違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪關(guān)于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪01構(gòu)成要件司法解釋處罰刑法條文認定相關(guān)說明目錄0305020406基本信息違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)以及銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。構(gòu)成要件客體要件客觀要件主體要件主觀要件構(gòu)成要件客體要件本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是我國商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的一項重要業(yè)務(wù)活動，為了保證貸款的安全和有效使用，《商業(yè)銀行法》，《貸款通則》等金融法律、法規(guī)對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)放貸款規(guī)定了一系列必須遵守的規(guī)則，如應(yīng)當對借款人有關(guān)情況進行審查；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等等。行為人違反有關(guān)規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為，不僅容易造成貸款本息的無法收回，影響貸款的安全性，同時也使貸款得不到有效使用，使國家的信貸計劃不能很好地貫徹執(zhí)行，因而這種行為使國家的貸款管理制度受到嚴重侵犯。本罪的對象是貸款。所謂貸款，是指貸款人（我國的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)）對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款幣可以是人民幣，也可以是外幣。如果向關(guān)系人發(fā)放的不是貸款，則不能構(gòu)成本罪?？陀^要件本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。（1）行為人必須是違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的才能構(gòu)成本罪。這里的“法律、行政法規(guī)”是指《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》、《合同法》以及其他規(guī)定了有關(guān)信貸管理內(nèi)容的一切法律、行政法規(guī)。（2）貸款的對象必須是法律規(guī)定的“關(guān)系人”。本條規(guī)定的“關(guān)系人”不是泛指與銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員有關(guān)系的人員，它是一個法定的概念。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：“（一）商業(yè)銀行的董事；監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！鄙鲜鲫P(guān)系人大體上可劃分為兩類1、商業(yè)銀行的內(nèi)部人員，包括董事（部分除外）、監(jiān)事、各級管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員。實踐中，這部分人員在自己沒有投資或兼職的情況下，在關(guān)系人貸款中主要起著某種“通融”作用，是“人情貸款”的關(guān)鍵人物。主體要件本罪的主體屬特殊主體，只限于銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，非上述主體不能構(gòu)成本罪。有關(guān)銀行或者其他金融機構(gòu)的界定參見本書第184條釋解。主觀要件主觀方面的過失本罪在主觀方面表現(xiàn)為過失。即行為人對其非法向關(guān)系人發(fā)放貸款行為所造成的損失是出于過失的心理態(tài)度，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的行為本身當然是故意的，但由于行為人對損失結(jié)果的發(fā)生是出于過失，所以本罪仍屬于過失犯罪。也有人認為，本罪主觀方面也可以由間接故意構(gòu)成。理論與實踐從理論上說，行為人對可能造成的損失持放任態(tài)度確實難以排除，但從實踐情況看，行為人明知貸款可能無法收回造成損失卻持放任態(tài)度而仍予以發(fā)放的，在情理上很難說得過去，一般也難以查明，如果行為人有收取關(guān)系人賄賂等情形而非法發(fā)放貸款的，雖然可以認定其是出于故意，但這時應(yīng)以受賄罪等相應(yīng)的故意犯罪論處，而不存在構(gòu)成本罪的問題。因此，構(gòu)成本罪的主觀方面出于過失為宜。刑法條文刑法條文第一百八十六條銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其亙接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。司法解釋司法解釋關(guān)于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，造成10～30萬元以內(nèi)損失的，可以認定為“造成較大損失”;造成50～100萬元以上損失的，可以認定為“造成重大損失”。由于各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院可參照上述數(shù)額標準或幅度，根據(jù)本地的具體情況，確定在本地區(qū)掌握的具體標準。認定認定在當前市場經(jīng)濟浪潮中，資本已成為基本的生產(chǎn)要素，資金作為資本的最重要的表現(xiàn)形式已經(jīng)成為公司、企業(yè)的命脈，是其賴于生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，金融機構(gòu)是提供企業(yè)所需資金的主要渠道，企業(yè)對金融機構(gòu)貸款需求量日益膨脹，所以他們對金融機構(gòu)的工作人員采取各種手段，千方百計套取資金，這就導致金融機構(gòu)的工作人員在發(fā)放貸款上失去原則，無視法律、法規(guī)和規(guī)章制度，使違法發(fā)放貸款案高發(fā)。違法發(fā)放貸款罪的定義是指銀行或者其它金融機構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。對違反放發(fā)放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現(xiàn)等幾方面著手。首先，本罪所侵害的客體是國家的金融制度。在客觀上的表現(xiàn)為行為人具有違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對于違法行為認定的依據(jù)主要是《貸款通則》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，在這二部法律中有關(guān)對貸款發(fā)放的規(guī)定是作為認定放貸人的行為是否違法的主要依據(jù)。在《貸款通則》中對于借款人的要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人的認可的償還計劃。處罰處罰自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。重大損失的認定標準，參照司法解釋關(guān)于玩忽職守罪立案標準的規(guī)定，建議可以五萬元為起點數(shù)額。以后如有司法解釋，可嚴格按照司法解釋處理。單位犯罪單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。相關(guān)說明相關(guān)說明一、本罪主體是特殊主體，只有銀行或金融機構(gòu)工作人員才能成為本罪主體。構(gòu)成本罪的前提是“違法”，如發(fā)放信用貸款給關(guān)系人，或以優(yōu)惠條件發(fā)放擔保貸款給關(guān)系人，因此只要造成較大損失即構(gòu)成本罪，成立犯罪的要件比“非法發(fā)放貸款罪”嚴，而法定刑起刑點則比后者低。本罪“損失較大”即構(gòu)成犯罪，而“非法發(fā)放貸款罪”要“損失重大”才構(gòu)成。單位犯本罪