銀行個人客戶分層維護(hù)實(shí)施辦法

XX分行個人客戶分層維護(hù)實(shí)施辦法為有效促進(jìn)全轄個人中高端客戶的快速增長，加快對現(xiàn)有潛力客戶的挖掘和資產(chǎn)提升的工作，為全轄個人金融業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展儲備優(yōu)質(zhì)客戶資源，全面提升XX分行個人金融業(yè)務(wù)的核心競爭力，有效控制并降低客戶流失率，實(shí)現(xiàn)總行提出的“成為個人中高端客戶首選的商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，結(jié)合我行現(xiàn)有實(shí)際，特制定本辦法。目的和意義：個人客戶分層維護(hù)是以促進(jìn)全轄個人中高端客戶數(shù)量以及金融資產(chǎn)快速增長，進(jìn)一步挖掘客戶潛力，提高客戶忠誠度為目的，按照客戶分類、服務(wù)分層指導(dǎo)原則和“保、爭、挖、搶、培”的客戶維護(hù)原則，通過對現(xiàn)有個人潛力客戶的挖掘和資產(chǎn)提升，促使我行一般個人客戶向中高端客戶轉(zhuǎn)化，壯大我行客戶群體，提升客戶層級，提高客戶的錢包份額?？蛻舴謱泳S護(hù)對象：我行個人金融資產(chǎn)在5萬元以上個人客戶。信用卡年消費(fèi)5萬以上客戶個貸余額30萬以上客戶三方存管保證金余額1萬以上客戶所有白金卡、各種類金卡（含）以上客戶客戶分層維護(hù)內(nèi)容：1、個人客戶分層服務(wù)的定義：1)、達(dá)到總行私行和財富管理客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及個人金融資產(chǎn)規(guī)模大于200萬元的客戶由各行財富管理中心財富經(jīng)理和主管行長、網(wǎng)點(diǎn)行長實(shí)施全方位營銷維護(hù)。2)、達(dá)到總行中銀理財客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及個人金融資產(chǎn)規(guī)模在20-200萬以上客戶由網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理進(jìn)行維護(hù)。3)、網(wǎng)點(diǎn)個人金融資產(chǎn)規(guī)模10萬元至20萬元之間的客戶由網(wǎng)點(diǎn)主任和網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理實(shí)行領(lǐng)養(yǎng)維護(hù)。4）、網(wǎng)點(diǎn)個人金融資產(chǎn)規(guī)模在5萬元至10萬元之間的客戶（指客戶年齡60歲以下）由網(wǎng)點(diǎn)員工具體維護(hù)。對于網(wǎng)點(diǎn)員工維護(hù)的客戶，經(jīng)過維護(hù)后資產(chǎn)增長實(shí)現(xiàn)升級，將不做相關(guān)硬性維護(hù)遷移，根據(jù)客戶自身的意愿，選擇維護(hù)人進(jìn)行維護(hù)。若客戶仍然選擇原維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)員工作為維護(hù)人員，而原維護(hù)的網(wǎng)點(diǎn)員工由于自身工作、能力等條件的限制無法滿足已升級客戶的多樣性需求，可由所在網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理、所在分行的理財中心客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理以及省分行財富中心客戶經(jīng)理、財富顧問通過網(wǎng)點(diǎn)員工引薦客戶后提供專業(yè)維護(hù)；若客戶選擇理財中心或財富中心的專業(yè)理財人員進(jìn)行維護(hù)，則該客戶被維護(hù)后在我行消費(fèi)各種金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的收益仍然算入初始維護(hù)該客戶的員工名下。客戶分層維護(hù)工作將通過銀掌柜理財客戶關(guān)系管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。目前金融資產(chǎn)20萬元以上的客戶可通過財富管理系統(tǒng)交由理財經(jīng)理先進(jìn)行維護(hù)，5萬—20萬客戶需升級銀掌柜系統(tǒng)后才能實(shí)現(xiàn)，系統(tǒng)升級后，下一步將針對系統(tǒng)中金融資產(chǎn)在5萬元-10萬元之間以及金融資產(chǎn)在10萬元-20萬元之間的兩類個人客戶進(jìn)行系統(tǒng)升級提取和客戶興趣愛好、職業(yè)、收入情況、消費(fèi)習(xí)慣以及風(fēng)險偏好等特征對客戶進(jìn)行分類，以便在對客戶開展產(chǎn)品銷售時，根據(jù)客戶特征、分類推薦適合的產(chǎn)品提供給客戶，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷。3、系統(tǒng)中各級客戶維護(hù)人員必須嚴(yán)格保守客戶的一切秘密，不得利用任何方式私自保留客戶的任何資料。嚴(yán)禁各級客戶維護(hù)人員把客戶資料信息以任何方式向任何第三方（包括維護(hù)人員之間）透露。各級系統(tǒng)中客戶維護(hù)人員必須簽訂保密協(xié)議，網(wǎng)點(diǎn)必須明確設(shè)置A、B角制度，可由網(wǎng)點(diǎn)正、副主管或理財中心理財經(jīng)理兼任。4、省分行將