個(gè)人二手住房貸款產(chǎn)品介紹

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〈1〉有效身份證明：

①港澳人士需提供《港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證》或《港澳同胞回鄉(xiāng)證》原件及復(fù)印件；

②臺(tái)灣人士需提供《臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證》、《戶籍滕本》原件及復(fù)印件；

③外籍人士需提供護(hù)照、《在京居留證》或《勞動(dòng)就業(yè)許可證》原件及復(fù)印件，或中國(guó)境內(nèi)（不含港澳臺(tái)地區(qū)）單位人事部門出具的工作證明原件及復(fù)印件，或借款人的身份證件由駐華大使館進(jìn)行認(rèn)證；

〈2〉提供完稅證明及穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明（完稅證明中涉及的工作單位、收入情況等相關(guān)內(nèi)容應(yīng)與其提交的收入證明內(nèi)容相符）；

〈3〉提供的全部外文資料須由依法設(shè)立的翻譯公司進(jìn)行翻譯并加蓋翻譯公司公章。由房地產(chǎn)管理部門認(rèn)可的《房屋買賣合同》或協(xié)議原件及復(fù)印件。支付所購(gòu)住房首付款證明原件及復(fù)印件。

原則上由貸款人對(duì)所購(gòu)住房首付款進(jìn)行監(jiān)管，即買方將首付款存入賣方在貸款人處開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶中，買賣雙方授權(quán)貸款人將首付款凍結(jié)（附件六），貸款申請(qǐng)時(shí)首付款凍結(jié)的存折原件及復(fù)印件作為首付款證明。待貸款審批通過(guò)并交易房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)辦理完畢，即貸款人確認(rèn)新房屋所有人取得交易房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證后，由貸款人將此首付款解凍。經(jīng)分行認(rèn)可的評(píng)估公司出具的擬購(gòu)二手住房房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。借款人如實(shí)填寫我行個(gè)人二手住房借款申請(qǐng)書（附件五）、房屋所有權(quán)證收押協(xié)議、個(gè)人信用信息查詢授權(quán)書、抵押承諾書、擔(dān)保借款合同等貸款申請(qǐng)相關(guān)文件。貸款人要求的其他文件或資料。2、所售房屋應(yīng)具備的條件和售房人應(yīng)提供的資料：所售房產(chǎn)必須符合上市出售條件；擬出售房屋的所有權(quán)有效證件原件及復(fù)印件；售房人（含共有人）有效身份證明原件及復(fù)印件；售房人（含共有人）戶口簿原件及復(fù)印件（港、澳、臺(tái)及外籍人士除外）；售房人保證其房屋符合上市出售條件的證明及房屋共有權(quán)人簽字同意出售房屋的書面文件（附件四）；；已出租的房屋須提供承租人同意出售聲明；未出租的房屋須提供未出租聲明；貸款人要求提供的其他文件或資料。（三）貸款審查1、貸款人審查<1>貸款人在審查個(gè)人二手住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款審查工作，嚴(yán)格落實(shí)面簽制度，對(duì)借款人提供的個(gè)人信息進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)，包括對(duì)借款人、售房人提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性、準(zhǔn)確性及借款人的身份、資信情況、償還能力進(jìn)行審查；<2>貸款人根據(jù)借款人的資信狀況、償債能力及所提供的其他文件資料經(jīng)綜合判斷后確定貸款額度、期限和貸款利率；<3>借款申請(qǐng)人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比例控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比例控制在55%以下（含55%）。對(duì)于借款人為自雇人士，還應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查的方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，對(duì)其還款能力進(jìn)行全面分析；<4>貸款人登陸“中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”查詢借款人是否有不良信用記錄及其授信情況；<5>貸款人應(yīng)當(dāng)向貸款審批部門提供上述材料，用于審批，確保材料的完整性及書面一致性；<6>貸款人認(rèn)為應(yīng)審查的其他相關(guān)內(nèi)容。2、貸款人審查合格后,報(bào)貸款審批部門審批。審批通過(guò)后，貸款審批部門應(yīng)通知貸款人按相關(guān)操作流程發(fā)放貸款；對(duì)不同意貸款的，貸款審批部門應(yīng)出具不批準(zhǔn)貸款的意見(jiàn)，并及時(shí)通知貸款人，對(duì)不符合條件的借款申請(qǐng)退回貸款人，由貸款人向借款人說(shuō)明不予貸款的理由，并退回有關(guān)申請(qǐng)資料。貸款審批部門原則上應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)貸款人是否批準(zhǔn)此筆貸款。五、貸款的評(píng)估、擔(dān)保、保險(xiǎn)（一）貸款評(píng)估申請(qǐng)本貸款的房產(chǎn)必須由貸款人認(rèn)可的評(píng)估公司對(duì)該房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，出具《房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》。（二）貸款擔(dān)保（方式）1、借款人僅以其所購(gòu)房屋為抵押的擔(dān)保。2、借款人以其所購(gòu)房屋為抵押，抵押登記前由我行認(rèn)可的第三方提供階段性連帶責(zé)任保證。（三）貸款保險(xiǎn)借款人應(yīng)在貸款發(fā)放前，在貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司為抵押物辦理房屋保險(xiǎn),保險(xiǎn)第一受益人必須為貸款人。貸款人可根據(jù)借款人的具體情況確定保費(fèi)的繳納方式（年繳或躉繳），原則上保險(xiǎn)期限不得短于借款期限。對(duì)采用保費(fèi)年繳方式的，貸款人應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)，落實(shí)抵押物投保的連續(xù)性。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管。抵押期內(nèi)，投保人按合同約定不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的因借款人過(guò)錯(cuò)的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。六、貸款的發(fā)放、使用和償還（一）貸款發(fā)放 依據(jù)貸款擔(dān)保方式不同分為以下放款方式：1、借款人僅以其所購(gòu)房屋為抵押向貸款人申請(qǐng)個(gè)人二手住房貸款：<1>借款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，貸款人即出具《貸款通知單》（附件三），售房人在取得《貸款通知單》后應(yīng)與借款人盡快到相關(guān)房地局辦理交易過(guò)戶手續(xù)，貸款人收到過(guò)戶后的新房產(chǎn)證（即借款人所有的房產(chǎn)證）即按買賣雙方約定將貸款劃入售房人在貸款人處開(kāi)立的指定賬戶，并根據(jù)買賣雙方的授權(quán)辦理資金凍結(jié)手續(xù)（附件七）。借款人與貸款人或委托貸款人認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，在抵押登記辦理生效、貸款人收押《他項(xiàng)權(quán)利證書》（或抵押登記證明）原件后，由貸款人辦理解凍手續(xù)。<2>借款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，貸款人即出具《貸款通知單》（附件三），售房人在取得《貸款通知單》后應(yīng)與借款人盡快到相關(guān)房地局辦理交易過(guò)戶手續(xù)，貸款人收到過(guò)戶后的新房產(chǎn)證（即借款人所有的房產(chǎn)證），借款人與貸款人或委托貸款人認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，在抵押登記辦理生效、待交易房產(chǎn)辦理完畢抵押登記手續(xù)，貸款人收押《他項(xiàng)權(quán)利證書》（或抵押登記證明）原件后，貸款人將貸款劃入售房人在貸款人處開(kāi)立的指定賬戶。2、借款人以其所購(gòu)房屋為抵押向貸款人申請(qǐng)個(gè)人二手住房貸款，抵押登記前由分行認(rèn)可的第三方提供階段性連帶責(zé)任保證。借款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，貸款人即出具《貸款通知單》，售房人在取得《貸款通知單》后，應(yīng)與借款人盡快到相關(guān)房地局辦理交易過(guò)戶手續(xù)，貸款人收到借款人、擔(dān)保人提供的契稅發(fā)票原件及復(fù)印件后，即按約定將貸款劃入擔(dān)保人指定的賬戶。交易房產(chǎn)辦理完畢過(guò)戶手續(xù)后，借款人、擔(dān)保人、貸款人或委托貸款人認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押登記前由分行認(rèn)可的第三方提供階段性連帶責(zé)任保證，抵押房產(chǎn)的《他項(xiàng)權(quán)利證書》（或抵押登記證明）原件由貸款人收押。（二）貸款償還1、原則貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行貸款到期一次清償貸款本息的方式；貸款期限在1年以上的，采用按月等額本金或等額本息還款方式償還貸款本息，每筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意不得擅自改變還款方式。2、提前還款借款人在擔(dān)保借款合同生效后，若有足夠的資金來(lái)源，可提前向貸款人提出部分或全部提前還款申請(qǐng)，應(yīng)提前還款日前30天向貸款人發(fā)出書面申請(qǐng)，由貸款人批準(zhǔn)。3、貸款展期（參照《XX銀行股份有限公司北京市分行個(gè)人一手房貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）4、貸款重整（參照《XX銀行股份有限公司北京市分行個(gè)人一手房貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）5、逾期貸款處理貸款逾期的，貸款人應(yīng)將逾期部分及時(shí)轉(zhuǎn)入非應(yīng)計(jì)貸款科目核算，并根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取罰息，借款人一旦出現(xiàn)未能按期如數(shù)償還貸款的情況，貸款人應(yīng)對(duì)借款人及時(shí)開(kāi)展貸款催收和資產(chǎn)保全工作，并視情況按擔(dān)保借款合同約定向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟，應(yīng)按擔(dān)保借款合同約定向擔(dān)保人追償或處分抵押物，直到償清全部貸款本息為止。6、其他借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，擔(dān)保借款合同自行終止。七、擔(dān)保借款合同的變更和終止（一）原則擔(dān)保借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人書面同意。協(xié)議未達(dá)成之前，原擔(dān)保借款合同繼續(xù)有效。（二）其他借款人在還款期間內(nèi)死亡，經(jīng)人民法院宣告死亡或失蹤，或宣告為無(wú)民事行為能力或限制行為能力人，借款人財(cái)產(chǎn)的合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或監(jiān)護(hù)人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的擔(dān)保借款合同。合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行擔(dān)保借款合同，貸款人有權(quán)依據(jù)擔(dān)保借款合同的規(guī)定處理抵押物。擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)按照貸款人要求變更擔(dān)保人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，擔(dān)保借款合同自行終止。在合同終止30日內(nèi)，貸款人應(yīng)配合有關(guān)當(dāng)事人前往有關(guān)部門辦理注銷抵押登記（或備案）手續(xù)，返還權(quán)利憑證，通知擔(dān)保人，借貸關(guān)系、抵押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任保證關(guān)系即告終止。八、債權(quán)保護(hù)（一）借款人、擔(dān)保人的違約行為借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行《擔(dān)保借款合同》的條款，如發(fā)生如下情況之一者均構(gòu)成違約行為：借款人未能或拒絕按《擔(dān)保借款合同》的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用；借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按《擔(dān)保借款合同》規(guī)定的用途使用貸款；借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與保證發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以至全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害我行權(quán)利的，而借款人未按我行要求重新落實(shí)抵押或保證的；抵押人未經(jīng)貸款人書面同意擅自變賣、贈(zèng)予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵押或以其他方式處置抵押物