金融行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告

金融行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告一、引言革與根底技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下,中國(guó)面臨著的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更寬闊的視角爭(zhēng)論中國(guó)金融行業(yè)進(jìn)展，特別是中國(guó)金融信息化的趨勢(shì)與戰(zhàn)略,支撐實(shí)現(xiàn)金進(jìn)展具有樂(lè)觀而深遠(yuǎn)的影響。開(kāi)發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程.這個(gè)進(jìn)程是進(jìn)展相輔相成.在不斷進(jìn)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融效勞與金融創(chuàng)構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。本報(bào)告將在《金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告》的根底上,基于對(duì)現(xiàn)代金融效勞進(jìn)展趨勢(shì)和金融信息化現(xiàn)狀的調(diào)研,爭(zhēng)論我國(guó)金融信息化進(jìn)展趨勢(shì)，重點(diǎn)分析探求我?；瘧?yīng)用供給支撐。二、金融信息化趨勢(shì)與分析〔一〕我國(guó)金融信息化與興旺國(guó)家的差距個(gè)方面：1體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒(méi)有明確的方向，沒(méi)有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟,存在重隱患。2、跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成。我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)治理、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。3、金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠。我國(guó)金融業(yè)效勞產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和治理信息的應(yīng)用滯后于信息根底設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展。一方面,傳量、多功能、全方位效勞的要求；另一方面,缺乏對(duì)大量治理信息、客戶信息、便利的金融效勞和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面,存在較大差距,因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)治理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和效勞的創(chuàng)缺乏等問(wèn)題。4、基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)力量缺乏。以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上轉(zhuǎn)變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式,成為金次,仍舊處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有釋放出來(lái).健全,金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善等方面的問(wèn)題,與西方興旺國(guó)家相家，為客戶整合加工全部的信息，分析投資動(dòng)態(tài),推舉投資產(chǎn)品等。〔二)我國(guó)金融信息化進(jìn)展亟待解決的問(wèn)題進(jìn)展，取得了肯定的成績(jī)。如今已從根本上轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式,建通信網(wǎng)絡(luò)框架根本形成.但是國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過(guò)程中還存在著不少的問(wèn)題。1、金融信息化標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一與系統(tǒng)互聯(lián)互通問(wèn)題。目前各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)各異，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步進(jìn)展.在國(guó)有商業(yè)銀行全面實(shí)施國(guó)家金融信各方的利益,找到最正確的利益平衡點(diǎn)。2、效勞產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和治理信息的應(yīng)用滯后于信息根底設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的處理，難以滿足共性化金融增值業(yè)務(wù)的需要.同時(shí)，缺乏對(duì)大量治理信息、客戶域的應(yīng)用層次較低。近年來(lái)，我國(guó)金融企業(yè)大力進(jìn)展增值效勞,業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度3、網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度急需提速。目前中國(guó)各金融企業(yè)的客一旦外資進(jìn)入，美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國(guó)大地上大行其道。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決,那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。從中國(guó)金融認(rèn)證中心了解到，目前的網(wǎng)上銀行實(shí)行的是動(dòng)態(tài)口令、口令卡、校驗(yàn)碼、電子簽名等多因素認(rèn)證手段，以及互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)雙渠道來(lái)保護(hù)用戶網(wǎng)絡(luò)信息安全，網(wǎng)上銀行犯罪從案發(fā)數(shù)量和個(gè)案的涉案金額均有明顯下降.目前網(wǎng)上銀行本錢是高的要求。4機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)和效勞的前提根底。然而,數(shù)據(jù)大集一旦某一地方的系統(tǒng)出了問(wèn)題,那全國(guó)的系統(tǒng)都將受到影響。三、我國(guó)金融信息化進(jìn)展戰(zhàn)略探析〔一〕金融信息化開(kāi)頭重視規(guī)劃和引導(dǎo)首先，監(jiān)管層開(kāi)頭加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)IT應(yīng)用的監(jiān)視、規(guī)劃和指引的力度，近20234202312〔ITIT20232,2023規(guī)劃對(duì)建設(shè)工程的指導(dǎo)。另外,一些大型金融企業(yè)也紛紛開(kāi)頭相關(guān)規(guī)劃制訂，如3—5ITIT〔二〕IT是社會(huì)運(yùn)行的基石，保證金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性、牢靠性已迫在眉睫.政策的引導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)的自發(fā)需求將催動(dòng)金融機(jī)構(gòu)災(zāi)難備份市場(chǎng)的活潑.目〔CCWResearch〕行資金清算中心等行業(yè)組織將扮演重要角色。〔三)IT目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)ITIT漸浩大，其業(yè)務(wù)形態(tài)不斷豐富、業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)快速,金融機(jī)構(gòu)普遍需要提升差異ITIT中國(guó)金融企業(yè)在信息技術(shù)投入方面長(zhǎng)期以來(lái)重業(yè)務(wù)而輕治理,與前臺(tái)相比，ITIT設(shè)將來(lái)的重點(diǎn)內(nèi)容.(四〕網(wǎng)絡(luò)信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范倍受重視的重要防線，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。息安全的基石。一方面，各大金融機(jī)構(gòu)已在樂(lè)觀爭(zhēng)論制定信息化安全治理策略,加強(qiáng)安全治理制度建設(shè)，完善應(yīng)急反響機(jī)制；另一方面,加強(qiáng)先進(jìn)安全技術(shù)應(yīng)用與評(píng)估,確保信息技術(shù)功能完善、設(shè)計(jì)嚴(yán)密、安全牢靠、確保能夠準(zhǔn)時(shí)覺(jué)察并處效勞而帶來(lái)的各種安全問(wèn)題同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范與治理系統(tǒng)的建設(shè)正在走向深入。專家認(rèn)為,相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行賬，交易賬的規(guī)?？焖偕仙?交易賬的風(fēng)險(xiǎn)類型發(fā)生了顯著變化，構(gòu)造的風(fēng)險(xiǎn)可以放大傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)治理手段的諸多漏洞。為此,國(guó)內(nèi)各大銀行在信貸管資本協(xié)議以更好的評(píng)估銀行自身經(jīng)營(yíng)所具有的各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)提出了明確的時(shí)3-5優(yōu)化與內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)〔IRB〕的開(kāi)發(fā)實(shí)施，都將是金融信息化的重中之重.不僅如此，2023年，建設(shè)銀行總行依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行壓力測(cè)機(jī)制建設(shè)，這說(shuō)明我國(guó)金融行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與治理正在進(jìn)入一個(gè)的階段.〔五〕效勞渠道多元化將成為金融機(jī)構(gòu)IT戶供給更全面、準(zhǔn)時(shí)的效勞,金融機(jī)構(gòu)才可能獲得持續(xù)進(jìn)展。然而物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)要經(jīng)過(guò)多道監(jiān)管審批，不僅投入資金大、建設(shè)周期慢，而且效勞效率低。IT渠道的不斷涌現(xiàn)，對(duì)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局產(chǎn)生了巨大影響.例如，招行憑借對(duì)網(wǎng)上銀行的敏銳響應(yīng)實(shí)現(xiàn)了快速進(jìn)展。的.除大型金融機(jī)構(gòu)和少數(shù)資質(zhì)優(yōu)良的金融機(jī)構(gòu),大多數(shù)中小型金融機(jī)構(gòu)在效勞IT現(xiàn)效勞渠道多元化將是進(jìn)展必由之路。四、金融行業(yè)中間件產(chǎn)品應(yīng)用狀況〔一)中間件在金融信息化中的支撐作用中間件是繼操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)治理系統(tǒng)之后隨著網(wǎng)絡(luò)的興起和進(jìn)展而興地集成為一個(gè)一體化的系統(tǒng)。302070802080902090年月中后期至今的系統(tǒng)整合階段。尤其在銀行領(lǐng)域,可以說(shuō)，計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和軟件工程化技術(shù)的不斷提高,成就了銀行業(yè)從分布應(yīng)用到集中應(yīng)用和數(shù)據(jù)飛躍,信息技術(shù)已滲透到從前臺(tái)業(yè)務(wù)到后臺(tái)治理，再到分析決策的銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)與方方面面,成為銀行創(chuàng)金融產(chǎn)品、提升效勞效率和效益、以及全面掌握經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的不行缺少的手段和支撐.長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)金融信息化隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)展而持續(xù)進(jìn)步，目前已根本形IT數(shù)據(jù)庫(kù)各異,這種網(wǎng)絡(luò)的異構(gòu)性導(dǎo)致大量歷史積存的數(shù)據(jù)無(wú)法快速共享，不同應(yīng)用系統(tǒng)之間難以互聯(lián)互通,這對(duì)中間件的應(yīng)用提出了迫切需求。特別是隨著電子與根底支撐.〔二〕中間件產(chǎn)品在金融信息系統(tǒng)中的應(yīng)用狀況中間件從2090Tuxido、IBM、BEA、ORACLEInfors集成、業(yè)務(wù)流程集成、門戶集成等各個(gè)領(lǐng)域。90統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)展的共性需求,與山東大學(xué)合作研發(fā)出金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用效勞平臺(tái)BSDN,郵政儲(chǔ)蓄、城市信用社、農(nóng)村信用社等領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。其中，在全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄電子化網(wǎng)點(diǎn)中，中創(chuàng)軟件開(kāi)發(fā)的儲(chǔ)蓄軟件產(chǎn)品占到了60%多的市場(chǎng)份額.在此根底上，在國(guó)家8631998863”工程CORBA標(biāo)準(zhǔn)的金融領(lǐng)域中間件產(chǎn)品FORBus。以此為起點(diǎn)，Infors中創(chuàng)中間件在評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、壓力測(cè)試等各個(gè)方面和銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、租賃等不同領(lǐng)域.2023Infors32%的全國(guó)信貸資產(chǎn)供給信息化支撐效勞。了的活力.面對(duì)效勞的體系架構(gòu)(SOA)已經(jīng)成為打造靈敏企業(yè)的銀行一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)首選的架構(gòu)目標(biāo).對(duì)于一個(gè)現(xiàn)代銀行企業(yè)來(lái)說(shuō)，靈敏企業(yè)的第一步是流程化、專業(yè)化，并在此過(guò)程中打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門之間的隔膜,連通傳統(tǒng)技術(shù)系統(tǒng)之SOAInforSuite融客戶的更多青睞,并得到了進(jìn)一步應(yīng)用。特別是在國(guó)家“核高基”科技重大專來(lái)越多的行業(yè)客戶開(kāi)頭信任、使用國(guó)產(chǎn)根底軟件產(chǎn)品。五．結(jié)語(yǔ)伴隨著我國(guó)金融行業(yè)的高速進(jìn)展，我國(guó)金融信息化已經(jīng)過(guò)30年的進(jìn)展，從無(wú)到有、從有到精、由點(diǎn)及面,初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段進(jìn)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的進(jìn)展模式,行領(lǐng)域，信息技術(shù)已滲透到從前臺(tái)業(yè)務(wù)到后臺(tái)治理,再到分析決策的銀行業(yè)務(wù)的掌握經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的不行缺少的手段和支撐。雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用根本與國(guó)外持務(wù)創(chuàng)和產(chǎn)品創(chuàng)供給了更加有力的支撐手段的同時(shí),也把上述問(wèn)題進(jìn)一步強(qiáng)化和突顯出來(lái)。中間件作為網(wǎng)