支付結(jié)算大小額清算知識(shí)點(diǎn)

溝通內(nèi)容一、支付系統(tǒng)參與者治理方法(濟(jì)銀發(fā)［2023]161號(hào))二、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法及手續(xù)〔銀辦發(fā)[2023］217號(hào))三、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法及手續(xù)(銀辦發(fā)[2023］287號(hào)〕四、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法〔銀辦發(fā)［2023］255號(hào))五、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行治理方法〔同三〕六、支付清算系統(tǒng)突發(fā)大事應(yīng)急處置預(yù)案(濟(jì)銀辦發(fā)［2023］236號(hào)〕一、支付系統(tǒng)參與者治理方法關(guān)于參加中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)1前提條件：參與并取得人行濟(jì)南分行頒發(fā)的考試合格證書，具有銀監(jiān)部門的批文，取得6個(gè)月的代理期、供給內(nèi)掌握度和支付業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案、在央行開戶等?？荚嚪椒ǎ簼?jì)銀辦發(fā)[2023］276號(hào)2申請(qǐng)流程:向當(dāng)?shù)厝诵刑峤簧暾?qǐng)文件,所屬直參通過(guò)行名行號(hào)治理系統(tǒng)增行號(hào)信息。以直參申請(qǐng)的，只報(bào)申請(qǐng)文件。二、大額支付系統(tǒng)—11業(yè)務(wù)處理規(guī)章：逐筆實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，全額清算資金。2參與者類型：直接參與者，直接與城市處理中心CCPC連接并在人行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)及人行地市級(jí)(含〕以上中心支行〔庫(kù))。間接參與者，未在人行開戶而托付直參清算資金的銀行和非銀行機(jī)構(gòu)及人行縣級(jí)支行(庫(kù)〕.特許參與者，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的特定機(jī)構(gòu)。3清算賬戶：分散在各地人行治理、集中擺放在國(guó)家處理中心NPC,只有直參、特參能開戶.二、大額支付系統(tǒng)—24支付信息傳輸路徑:發(fā)起行、發(fā)起清算行、發(fā)報(bào)中心、NPC、收?qǐng)?bào)中心、接收清算行、接收行.發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者發(fā)起支付業(yè)務(wù)。發(fā)、收?qǐng)?bào)中心即CCPC.5支付信息效力：紙憑證與電子信息相互轉(zhuǎn)換，具有同等效力。6支付業(yè)務(wù)密押:全國(guó)密押、地方密押發(fā)報(bào)中心經(jīng)NPC至收?qǐng)?bào)中心加編全國(guó)押；發(fā)起清算行至發(fā)報(bào)中心、收?qǐng)?bào)中心至接收清算行加編地方押.全國(guó)押由人總行治理,地方押由人行濟(jì)南分行治理。二、大額支付系統(tǒng)-3作日及運(yùn)行時(shí)間。8系統(tǒng)運(yùn)行及參與者治理監(jiān)視：統(tǒng)一治理制度規(guī)定、參加退出、業(yè)務(wù)治理二、大額支付系統(tǒng)—49日間透支計(jì)息：中國(guó)人民銀行在計(jì)息時(shí)點(diǎn)按透支金額和利率對(duì)清算賬戶計(jì)收利息.10直參應(yīng)繳納大額匯劃費(fèi)用。11支付系統(tǒng)專用憑證：格式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定和印制,納入重要空白憑證治理，間連方式必需使用。12支付信息保存時(shí)間：NPC30個(gè)營(yíng)業(yè)日、CCPC7個(gè)營(yíng)業(yè)日。脫機(jī)保存時(shí)間依據(jù)同類會(huì)計(jì)檔案的時(shí)間保存。二、大額支付系統(tǒng)-11處理的業(yè)務(wù)種類:7類規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù);規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；人行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門、國(guó)庫(kù)部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。二、大額支付系統(tǒng)—22規(guī)定金額起點(diǎn)：目前為零，中國(guó)人民銀行依據(jù)治理需要可調(diào)整.3發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息的方式:應(yīng)實(shí)行聯(lián)機(jī)方式；消滅聯(lián)機(jī)中斷或其他特別狀況的，可以承受磁介質(zhì)方式。4優(yōu)先支付級(jí)次：救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)〔特急支付〕;緊急款項(xiàng)緊急支付；其他支付〔一般支付。二、大額支付系統(tǒng)—35查詢查復(fù)：根本原則:有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡、切實(shí)處理。打印查詢書;上午予以查復(fù)，并打印查復(fù)書。對(duì)更改支付業(yè)務(wù)要素如收款人賬號(hào)等的查詢，必需嚴(yán)格以客戶提交的原始匯劃憑證的記載內(nèi)容為依據(jù)查復(fù)。30個(gè)工作日，超過(guò)的必需以磁介質(zhì)保存。二、大額支付系統(tǒng)—46撤銷與退回處理：發(fā)起行需要撤銷的，應(yīng)發(fā)送撤銷懇求。NPC未清算的，即撤；已清算的,不能撤.發(fā)起行需要退回的,應(yīng)發(fā)送退回懇求。接收行未貸記接收人賬戶的，即退；已貸記接收人賬戶的,對(duì)發(fā)起人的申請(qǐng)，通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決，對(duì)發(fā)起行申請(qǐng)的,由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。7日終處理：核對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)信息，不符的以CCPC數(shù)據(jù)為準(zhǔn)調(diào)整。二、大額支付系統(tǒng)-58商業(yè)銀行發(fā)起業(yè)務(wù)的處理：次，由業(yè)務(wù)人員錄入、復(fù)核，系統(tǒng)自動(dòng)逐筆加編地方押后發(fā)送CCPC。前置機(jī)系統(tǒng)，由前置機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)逐筆加編地方押后發(fā)送CCPC。9商業(yè)銀行接收業(yè)務(wù)的處理：行內(nèi)系統(tǒng)與前置機(jī)直連的,前置機(jī)收到CCPC并按規(guī)定打印支付信息。行內(nèi)系統(tǒng)未與前置機(jī)直連的,前置機(jī)收到CCPC發(fā)來(lái)的支付信息,專用憑證打印支付信息。二、大額支付系統(tǒng)-610過(guò)失處理：錄入錯(cuò)誤的處理(見文件)接收人錯(cuò)誤的處理〔見文件〕11特別狀況處理：滯留業(yè)務(wù)的處理〔見文件〕支付業(yè)務(wù)信息核對(duì)不符的處理〔見文件〕被拒絕業(yè)務(wù)的處理(見文件〕留意:系統(tǒng)對(duì)退回、核押錯(cuò)誤、查詢查復(fù)等相關(guān)操作建立登記簿。二、大額支付系統(tǒng)-11根本要求：直參應(yīng)在其清算賬戶存有足夠資金,用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。NPC收到發(fā)起行發(fā)送的支付業(yè)務(wù)信息，對(duì)清算賬戶頭存足夠支付的，馬上進(jìn)展資金清算并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收行；缺乏支付的，按優(yōu)先級(jí)次及收到時(shí)間挨次作排隊(duì)處理。二、大額支付系統(tǒng)—22排隊(duì)機(jī)制：排隊(duì)挨次：1錯(cuò)賬沖正，2特急大額支付，3日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi),4同城票據(jù)交換軋差凈額,5緊急大額支付，6一般大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。直參依據(jù)需要可對(duì)特急、緊急和一般大額支付在相應(yīng)隊(duì)列中的先后挨次進(jìn)展調(diào)整。各隊(duì)列中的支付業(yè)務(wù)按挨次清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算.二、大額支付系統(tǒng)—33彌補(bǔ)頭存缺乏的措施：自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定日間透支限額,同始終參在同一營(yíng)業(yè)日只能使用其一。設(shè)置清算窗口時(shí)間〔17:00—17：30〕在預(yù)定的時(shí)間，NPC覺(jué)察有透支或排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)時(shí)，翻開清算窗口。在清算窗口時(shí)間內(nèi)，彌補(bǔ)透支和清算排隊(duì)的支付業(yè)務(wù)后即關(guān)閉，期間只受理彌補(bǔ)頭存缺乏的支付業(yè)務(wù)；籌措資金的渠道:1向其上級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)調(diào)資金、2從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金、3通過(guò)債券回購(gòu)獲得資金、4通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金、5向人行申請(qǐng)?jiān)儋J款。二、大額支付系統(tǒng)-44監(jiān)控清算賬戶的措施:制止隔夜透支：清算窗口預(yù)關(guān)閉前，NPC退回排隊(duì)的大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。人行當(dāng)?shù)胤种泄┙o高額罰息貸款.設(shè)定余額戒備線，監(jiān)視、查詢所轄清算賬戶余額狀況。行間、同級(jí)行之間不能相互查詢，下級(jí)行不能查詢上級(jí)行清算賬戶的有關(guān)信息.余額掌握：清算賬戶缺乏掌握金額的,不得被借記，超過(guò)該掌握金額的局部可以被借記.借記掌握:借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算(人行發(fā)起的錯(cuò)賬沖正和同城軋差凈額除外〕.二、大額支付系統(tǒng)-11總體要求：6不得不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金;不得因清算賬戶頭存缺乏影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)治理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行;不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查,查而不復(fù);不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù),盜用資金。二、大額支付系統(tǒng)—22具體要求：因工作過(guò)失延誤大額支付業(yè)務(wù)處理，影響客戶和他行資金使用的；違反規(guī)定有意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用的；工作人員在辦理大額支付中玩忽職守,或消滅重大失誤，造成資金損失的；偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金的；直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)未準(zhǔn)時(shí)籌措資金，造成人行屢次供給罰息貸款的;的；未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出和答復(fù)業(yè)務(wù)查詢,造成資金延誤的；因保管不善泄露密押，造成資金損失的；在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行支付業(yè)務(wù)未通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理被退回，造成資金損失的。三、小額支付系統(tǒng)—根本規(guī)定11業(yè)務(wù)處理規(guī)章：批量處理支付業(yè)務(wù),軋差凈額清算資金。2關(guān)于清算賬戶：與大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金小額與大額系統(tǒng)還共享密押系統(tǒng)、行名行號(hào)治理系統(tǒng)。三、小額支付系統(tǒng)—根本規(guī)定23支付業(yè)務(wù)：處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)、異地業(yè)務(wù).同城、異地貸記業(yè)務(wù)的信息傳輸〔見文件；同城、異地借記業(yè)務(wù)的信息傳輸〔見文件。支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性,不行撤銷。支付業(yè)務(wù)信息以批量包的形式傳輸和處理.5萬(wàn)元。三、小額支付系統(tǒng)—34風(fēng)險(xiǎn)掌握：以中國(guó)人民銀行為中心對(duì)手，對(duì)直參設(shè)置凈借記限額。5運(yùn)行時(shí)間：自然日、24小時(shí)不連續(xù)運(yùn)行,資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)工作時(shí)間。中國(guó)人民銀行可以調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間，實(shí)施臨時(shí)停運(yùn)〔需公告停運(yùn)時(shí)間和啟用時(shí)間。三、小額支付系統(tǒng)-業(yè)務(wù)處理11處理的業(yè)務(wù)種類：7類一般貸記業(yè)務(wù)種類；定期貸記業(yè)務(wù)種類；實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)種類;一般借記業(yè)務(wù)種類；定期借記業(yè)務(wù)種類;實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)種類；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。留意：各類業(yè)務(wù)的分類；系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)需要來(lái)回匹配的處理建立登記簿記錄備查考:沖正、止付、退回。三、小額支付系統(tǒng)—22借記回執(zhí)信息返回時(shí)間：針對(duì)一般借記業(yè)務(wù)和定期借記業(yè)務(wù)。1天。最長(zhǎng)返回時(shí)間由收款行依據(jù)收款人的托付進(jìn)展記載。如收款人未指定的，收款行應(yīng)填寫51〈=T+N〈=5。付款清算行到期未返回回執(zhí)的,系統(tǒng)在到期日的次日自動(dòng)撤銷。收款行可再次提交該批借記業(yè)務(wù).三、小額支付系統(tǒng)-33撤銷：一般貸記、定期貸記、一般借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)可以由付款行發(fā)起撤銷申請(qǐng)。未軋差的，即撤；已軋差的，不能撤。只能撤銷批量包。4沖正:實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)，接收行實(shí)時(shí)回執(zhí)發(fā)起行可發(fā)起沖正,取消未軋差的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)三、小額支付系統(tǒng)-45止付：一般借記、定期借記可由收款行申請(qǐng)止付。付款行未發(fā)出借記回執(zhí)的，即應(yīng)答；已回執(zhí)的,不予止付?？烧垢叮部芍垢栋袉喂P。6退回：已軋差業(yè)務(wù)可以申請(qǐng)退回收款行未貸記收款人賬戶的，即退；已貸記的，不得退，應(yīng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決?？缮暾?qǐng)整包退回，也可退回包中單筆。收款行收到有過(guò)失的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)主動(dòng)查詢付款行后辦理退回。三、小額支付系統(tǒng)—11凈借記限額:由授信額度、質(zhì)押品和圈存資金組成.直接參與者自行設(shè)置和調(diào)整圈存資金。直接參與者可對(duì)凈借記限額在NPC和CCPC直接參與者可設(shè)定凈借記限額的可用額度預(yù)警值進(jìn)展預(yù)警監(jiān)視。三、小額支付系統(tǒng)—22軋差：NPC對(duì)異地業(yè)務(wù)軋差，CCPC對(duì)同城業(yè)務(wù)軋差。功交易為軋差依據(jù)。業(yè)務(wù)未通過(guò)凈借記限額檢查的，進(jìn)入排隊(duì)等待軋差處理；實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)作拒絕處理。過(guò)系統(tǒng)設(shè)定時(shí)間的，系統(tǒng)自動(dòng)做撤銷處理.多個(gè)直接參與者的排隊(duì)支付業(yè)務(wù)實(shí)行多邊撮合機(jī)制。三、小額支付系統(tǒng)—33清算:軋差凈額按場(chǎng)次提交清算，異地業(yè)務(wù)場(chǎng)次和清算時(shí)間由人總行治理部門設(shè)定;同城由人行濟(jì)南分行治理部門設(shè)定。每場(chǎng)凈額在清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送NPC清算；法定節(jié)假日，每日一場(chǎng)，節(jié)假日后第一個(gè)大額工作日清算.三、小額支付系統(tǒng)—紀(jì)律與責(zé)任具體要求：未準(zhǔn)時(shí)貸記收款人賬戶延壓客戶資金，影響客戶資金使用的；未按規(guī)定返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的；未按規(guī)定查詢查復(fù)造成客戶和他行資金延誤的；未按規(guī)定止付造成客戶和他行資金損失的；未按規(guī)定辦理退回造成客戶和他行資金損失的；直接參與者因凈借記限額缺乏,導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)未準(zhǔn)時(shí)處理，延誤客戶和他行資金使用的。四、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)CIS11CIS的作用:支票全國(guó)流通，促進(jìn)商品交易活動(dòng)。2CIS處理流程：支票截留在受理行,通過(guò)掃描影像將信息傳輸?shù)匠銎毙校銎毙袑徍烁犊?。涉及信息傳輸和資金清算兩個(gè)過(guò)程，前者有CIS系統(tǒng)完成,后者由小額支付系統(tǒng)完成。3銀行機(jī)構(gòu)可以作為CIS國(guó)支票和接收本行簽發(fā)的全國(guó)支票。CIS參與者可以是小額支付系統(tǒng)的參與者，也可以不是(須明確小額業(yè)務(wù)代理行。四、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)CIS24根本規(guī)定：CIS50萬(wàn)元.銀行機(jī)構(gòu)在出售支票時(shí)必需在支票正面記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。影像應(yīng)包括支票正面和反面，如反面有粘單，應(yīng)采集記載最終一手托付收款背書的影像。提出行受理支票后，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10點(diǎn)前將影像信息提交CIS;票據(jù)交換所收到影像信息，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日提入行參與的第一場(chǎng)交換提交提入行.五、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行治理方法11直接參與者應(yīng)嚴(yán)格遵守支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)批準(zhǔn)不得退出登錄。操作人員應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)和業(yè)務(wù)軋差、資金清算狀況，并填寫運(yùn)行日志。覺(jué)察排隊(duì)業(yè)務(wù)，應(yīng)主動(dòng)籌措資金，確保支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)時(shí)軋差、清算。22直接參與者應(yīng)合理安排各崗位人員，確保支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行.崗位人員變動(dòng)應(yīng)交接并在系統(tǒng)中注銷該用戶。系統(tǒng)治理員、系統(tǒng)維護(hù)員制止兼任業(yè)務(wù)主管或操作員；業(yè)務(wù)主管制止兼任操作員。操作人員口令僅限本人使用,不得外泄;至少每季度更換一次。操作人員與操作代碼一一對(duì)應(yīng)。操作人員制止與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)操作，離開操作崗位時(shí)應(yīng)退出登錄。33關(guān)的軟件。4制止泄露計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。11支付清算系統(tǒng)包括：大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng).2大事類型:緊急突發(fā)大事:商業(yè)銀行前置機(jī)系統(tǒng)MBFE數(shù)據(jù)庫(kù)故障非緊急突發(fā)大事:MBFE應(yīng)用系統(tǒng)故障3應(yīng)遵循的原則：系統(tǒng)不連續(xù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性、數(shù)據(jù)完整性、可操作性、準(zhǔn)時(shí)報(bào)告。24組織機(jī)構(gòu)：地市級(jí)以上銀行機(jī)構(gòu)成立應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室。準(zhǔn)時(shí)報(bào)告大事及其處置狀況，指揮應(yīng)急處置；人員變動(dòng)準(zhǔn)時(shí)向同級(jí)人行報(bào)備。5預(yù)防預(yù)警機(jī)制:預(yù)防：建立和完善災(zāi)難備份機(jī)制,建立和完善運(yùn)行維護(hù)機(jī)制,保存手工處置機(jī)制.預(yù)警：早覺(jué)察、早報(bào)告、早預(yù)備。系統(tǒng)運(yùn)