奈曼旺達小額貸款公司管理辦法

1奈曼旗旺達小額貸款公司貸款管理辦法第一章總則第一條為加強奈曼旗小額貸款公司貸款管理，防范信貸資金風險,有效促進小額貸款公司業(yè)務發(fā)展,根據(jù)本地區(qū)業(yè)務發(fā)展環(huán)境及國家有關法律法規(guī)同時借鑒國有商業(yè)銀行信貸管理的相關制第二條本辦法所稱貸款指小額貸款公司為滿足借款人正第三條流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；固定資產貸款是指貸款期限在1年以上的五年第四條辦理貸款業(yè)務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、審批、簽訂合同、提供貸款、貸后管理、貸款收回。第二章業(yè)務對象及條件第五條固定資產、流動資金貸款對象為經工商行政管理機織和具有民事行為能力的自然人。第六條借款人申請貸款應具備以下基本條件：策;（二)借款人貸款后自愿接受本公司對貸款監(jiān)督和管理;（三）持有效的營業(yè)執(zhí)照和相關身份證明、相關文件等；（四）實行公司制的客戶、合作客戶或承包經營客戶申請貸款時必須提供符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定、承包協(xié)議;2正常,財務狀況良好，具備到期還款付息的能力；（六）無不良信用記錄,或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的；（七)貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定;（八)不符合信用貸款條件,需要提供合法、足值、有效的擔保;第三章受理與調查第七條客戶向本公司申請貸款，應提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、貸款使用方式、擔保方式、還款來源及還款方式等基本情況。第八條借款人辦理貸款時,除借款申請書外，本公司還應收集客戶以下基本資料：（一）注冊登記或批準成立的有關文件及其最新有效的年檢證明;的完稅證明，自然人、企業(yè)法定代表人身份有效證明或法定代表人授權的委托書;(三)企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議,驗資證明；（四)公司章程對辦理信貸業(yè)務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；（五）年度財務報告及最近一期財務報表,提交成立以來的年度財務報告及最近一期財務報表，根據(jù)法律和國家有關規(guī)定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；（六）印鑒卡、法定代表人及授權代理人簽字式樣；3（七）采取擔保方式的，還應提供擔保相關資料；（八）其他資料;上述資料如需留存復印件，應由客戶經理將復印件與原件核實后簽署“與原件核對相符”字樣并簽名確認。第九條本公司客戶經理應按規(guī)定對借款申請人整體情況、貸款需求及用途、擔保情況、貸款風險與效益等進行全面調查核實、分析與判斷，特別對借款人品行進行調查。第十條調查完成后，本公司客戶經理按規(guī)定填制《貸款調查表》撰寫調查報告。對擬同意辦理的業(yè)務，調查經辦人和公司負責人在《貸款調查表》和調查報告上簽字后，填制信貸資料交接清單，連同全部信貸資料移送相關審查、審批人員。第十一條調查報告內容：（一）客戶基本情況:借款人基本情況，注冊資本,實收資本，主要投資人及出資金額、比率和出資方式，經營范圍；（三）客戶信用情況:包括客戶開戶情況、在有關金融機構貸款及信用記錄;(四）借款人經營情況、管理情況、經營效益及財務情況等；（五）擔保情況，由外部中介機構評估確定的抵（質)押物價值,調查報告應載明客戶部門對評估價值的真實性、合理性性的明確判斷意見；（六)結論：是否同意貸款及貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔保及管理要求等;（七)調查經辦人與本公司負責人簽名并簽署日期。第四章審查、審批第十二條依據(jù)貸款調查報告及其它有關資料、信息進行貸款審查。審查的主要內容包括：4（一）貸款調查報告和有關資料是否完整（二)借款人主體是否合規(guī)、貸款用途是否合規(guī)。（三)貸款的安全性及效益性是否能保證;（四）貸款期限設定是否合理，還款能力是否能落實；（六）擔保能力:對信用方式貸款的應審查是否滿足本公司所規(guī)定的信用貸款條件（條件:即被本公司評為AAA級以上客戶、無不良信用記錄、與本公司有多年合作關系、講信譽、借款人無法律責任且遵紀守法合規(guī)經營等對采取保證擔保貸款的應審查保證人主體資格及代償能力、保證的合法性；對采取抵（質）押擔保的，應審查抵押、質押物是否足值、合法、有效，是否方便執(zhí)行,是否容易變現(xiàn).第十三條審批人（總經理）審批內容應包括資金用途、金額、幣種、期限、利率、擔保、還款方式、審批有效期等，并根據(jù)需要對貸款條件、放款和還款計劃、管理措施、到期收回等提第五章貸款發(fā)放及貸后管理第十四條貸款審批同意后，本公司與借款人訂立書面借款合同等相關手續(xù)；采用擔保方式的，還應訂立書面擔保合同并辦第十五條貸款展期處理。借款人貸款到期不能及時償還貸款，需要展期的,借款人必須向本公司提出展期申請，但是貸款展期不低于原貸款條件，流動資金貸款展期不得超過原貸款期限，固定資產貸款展期不得超過原貸款期限的一半。第十六條規(guī)范貸后管理，對新增所有各項貸款必須在信貸對正常信貸業(yè)務每季檢查一次，在檢查中發(fā)現(xiàn)風險預警信號要填5貸款到期前10—-20天填制一試三聯(lián)的《貸款到期通知書》或其他方式通知客戶將足額資金存入我們的開戶行帳戶上,