個(gè)人理財(cái)隨堂測驗(yàn)

隨堂測驗(yàn)1

一、閱讀理解（共3題，共30分）

得分：30分

1、理財(cái)規(guī)劃師王先生要給客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希

望1年內(nèi)去歐洲旅游,3年內(nèi)買車,5年買房，且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。

1）、劉女士的短期目標(biāo)是（）

A、去歐洲旅游

B、買房

C、買車

D、沒有短期目標(biāo)

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

2）、對于劉女士的短期目標(biāo)所需資金可適當(dāng)放在（）

A、股票

B、活期存款或貨幣基金

C、股票基金

D、期貨

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

3）、對于劉女士，王先生應(yīng)該明確對客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的目的是（）

A、幫助客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

B、幫助客戶獲得收益

C、為了買車

D、為了買房

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

4）、劉女士對風(fēng)險(xiǎn)十分厭惡，而且短期內(nèi)需要資金的可能性比較大在推薦基金產(chǎn)品時(shí),應(yīng)優(yōu)先

考慮（）

A、債券型基金

B、貨幣型基金

C、股票型基金

D、期權(quán)基金

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

5）、即使不考慮通貨膨脹的因素，貨幣的價(jià)值也不是恒定不變的，如果今天的1000元,一年以

后為1156元，這可以用貨幣的（）來解釋

A、時(shí)間價(jià)值

B、機(jī)會(huì)成本

C、收益率

D、以上都不對

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

2、理財(cái)規(guī)劃師要給客戶王先生進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕,每月收入大約5000元，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能

力較高?？蛻艚浑H很廣，經(jīng)常與驢友外出登山，開銷很大,每月所剩無幾，希望5年后旅游結(jié)婚。

王先生單位提供基本社保。

1）、王先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問題。

A、金融投資不足

B、日常保留現(xiàn)金額度過大

C、日?；ㄤN過大

D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

2）、（）作為金融工具，最適于年輕月光族。

A、股指期貨

B、活期存款

C、定期定額投資基金

D、垃圾股

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

3）、假如客戶父母準(zhǔn)備贊助10萬元資金給其投資，鑒于王先生情況，在投資組合中可適當(dāng)多考

慮（）方式

A、銀行存款

B、國債

C、股票

D、信托

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

4）、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇

合適的（），并確定期限和金額。

A、保險(xiǎn)公司

B、受益人

C、保險(xiǎn)產(chǎn)品

D、保險(xiǎn)代理人

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

5）、關(guān)于王先生個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的正確說法是（）o

A、王先生單位提供基本社保,無需購買保險(xiǎn)

B、應(yīng)該首先購買意外險(xiǎn)

C、因其收益高，應(yīng)全部購買投資連結(jié)險(xiǎn)

D、趕緊購買養(yǎng)老險(xiǎn)

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

3、董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗(yàn)不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計(jì)

20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認(rèn)購了一只股票型開

放式基金，收益不錯(cuò)，目前總計(jì)6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯(cuò)，負(fù)擔(dān)

很輕。

1）、對董女士的投資狀況進(jìn)行描述，相對最合理的是（）o

A、較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票.債券和活期存款

B、過于保守，應(yīng)將10萬元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金

C、趨于保守，應(yīng)適當(dāng)加大股票或基金投資的比重

D、由于經(jīng)驗(yàn)不足，不應(yīng)該投資于股票市場，包括購買股票基金

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

2）、某理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為董女士的活期存款比重過高，以下建議相對最合理的是（）.

A、留足家庭備用金后，適當(dāng)增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金

B、由于貨幣市場基金的收益率高于活期存款，應(yīng)將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金

C、應(yīng)將10萬元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金

D、應(yīng)將10萬元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

3）、董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認(rèn)購的基金在同類型基金中業(yè)績排名總是處于后1/3,那么下列處

理不合理的是（）?

A、可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績穩(wěn)定且排名靠前的基金

B、可以考慮同時(shí)投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C、一年的時(shí)間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時(shí)間，如果業(yè)績持續(xù)不佳，再考慮更換基金

D、立即轉(zhuǎn)換成目前市場排名第一的基金

您的答案：D正確答案：D備選答案：D

4）、董女士在理財(cái)規(guī)劃師的建議下，準(zhǔn)備利用混合型基金進(jìn)行股票.債券的配置，進(jìn)行長期

投資，相對最合適的基金是（）o

A、資產(chǎn)配置比例為80%股票+20%債券的基金

B、資產(chǎn)配置比例為80%債券+20%股票的基金

C、資產(chǎn)配置比例為50%股票+50%債券的基金

D、資產(chǎn)配置比例為95%股票+5%現(xiàn)金的基金

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

5）、國債的投資風(fēng)險(xiǎn)通常遠(yuǎn)小于股票，則下列說法最合理的是（）o

A、國債投資不會(huì)虧損

B、股票和國債的價(jià)格通常同漲同跌，但國債幅度較小

C、股票的違約風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于國債，投入的錢很可能打水漂

D、股票比國債的長期投資預(yù)期收益率更高

您的答案：D正確答案：D備選答案：D

二、判斷題（共20題，共21分）

得分：21分

1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的模式是一成不變的（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃首先要考慮的因素是收益（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

3、人們常說知識(shí)就是財(cái)富，因此在現(xiàn)實(shí)生活中，許多受過良好教育的人一定都很富有（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

4、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

5、理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

6、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同

的。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

7、子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

8、利率可分為實(shí)際利率和名義利率，名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

9、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合服務(wù)，涉及的內(nèi)容很多（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

10、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，對債權(quán)人有利（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

11、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

12、短期目標(biāo)是客戶在較短時(shí)間內(nèi)就需要實(shí)現(xiàn)的愿望，因此一般采用風(fēng)險(xiǎn)較高但收益率也高

的投資工具，如股票、房地產(chǎn)等（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

13、理財(cái)是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

14、財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入是否完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

15、理財(cái)是中年人或老年人的事，與年輕人無關(guān)（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

16、小王是機(jī)關(guān)干部認(rèn)為保障很好，因此認(rèn)為沒必要參加個(gè)人理財(cái)（）

A,對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

17、理財(cái)就是生財(cái);就是投資賺錢。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

18、不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同

（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

19、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

20、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要提早規(guī)劃（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

三、多選題（共12題，共24分）

得分：24分

1、對家庭保險(xiǎn)規(guī)劃正確的說法是（）

A、保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)

C、買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了投資增值

D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)

E、保險(xiǎn)規(guī)劃不僅具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，也具有合理避稅的功能

您的答案：DE正確答案：DE

2、根據(jù)生命周期理論，下列關(guān)于理財(cái)策略的說法正確的是（）

A、少年成長期應(yīng)當(dāng)采取簡單的理財(cái)策略

B、青年成長期應(yīng)當(dāng)采取積極的理財(cái)策略

C、中年穩(wěn)健期應(yīng)當(dāng)采取穩(wěn)健的理財(cái)策略

D、退休養(yǎng)老期應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略。

您的答案：ABCD正確答案：ABCD

3、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有（）。

A、是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B、強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D、通常由專業(yè)人士提供

E、是一項(xiàng)長期規(guī)劃

您的答案：BCDE正確答案：BCDE

4、理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。

A、理財(cái)目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B、以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C、理財(cái)目標(biāo)要具體明確

D、理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

E、理財(cái)目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序

您的答案：BCDE正確答案：BCDE

5、客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A、住房貸款按揭償還

B、為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費(fèi)

C、客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D、客戶去某地旅游而支付的旅游費(fèi)用

E、水電氣等費(fèi)用

您的答案：ACE正確答案：ACE

6、通常情況下，客戶的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是（）。

A、收入

B、支出

C、結(jié)余

D、資產(chǎn)

E、負(fù)債

您的答案：ABC正確答案：ABC

7、退休后的資產(chǎn)配置中，下列哪幾項(xiàng)是正確的做法（）。

A、找理財(cái)規(guī)劃師，尋求合理建議

B、持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C、不應(yīng)多持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D、應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

您的答案：ACD正確答案：ACD

8、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（）是對退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的

描述。

A、及早規(guī)劃

B、退休規(guī)劃的確定要注意彈性化

C、在保障安全的基礎(chǔ)上，退休基金也要保證有適當(dāng)穩(wěn)定的收益。

D、應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

E、退休基金不需要規(guī)劃

您的答案：ABC正確答案：ABC

9、通常情況下，客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分為三欄，分別是（）。

A、收入

B、支出

C、結(jié)余

D、資產(chǎn)

E、負(fù)債

F、凈資產(chǎn)

您的答案：DEF正確答案：DEF

10、理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析包括（）

A、客戶婚姻狀況

B、客戶子女狀況

C、客戶資產(chǎn)負(fù)債表分析

D、客戶現(xiàn)金流量表分析

E、財(cái)務(wù)比率分析

您的答案：CDE正確答案：CDE

11、下列哪些關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法是正確的（）

A、個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

B、人生每個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)不同，所以每個(gè)階段的理財(cái)方案也不同。

C、個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮

D、影響未來財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短

E、理財(cái)是富人、高收入家庭的專利

您的答案：ABCD正確答案：ABCD

12、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒ǎǎ?/p>

A、提高生活水平

B、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C、使得身體更健康

D、為子女做好教育規(guī)劃

E、達(dá)到政治目的

您的答案：ABD正確答案：ABD

四、單選題（共25題，共25分）

得分：25分

1、為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指

（）

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

您的答案：A正確答案：A

2、（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理理論

B、收益最大化理論

C、生命周期理論

D、財(cái)務(wù)安全理論

您的答案：C正確答案：C

3、小田很喜歡汽車，雖然可以貸款買車，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車來

代步上班，所以小田決定暫時(shí)不購買汽車，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

A、合理的消費(fèi)支出

B、實(shí)現(xiàn)教育期望

C、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性

D、積累財(cái)富

您的答案：A正確答案：A

4,王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理

財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。

A、攻守兼?zhèn)湫?/p>

B、月光型

C、進(jìn)攻型

D、防守型

您的答案：C正確答案：C

5、理財(cái)規(guī)劃師為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不僅僅是消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃，而是涉及客戶一

生的各個(gè)方面的規(guī)劃，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃原則

A、整體規(guī)劃

B、家庭類型策略相匹配

C、提早規(guī)劃

D、消費(fèi)、投資與收入相匹配

您的答案：A正確答案：A

6、以下對理財(cái)規(guī)劃的理解錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B、理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化，一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃適用于多個(gè)人群

C、理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長期規(guī)劃，貫穿人的一生

D、理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供

您的答案：B正確答案：B

7、一般來說，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同

時(shí)獲得有保障的收益。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

您的答案：D正確答案：D

8、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

您的答案：B正確答案：B

9、投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系（）

A、投資即理財(cái)

B、投資與理財(cái)沒有關(guān)系

C、投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?/p>

D、理財(cái)是投資的一部分

您的答案：C正確答案：C

10、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B、長期投資目標(biāo)

C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

D、短期投資目標(biāo)

您的答案：C正確答案：C

11、單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。

A、職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

B、現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C、投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

D、現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃

您的答案：A正確答案：A

12、以下幾種情況中，（）達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。

A、月收入3000元,全部為工資收入，月支出2500元

B、月收入5000元,其中4000元是工資收入,1000元是投資收入;月支出3000元

C、月收入7000元,其中5000元是工資收入,2000元是投資收入;月支出8000元

D、月收入3500元,其中1500元是工資收入,2000元是投資收入;月支出2000元

您的答案：D正確答案：D

13、下列哪一個(gè)不屬于理財(cái)規(guī)劃中的基本的家庭模式（）

A、青年家庭

B、中年家庭

C、老年家庭

D、壯年家庭

您的答案：D正確答案：D

14、同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的

富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

您的答案：A正確答案：A

15、在通貨膨脹條件下，（）。

A、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B、實(shí)際利率高于名義利率

C、個(gè)人和家庭的購買力增加

D、固定利率資產(chǎn)貶值

您的答案：D正確答案：D

16、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是（）。

A、建立客戶關(guān)系、收集客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持

續(xù)理財(cái)服務(wù)

B、收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持

續(xù)理財(cái)服務(wù)

C、建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持

續(xù)理財(cái)服務(wù)

D、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持

續(xù)理財(cái)服務(wù)

您的答案：A正確答案：A

17、在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。

A、固定收益證券

B、股票

C、期貨

D、保險(xiǎn)

您的答案：D正確答案：D

18、小張每次乘飛機(jī)出行，都會(huì)投保100萬元的航空意外險(xiǎn)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃

目標(biāo)。

A、合理的消費(fèi)支出

B、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障

C、實(shí)現(xiàn)教育期望

D、必要的資產(chǎn)流動(dòng)性

您的答案：B正確答案：B

19、理財(cái)規(guī)劃師建議王小姐在信用卡消費(fèi)時(shí)，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡

奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃（）原則

A、整體規(guī)劃

B、現(xiàn)金保障優(yōu)先

C、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益

D、消費(fèi)、投資與收入相匹配

您的答案：D正確答案：D

20、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。

A、攢錢

B、財(cái)務(wù)安全

C、保值增值

D、財(cái)務(wù)自由

您的答案：D正確答案：D

21、馬斯洛提出了著名的需要層次理論，即人的需求從低到高可以分為五個(gè)層面，其中最高

層面是（）。

A、生理需求

B、尊重需求

C、社交需求

D、自我實(shí)現(xiàn)需求

您的答案：D正確答案：D

22、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)或給定風(fēng)險(xiǎn)條件下最大化投資收益。

您的答案：D正確答案：D

23、開源節(jié)流是理財(cái)規(guī)劃的重要思想，其中節(jié)省支出的主要方式不包括（）

A、減少開支

B、進(jìn)行合理的稅收籌劃

C、進(jìn)行合理的消費(fèi)支出規(guī)劃

D、多元化投資

您的答案：D正確答案：D

24、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

您的答案：D正確答案：D

25、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（

A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

您的答案：D正確答案：D

隨堂測驗(yàn)2

一、閱讀理解（共3題，共16分）

得分：16分

1、劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價(jià)120

萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金發(fā)還利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，

貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答下列問題

1）、劉先生每個(gè)月所還的本金約為（）

A、3889

B、6229

C、289

D、422

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

2）、劉先生第一個(gè)月所還利息約為（）

A、3690

B、3790

C、3890

D、3990

您的答案：D正確答案：D備選答案：D

3）、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（）

A、361,095

B、461,095

C、561,095

D、661,095

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

4）、先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較,如它采用等額本息法來償還貸款,

每月需要償還貸款約為6229元，則劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需償還約

（）利息。

A、361,095

B、421,283

C、561,095

D、661,095

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

5）、等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足

額償還貸款的（）。

A、本金

B、利息

C、本金和利息

D、以上答案都不對

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

2、王先生（42歲）是某私企老板，年收入約30歲。王太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元

左右。女兒小莉今年12歲。王先生的母親與王先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000

元。

1）、今年過春節(jié)，王先生往年給自己的侄子侄女們送紅包，今年王先生想送個(gè)有新意的紅包，

免得小孩子亂花錢，準(zhǔn)備每個(gè)小孩送一份定期壽險(xiǎn)保單。您對王先生的做法怎么看?（）。

A、王先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B、王先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C、王先生為他們投保，受益人可以寫自己

D、保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

2）、王先生投保一份重大疾病保險(xiǎn)，1年后王先生被檢查出患了膽結(jié)石（不在承保范圍內(nèi)），

做完了手術(shù)，康復(fù)出院，王先生到保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司如何處理?（）。

A、保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

B、保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，要看此病是否在王先生投保的重大疾病險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)

C、保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)

D、還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

3）、按個(gè)人理財(cái)生命周期理論，王先生家庭屬于（）

A、家庭事業(yè)形成期

B、家庭事業(yè)成長期

C、退休前期

D、退休期

4）、王先生在保險(xiǎn)理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生分歧，王先生有多種方式可以維護(hù)自己的權(quán)益，請

問下列（）方式不妥。

A、調(diào)解

B、到保險(xiǎn)公司示威

C、仲裁

D、訴訟

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

5）、王先生由于工作原因，經(jīng)常要乘坐飛機(jī)去聯(lián)系業(yè)務(wù)，王先生可能面臨的（）高

A、投資風(fēng)險(xiǎn)

B、健康風(fēng)險(xiǎn)

C、意外風(fēng)險(xiǎn)

D、資金風(fēng)險(xiǎn)

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

6）、王先生目前已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)；

商業(yè)保險(xiǎn)主要車輛險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中最需要補(bǔ)充的保險(xiǎn)是（）。

A、投資連接險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)

C、年金保險(xiǎn)

D、分紅保險(xiǎn)

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

3,方先生今年38歲，月平均工資5,000元；方太太36歲，月平均工資6,000元，二人

均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美穩(wěn)定，月平均支出在

3,000元。根據(jù)資料，請回答下列題目：

1）、理財(cái)規(guī)劃師在為方先生家庭制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，（）的做法是正確的。

A、方先生和方太太都不經(jīng)常出差，因此不需投保意外險(xiǎn)

B、方先生和方太太作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都應(yīng)該補(bǔ)充合適的商業(yè)保險(xiǎn)

C、兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保高額人壽險(xiǎn)

D、因?yàn)橛猩绫?，所以方先生夫婦不用考慮養(yǎng)老類的商業(yè)保險(xiǎn)

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

2）、因?yàn)樘蹛蹖O子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則（

A、保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)

B、保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

C、保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬膬鹤記]有簽名

D、保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬膬鹤舆€未成年

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

3）、方先生投保了一份壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以

上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi)；如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將

給付受益人90萬元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于（）?

A、定期死亡壽險(xiǎn)

B、定期生存壽險(xiǎn)

C、變額壽險(xiǎn)

D、消費(fèi)型保險(xiǎn)

您的答案：A正確答案：A備選答案：A

4）、雖然父母不需要方先生在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行支援，但方先生還是為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，

以使老人的老年生活更有保障。該保險(xiǎn)年繳保費(fèi)8,000元，承保年齡是。到65歲，但方

先生投保時(shí)把母親的年齡60歲誤填寫成了59歲。一年后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則（）。

A、保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较壬`反了最大誠信原則

B、保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)公司無權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

D、保險(xiǎn)公司無權(quán)更正，但有權(quán)要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

您的答案：B正確答案：B備選答案：B

5）、在上題中，若保險(xiǎn)公司在兩年后發(fā)現(xiàn)方先生年齡誤告，則（）。

A、保險(xiǎn)公司無權(quán)更正，但有權(quán)要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

B、保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)

C、付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

D、保險(xiǎn)公司無權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與

應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较壬`反了最大誠信原則

您的答案：C正確答案：C備選答案：C

二、判斷題（共20題，共29分）

得分：29分

1、投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

2、股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利

的一種有價(jià)證券。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

4、一般來說，住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

5、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

6、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人可以建議客戶開立信用卡賬戶。

（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

7、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

8、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

9、王女士覺得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于是將存款買了一

套房，用來出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費(fèi)行為。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

10、馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為正上小學(xué)的兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。因?yàn)榻?/p>

育規(guī)劃的特殊性，他應(yīng)該把所有資金投向貨幣型基金。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

11、等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

12、因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

13、金融衍生產(chǎn)品如股指期貨等的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的式）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

14、股票和債券一樣，具有可償還性。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

15、分紅型保險(xiǎn)屬于創(chuàng)新型保險(xiǎn)，屬于帶有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)，其分紅水平依據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營

業(yè)績而定（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

16、債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

17、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

18、分紅保險(xiǎn)是目前保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中最為靈活的，可以隨時(shí)增加保費(fèi)或減少保費(fèi)。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

19、家庭買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)給小孩買保險(xiǎn)，因?yàn)樾『r(shí)家庭中最主要的成員（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

20、債券與股票都是由政府發(fā)行的。（）

A,對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

三、多選題（共15題，共30分）

得分：30分

1、下列關(guān)于信用卡說法正確的有（）o

A、信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分

B、廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等

C、銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)

D、從狹義上說，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就

可貸款消費(fèi)的信用卡

您的答案：ABD正確答案：ABD

2、基金定投適合那些人群（)

追求高收益的投資者

A、在未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的

B、年輕的月光族

C、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險(xiǎn)者

D、在短期內(nèi)急需一大筆資金

您的答案：BCD正確答案：BCD

3、下列哪些屬于創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品（）

A、分紅險(xiǎn)

B、投資連結(jié)保險(xiǎn)

C、萬能險(xiǎn)

D、意外險(xiǎn)

E、教育險(xiǎn)

您的答案：ABC正確答案：ABC

4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（）原則

A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動(dòng)性原則

D、收益性原則

您的答案：ACD正確答案：ACD

5、下列說法中正確的是（）。

A、個(gè)人通知存款適合于有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用的

客戶

B、整存零取適合那些有整筆較大款項(xiàng)收入且需要在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶

C、零存整取比較適合參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶

D、個(gè)人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時(shí)全額支取使用的

客戶

您的答案：BCD正確答案：BCD

6、等額本息貸款方式目前還是客戶選擇最多的貸款方式，關(guān)于等額本息還款說法正確的是

（）。

A、適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭

B、公務(wù)員、教師適合采用這種還款方法

C、目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式

D、借款人還款操作相對簡單，等額支付月供也方便安排每月收支

E、等額本息還款法每月還款本金相同，利息不同。

您的答案：ABCD正確答案：ABCD

7、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）。

A、股票基金

B、債券基金

C、貨幣市場基金

D、收入型基金

E、平衡型基金

F、成長型基金

您的答案：ABC正確答案：ABC

8、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給下列（）人群推薦等額本金還款法。

A、適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群

B、公務(wù)員

C、還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人

D、面臨退休的人

E、以上都是

您的答案：ACD正確答案：ACD

9、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）

A、投資收益高

B、本金安全性高

C、投資風(fēng)險(xiǎn)小

D、市場流動(dòng)性好

E、沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

您的答案：BC正確答案：BC

10、以下關(guān)于等額本息還款方式的描述，正確的有（）。

可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額

A、在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）

B、適合資金不寬裕的購房者

C、適合還款初期還款能力較強(qiáng)的借款人

D、每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變

您的答案：AB正確答案：AB

11、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）

A、政府債券

B、國庫券

C、金融債券

D、企業(yè)債券

您的答案：ACD正確答案：ACD

12、現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的（）等金融資產(chǎn)。

A、活期儲(chǔ)蓄

B、各類銀行存款

C、貨幣市場基金

D、股票

E、債券

您的答案：ABC正確答案：ABC

13、作為一種投資工具，基金所具備的明顯特點(diǎn)是（）

A、規(guī)模效應(yīng)

B、收益很高

C、分散風(fēng)險(xiǎn)

D、專家管理

不需要任何費(fèi)用

您的答案：ACD正確答案：ACD

14、個(gè)人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為（）兩個(gè)品種。

A、1天通知存款

B、5天通知存款

C、7天通知存款

D、10天通知存款

您的答案：AC正確答案：AC

15、住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，

這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，以下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建

議的是（）o

A、剛剛踏入社會(huì)的青年

B、經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人

C、儲(chǔ)蓄不多的家庭

D、不急需買房且看不清房價(jià)走勢的人

E、中年白領(lǐng)階層人士

您的答案：ABCD正確答案：ABCD

四、單選題（共25題，共25分）

得分：25分

1、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

您的答案：C正確答案：C

2、李某與張某在2000年結(jié)婚，李某為張某投保了一份10萬元的期限為10年的定期壽險(xiǎn)，

受益人為李某。2002年生一兒子。2003年兩人離婚，離婚后不久，張某意外身亡，則保險(xiǎn)

公司給付的10萬元身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予（）

A、李某

B、張某得父母

C、張某和李某的兒子

D、張某的姐姐

您的答案：A正確答案：A

3、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、以上都不是

您的答案：C正確答案：C

4、就未成年的兒童本人而言，在這個(gè)階段面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、父母身亡

B、失學(xué)

C、意外傷害和疾病

D、親屬殘疾

您的答案：C正確答案：C

5、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（）關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系

B、所有權(quán)關(guān)系

C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

您的答案：D正確答案：D

6、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）

A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等

您的答案：B正確答案：B

7、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）?

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

您的答案：D正確答案：D

8、為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的

A理財(cái)規(guī)劃是（）。

B現(xiàn)金規(guī)劃

C退休養(yǎng)老規(guī)劃

D投資規(guī)劃

E風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

您的答案：B正確答案：B

9、馮先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。以下投資組合中最

為合理的是（）。

A、80%股票，20%債券型基金

B、60%股票，30%股票型基金，10%國債

C、100%貨幣型基金

D、30%股票型基金，30%分紅險(xiǎn)，40%債券型基金

您的答案：D正確答案：D

10、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金

是（）。

A、契約型基金

B、公司型基金

C、封閉式基金

D、開放式基金

您的答案：D正確答案：D

11、（）看重短期收益，以追求短期收益的最大化為目標(biāo)。

A、成長型證券組合

B、收入型證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合

您的答案：B正確答案：B

12、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A、普通債券、普通股票、國債、基金

B、國債、基金、普通股票、期貨

C、普通股票、國債、普通債券、基金

D、普通股票、普通債券、國債、期貨

您的答案：B正確答案：B

13、某客戶有一個(gè)女兒正在上小學(xué)，以下哪一項(xiàng)不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。

A、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B、盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C、定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

D教育費(fèi)用越來越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入

您的答案：D正確答案：D

14、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

您的答案：B正確答案：B

15、關(guān)于定期定額投資基金，說法正確的是（）

A、定期定額投資基金是基金的一種

B、定期定額投資基金中途不可以解約

C、定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式

D、以上都不正確

您的答案：C正確答案：C

16、下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的（）。

A、國債

B、股票市場基金

C、貨幣市場基金

D、央行票據(jù)

您的答案：B正確答案：B

17、投資風(fēng)險(xiǎn)中，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特征是（）。

A、通過投資組合可以分散

B、不能消除，只能回避

C、不能通過分散投資來消除

D、平均影響各個(gè)投資者

您的答案：A正確答案：A

18、進(jìn)行股票投資K線圖分析時(shí)，若收盤價(jià)高于開盤價(jià)時(shí)，則開盤價(jià)在下收盤價(jià)在上，二者

之間的長方柱用紅色或空心繪出，稱之為（）。

A、陽線

B、陰線

C、上影線

D、下影線

您的答案：A正確答案：A

19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

您的答案：B正確答案：B

20、理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”是指（）。

A、保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10%

B、保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1/10,保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10%

C、保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的1/10,保費(fèi)不宜超過家庭年收入的10倍

D、保險(xiǎn)規(guī)劃中保額設(shè)計(jì)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)不宜超過家庭年收入的I倍

您的答案：A正確答案：A

21、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

您的答案：D正確答案：D

22、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A、計(jì)劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在三年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

您的答案：A正確答案：A

23、如果自己投資用于養(yǎng)老的資產(chǎn)，并決定投資于開放式基金。那么下列哪一種策略是合理

的（）。

A、應(yīng)盡可能地投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

B、每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的基金

C、隨著退休日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D、年輕時(shí)股票基金比重較大，隨著年齡的增長，逐漸加大債券基金的比重

您的答案：D正確答案：D

24、小李剛剛參加工作一年，初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照

他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時(shí)間不長，月收入3000

元，如果房貸過重會(huì)影響其日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采

用（）還款方式。

A、等額本金

B、等額本息

C、等額遞增

D、等額遞減

您的答案：C正確答案：C

25、投保人或被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因，在于保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”，

即死差異、費(fèi)差異和（

A、率差異B、利差異C、時(shí)差異D、匯差異

您的答案：B正確答案：B

隨堂測驗(yàn)3

一、判斷題（共20題，共40分）

得分：40分

1、個(gè)人理財(cái)稅收籌劃既可在納稅事項(xiàng)成為既定事實(shí)之前進(jìn)行，也可在涉稅事項(xiàng)已成既定事

實(shí)之后進(jìn)行。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

2、納稅人發(fā)生符合扣除條件的繼續(xù)教育支出，可以由其配偶扣除（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

3、教育儲(chǔ)蓄利息要繳納個(gè)人所得稅（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

4、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許

的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

5、按新的個(gè)人所得稅法規(guī)定，居民個(gè)人取得工資薪金所得、勞務(wù)報(bào)酬所得、稿酬所得、特

許權(quán)使用費(fèi)所得，統(tǒng)稱綜合所得，按納稅年度合并計(jì)算個(gè)人所得稅。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

6、一般而言，稅收籌劃的目標(biāo)包括兩個(gè)，少納稅和遞延納稅。（）

A、對B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

7、偶然所得不需要繳納個(gè)人所得稅（）

A、對B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

8、國債和國家發(fā)行的金融債券利息屬于個(gè)人所得稅方面的免稅項(xiàng)目（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

9、工資薪金所得，適用7級(jí)超額累進(jìn)稅率，稅率為3%--45%（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

10、避稅是收到稅單后不去交稅。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

11、由于把全年一次性獎(jiǎng)金單獨(dú)計(jì)稅時(shí)，要以獎(jiǎng)金全額除以12個(gè)月的數(shù)額，按照綜合所得

月度稅率表計(jì)算。所以，把一次性年終獎(jiǎng)單獨(dú)計(jì)稅肯定比將全年一次性獎(jiǎng)金并入當(dāng)年綜合所

得計(jì)稅更劃算。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

12、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

13、個(gè)人所得稅法根據(jù)住所標(biāo)準(zhǔn)和居住時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)，將個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人分為居民個(gè)人

和非居民個(gè)人，分別承擔(dān)不同的納稅義務(wù)。（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

14、合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（）

A,對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

15、推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間也是個(gè)人理財(cái)稅收籌劃的一種手段（）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

16、在理財(cái)規(guī)劃過程中，稅收籌劃不能孤立進(jìn)行，需要結(jié)合其他規(guī)劃目標(biāo)考慮綜合效益晨）

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

17、按照稅法規(guī)定，個(gè)人的任何方式的公益性捐贈(zèng)都可在稅前全額扣除,沒有規(guī)定捐贈(zèng)限額。

()

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

18、職工退休后，其退休工資也要交納個(gè)人所得稅()

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

19、在把一次性年終獎(jiǎng)單獨(dú)計(jì)稅時(shí)，小李在年終分得36000的年終獎(jiǎng)，小王分得36800的

年終獎(jiǎng)，可扣除稅收后，小李實(shí)際拿到的稅后收入更多()

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：A正確答案：A

20、偶然所得，每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000以上的，減除20%的費(fèi)

用，其余額為應(yīng)納稅所得額。()

A、對

B、錯(cuò)

您的答案：B正確答案：B

二、多選題(共10題，共20分)

得分：20分

1、關(guān)于稅收籌劃的說法正確的是()

A、少納稅和遞延納稅是稅收籌劃的目標(biāo)所在

B、稅收籌劃等同于偷稅漏稅

C、稅收籌劃是在法律允許的范圍內(nèi)

D、稅收籌劃沒有任何風(fēng)險(xiǎn)

E、稅收籌劃是事先規(guī)劃、設(shè)計(jì)和安排的

您的答案：ACE正確答案：ACE

2、在個(gè)人所得稅法相關(guān)規(guī)定中，以下哪個(gè)說法是正確的()

A、一對夫婦若有兩個(gè)孩子，則其子女教育經(jīng)費(fèi)專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目可由其中一人全部享受，

也可以夫妻分?jǐn)?/p>

B、若夫妻倆都是獨(dú)生子女，每人可以享受每月2000元的贍養(yǎng)費(fèi)用專項(xiàng)附加扣除，可由其

中一人全部享受，也可以由夫妻協(xié)商分?jǐn)?/p>

C、若納稅人在機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作，個(gè)人沒有必要了解個(gè)人所得稅法的基本規(guī)定

D、新稅法中規(guī)定，對納稅人2021年12月31日期間取得的全年一次性獎(jiǎng)金，可以并入當(dāng)年

綜合所得，也可以采取單獨(dú)計(jì)算納稅

E、住房公積金屬于居民綜合所得中的專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目

您的答案：AD正確答案：AD

3、稅收籌劃的特點(diǎn)包括（）

A、合法性

B、目的性

C、規(guī)劃性

D、專業(yè)性

E、綜合性

您的答案：ABCDE正確答案：ABCDE

4、稅收籌劃的基本方法包括（）

A、避免應(yīng)稅所得（收入）的實(shí)現(xiàn)

B、避免適用較高稅率

C、充分利用稅前扣除

D、推遲納稅義務(wù)發(fā)生時(shí)間

E、利用稅收優(yōu)惠

您的答案：ABCDE正確答案：ABCDE

5、新個(gè)人所得稅法中，哪些征稅范圍屬于綜合所得（）

A、工資、薪金所得

B、偶然所得

C、經(jīng)營所得

D、稿酬所得

E、勞務(wù)報(bào)酬所得

您的答案：ADE正確答案：ADE

6、以下（）屬于個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除

A、子女教育

B、繼續(xù)教育

C、一般醫(yī)療

D、購房支出

E、贍養(yǎng)老人

您的答案：ABE正確答案：ABE

7、下列哪些屬于個(gè)人所得稅的征稅范圍（）

A、工資、薪金所得

B、偶然所得

C、財(cái)產(chǎn)租賃所得

D、稿酬所得

E、勞務(wù)報(bào)酬所得

您的答案：ABCDE正確答案：ABCDE

8、下列收入中，應(yīng)按“特許權(quán)使用費(fèi)所得”項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅的有（）

A、編劇從電視劇的制作單位取得的劇本使用費(fèi)

B、作者將自己的文字作品手稿原件公開拍賣的所得

C、提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

D、某雜志的編劇在該雜志上發(fā)表文章取得的收入

E、作者在專業(yè)核心刊物上發(fā)表論文取得的收入

您的答案：ABC正確答案：ABC

9、關(guān)于個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除的規(guī)定，下列（）是正確的

A、民納稅人在子女教育專項(xiàng)附加扣除方面，若符合條件，可按照每個(gè)子女每月1000元的

標(biāo)準(zhǔn)定額扣除

B、居民納稅人一定要接受學(xué)歷繼續(xù)教育才能享受繼續(xù)教育專項(xiàng)附加扣除，其他繼續(xù)教育支

出均不在扣除范圍內(nèi)

C、居民納稅人只要有住房貸款支出，并在償