投融資（擔(dān)保）業(yè)務(wù)操作規(guī)程

PAGEPAGE1投融資(集團(tuán))有限責(zé)任公司關(guān)于印發(fā)《投融資（擔(dān)保）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》的通知公司各部門、子公司：經(jīng)集團(tuán)公司總經(jīng)理辦公會(huì)審議并報(bào)請(qǐng)董事會(huì)審定，現(xiàn)將《投融資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司投融資（擔(dān)保）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。投融資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司20XX年3月日投融資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司投融資（擔(dān)保）業(yè)務(wù)操作流程（試行）第一章總則第一條為規(guī)范公司的投融資（擔(dān)保）行為，使投融資（擔(dān)保）行為規(guī)范化、制度化、流程化，規(guī)避和減少短期投資決策風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律法規(guī)以及《公司章程》的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第二條投融資（擔(dān)保）管理旨在通過(guò)規(guī)范公司的投融資行為，建立有效的投融資風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)投融資活動(dòng)的監(jiān)管，將投融資決策建立在科學(xué)的可行性研究基礎(chǔ)之上，努力實(shí)現(xiàn)投融資結(jié)構(gòu)最優(yōu)化和效益最大化。第三條投融資（擔(dān)保）管理是指投融資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱集團(tuán)公司）對(duì)本部及所屬全子公司的投融資（擔(dān)保）行為從立項(xiàng)、調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、集體審批、落實(shí)、后續(xù)管理整個(gè)過(guò)程實(shí)施的管理。第四條投融資（擔(dān)保）管理是集團(tuán)公司對(duì)客戶提供各類信用的總稱。包括貸款、融資擔(dān)保、資產(chǎn)管理、基金、項(xiàng)目投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第五條集團(tuán)公司設(shè)投（融）資決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)公司本部投融資項(xiàng)目以及集團(tuán)下屬控股子公司根據(jù)權(quán)限管理需報(bào)請(qǐng)審定的投資（擔(dān)保）項(xiàng)目進(jìn)行審議、決策。第六條集團(tuán)公司下設(shè)投融資部和風(fēng)險(xiǎn)管控部。投融資部是實(shí)施投資管理的職能部門，其主要職責(zé)是：根據(jù)集團(tuán)公司投資規(guī)劃和各子公司上報(bào)的上一年度投融資（擔(dān)保）實(shí)施情況，分類下達(dá)各子公司下一年度投資計(jì)劃；負(fù)責(zé)集團(tuán)公司本部投資項(xiàng)目的策劃、論證、實(shí)施與監(jiān)管；負(fù)責(zé)各子公司投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目的審查、登記和監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)管控部是負(fù)責(zé)投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，其主要職責(zé)是：審查投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。第七條集團(tuán)公司的投融資（擔(dān)保）管理實(shí)行審批制和備案制相結(jié)合的方式。集團(tuán)公司本部投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目和集團(tuán)下屬控股子公司超管理權(quán)限投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目實(shí)行審批制。集團(tuán)下屬控股子公司管理權(quán)限內(nèi)投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目和集團(tuán)下屬參股子公司投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目實(shí)行備案制。第八條集團(tuán)下屬控股子公司投融資管理權(quán)限為：（一）小貸公司：公司客戶貸款額度在300萬(wàn)元人民幣以下、自然人貸款額度在50萬(wàn)元以下的項(xiàng)目。（二）資產(chǎn)管理公司：投資額度在300萬(wàn)元人民幣以下的項(xiàng)目。（三）擔(dān)保公司：公司客戶擔(dān)保額度在300萬(wàn)元人民幣以下、自然人擔(dān)保額度在50萬(wàn)元以下的項(xiàng)目。（四）融資：對(duì)外融資由集團(tuán)公司投融資部根據(jù)各子公司業(yè)務(wù)需求統(tǒng)一實(shí)施，實(shí)行成本核算管理。第九條投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目立項(xiàng)、調(diào)查、審查、集體審批、審核落實(shí)等行為應(yīng)遵循以下基本原則：（一）遵守國(guó)家法律、法規(guī)及公司章程的有關(guān)規(guī)定；（二）采取授權(quán)有限、分級(jí)審批和安全性、流動(dòng)性、效益性統(tǒng)一的原則。（三）維護(hù)公司和出資人權(quán)益，爭(zhēng)取效益最大化；（四）符合公司發(fā)展戰(zhàn)略，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)揮和增強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；（五）采取審慎態(tài)度，規(guī)模適度，量力而行，對(duì)實(shí)施過(guò)程進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理，兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡；（六）規(guī)范化、制度化、流程化，必要時(shí)咨詢外部有相應(yīng)資質(zhì)專業(yè)機(jī)構(gòu)。第二章立項(xiàng)第十條投融資（擔(dān)保）應(yīng)遵循國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)公司整體資金狀況、人才儲(chǔ)備狀況、外部市場(chǎng)環(huán)境及公司經(jīng)濟(jì)效益情況綜合確定。第十一條集團(tuán)公司進(jìn)行對(duì)外投融資時(shí)，依據(jù)對(duì)項(xiàng)目的初步了解，成立由公司分管副總經(jīng)理為組長(zhǎng)、投融資部牽頭負(fù)責(zé)的對(duì)外投融資立項(xiàng)小組，對(duì)投融資的合法合規(guī)性、必要性、可行性、收益率進(jìn)行論證分析并填寫《投融資（集團(tuán)）有限公司業(yè)務(wù)洽談簡(jiǎn)況（法人、自然人）》（附件一），經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部（法律事務(wù)部）審查后報(bào)請(qǐng)集團(tuán)公司總經(jīng)理決策。決策為同意立項(xiàng)的，由投融資部負(fù)責(zé)人確定成立項(xiàng)目調(diào)查小組，明確主查人和調(diào)查人員對(duì)投融資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查小組一般不少于2人（含2人），組長(zhǎng)可兼主查人。決策為不同意立項(xiàng)的，由投融資部回復(fù)客戶。第十二條各子公司超權(quán)限對(duì)外投資（擔(dān)保）時(shí)，依據(jù)對(duì)項(xiàng)目的初步了解，成立由子公司分管副總經(jīng)理為組長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)的對(duì)外投資立項(xiàng)小組，對(duì)投資的合法合規(guī)性、必要性、可行性、收益率進(jìn)行論證分析并填寫《投融資（集團(tuán)）有限公司業(yè)務(wù)洽談簡(jiǎn)況（法人、自然人）》（附件一），經(jīng)子公司總經(jīng)理審批后，報(bào)集團(tuán)公司投融資部審查以及風(fēng)險(xiǎn)控制部（法律事務(wù)部）審核后報(bào)請(qǐng)集團(tuán)公司總經(jīng)理決策。決策為同意立項(xiàng)的，由集團(tuán)公司投融資部負(fù)責(zé)通知子公司成立項(xiàng)目調(diào)查小組，明確主查人和調(diào)查人員對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查小組一般不少于2人（含2人），組長(zhǎng)可兼主查人。決策為不同意立項(xiàng)的，由集團(tuán)公司投融資部負(fù)責(zé)通知子公司回復(fù)客戶。第十三條子公司權(quán)限內(nèi)進(jìn)行對(duì)外投資時(shí)，依據(jù)對(duì)項(xiàng)目的初步了解，成立由子公司分管副總經(jīng)理為組長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)的對(duì)外投資立項(xiàng)小組，對(duì)投資的合法合規(guī)性、必要性、可行性、收益率進(jìn)行論證并填寫《投融資（集團(tuán)）有限公司業(yè)務(wù)洽談簡(jiǎn)況（法人、自然人）》（附件一），經(jīng)子公司風(fēng)險(xiǎn)控制部審查后報(bào)請(qǐng)子公司總經(jīng)理決策。決策為同意立項(xiàng)的，由業(yè)務(wù)發(fā)起部門確定成立調(diào)查小組，明確主查人和調(diào)查人員對(duì)投融資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查小組一般不少于2人（含2人），組長(zhǎng)可兼主查人。決策為不同意的，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)回復(fù)客戶。第三章調(diào)查第十四條項(xiàng)目調(diào)查。項(xiàng)目調(diào)查主要由業(yè)務(wù)發(fā)起部門（子公司）調(diào)查人員負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。受理客戶提出的投融資（擔(dān)保）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，調(diào)查人員對(duì)客戶的基本情況、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、信用狀況、法定代表人品行、償債能力以及用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，形成調(diào)查報(bào)告和《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目申請(qǐng)表》（附件二）。第十五條調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查報(bào)告和《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目申請(qǐng)表》以及相關(guān)資料整理成冊(cè)，按授權(quán)管理權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審查。第四章審查第十六條項(xiàng)目審查實(shí)行初審責(zé)任人和復(fù)審責(zé)任人制度。各子公司超權(quán)限范圍內(nèi)的項(xiàng)目審查，由投融資、風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)。投融資部在接收到子公司投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目材料二個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初審。初審結(jié)束后將審查結(jié)果和材料提交風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行復(fù)審。審查的主要內(nèi)容包括：項(xiàng)目基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策以及有關(guān)法律、法規(guī)、公司管理制度等，風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控，擔(dān)保手續(xù)是否合法合規(guī)，用途是否真實(shí)等。各子公司權(quán)限范圍內(nèi)的投資（擔(dān)保）項(xiàng)目審查參照集團(tuán)公司操作規(guī)程自行組織實(shí)施。第十七條審查人員應(yīng)堅(jiān)持公正、客觀、獨(dú)立和審慎的原則，準(zhǔn)確認(rèn)定事實(shí)，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出審查意見。風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)審后形成投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，在投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告上明確簽署同意或不同意意見后送投融資決策委員會(huì)主任委員審閱。第五章集體審批第十八條集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目業(yè)務(wù)進(jìn)行審查后，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告及客戶資料等移送投融資決策委員會(huì)主任委員。經(jīng)主任委員審閱同意上會(huì)后，決策委員會(huì)辦公室精煉上會(huì)材料并提前1個(gè)工作日將書面材料或電子文檔材料發(fā)送給決策委員會(huì)成員。根據(jù)決策委員會(huì)工作規(guī)則，在主任委員主持下，決策委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目投融資（擔(dān)保）業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，公司監(jiān)事會(huì)主席列席會(huì)議并對(duì)會(huì)議流程合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。審議的主要內(nèi)容有：1．項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司投資政策；2．項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)綜合收益率給公司帶來(lái)的最終效益；3．項(xiàng)目投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施等。決策委員會(huì)辦公室（風(fēng)險(xiǎn)控制部）對(duì)決策委員會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)決策委員會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要。決策委員會(huì)議紀(jì)要內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。第十九條審議結(jié)束后，填制《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目審(報(bào))批表》（附件三），交主任委員審批后送董事長(zhǎng)行使一票否決權(quán)。第六章審核落實(shí)第二十條風(fēng)險(xiǎn)控制部依據(jù)董事長(zhǎng)簽署同意（不同意）的《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目審(報(bào))批表》（附件三）出具《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)通知書》（附件四），投融資部根據(jù)管理權(quán)限發(fā)送投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目發(fā)起部門（子公司）按照《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)通知書》（附件四）要求落實(shí)。第二十一條批復(fù)為同意的項(xiàng)目由業(yè)務(wù)發(fā)起部門（子公司）按照《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)通知書》（附件四）要求落實(shí)投融資（擔(dān)保）條件；批復(fù)條件落實(shí)后，由業(yè)務(wù)發(fā)起部門將《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)前提條件落實(shí)情況審核表》（附件五）和投融資（擔(dān)保）合同及相關(guān)文書材料按權(quán)限管理層級(jí)報(bào)項(xiàng)目批復(fù)部門進(jìn)行審核。審核同意后，將相關(guān)材料報(bào)集團(tuán)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)簽署意見。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)控制部依據(jù)董事長(zhǎng)簽署意見出具《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)前提條件落實(shí)情況審核通知書》（附件六），投融資部根據(jù)管理權(quán)限發(fā)送投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目發(fā)起部門（子公司）按照《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)前提條件落實(shí)情況審核通知書》（附件六）要求與客戶簽署合同。第二十三條批復(fù)為不同意的項(xiàng)目由業(yè)務(wù)發(fā)起部門（子公司）回復(fù)客戶。第七章簽訂合同第二十四條業(yè)務(wù)發(fā)起部門（子公司）依據(jù)《投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目批復(fù)前提條件落實(shí)情況審核通知書》（附件六），與客戶簽訂合同等法律文本，法律文本必需經(jīng)公司律師審核確認(rèn)。第二十五條簽訂合同等法律文本后，業(yè)務(wù)發(fā)起部門通知財(cái)務(wù)部門進(jìn)行帳務(wù)處理。在簽訂法律文本之前，財(cái)務(wù)部不得支付（劃轉(zhuǎn)）投融資款或辦理資產(chǎn)的移交；投融資(擔(dān)保)項(xiàng)目完成后，應(yīng)取得客戶出具的相關(guān)證明或其它有效憑據(jù)，交財(cái)務(wù)部門保存。第八章后續(xù)管理第二十六條業(yè)務(wù)發(fā)起部門要落實(shí)專人對(duì)已投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目實(shí)施日常核查管理，及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)投融資（擔(dān)保）管理情況，如遇投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目發(fā)生重大變化，可能影響投融資（擔(dān)保）效益時(shí)，應(yīng)及時(shí)提出調(diào)整建議，并按審批程序重新報(bào)請(qǐng)投融資決策委員會(huì)審議批準(zhǔn)。第二十七條具體的投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目后續(xù)管理辦法另行通知。第二十八條投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目本息收回后，該項(xiàng)目按公司檔案管理辦法歸檔管理。第九章罰則第二十九條對(duì)外投融資（擔(dān)保）項(xiàng)目的調(diào)查、審查小組，未如實(shí)提供相關(guān)情況，或所提供數(shù)據(jù)嚴(yán)重偏差，致使決策依據(jù)失實(shí)，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。第三十條投融資（擔(dān)保）決策