2023年職業(yè)考證金融初級銀行資格考試高頻考點參考題庫帶答案

2023年職業(yè)考證金融初級銀行資格考試高頻考點參考題庫帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.綜合題(共20題)1.判斷題理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。（）問題1選項A.對B.錯2.單選題下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是（）。問題1選項A.對重要崗位實行強制休假制度B.對重要崗位實行輪崗C.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負責(zé)人不得同時同向輪崗D.不相容崗位人員之間進行輪崗3.判斷題一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息，為了高效率的工作，理財師在得到一定信息后可重點向其推介適合的理財產(chǎn)品。（）問題1選項A.對B.錯4.判斷題銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）問題1選項A.對B.錯5.多選題商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。問題1選項A.監(jiān)管部門規(guī)章B.監(jiān)管部門規(guī)范性文件C.法律、行政法規(guī)D.自律性組織的行業(yè)準則E.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守6.多選題下列情形中，信托無效的有（）。問題1選項A.沒有明確的受益人B.專門以討債為目的設(shè)立的信托C.信托財產(chǎn)不能確定D.專門以訴訟為目的設(shè)立的信托E.信托目的損害社會公共利益7.多選題商業(yè)銀行在確定單一客戶的信貸限額時，所要考慮的因素包括（）。問題1選項A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險暴露的具體狀況B.客戶的最高債務(wù)承受額C.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置狀況D.銀行的損失承受能力E.客戶資信狀況8.多選題按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為（）。問題1選項A.信用風(fēng)險限額B.市場風(fēng)險限額C.操作風(fēng)險限額D.流動性風(fēng)險限額E.國別風(fēng)險限額9.單選題短期政府債券通常采用()發(fā)行。問題1選項A.溢價方式B.平價方式C.按面值D.貼現(xiàn)方式10.單選題下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，收取手續(xù)費不承擔(dān)信用風(fēng)險的是（）。問題1選項A.科技開發(fā)貸款B.銀團貸款C.流動資金貸款D.委托貸款11.單選題當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。問題1選項A.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.國際貸款業(yè)務(wù)12.單選題在下列（

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情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。問題1選項A.行業(yè)進入導(dǎo)入期B.行業(yè)進入壁壘高C.資本運作比較頻繁期D.行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高13.單選題金融市場分類中，按照某一標準分成一級市場和二級市場，這一標準為（）。問題1選項A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同14.單選題商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。問題1選項A.不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力D.視同存款銷售15.多選題問題1選項A.能夠覆蓋所有風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險C.能夠根據(jù)風(fēng)險的分散情況計量國別風(fēng)險D.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險E.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險16.單選題下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法中，錯誤的是（）。問題1選項A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分17.多選題潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）。（考點已過時）問題1選項A.規(guī)模經(jīng)濟B.產(chǎn)品差異C.資本需要D.轉(zhuǎn)換成本E.自然資源18.單選題下列選項中，不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標的是（）。問題1選項A.是否有充足的現(xiàn)金準備B.是否有較高的社會地位C.是否有收益穩(wěn)定的投資D.是否有舒適的住房19.單選題投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以()。問題1選項A.降低保險費率B.提高保險費率C.退還保險費D.不退還保險費20.單選題下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標的是()。問題1選項A.財務(wù)自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅第1卷參考答案一.綜合題1.【答案】A【解析】在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。

2.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。3.【答案】B【解析】一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時理財師不應(yīng)該急于完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點放在面前的客戶了解和與其關(guān)系建立上；否則，之后許多重要信息的采集會加倍困難，也會引起客戶多慮。4.【答案】B【解析】關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機構(gòu)實行名單制管理，嚴禁分支機構(gòu)超授權(quán)代銷;在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。5.【答案】A;B;C;D;E【解析】合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。6.【答案】A;B;C;D;E【解析】《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一的，信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益。（2）信托財產(chǎn)不能確定。（3）委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托。（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托。（5）受益人或者受益人范圍不能確定。（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。7.【答案】B;D【解析】商業(yè)銀行制定單一客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。8.【答案】A;B;C;D;E【解析】按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。9.【答案】D【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。10.【答案】D【解析】委托貸款是委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。該辦法明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責(zé)利匹配原則提供服務(wù)，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)保；委托人應(yīng)自行確定委托貸款的借款人，對借款人資質(zhì)、貸款項目等進行審查，并承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險。11.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。12.【答案】C【解析】資本運作比較頻繁，說明產(chǎn)品進入成熟期，競爭強度大。C項說法正確；在行業(yè)發(fā)展的后期，大量的企業(yè)開始打價格戰(zhàn)，競爭較激烈。A項說法錯誤；行業(yè)進入壁壘高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險較小。B項說法錯誤；行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險較小。D項說法錯誤。故本題選C。13.【答案】C【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。14.【答案】C【解析】第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識和風(fēng)險損失承受程度等。15.【答案】B;D;E【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)國別風(fēng)險類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒āＳ嬃糠椒☉?yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；③能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

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16.【答案】A【解析】《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險承受能力評估結(jié)果的真實性和有效性。17.【答案】A;B;C;D;E【解析】進入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。18.【答案】B【解析】一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。19.【答案】C【解析】《中華人民共和國保險法》第十六條第五款規(guī)定，投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。20.【答案】D【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由。財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。第2卷一.綜合題(共20題)1.多選題商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。問題1選項A.貨幣互換B.基金代銷C.票據(jù)貼現(xiàn)D.外匯交易E.同城票據(jù)交換2.判斷題問題1選項A.對B.錯3.多選題根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款的說法中，正確的有（）。問題1選項A.商業(yè)銀行銷售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品B.不具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，商業(yè)銀行不得發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款C.結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計提資本和撥備D.結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品E.商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行的保證收益型和保本浮動收益型理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照結(jié)構(gòu)性存款或者其他存款進行規(guī)范管理4.判斷題一個家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于1～2個月的家庭日常開支金額。（）問題1選項A.對B.錯5.單選題下列關(guān)于公益信托的說法中，正確的是（）。問題1選項A.公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準B.公益信托就是慈善信托C.公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人D.公益信托的收益部分可用于經(jīng)營目的6.單選題

董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有（）。問題1選項A.最終責(zé)任B.連帶責(zé)任C.擔(dān)保責(zé)任D.間接責(zé)任7.單選題商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。問題1選項A.子公司的經(jīng)營狀況B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.高層人事安排D.資本來源8.單選題（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。問題1選項A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險9.單選題國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。問題1選項A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.無資格提供擔(dān)保C.有資格提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保10.判斷題在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價確定利率時，利率彈性更大。（）問題1選項A.對B.錯11.單選題對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（

）。問題1選項A.設(shè)備的技術(shù)壽命B.設(shè)備的經(jīng)濟壽命C.設(shè)備的物質(zhì)壽命D.設(shè)備的文化壽命12.多選題商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到（）。問題1選項A.建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法B.建立有效的信貸組織管理體制C.實行集中審貸D.完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整E.改進管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息13.判斷題投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶；購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。（）問題1選項A.對B.錯14.多選題按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。問題1選項A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.向金融機構(gòu)借款E.提供購車貸款15.單選題《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。問題1選項A.50%B.25%C.33%D.20%16.多選題根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者投資限制的說法中，正確的有（）。問題1選項A.投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元B.投資于單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于300萬元C.投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元D.投資于銀行保本浮動收益類產(chǎn)品的金額不低于5萬元E.投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不低于100萬元17.多選題下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。問題1選項A.存款是銀行對存款單位或儲戶個人的負債B.存款是銀行最主要的資金來源C.存款是銀行最主要的利潤來源D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是銀行與客戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系18.單選題

商業(yè)銀行在進行風(fēng)險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。問題1選項A.客觀性B.重要性C.全面性D.及時性19.單選題（）是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。問題1選項A.違約概率B.違約損失率C.大額風(fēng)險暴露D.損失準備20.單選題在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（

）。問題1選項A.債務(wù)人向債權(quán)人B.債權(quán)人向保證人C.保證人向借款人D.保證人向債權(quán)人第2卷參考答案一.綜合題1.【答案】A;C;D;E【解析】B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險。2.【答案】A【解析】實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

3.【答案】A;B;C;D;E【解析】《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。第七十五條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行的保證收益型和保本浮動收益型理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照結(jié)構(gòu)性存款或者其他存款進行規(guī)范管理。本辦法所稱結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定計提資本和撥備。衍生產(chǎn)品交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，應(yīng)當(dāng)有真實的交易對手和交易行為。商業(yè)銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格。4.【答案】B【解析】緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

5.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機構(gòu)批準。未經(jīng)公益事業(yè)管理機構(gòu)的批準,不得以公益信托的名義進行活動。公益信托的信托財產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人。6.【答案】A【解析】董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理/規(guī)劃部門，負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理結(jié)果負有最終責(zé)任。7.【答案】B【解析】對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風(fēng)險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析；C、D兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析。8.【答案】B【解析】流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。9.【答案】B【解析】商業(yè)銀行貸款保證人要求具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。10.【答案】B【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之問相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。11.【答案】D【解析】對設(shè)備的使用壽命和可維護性的評估包括：設(shè)備的物質(zhì)壽命；設(shè)備的技術(shù)壽命；設(shè)備的經(jīng)濟壽命。12.【答案】A;B;D;E【解析】商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到以下六個方面：①建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法；②建立有效的信貸組織管理體制；③實行審貸分離；④完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整；⑤改進管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息；⑥督促借款人提供真實準確的財務(wù)信息。13.【答案】A【解析】