2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理考試歷年高頻考試題專家版答案

長風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟(jì)滄海。2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理考試歷年高頻考試題專家版答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（??）。A.應(yīng)收賬款B.消費(fèi)貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款2.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風(fēng)險控制制度B.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)D.交易員守則3.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)4.債券回購的最長期限為（）。A.91天B.1年C.6個月D.2年5.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計(jì)報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項(xiàng)6.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。A.進(jìn)口信用證和出口信用證B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證C.跟單信用證和光票信用證D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關(guān)注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率8.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能9.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。A.20世紀(jì)30年代至80年代B.20世紀(jì)60年代以前C.20世紀(jì)70年代至80年代D.20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前10.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款11.(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進(jìn)行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值12.一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)不包括的是（）.A.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行B.財務(wù)保管與業(yè)務(wù)執(zhí)行C.業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核D.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查13.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是()。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取14.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A.單一監(jiān)管B.多頭監(jiān)管C.雙重監(jiān)管D.多樣監(jiān)管15.下列選項(xiàng)中，（）不是申請?jiān)O(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件。A.符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)B.最近1個會計(jì)年度末，按規(guī)定并表核算的成員單位的總資產(chǎn)不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.下列可成為信托計(jì)劃的合格投資者的有（）。A.夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D.投資一個信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織E.家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣2.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視B.資源配置C.人力資源管理應(yīng)用D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)E.目標(biāo)市場的選擇3.銀監(jiān)會關(guān)于合規(guī)文化理念包括（）A.合規(guī)人人有責(zé)B.主動合規(guī)C.合規(guī)從高層做起D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.合規(guī)和監(jiān)管互動4.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險。A.限額管理B.資產(chǎn)證券化C.資產(chǎn)組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產(chǎn)品5.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，可分為()A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.單位通知存款。6.使用支票結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A.結(jié)算及時B.使用靈活C.安全性高D.手續(xù)方便E.可以轉(zhuǎn)讓7.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券C.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款D.境內(nèi)同業(yè)拆借E.發(fā)放個人消費(fèi)貸款8.下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，()是正確的。A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度9.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列（）行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶10.為更好保障消費(fèi)者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費(fèi)者真實(shí)說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)11.下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)C.代發(fā)工資D.代理財政性存款E.代扣住房按揭消費(fèi)貸款12.存款滾動方式檢查應(yīng)遵循“三優(yōu)原則”，這個“三優(yōu)原則”是指（）。A.大額存款優(yōu)先檢查B.小額不良資產(chǎn)客戶優(yōu)先檢查C.存款異常變動優(yōu)先檢查D.重點(diǎn)賬戶存款變動優(yōu)先檢查E.大額不良資產(chǎn)客戶優(yōu)先檢查13.保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（

）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金14.全面風(fēng)險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性15.依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，行政復(fù)議參加人具體包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.代理人E.申請人的近親屬三.判斷題(共5題)1.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。（）2.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()3.自20世紀(jì)90年代后期，我國監(jiān)管局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，研究建立符合我國國情的資本監(jiān)管體系。（）4.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()5.在實(shí)踐中，公司治理一般遵循統(tǒng)一的模式。（

）第2卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.152.合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)風(fēng)險教育D.法律意識3.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。A.董事會B.首席風(fēng)險官C.總經(jīng)理D.審計(jì)委員會4.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止5.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實(shí)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量6.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周7.合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識8.全面審計(jì)一般以()為一個周期，對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.5年9.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進(jìn)行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機(jī)構(gòu)貸款10.（）應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。A.銀監(jiān)會B.董事會和高級管理層C.董事會D.高級管理層11.下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B.B股是以外幣標(biāo)明面值．以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票12.商業(yè)銀行下列變更事項(xiàng)不需要審批的是（??）。A.變更名稱B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東13.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會14.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.915.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀銀行資本凈額的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則（）。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力相兼顧C(jī).薪酬激勵與銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)2.緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付3.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。A.追償債務(wù)B.財務(wù)及法律咨詢C.發(fā)行金融債券D.向中國人民銀行申請?jiān)儋J款E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)4.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強(qiáng)制存款E.限期取款5.信托的基本分類有哪些？（）A.意定信托和非意定信托B.民事信托和營業(yè)信托C.自益信托和他益信托D.私益信托與公益信托E.合同信托、遺囑信托和其他意定信托6.按交易合約性質(zhì)的不同，金融市場可分為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場E.一級市場7.商業(yè)銀行應(yīng)加大對金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的（），以及經(jīng)營計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程的持續(xù)開展，提升金融創(chuàng)新的技術(shù)含量。A.準(zhǔn)確性B.完整性C.真實(shí)性D.安全性E.及時性8.金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過（），在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動。A.引入新技術(shù)B.采用新方法C.開辟新市場D.構(gòu)建新組織E.規(guī)避新風(fēng)險9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（??）。A.資本公積B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.實(shí)收資本或普通股10.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計(jì)算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)11.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列（）情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述12.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（

）。A.檢查處理B.檢查準(zhǔn)備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實(shí)施13.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化包括（）。A.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會B.擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.擴(kuò)大聯(lián)聯(lián)邦存款保險公司的監(jiān)管權(quán)D.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局E.撤銷了儲貸監(jiān)管署，并將相關(guān)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給其他監(jiān)管者14.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)15.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與（）的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.其他風(fēng)險E.系統(tǒng)性風(fēng)險三.判斷題(共5題)1.不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變。（）2.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。()3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）4.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。()5.監(jiān)督檢查部門在核查當(dāng)事人的違法、違規(guī)行為時，遇到緊急情況的，可先行收集證據(jù)再辦理立案手續(xù)。（）第1卷參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,2.正確答案：B,3.正確答案：C,4.正確答案：B,5.正確答案：C,6.正確答案：B,7.正確答案：D,8.正確答案：B,9.正確答案：D,10.正確答案：D,11.正確答案：B,12