2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案(典型題)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（典型題）單選題（共30題）1、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A2、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A3、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B4、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B5、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立了相關程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D6、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應具備的條件不包括（）。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%

D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C7、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性【答案】C8、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D9、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

【答案】A10、根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。A.普通指標和特殊指標B.高級指標和中級指標C.A級指標和B級指標D.一級指標和二級指標【答案】D11、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】A12、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C

13、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A14、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A15、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內(nèi)容是()。A.市場準人管理B.產(chǎn)品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A

16、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D17、()已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務。A.信托業(yè)務B.固有業(yè)務C.委托業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A18、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D19、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C20、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。件材料移送行政處A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】B21、（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D22、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范

D.公平公正【答案】A23、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C24、（）不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源和資金來源的合規(guī)性D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】C25、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C26、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數(shù)B.凈息差C.風險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B27、行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A.申請B.受理C.審理D.反饋【答案】D28、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】D

29、下列關于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B30、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產(chǎn)利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD

2、在廣義的定義下，信貸期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.合同期D.還款期E.展期【答案】ABD3、房間隔缺損患兒于胸骨左緣2、3肋骨見可聞及收縮期雜音產(chǎn)生的機制是（）A.血流通過缺損B.主動脈瓣相對狹窄C.肺動脈瓣相對狹窄D.三尖瓣相對狹窄E.二尖瓣相對狹窄【答案】C4、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位

【答案】ABD5、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（）。A.主要股東應當對內(nèi)部控制負最終責任B.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任C.董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內(nèi)部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD6、關于痛風與高尿酸血癥的區(qū)別，下列說法正確的是（A.痛風與高尿酸血癥是同一種疾病）B.隨年齡增長出現(xiàn)痛風的比率增加C.痛風的癥狀與血清尿酸水平的高低無關D.痛風與高尿酸血癥持續(xù)時間無關E.痛風多發(fā)生在高齡期女性【答案】B7、我國銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)的特征有（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著

E.科技成為引領創(chuàng)新的關鍵點【答案】ABCD8、監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目的包括（）。A.降低信息管理成本B.公眾滿意度C.合法合規(guī)D.業(yè)務連續(xù)性E.信息安全【答案】BCD9、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD10、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%

E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC11、（）應當在各自職責領域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.機構監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.設備監(jiān)管部門D.組織監(jiān)管部門E.后臺監(jiān)管部門【答案】AB12、（）不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃中的風險控制計劃。A.外匯存貸款計劃B.利率風險控制計劃C.資本充足計劃D.人民幣存貸款計劃E.經(jīng)濟資本計劃【答案】ACD13、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。A.經(jīng)濟環(huán)境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響B(tài).銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經(jīng)常損益對盈利影響如何

C.銀行成本費用的構成及變動趨勢如何，成本管理是否有效D.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象E.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入【答案】BC14、集裝箱貨物的交接方式中，屬于整箱交(整箱收FCL/FCL)方式的有()。A.門到門B.場到場C.門到站D.門到場E.場到門【答案】ABD15、關于標準化，下列說法正確的有()。A.每一個流程，可以看作是一個計劃，這個計劃將會是每一個工廠人員的目標B.同一個流程必須用不同的方式來進行C.問題得以很容易地被發(fā)現(xiàn)D.是一種保持品質、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解決問題【答案】ACD16、處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產(chǎn)()

A.會計師B.國家公務員C.資產(chǎn)公司工作人員D.金融監(jiān)管機構工作人員E.國有企業(yè)債務人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師【答案】ABCD17、我國商業(yè)銀行建立的治理架構包括的層面有（）。A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面【答案】BCD18、為保證生產(chǎn)計劃目標的實現(xiàn)，按照生產(chǎn)計劃的要求，對企業(yè)的生產(chǎn)活動全過程的檢查、監(jiān)督、分析偏差和合理調節(jié)的系列活動是()。A.生產(chǎn)監(jiān)督B.生產(chǎn)控制C.生產(chǎn)調度D.生產(chǎn)作業(yè)控制【答案】B

19、商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部