(yè)，最常受到非法活動(dòng)濫用的公司組織形式是有限責(zé)任公司(LLC)。有限責(zé)任公司的所有者和管理人員可匿名，因而很受犯罪分子喜愛(ài)；幾乎任何人都可以擁有或管理一家有限責(zé)任公司，包括外籍人士及其他商業(yè)機(jī)構(gòu)。因此選A。61.一名合規(guī)官最近審查了一家國(guó)際慈善機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)存在較高風(fēng)險(xiǎn)的交易。

終止銀行關(guān)系的原因是什么？A、該慈善機(jī)構(gòu)的官方職位更替率很高B、該慈善機(jī)構(gòu)有幾筆國(guó)際資金轉(zhuǎn)移C、資金的流入和流出都很復(fù)雜，很難追蹤D、該慈善機(jī)構(gòu)總部位于外國(guó)資產(chǎn)管理局名單上的一個(gè)

國(guó)家答案：C解析：教材77頁(yè)，濫用慈善組織或非營(yíng)利組織(NPO)——自2001年發(fā)生“9·11”恐怖襲擊事件以來(lái)，美國(guó)政府發(fā)起恐怖融資追蹤制度(TFTP)，旨在識(shí)別、追蹤和調(diào)查恐怖組織的資金來(lái)源。教材表述說(shuō)明難以追蹤慈善機(jī)構(gòu)的資金，將是一個(gè)洗錢的危險(xiǎn)信號(hào)。62.在進(jìn)行金融犯罪調(diào)查時(shí)，必須考慮哪些有關(guān)數(shù)據(jù)隱私的規(guī)定？A、證券融資交易條例B、通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例C、歐洲強(qiáng)制令D、羅馬II法規(guī)答案：B解析：2023年2月新真題，美國(guó)隱私法律為《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》。63.一位新客戶剛剛進(jìn)入一家證券公司。幾周后，出現(xiàn)了異常的交易模式。合規(guī)官最關(guān)心的是哪種模式？A、客戶每周以少量增加證券交易量來(lái)累積證券量。B、客戶從事交易賬戶中流動(dòng)性高或定價(jià)高的證券的大

額交易。C、客戶收到許多來(lái)自相關(guān)方的電匯到交易賬戶。D、客戶重復(fù)交易價(jià)格低、交易量小的證券。答案：B解析：2023年2月新真題，B選項(xiàng)，大額且大量，伴隨著流動(dòng)性搞的即來(lái)即走，也是危險(xiǎn)信號(hào)。64.一家銀行為一家歐洲慈善組織開(kāi)立賬戶多年，這家慈善組織為恐怖活動(dòng)活躍的國(guó)家居民提供衣物。以下哪種行為表明存在潛在的恐怖融資？A、慈善機(jī)構(gòu)頻繁的從銀行支取現(xiàn)金B(yǎng)、慈善機(jī)構(gòu)在數(shù)個(gè)國(guó)家有分支機(jī)構(gòu)C、慈善機(jī)構(gòu)主要捐贈(zèng)資金來(lái)自歐洲國(guó)家D、慈善機(jī)構(gòu)保留了一個(gè)銀行賬戶用于非經(jīng)營(yíng)性支出答案：A解析：該題目?jī)H英文題庫(kù)出現(xiàn)。教材197頁(yè)，關(guān)于潛在恐怖融資的異?；顒?dòng)，非營(yíng)利組織的資金運(yùn)用行為與其成立宗旨不符，多次存入和取出現(xiàn)金。65.金融機(jī)構(gòu)（FI）進(jìn)行集團(tuán)范圍的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵原因是什么？A、需要評(píng)估洗錢和資助恐怖主義的風(fēng)險(xiǎn)，并確保有適當(dāng)?shù)目刂拼胧﹣?lái)減輕這些風(fēng)險(xiǎn)。B、識(shí)別銀行特有的風(fēng)險(xiǎn)類別（即出口、不活躍、外行和虛假地點(diǎn)）。C、需要了解每個(gè)部門和內(nèi)部審計(jì)的總體預(yù)算需求。D、董事會(huì)和高級(jí)管理層必須對(duì)銀行進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。答案：A解析：教材141頁(yè)，盡管一些司法管轄區(qū)的反洗錢/反恐融資法律法規(guī)未要求機(jī)構(gòu)建立洗錢/恐怖融資(ML/TF)風(fēng)險(xiǎn)模型，但許多機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)此舉有利于評(píng)估企業(yè)層面的風(fēng)險(xiǎn)，其中的客戶元素可提供客戶類型（如個(gè)人、企業(yè)、信托）層面的洗錢/恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并使機(jī)構(gòu)能夠評(píng)估特定客戶的風(fēng)險(xiǎn)（即對(duì)某位客戶與該機(jī)構(gòu)的所有關(guān)系進(jìn)行洗錢/恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）。66.內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)，大量員工不知道如何處理政治公眾人物（PEP）。下一步應(yīng)該采取什么行動(dòng)？A、創(chuàng)建公司范圍的培訓(xùn)計(jì)劃。B、修改合規(guī)計(jì)劃，以更好地識(shí)別政治公眾人物。C、確保所有新員工對(duì)政治公眾人物有深入的了解。D、為金融機(jī)構(gòu)（FI）的所有政治公眾人物解除風(fēng)險(xiǎn)，

以確保合規(guī)。答案：A解析：教材159-160頁(yè)，根據(jù)培訓(xùn)對(duì)象的具體崗位確定適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)。如下領(lǐng)域的人員缺乏具體培訓(xùn)：離岸中心、抵押借貸、服務(wù)政治公眾人物及其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶的領(lǐng)域、投資銀行和貿(mào)易金融等。對(duì)具體業(yè)務(wù)部門或部門內(nèi)具體崗位的培訓(xùn)，專門培訓(xùn)配合實(shí)踐應(yīng)用的培訓(xùn)方式較受歡迎。67.金融情報(bào)機(jī)構(gòu)——埃格蒙特集團(tuán)對(duì)它的成員提供的支持措施？A、為金融機(jī)構(gòu)發(fā)布盡職調(diào)查模型B、在信息互惠交換上擴(kuò)大和系統(tǒng)化國(guó)際合作C、對(duì)國(guó)際利益為執(zhí)法機(jī)構(gòu)和FIU發(fā)布戰(zhàn)略產(chǎn)品D、擴(kuò)大FIU的能力以進(jìn)行執(zhí)法和全球交換信息以對(duì)抗洗錢和資助恐怖活動(dòng)答案：B解析：教材121頁(yè)，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)埃格蒙特集團(tuán)——該集團(tuán)的目標(biāo)是為全球的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)提供論壇，以促進(jìn)在打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)領(lǐng)域的合作并推動(dòng)該領(lǐng)域國(guó)內(nèi)項(xiàng)目的實(shí)施。68.如果一個(gè)國(guó)家沒(méi)有嚴(yán)控上游犯罪行為，并且對(duì)反洗錢案件的起訴不嚴(yán)格，可能會(huì)遭受哪些社會(huì)/經(jīng)濟(jì)后果？A、稅收損失B、有組織犯罪和腐敗增加C、美國(guó)制裁D、港口聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：2023年1月新真題，教材

4-7頁(yè)，滋生有組織犯罪和貪污現(xiàn)象；損害合法的私營(yíng)機(jī)構(gòu)；削弱金融機(jī)構(gòu)；對(duì)外資的削弱效應(yīng)；失去對(duì)經(jīng)濟(jì)政策決策的控制或考量，并執(zhí)行了錯(cuò)誤的經(jīng)濟(jì)決策；經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定；稅收損失；私有化的風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)家或地區(qū)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)際制裁風(fēng)險(xiǎn)；社會(huì)成本。洗錢最嚴(yán)重的的后果就是犯罪和腐敗。69.根據(jù)FATF的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)退出與客戶的關(guān)系，在這種情況下？A、客戶是政治公眾人物（PEP）B、所有權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化C、注冊(cè)國(guó)已被提升為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家D、客戶拒絕更新信息答案：D解析：該題僅英文題庫(kù)出現(xiàn)，ABC均是危險(xiǎn)信號(hào)需要

EDD，但是D無(wú)法準(zhǔn)確識(shí)別客戶，符合銷戶條件。70.一個(gè)合規(guī)專員正在審查上個(gè)月電匯部門的活動(dòng)，并從客戶的帳戶中識(shí)別出異常的電匯。哪些信息應(yīng)該包括在客戶活動(dòng)的評(píng)審中?A、最近存款活動(dòng)的記錄B、電話和因特網(wǎng)發(fā)起的電匯請(qǐng)求C、超過(guò)以前年度的每月的電匯處理總數(shù)D、是否通過(guò)代理銀行辦理電匯答案：B解析：這一題選B首先題目說(shuō)了要調(diào)查上個(gè)月的電匯交易，所以排除

C，C是講看一整年電匯數(shù)量，對(duì)當(dāng)前月份可疑電匯并無(wú)實(shí)質(zhì)影響；而B(niǎo)選項(xiàng)是想看哪一些電匯是unrelatedelectronictransfer，換言之就是想看看哪一些電匯交易是不清楚真實(shí)來(lái)源的；至于A選項(xiàng)，還是那句話，題目在查當(dāng)前月份的電匯交易。71.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)被要求向執(zhí)法機(jī)構(gòu)提供與資助恐怖主義有關(guān)的數(shù)據(jù)和信息時(shí)，協(xié)助：A、可以銀行保密為由拒絕。B、不能以銀行保密為由拒絕。C、可以以泄密為由拒絕。D、不能以泄密為由拒絕。答案：B解析：金融行動(dòng)特別工作組的40

項(xiàng)建議中有一項(xiàng)指出：各國(guó)應(yīng)確保保密法不妨礙執(zhí)行金融行動(dòng)工作組的建議。72.當(dāng)使用比特幣等虛擬資產(chǎn)來(lái)資助恐怖主義時(shí)，可以使用哪種策略來(lái)確保虛擬資產(chǎn)不容易被執(zhí)法部門沒(méi)收？A、使用自托管錢包創(chuàng)建許多不同的捐贈(zèng)地址，并不斷

更新B、發(fā)布與集中虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商賬戶鏈接的捐贈(zèng)地

址C、在多個(gè)捐贈(zèng)活動(dòng)和媒體類型中使用相同的捐贈(zèng)地址D、與具有強(qiáng)大KYC流程的虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商建立關(guān)

系，以避免懷疑答案：A解析：2023年2月新真題，比特幣是區(qū)塊鏈的分布式計(jì)算，因此創(chuàng)建不同的捐贈(zèng)地址并不斷更新可以對(duì)分布去中心化，避免追蹤到存儲(chǔ)地址。73.根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，銀行應(yīng)通過(guò)以下方式處理高風(fēng)險(xiǎn)客戶：A、保持記錄隔離，以便在收到傳票時(shí)便于執(zhí)法部門檢

查。B、將這些客戶分配給指定的私人銀行家，以便更好地

監(jiān)控其離岸交易。C、加強(qiáng)盡職調(diào)查，包括加強(qiáng)對(duì)賬戶活動(dòng)的持續(xù)監(jiān)控。D、在建立關(guān)系之前尋求董事會(huì)的批準(zhǔn)。答案：C解析：教材169頁(yè)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行增強(qiáng)盡職調(diào)查——洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)更大風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)立賬戶前更加密切地審核高風(fēng)險(xiǎn)客戶，并在賬戶關(guān)系存續(xù)期間更頻繁地審核其交易。74.一家金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)官員正在審查歐洲和亞洲雙方遵守制裁的付款情況。付款以歐元為單位，涉及向OFAC次級(jí)制裁管轄區(qū)內(nèi)的公司提供服務(wù)。在決定合規(guī)官的回應(yīng)時(shí)，哪個(gè)因素最重要？A、歐洲和亞洲雙方之間進(jìn)行的一次性商業(yè)交易不受次

級(jí)制裁。B、次級(jí)制裁只針對(duì)特定的經(jīng)濟(jì)部門，如銀行和金融部

門。C、盡管沒(méi)有美國(guó)的介入，美國(guó)對(duì)外國(guó)個(gè)人和實(shí)體實(shí)施

制裁的威脅仍然存在。D、資產(chǎn)凍結(jié)僅禁止美國(guó)公司與受制裁司法管轄區(qū)的同行從事某些活動(dòng)。答案：C解析：2023年2月新真題，這些次級(jí)制裁是對(duì)其他制裁計(jì)劃的補(bǔ)充，其目標(biāo)是與伊朗境內(nèi)的個(gè)人、國(guó)家、政權(quán)和組織開(kāi)展業(yè)務(wù)的非美國(guó)人員（主要是外國(guó)金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)制裁規(guī)避者）例如，如果外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與伊朗之間的交易量足夠大，則該外國(guó)金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)根據(jù)授權(quán)使用二級(jí)制裁的法律權(quán)威之一被指定。一旦被指定，次級(jí)制裁可禁止美國(guó)人與該外國(guó)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或要求美國(guó)銀行限制或限制該外國(guó)金融金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)的代理賬戶。75.總部位于法國(guó)的一家石油勘探公司與伊朗的煉油

廠有業(yè)務(wù)往來(lái)，伊朗受到外國(guó)資產(chǎn)管制辦公室（OFAC）的

全面制裁。應(yīng)該對(duì)這家法國(guó)公司實(shí)施什么類型的OFAC制裁？A、次級(jí)B、基于列表C、基于國(guó)家D、行業(yè)制裁E、O.13902中的次級(jí)制裁意味著，如果非美國(guó)個(gè)人和實(shí)體從事或故意從事向伊朗出售或向伊朗供應(yīng)“與”伊朗建筑、采礦、制造或紡織行業(yè)“相關(guān)”的“重要”貨物或服務(wù)的“重大”交易，OFAC可能會(huì)對(duì)其進(jìn)行制裁。答案：A解析：2023年2月新真題，76.合規(guī)分析師正在審查客戶的賬戶活動(dòng)，他們懷疑該活動(dòng)可能存在洗錢活動(dòng)。僅從客戶的賬戶活動(dòng)和KYC文件中很難確定哪一項(xiàng)？A、如果帳戶大部分處于休眠狀態(tài)或幾乎沒(méi)有活動(dòng)B、如果賬戶有多次轉(zhuǎn)賬到同一相關(guān)業(yè)務(wù)C、如果活動(dòng)與相關(guān)業(yè)務(wù)有重大不同D、如果存在與交易對(duì)手相關(guān)的負(fù)面媒體新聞答案：D解析：2023年2月新真題，在KYC文件中，客戶應(yīng)該詳細(xì)描述預(yù)期業(yè)務(wù)。交易對(duì)手相關(guān)負(fù)面媒體新聞檢查不是KYC文件的標(biāo)準(zhǔn)元素。因此選D。77.為確保AML/CFT計(jì)劃審計(jì)的獨(dú)立性，最好將參與審計(jì)的人員描述為：A、不參與組織的AML/CFT合規(guī)計(jì)劃，并向組織的CEO

匯報(bào)。B、不參與組織的STR/SAR備案流程，并向董事會(huì)或其委員會(huì)報(bào)告。C、不參與組織的STR/SAR備案流程，并向組織的CEO

匯報(bào)。D、不參與組織的AML/CFT合規(guī)計(jì)劃，并向董事會(huì)或其委員會(huì)報(bào)告。答案：D解析：該題僅英文題庫(kù)出現(xiàn)，教材161頁(yè)，審計(jì)必須獨(dú)立進(jìn)行（即審計(jì)人員不應(yīng)由機(jī)構(gòu)內(nèi)部的反洗錢/反恐融資合規(guī)部門員工擔(dān)任），且審計(jì)人員應(yīng)直接向董事會(huì)報(bào)告，或者直接向指定的董事委員會(huì)（主要或全部由外部董事組成）報(bào)告。進(jìn)行審計(jì)的人員必須具有充分的資質(zhì)，以確保審計(jì)發(fā)現(xiàn)和結(jié)論的可靠性。78.擁有離岸許可證經(jīng)營(yíng)的外國(guó)銀行希望在美國(guó)銀行開(kāi)立代理賬戶。這家外資銀行計(jì)劃向其部分客戶提供通匯賬戶服務(wù)。

根據(jù)《美國(guó)愛(ài)國(guó)者法案》，外國(guó)銀行必須向美國(guó)銀行提供什么？A、作為代理銀行所有者的政治公眾人物名單。B、金融機(jī)構(gòu)使用通匯賬戶的名單。C、在美國(guó)可以接受代理銀行法律程序服務(wù)的人。D、金融機(jī)構(gòu)員工監(jiān)控通匯賬戶反洗錢培訓(xùn)的一系列記

錄答案：C解析：該題目?jī)H英文題庫(kù)出現(xiàn)。教材133頁(yè)，愛(ài)國(guó)者法案319（b）條。要求外國(guó)銀行指定美國(guó)境內(nèi)的注冊(cè)代理人根據(jù)法條規(guī)定接收作證傳票的送達(dá)。79.在公司組織中使用不記名股票的好處在于，無(wú)記名股票：A、被金融界廣泛接受。B、登記在所有者登記簿中。C、與建立公司的成本較低相關(guān)。D、易于轉(zhuǎn)讓，持有人即可主張所有權(quán)。答案：D解析：教材67頁(yè)，公司成立時(shí)

的不記名股票不記名債券和股票證書或者“不記名股票”表面上屬于“持有人”，這使其成為主要的洗錢工具。不記

名證券被轉(zhuǎn)移后，由于沒(méi)有所有者的登記，資金的轉(zhuǎn)移發(fā)

生在債券或股票證書實(shí)質(zhì)交付之時(shí)。持有債券或股票的人基本可以主張所有權(quán)。80.一次審計(jì)發(fā)現(xiàn)，合規(guī)專員批準(zhǔn)了一個(gè)政策例外。審計(jì)師認(rèn)為這個(gè)政策例外違反了法規(guī)要求，審計(jì)師應(yīng)該做什么？A、向合規(guī)專員建議如果應(yīng)對(duì)政策例外B、將違反法規(guī)的情況寫入審計(jì)報(bào)告，并且報(bào)告給董事

會(huì)C、向法律顧問(wèn)咨詢政策例外是否是合理的D、在審計(jì)報(bào)告中計(jì)入違反法規(guī)行為并且建議合規(guī)專員

接受董事會(huì)處罰答案：B解析：教材105頁(yè)，審計(jì)職能部門應(yīng)向董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)（或相同級(jí)別的管理部門）報(bào)告，并通過(guò)定期評(píng)估，獨(dú)立評(píng)估銀行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理和控制情況，包括：銀行控制措施是否足以降低已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，銀行職員落實(shí)的控制措施是否有效，合規(guī)監(jiān)管和質(zhì)量控制是否有效，以及培訓(xùn)的有效性。審計(jì)職能部門必須具有知識(shí)淵博、審計(jì)專業(yè)知識(shí)充足的員工。審計(jì)的頻率應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小而定；銀行應(yīng)定期對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)應(yīng)設(shè)定適當(dāng)?shù)姆秶员阍u(píng)估制度的

有效性，包括適時(shí)使用外部審計(jì)機(jī)構(gòu)。審計(jì)應(yīng)積極跟進(jìn)其

結(jié)論和建議。81.下列哪一種方法是恐怖組織在不留下審計(jì)線索的情況下轉(zhuǎn)移資金的呢？A、勒索B、快遞現(xiàn)金C、貨幣兌換所D、虛擬貨幣答案：B解析：教材75頁(yè)，洗錢和恐怖融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)及方法

——恐怖分子籌集資金的手段包括石油交易、勒索、隱蔽

的現(xiàn)金快遞、綁架、人口和武器販運(yùn)、敲詐等。因此選

B，

快遞現(xiàn)金。82.收到有關(guān)客戶的執(zhí)法或政府請(qǐng)求后，金融機(jī)構(gòu)

（FI）應(yīng)立即執(zhí)行哪項(xiàng)任務(wù)？A、通知董事會(huì)客戶目前正在接受調(diào)查。B、提交可疑活動(dòng)報(bào)告或可疑交易報(bào)告。C、聯(lián)系客戶，將請(qǐng)求通知他們。D、審查客戶的賬戶活動(dòng)，以確定其總體風(fēng)險(xiǎn)。答案：D解析：收到執(zhí)法質(zhì)詢后，合規(guī)官首先審核客戶賬戶，然后通知董事會(huì)。83.一家銀行為外國(guó)金融機(jī)構(gòu)保留了一些美元的代理賬戶。在對(duì)外國(guó)銀行A所擁有的美元賬戶賬戶進(jìn)行例行審查后，許多交易似乎是由外國(guó)銀行B在該賬戶的預(yù)期活動(dòng)之外發(fā)起的。這些交易看來(lái)可疑，并由合規(guī)專員提出可疑交易報(bào)告。執(zhí)行人員應(yīng)該采取哪一步?A、向外國(guó)銀行A和外國(guó)銀行B管轄區(qū)的適當(dāng)稅務(wù)機(jī)關(guān)提交報(bào)告B、允許外國(guó)銀行A維持其美元代理賬戶，通知高級(jí)管理層的洗錢風(fēng)險(xiǎn)C、通知外國(guó)銀行A,并尋求證明外資銀行A在活動(dòng)中與外資銀行B串通并合作的文件D、通知替外國(guó)銀行A和外國(guó)銀行B保留美國(guó)代理賬戶的其他美國(guó)金融機(jī)構(gòu)終止交易答案：B解析：選項(xiàng)B已提交可疑交易報(bào)告，高級(jí)管理層知道洗錢風(fēng)險(xiǎn)是必要步驟。84.一家銀行的客戶是一位知名的藝術(shù)品交易商。在KYC盡職調(diào)查流程中，哪種觸發(fā)事件需要對(duì)該客戶進(jìn)行持續(xù)盡職調(diào)查？A、業(yè)主想用外幣兌換海外商務(wù)旅行。B、客戶不斷將藝術(shù)品服務(wù)提供商添加到付款受益人列

表中。C、客戶專門從事藝術(shù)品銷售和租賃，最近開(kāi)始了一項(xiàng)藝術(shù)品選擇咨詢服務(wù)。D、該客戶將其總部從新西蘭遷至中國(guó)，并在馬來(lái)西亞開(kāi)設(shè)了分公司。答案：D解析：根據(jù)呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控賬戶和交易。客戶改變了業(yè)務(wù)地點(diǎn)。如果在業(yè)務(wù)期間，我們認(rèn)為“所在地的改變”是一個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)，在這種情況下，我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)控。85.下列哪一項(xiàng)標(biāo)志在房地產(chǎn)購(gòu)買過(guò)程中存在高洗錢風(fēng)

險(xiǎn)？A、購(gòu)買者是一個(gè)代名者B、購(gòu)買者之前有破產(chǎn)經(jīng)歷C、購(gòu)買者擁有一個(gè)以現(xiàn)金交易為主的生意D、購(gòu)買者并不住在出售的該房地產(chǎn)所在地答案：A解析：教材192頁(yè)，涉及房地產(chǎn)的異常活動(dòng)——文件手續(xù)不當(dāng)/不完整，包括借款人/買家不愿提供更多信息并且/或者未兌現(xiàn)提供更多信息的承諾。86.哪一個(gè)指標(biāo)表明有人試圖隱瞞公司的真正實(shí)際所有權(quán)？A、公司所有權(quán)結(jié)構(gòu)的最新變化已在內(nèi)部記錄，并反映在提交給地方當(dāng)局的文件中。B、公司幾年前成立時(shí)的實(shí)際所有權(quán)信息與當(dāng)前實(shí)際所有權(quán)信息不匹配。C、代表公司填寫申請(qǐng)的人表示實(shí)際所有人是公司文件

中未提及的另一個(gè)人的代名人。D、公司在另一個(gè)司法管轄區(qū)擁有子公司，該子公司的實(shí)際所有權(quán)包括該司法管轄區(qū)的當(dāng)?shù)赝顿Y者。答案：C解析：該題僅英文題庫(kù)出現(xiàn)，選項(xiàng)C公司文件以及申請(qǐng)人信息不一致明顯有問(wèn)題，選項(xiàng)B前幾年實(shí)際所有權(quán)與當(dāng)前不一致在現(xiàn)實(shí)中有存在法人變更的情況。87.個(gè)人使用非文件驗(yàn)證在境外賭博網(wǎng)站開(kāi)設(shè)電子賬

戶，并在移動(dòng)設(shè)備上創(chuàng)建電子錢包。為了向賬戶添加資金，個(gè)人使用信用卡、電匯、加密貨幣和貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)。哪種資金來(lái)源的洗錢風(fēng)險(xiǎn)更大？A、電匯B、加密貨幣C、貨幣服務(wù)業(yè)D、信用卡答案：B解析：教材63頁(yè)，虛擬貨幣誕生，人們無(wú)需借助集中式銀行或權(quán)威機(jī)構(gòu)，即可將價(jià)值轉(zhuǎn)

移到世界各地。88.銀行出納員收到警官正式信函抬頭的書面請(qǐng)求，要求在預(yù)制表格上審查前一位客戶的賬戶信息。該警官懷疑前一位顧客在搞走私。銀行出納員應(yīng)該執(zhí)行哪些操作？A、向警官提供客戶的賬戶信息。B、拒絕警官對(duì)客戶賬戶信息的請(qǐng)求，并上報(bào)給合規(guī)官。C、管理層批準(zhǔn)后，向警官提供客戶的賬戶信息。D、將警官對(duì)客戶賬戶信息的請(qǐng)求上報(bào)給合規(guī)官。答案：D解析：教材212頁(yè)，可疑交易報(bào)告（STR）決策過(guò)程——接受過(guò)有效培訓(xùn)的可疑活動(dòng)調(diào)查和報(bào)告負(fù)責(zé)人應(yīng)執(zhí)行明確、簡(jiǎn)潔的上報(bào)程序，將發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題上報(bào)合規(guī)官、經(jīng)理或有決定權(quán)的其他職員。89.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BaselmitteeonBankingSupervision）在其論文《銀行客戶盡職調(diào)查》

（CustomerDueDiligenceforBanks）中指出，由于KYC

計(jì)劃不足，銀行機(jī)構(gòu)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？A、外包、法律、集中度、信譽(yù)B、信貸、運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)、集中度C、法律、聲譽(yù)、經(jīng)營(yíng)、集中D、安全、信息、本地、運(yùn)營(yíng)答案：C解析：2023年2月新真題，教材第7頁(yè)，洗錢的負(fù)面影響通常涉及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、集中風(fēng)險(xiǎn)。90.根據(jù)FATF40項(xiàng)建議，國(guó)家應(yīng)采取什么行動(dòng)幫助非盈利組織被恐怖融資濫用？A、允許凍結(jié)非營(yíng)利組織的資產(chǎn)B、要求所有營(yíng)利機(jī)構(gòu)在國(guó)家的金融信息機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記C、確保非營(yíng)利機(jī)構(gòu)不會(huì)掩藏或模糊此行跡秘密將用于

合法目的的資金轉(zhuǎn)移給恐怖組織D、立法禁止?fàn)I利機(jī)構(gòu)在沒(méi)有完成第一輪恐怖組織數(shù)據(jù)認(rèn)證的情況下完成跨境交易答案：C解析：該題目?jī)H英文題庫(kù)出現(xiàn)。教材79頁(yè)，F(xiàn)AFT第8項(xiàng)建議的目的是確保非營(yíng)利組織不受恐怖組織濫用，恐怖組織可能采用以下偽裝：1)恐怖組織偽裝成合法公司;2)惡意利用合法公司作為恐怖融資通道;3)秘密將用于合法目的的資金轉(zhuǎn)移給恐怖組織，掩藏或模糊此行跡。91.哪個(gè)國(guó)家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)分析和評(píng)估其收到的信息，以證實(shí)可能存在洗錢或資助恐怖主義活動(dòng)？A、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)B、金融行動(dòng)特別工作組C、巴塞爾委員會(huì)D、沃爾夫斯堡集團(tuán)答案：A解析：教材222頁(yè)，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)是處理金融情報(bào)的合法國(guó)家機(jī)構(gòu)。金融情報(bào)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)接收和分析個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)及其他實(shí)體提交的可疑交易報(bào)告，

并把由此獲得的情報(bào)分發(fā)給地方執(zhí)法機(jī)關(guān)和外國(guó)金融情報(bào)

機(jī)構(gòu)，用以打擊洗錢活動(dòng)。92.《美國(guó)愛(ài)國(guó)者法案》允許美國(guó)政府對(duì)美國(guó)境外的

金融機(jī)構(gòu)采取什么行動(dòng)？A、允許所有美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將非美國(guó)金融機(jī)構(gòu)列入特別指定國(guó)民（SDN）名單。B、對(duì)非美國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送傳票文件。C、撤銷美國(guó)以外國(guó)家非美國(guó)金融機(jī)構(gòu)的銀行許可證。D、當(dāng)個(gè)人金融機(jī)構(gòu)不遵守美國(guó)法律時(shí)，制裁一個(gè)國(guó)家。答案：B解析：2023年2月新真題，教材

133頁(yè)，愛(ài)國(guó)者法案319（b）條。要求外國(guó)銀行指定美國(guó)

境內(nèi)的注冊(cè)代理人根據(jù)法條規(guī)定接收作證傳票的送達(dá)。93.合規(guī)官發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)受歡迎的產(chǎn)品有潛在洗錢危險(xiǎn)，進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)緩釋控制措施，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)該實(shí)行下列哪項(xiàng)措施：A、實(shí)施一個(gè)長(zhǎng)期項(xiàng)目B、記錄下風(fēng)險(xiǎn)，在一年一次的審計(jì)中整改C、立即停止發(fā)售D、在永久性解決方案之前，實(shí)施一項(xiàng)有效管理控制風(fēng)

險(xiǎn)的臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)緩解方法答案：D解析：教材90頁(yè)，合規(guī)官當(dāng)前應(yīng)立即制定臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)緩釋方案，控制當(dāng)前可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)，接著再結(jié)合實(shí)際情況制定長(zhǎng)期方案，以有效管理風(fēng)險(xiǎn)。是否停止提供產(chǎn)品，合規(guī)官無(wú)權(quán)單方面決定。且合規(guī)官不應(yīng)只告訴業(yè)務(wù)不能做什么，還應(yīng)告訴業(yè)務(wù)應(yīng)該怎么更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)，并提供對(duì)

應(yīng)的解決方案。該道題目教材上沒(méi)有原文描述，結(jié)合合規(guī)

實(shí)踐及風(fēng)險(xiǎn)為本地原則進(jìn)行選擇。94.銀行收到電匯，該電匯涉及向受制裁公司出售設(shè)

備。銀行運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)刪除涉及受制裁公司的信息，并允許電匯處理。這是對(duì)什么類型活動(dòng)的描述？A、掉頭式支付B、掩蓋支付不當(dāng)C、分層D、電匯剝離答案：D解析：電匯剝離定義：從電匯單據(jù)中刪除信息以模糊或限制支付發(fā)起人身份等的故意行為。因此選D。95.某眾籌網(wǎng)站的合規(guī)人員負(fù)責(zé)對(duì)新的眾籌項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，最近眾籌項(xiàng)目的數(shù)量顯著上升，以下那個(gè)為反洗錢風(fēng)險(xiǎn)高的危險(xiǎn)信號(hào)?A、擁有最多捐款人的項(xiàng)目B、開(kāi)始眾籌后不久便獲我資助的項(xiàng)目C、眾籌目標(biāo)金額最高的項(xiàng)目D、在非常短時(shí)間內(nèi)便完成了從發(fā)起到順行籌款過(guò)程的

項(xiàng)目答案：D解析：教材81頁(yè)，利用社交媒體募資。96.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何回應(yīng)執(zhí)法機(jī)構(gòu)的口頭要求，以便開(kāi)立賬戶以協(xié)助調(diào)查?A、同意開(kāi)立帳戶B、請(qǐng)求傳票維持帳戶C、請(qǐng)求有執(zhí)法機(jī)構(gòu)抬頭的信箋D、請(qǐng)求當(dāng)?shù)胤ㄔ旱乃巡榱畲鸢福築解析：教材205-206頁(yè)有關(guān)于作證傳票和搜查令的內(nèi)容，這是由法院授權(quán)執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)行搜查，憑著這個(gè)授權(quán)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做的，就是履行依法滿足傳票或搜查令上的要求，并判斷是否就此涉及到的客戶活動(dòng)提交可疑交易報(bào)告。

首先這一題考察的是如何回應(yīng)來(lái)自于執(zhí)法機(jī)構(gòu)的外部調(diào)查，題干里面講到執(zhí)法機(jī)構(gòu)是口頭請(qǐng)求的，無(wú)憑無(wú)據(jù)，一旦事后追究你為何明知客戶賬戶可疑還不關(guān)賬戶，那可就解釋不清了，所以一定要申請(qǐng)?zhí)峁嬲?qǐng)求。那么排除掉A之后，剩下BCD，首先排除

D，申請(qǐng)搜查令不是金融機(jī)構(gòu)的活，是執(zhí)法機(jī)構(gòu)的活；而B(niǎo)和C的區(qū)別是，一個(gè)說(shuō)要傳票，另一個(gè)說(shuō)要官方信箋。哪一個(gè)有法律效力呢？明顯是傳票。97.一名政治公眾人物開(kāi)立一個(gè)銀行賬戶。上個(gè)月反洗

錢調(diào)查員提交了關(guān)于政治公眾人物國(guó)家關(guān)于未知個(gè)人的電匯交易可疑交易報(bào)告。最近這名官員所在國(guó)家披露了腐敗的負(fù)面消息。這種情況下，你該向誰(shuí)報(bào)告？A、董事會(huì)B、業(yè)務(wù)條線C、銀行的反洗錢專員D、FATF的熱線答案：C解析：該題目?jī)H英文題庫(kù)出現(xiàn)。合規(guī)專員負(fù)責(zé)反洗錢

的一切信息報(bào)告。98.分行經(jīng)理注意到，許多客戶每周都會(huì)是使用同一個(gè)出納員來(lái)處理他們的存款。經(jīng)理發(fā)現(xiàn)出納員和顧客是同一個(gè)族裔，用他們的民族語(yǔ)言交流。偶爾當(dāng)?shù)孛褡宀宛^的顧客會(huì)給出納員帶來(lái)午餐同時(shí)每次讓出納員存入相同金額的現(xiàn)金。分行經(jīng)理應(yīng)如何應(yīng)對(duì)這一活動(dòng)？A、把出納員轉(zhuǎn)到另一家分行。B、在采取任何其他行動(dòng)之前進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。C、鼓勵(lì)出納員從少數(shù)民族社區(qū)引進(jìn)更多業(yè)務(wù)D、建議出納員將客戶發(fā)送給其他出納員，以避免勾結(jié)

的機(jī)會(huì)答案：B解析：該題目?jī)H英文題庫(kù)出現(xiàn),當(dāng)出現(xiàn)異常行為時(shí)，應(yīng)該先進(jìn)一步收集客戶信息或交易信息并再調(diào)查后再?zèng)Q定是否提交可疑交易報(bào)告。99.下列哪項(xiàng)是金融機(jī)構(gòu)向執(zhí)法機(jī)構(gòu)披露可疑交易報(bào)告相關(guān)支持性文件的正確做法？A、必須使用電子郵件盡快提供文件B、金融機(jī)構(gòu)可將請(qǐng)求通知賬戶持有人C、確認(rèn)請(qǐng)求來(lái)自執(zhí)法機(jī)構(gòu)的代表D、還必須向賬戶持有人的律師提供所有文件的副本答案：C解析：該題目?jī)H英文題庫(kù)出現(xiàn)，教材214頁(yè)，與執(zhí)法機(jī)構(gòu)就可疑交易報(bào)告進(jìn)行溝通——每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都要在就可疑交易報(bào)告與執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通方面，制定自己的政策和程序，這一點(diǎn)至關(guān)重要。

根據(jù)FinCEN發(fā)布的相關(guān)指南，《銀行保密法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)FinCEN和適當(dāng)?shù)膱?zhí)法或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，提供可

疑交易報(bào)告的證明文件時(shí)，應(yīng)注意：當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提交SAR

時(shí)，它必須保留一份SAR的副本和任何證明文件的原件或相當(dāng)于商業(yè)記錄的文件，期限為自提交SAR之日起五年。金融機(jī)構(gòu)必須在FinCEN或適當(dāng)?shù)膱?zhí)法或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求下提供所有支持提交SAR的文件；當(dāng)被要求提供證明文件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別注意核實(shí)信息要求者是否為FinCEN或適當(dāng)?shù)膱?zhí)法或監(jiān)督機(jī)構(gòu)的代表。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將這種核實(shí)程序納入其BSA合規(guī)性或反洗錢計(jì)劃。因此首先第一步是核實(shí)請(qǐng)求來(lái)自執(zhí)法機(jī)構(gòu)的代表。100.埃格蒙特集團(tuán)建議的核心目標(biāo)是什么，從而建立一個(gè)有效的國(guó)家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIU）？A、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)必須在與其他執(zhí)法機(jī)構(gòu)和政府辦公室分開(kāi)的場(chǎng)所辦公。B、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)符合埃格蒙特集團(tuán)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。C、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)必須在國(guó)家和國(guó)際利益攸關(guān)方之間擁

有絕對(duì)信任，然后才能有信心地交換敏感信息。D、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)必須能夠促進(jìn)政府承諾在國(guó)內(nèi)建立一個(gè)廉潔社會(huì)的價(jià)值。答案：C解析：理解金融情報(bào)機(jī)構(gòu)之間的有效國(guó)際合作必須建立在相互信任的基礎(chǔ)上動(dòng)。101.類金融行動(dòng)工作組（FATF）的區(qū)域性組織（FSRB）的主要目的之一是？A、關(guān)注全球欺詐類型。B、幫助司法管轄區(qū)實(shí)施反洗錢和恐怖主義融資標(biāo)準(zhǔn)。C、確定全球監(jiān)視列表標(biāo)準(zhǔn)，并確保相應(yīng)地維護(hù)這些列

表。

To:D、建立并維護(hù)全球政治公眾人物（PEP）數(shù)據(jù)庫(kù)。答案：B解析：2023年2月新真題，教材112頁(yè)，與金融行動(dòng)特別工作組類似的區(qū)域性組織——職責(zé)：金融行動(dòng)特別工作組類區(qū)域性組織負(fù)責(zé)識(shí)別和滿足其成員國(guó)的反洗錢/反恐融資技術(shù)支持需求。對(duì)于開(kāi)展此類協(xié)調(diào)工作的組織，技術(shù)支持可幫助司法管轄區(qū)落實(shí)金融行動(dòng)特別工作組的標(biāo)準(zhǔn)，是對(duì)互評(píng)和跟進(jìn)流程的必要補(bǔ)充。102.金融行動(dòng)工作組建議中的哪一個(gè)關(guān)鍵方面最能描述為國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)在反洗錢/反恐融資制度中分配資源的基礎(chǔ)？A、實(shí)施有針對(duì)性的金融制裁B、開(kāi)展成員國(guó)互評(píng)C、執(zhí)行司法協(xié)助D、采用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法答案：D解析：教材90頁(yè)，2012年，金融行動(dòng)特別工作組再次修訂建議，將9項(xiàng)關(guān)于恐怖融資的

特別建議納入40項(xiàng)建議之中。此次修訂最為重要的內(nèi)容為：針對(duì)所有反洗錢/反恐融資活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和以風(fēng)險(xiǎn)為本的方法實(shí)施情況制定了一項(xiàng)建議。103.洗錢報(bào)告官（MLRO）缺乏行動(dòng)導(dǎo)致銀行反洗錢計(jì)劃存在缺陷，并對(duì)反洗錢報(bào)告員處以民事處罰。為什么對(duì)反洗錢報(bào)告員采取這種直接行動(dòng)？A、反洗錢報(bào)告員是唯一可以對(duì)反洗錢計(jì)劃缺陷負(fù)責(zé)的個(gè)人。B、反洗錢報(bào)告員會(huì)受到合規(guī)官問(wèn)責(zé)制的約束，并可能因?qū)е路聪村X計(jì)劃缺陷而受到處罰。C、反洗錢報(bào)告員同意民事處罰，這樣銀行就不會(huì)被認(rèn)定對(duì)反洗錢計(jì)劃的缺陷負(fù)責(zé)。D、對(duì)反洗錢報(bào)告員實(shí)施處罰，是因?yàn)闊o(wú)法發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)反洗錢計(jì)劃缺陷負(fù)有責(zé)任。答案：B解析：教材156頁(yè)，合規(guī)官問(wèn)責(zé)制——無(wú)論機(jī)構(gòu)如何分派反洗錢/反恐融資任務(wù)，機(jī)構(gòu)指定的合規(guī)官應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)的整體反洗錢合規(guī)性負(fù)責(zé)。各監(jiān)管部門開(kāi)展的執(zhí)法活動(dòng)越來(lái)越密集，不僅針對(duì)違反反洗錢/反恐融資規(guī)定的機(jī)構(gòu)、執(zhí)行管理層和董事會(huì)，還針對(duì)合規(guī)官。104.誰(shuí)對(duì)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)與政治公眾人物（PEP）的關(guān)系負(fù)有最終責(zé)任？A、強(qiáng)化盡職調(diào)查（EDD）合規(guī)官B、關(guān)系經(jīng)理C、KYC分析師D、高級(jí)管理人員答案：D解析：2023年2月新真題，金融

機(jī)構(gòu)必須采取恰當(dāng)措施識(shí)別PEP，包括建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)獲得

高級(jí)管理層的批準(zhǔn)，采取措施識(shí)別財(cái)富和資金的來(lái)源以及進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。所有PEP建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)需要獲得高級(jí)管理人員批準(zhǔn)。105.在FATF對(duì)一個(gè)國(guó)家的相互評(píng)估中，如何證明對(duì)

FATF40建議實(shí)施的有效性？A、被評(píng)估國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)了解洗錢和恐怖主義金融風(fēng)險(xiǎn)。B、被評(píng)估國(guó)家已實(shí)施合規(guī)的反洗錢/反資助恐怖主義法律法規(guī)。C、有證據(jù)表明，被評(píng)估國(guó)家的AML/CFT系統(tǒng)已達(dá)到既定結(jié)果。D、被評(píng)估國(guó)設(shè)立了一個(gè)金融情報(bào)室（FIU）來(lái)管理可疑活動(dòng)。答案：C解析：教材86頁(yè)，有效性評(píng)估：旨在評(píng)估成員對(duì)金融行動(dòng)特別工作組建議的落實(shí)情況，了解成員在建立健全的反洗錢/反恐融資制度方面取得的重要成效。106.那個(gè)產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險(xiǎn)最高？A、信用卡B、儲(chǔ)蓄賬戶C、定期存款賬戶D、國(guó)際電匯答案：D解析：教材10頁(yè)，洗錢的方法——洗錢手段不斷推陳出新，必須持續(xù)監(jiān)控各種形式的洗錢活動(dòng)，以便采取及時(shí)有效的監(jiān)管措施。非法資金可通過(guò)各種不同的商業(yè)渠道轉(zhuǎn)移，如活期存款、儲(chǔ)蓄和經(jīng)紀(jì)賬戶、貸款、電匯和轉(zhuǎn)賬等產(chǎn)品和服務(wù)，或通過(guò)金融中介進(jìn)行，如信托公司、公司服務(wù)提供商、證券交易商、銀行及貨幣服務(wù)企業(yè)等。107.一家零售銀行獲得了信用卡業(yè)務(wù)。銀行的反洗錢政策要求新雇員在入職30天內(nèi)接受培訓(xùn)，并且所有雇員每年都要接受復(fù)習(xí)培訓(xùn)。這個(gè)銀行的反洗錢培訓(xùn)對(duì)員工在新取得的信用卡業(yè)務(wù)上的培訓(xùn)是否充足?A、是的，現(xiàn)有的培訓(xùn)包括的銀行政策，程序和流程B、不，反洗錢培訓(xùn)需要就信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行面對(duì)面培訓(xùn)C、不，反洗錢培訓(xùn)需要調(diào)整并且專注于業(yè)務(wù)特有風(fēng)險(xiǎn)D、是的，現(xiàn)有的培訓(xùn)包括了銀行需要遵守的反洗錢法

規(guī)答案：C解析：教材159-160頁(yè)，根據(jù)培訓(xùn)對(duì)象的具體崗位確定適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)。如下領(lǐng)域的人員缺乏具體培訓(xùn)：離岸中心、抵押借貸、服務(wù)政治公眾人物及其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶的領(lǐng)域、投資銀行和貿(mào)易金融等。對(duì)具體業(yè)務(wù)部門或部門內(nèi)具體崗位的培訓(xùn)，專門培訓(xùn)配合實(shí)踐應(yīng)用的培訓(xùn)方式較受歡迎。

?為現(xiàn)有員工提供定期復(fù)訓(xùn)（通常為一年一次）。

?銀行應(yīng)評(píng)估是否需要讓第三方或外包部門的員工參與專門的反洗錢培訓(xùn)?，F(xiàn)有員工至少應(yīng)參加年度培訓(xùn)課程。

新員工應(yīng)在入職或轉(zhuǎn)入新崗位后的合理期限內(nèi)，接受與其

職務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)。從教材表述來(lái)看，信用卡業(yè)務(wù)屬于具體業(yè)務(wù)，因此需

要專門的針對(duì)性培訓(xùn)，故選C。108.埃格蒙特集團(tuán)為全球金融情報(bào)機(jī)構(gòu)提供一個(gè)論壇的目標(biāo)是什么？A、完善打擊洗錢和資助恐怖主義的國(guó)際法律，并促進(jìn)國(guó)內(nèi)方案的實(shí)施。B、為金融情報(bào)機(jī)構(gòu)提供一個(gè)論壇，以加強(qiáng)在打擊洗錢和資助恐怖主義融資方面的合作，并促進(jìn)執(zhí)行這一領(lǐng)域國(guó)內(nèi)方案的。C、改善與執(zhí)法部門在打擊洗錢和資助恐怖主義方面的溝通，并促進(jìn)這一領(lǐng)域的國(guó)內(nèi)方案的實(shí)施。D、改善與州和聯(lián)邦政府在打擊洗錢及資助恐怖主義方面合作，并促進(jìn)該領(lǐng)域國(guó)內(nèi)方案的執(zhí)行。答案：B解析：教材121頁(yè)，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)埃格蒙特集團(tuán)——該集團(tuán)的目標(biāo)是為全球的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)提供論壇，以促進(jìn)

在打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)領(lǐng)域的合作并推動(dòng)該領(lǐng)域國(guó)內(nèi)

項(xiàng)目的實(shí)施。109.在進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)，審計(jì)師應(yīng)遵守哪項(xiàng)有關(guān)保護(hù)隱私和數(shù)據(jù)的原則？A、在證據(jù)收集過(guò)程中，隱私法不如當(dāng)?shù)胤聪村X法重要。B、各國(guó)應(yīng)澄清反洗錢和數(shù)據(jù)保護(hù)隱私之間的不平衡。C、恐怖主義融資在數(shù)據(jù)保護(hù)方面更具相關(guān)性，并取代

法律。D、AML和數(shù)據(jù)保護(hù)隱私法不應(yīng)相互排斥。答案：D解析：FATF的《個(gè)人信息分享》

（Private-Sector-Information-Sharing）第30頁(yè)提到：在發(fā)布客戶信息之前，必須審查適用的隱私法律（如歐洲通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例[GDPR]）和公司的隱私政策，以了解任何限制。原則上，反洗錢法和數(shù)據(jù)隱私法不應(yīng)相互排斥或相互矛盾。110.一家大型金融機(jī)構(gòu)正在考慮將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全球反洗錢法律薄弱的地區(qū)。基于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估表明，該地點(diǎn)將使金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好超過(guò)規(guī)定的可接受金額。應(yīng)使用哪些風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)確定金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)先級(jí)？A、地理風(fēng)險(xiǎn)B、未知的第三方風(fēng)險(xiǎn)C、匿名交易風(fēng)險(xiǎn)D、現(xiàn)金密集型業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：教材145頁(yè)，有關(guān)于反洗錢/反恐融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其因素的相關(guān)內(nèi)容。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估當(dāng)中，我們關(guān)注地域、客戶和產(chǎn)品/服務(wù)三大塊。從題目來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)打算將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到反洗錢法律薄弱的司法管轄區(qū)，這就涉及到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的地域風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。111.下列哪一種方法是洗錢者可以利用存款機(jī)構(gòu)完成的“處置”意圖？A、向洗錢者的銀行賬戶存進(jìn)現(xiàn)金B(yǎng)、在不同的銀行賬戶間進(jìn)行大量的轉(zhuǎn)賬交易C、從洗錢者的銀行賬戶中支取大額的現(xiàn)金D、向洗錢者的賬戶存進(jìn)現(xiàn)金支票和匯票答案：A解析：選項(xiàng)A是處置階段，將犯罪資金存入金融機(jī)構(gòu)。

BCD均是離析階段。112.為確保機(jī)構(gòu)的反洗錢計(jì)劃是最新的，應(yīng)采取哪些步驟？A、董事會(huì)應(yīng)至少每六個(gè)月對(duì)該計(jì)劃進(jìn)行一次評(píng)估和更

新B、該計(jì)劃應(yīng)