2021年個(gè)人理財(cái)形成性考核冊(cè)參考答案

個(gè)人理財(cái)作業(yè)1

一、名詞解釋

1.個(gè)人理財(cái)

答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)

人員依照個(gè)人（或家庭）所擬定階段性生活與投資目的，按照個(gè)人（或家庭）生活、財(cái)務(wù)狀

況，環(huán)繞個(gè)人（或家庭）收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目的、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等狀況，形

成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則、人生不同階段（如青年期、中年期、退休

期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性、綜合化、差別性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服

務(wù)。

2.莫迪利亞尼生命周期理論

答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基本理論，個(gè)人理財(cái)追求目的是使客戶在整個(gè)

人生過程中合理分派財(cái)富，達(dá)到人生效用最大化。

二、判斷題

1.理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢。（）

答案：錯(cuò)

2.理財(cái)是有錢人事，對(duì)于普通工薪階層是沒有用。（）

答案：錯(cuò)

3.理財(cái)金字塔，在三角形底部是代表防守資金。（）

答案：對(duì)

4.個(gè)人理財(cái)重要考慮是資產(chǎn)增值，因而，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資（）

答案：錯(cuò)

5.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值過程被稱為“折現(xiàn)"。（）

答案：對(duì)

6.復(fù)利計(jì)算是將上期末本利和作為下一期本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金數(shù)額是相似。（）

答案：錯(cuò)

7.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表格式一模同樣（）

答案：錯(cuò)

三、選取題

1.為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析.財(cái)務(wù)規(guī)劃.投資顧問.資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案：A

2.投資組合決策基本原則是（）

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.盼望收益最大化

D.給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

3.下列理財(cái)目的中屬于短期目的是（）

A.子女教誨儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

答案：D

4.如下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容？（）

A.教誨投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

答案：B

5.原則個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程涉及如下幾種環(huán)節(jié)：

I.收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的

II.綜合理財(cái)籌劃方略整合

III.客戶關(guān)系建立

IV.分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

V.提出理財(cái)籌劃

VI.執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)籌劃

對(duì)的順序應(yīng)為（）。

A.I,III,VI,V,IV,II

B.III,I,IV,V,VI,II

C.III,V,II,I,VI,IV

D.III,I,IV,II,V,VI

答案：D

6.單利和復(fù)利區(qū)別在于（）。

A.單利計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度.月或日

B.用單利計(jì)算貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生利息一并計(jì)算

答案：D

7.如下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)是（）

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

答案：D

8.制定個(gè)人理財(cái)目的基本原則之一是，將（）作為必要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。

A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B.長(zhǎng)期投資目的

C.預(yù)留鈔票儲(chǔ)備

D.短期投資目的

答案：C

四、計(jì)算題

假定銀行存款利率為5%,你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來退休生活費(fèi)用，試分別用

單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢？

答案：答:單利=本金義（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000

復(fù)利=本金X（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=43219.42

五.分析題

個(gè)人理財(cái)籌劃

每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)均有自己看法。某些人以為賺錢最后目是進(jìn)行消費(fèi)，因而幾乎沒有

什么存款。其她人由于自身家庭狀況或年齡關(guān)系非常理解規(guī)劃.儲(chǔ)蓄和投資需要。

建立個(gè)人理財(cái)籌劃后，下一步應(yīng)當(dāng)是有效資金管理。只有擬定了目的，人們才干建立短期和

長(zhǎng)期目的。目的明確還能防止各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡人合用理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同。30歲左右人也許需要支付許多費(fèi)

用，并且必要要為長(zhǎng)期理財(cái)安全服務(wù)。50歲開外人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要

開始考慮自己晚年生活和遺產(chǎn)傳承。

1.請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)重要內(nèi)容和原則。

答案：答：個(gè)人理財(cái)重要內(nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)籌劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資

源進(jìn)行恰當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目的一種過程，涉及個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)

理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教誨投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，

個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收謀劃等內(nèi)容。

個(gè)人理財(cái)原則：合法.安全.收益性.流動(dòng)性等四個(gè)基本原則

因人置宜.終身理財(cái).高興理財(cái).提高素質(zhì)

2.人們經(jīng)常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤

答案：答：人們經(jīng)常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：

I.節(jié)儉生財(cái)

2.理財(cái)是富人.高收入家庭專利

3.理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)

4.只有把錢放在銀行才是理財(cái)

3.目的確立如何可以協(xié)助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全，諸近年輕人以為理財(cái)是中年人事，或是

有錢人事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？請(qǐng)闡明理由。

答案：答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤。

由于影響將來財(cái)富核心因素是投資報(bào)酬率高低與時(shí)間長(zhǎng)短，而不是資金多寡，依照莫迪利亞

尼生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求目的是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分派財(cái)富，達(dá)到人生效

用最大化，因此理財(cái)是中年人事，或是有錢人事，到了老年再理財(cái)也不遲想法是不對(duì)。

4.咱們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必要考慮哪些因素？

答案：1.考慮客戶個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

2.考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況.宏觀經(jīng)濟(jì)政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅

收制度.社會(huì)保障制度.國(guó)家教誨.住房.醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排制度及其改革方

向

5.為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭鈔票流量表（格式可參見教材P246）,并據(jù)此制

定一份簡(jiǎn)樸個(gè)人理財(cái)籌劃。

每月收支狀況

收入狀況支出狀況

本人收入基本生活開支

配偶收入其她開支

收入總計(jì)支出總計(jì)

結(jié)余

家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況

家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債

鈔票

定期存款

房產(chǎn)

資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債共計(jì)

資產(chǎn)凈值

個(gè)人理財(cái)作業(yè)2

一、名詞解釋

1.股票

答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行、用以

證明出資人股自身份和權(quán)利，并依照持有人所持有股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)憑證。

2.開放式基金

答案：答：開放式基金就是一種您與其她投資者將各自錢集中到一種賬戶里，共同請(qǐng)一家專

業(yè)基金管理公司來為您管理一種理財(cái)形式。

3.封閉式基金

答案：答：封閉式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位發(fā)行總額，籌足總額

后，基金即宣布成立，并進(jìn)行封閉，在一定期期內(nèi)不再接受新投資。

4.國(guó)債

答案：答：國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基本，按照債普通原則，通過向社會(huì)籌

集資金所形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

二、判斷題

1.一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）

答案：錯(cuò)

2.債券是一種由股東向公司出具，在商定期間承擔(dān)還本付息義務(wù)書面憑證。（）

答案：錯(cuò)

3.股票是股份有限公司發(fā)行用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并借以獲得股息和紅利一種

有價(jià)證券。（）

答案：對(duì)

4.股票和債券同樣，具備可償還性。（）

答案：錯(cuò)

5.債券與股票都是由政府發(fā)行。（）

答案：錯(cuò)

6.因其信用度高，國(guó)債又被稱為“金邊債券”。（）

答案：對(duì)

7.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。（）

答案：錯(cuò)

8.總體而言，保險(xiǎn)更注重是保障，而非投資增值。（）

答案：對(duì)

9.B股是以外幣表白面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市普通股股票（）

答案：錯(cuò)

10.證券投資基金是一種利益共享.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合證券投資方式。（）

答案：對(duì)

11.債券性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

三、單項(xiàng)選取題

1.資我市場(chǎng)特性是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

答案：A

2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同商定期間和場(chǎng)合申購(gòu)或者贖回基金是

（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

3.關(guān)于債券特性，如下說法錯(cuò)誤是（）。

A.債券是比較穩(wěn)定投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D.相對(duì)于鈔票存款，債券收益更加高

答案：B

4.債券發(fā)行人不能按照商定期限和金額償還本金和支付利息風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

5.關(guān)于基金投資風(fēng)險(xiǎn)，如下說法錯(cuò)誤是（）。

A.基金風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失也許性

B.基金風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)運(yùn)作

C.基金非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

6.下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本（）。

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

答案：B

7.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低是（）。

A..有擔(dān)保公司債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨

D.平衡性基金

答案：B一

8.如下投資工具中，不屬于固定收益投資工具是（）

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優(yōu)先股

答案：B一

9.封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（）原則進(jìn)行分類。

A.按投資基金組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金投資對(duì)象

D.按投資基金風(fēng)險(xiǎn)大小

答案：B一

10.以追求資產(chǎn)長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的基金是（）

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.以上都不是

答案：c一

11.債券代表其投資者權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

12.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小是（）

A.國(guó)債

B.股票

C.公司債券

D.期貨

答案：A

13,下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資特性？（）

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收益率高

答案：D

14.如下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤是（）

A.收益率互相影響

B.都屬于有價(jià)證券

C.都是籌資手段

D.均有規(guī)定償還期限

答案：D

15.證券投資基金反映是投資者和基金管理人之間一種（）。

A.債權(quán)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

答案：D

四、多項(xiàng)選取題

1.依照基金投資標(biāo)資產(chǎn)不同，可以將證券投資基金分類為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.收入型基金

E.平衡型基金

F.成長(zhǎng)型基金

答案：ABC

2.相對(duì)股票投資而言，債券投資長(zhǎng)處有（）

A.投資收益高

B.本金安全性高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D.市場(chǎng)流動(dòng)性好

答案：BC

3.優(yōu)先股優(yōu)先權(quán)重要體當(dāng)前（）

A.認(rèn)股權(quán)

B.分派剩余資產(chǎn)

C.分派公司收益

D.公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

答案：BC

4.普通股票股東享有權(quán)利重要是（）

A.公司重大決策參加權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)

C.選取管理者

D.其她權(quán)利

答案：ABD

5.債券按發(fā)行主體不同，可分為（）

A.政府債券

B.公債

C.金融債券

D.公司債券

答案：ACD

五.計(jì)算題

已知商業(yè)銀行原始存款5000元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%,超額準(zhǔn)備金率5%。

分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù).總存款數(shù).派生存款數(shù)。

答案：存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金+鈔票漏損率+超額準(zhǔn)備金率)

=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5

總存款數(shù)=原始存款*存款擴(kuò)張倍數(shù)=5000*5=25000

派生存款數(shù)=總存款數(shù)-原始存款=25000-5000=0

六.案例分析

王先生今年49歲，在某國(guó)營(yíng)大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入涉及工資.獎(jiǎng)金.福利約合十五萬(wàn)

元人民幣。大某些工資都放在鈔票賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位

買斷工齡，沒有任何醫(yī)療和養(yǎng)老保障。當(dāng)前一家私人公司做一份辦公室工作，月工資1500

元左右。女兒學(xué)習(xí)成績(jī)普通，因此打算送她出國(guó)上大學(xué)。王家家庭財(cái)產(chǎn)重要是單位前幾年分

一套三居室，按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值，預(yù)計(jì)價(jià)值五十萬(wàn)左右。金融資產(chǎn)某些，大某些是銀行里定

期存款，約六十萬(wàn)人民幣和兩萬(wàn)美元外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)某些，王先生買了

兩套小戶型二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬(wàn)，當(dāng)前都在出租，每年可以帶來6%收益，約合三萬(wàn)元

人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)樸理財(cái)策劃。

答案：1.預(yù)留鈔票15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款

2.為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保

3.未給出王先生女兒年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)當(dāng)15歲左右，

出國(guó)上大學(xué)費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，當(dāng)前尚有3年才開始上大學(xué)，因此建議

這某些錢存銀行3年期定期存款

4.兩套二手房出租所得可投入基金定投為后來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

5.銀行存款剩余20萬(wàn)人民幣，可10萬(wàn)投入與股票市場(chǎng)，10萬(wàn)購(gòu)買賺錢性商業(yè)保險(xiǎn)，如：

分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)等。

七、綜合案例分析

(-)現(xiàn)年28歲路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高檔職工，每月稅前收入為9,000元。路

先生妻子黃女士今年27歲，在一家外資公司擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。她們有

一種寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買了一套價(jià)值60萬(wàn)住房，貸

款總額為40萬(wàn)元，貸款利率5.5%,還清，她們采用是等額本息還款方式，剛剛還款一種月。

路先生當(dāng)前在銀行存款有10萬(wàn)元，其中涉及銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生以為

投資股票風(fēng)險(xiǎn)比較高，因此路先生除銀行存款外只有總值5萬(wàn)元債券基金，涉及全年獲得收

益2,100元。路先生并無其她投資。

為應(yīng)付尋常開支需要，路先生家里常備有3,000元鈔票。除了每月需要償還房貸以外，路先

生一家每月生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000

元外，并無其他額外支出。由于路先生夫婦所在單位為她們提供了必要社會(huì)保障，因而她們

尚未對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠結(jié)識(shí)?？紤]到后來子女教誨是一項(xiàng)重要支出，路先生決定從當(dāng)

前開始就采用定期定額方式為孩子儲(chǔ)備教誨金。

1.客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制直接基本普通是（）。

A.客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄

B.客戶登記表

C.客戶鈔票流量表

D.客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表

答案：D

2.客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）基本狀況。

A.某一時(shí)期

B.上一年度

C.上一年末

D.某一時(shí)點(diǎn)

答案：D

3.路先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中“鈔票與鈔票等價(jià)物小計(jì)”一欄數(shù)值應(yīng)為（）。

A.103,000

B.153,000

C.100,000

D.3,000

答案：A

4.路先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中“其她金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄數(shù)值應(yīng)為（）。

A.150,000

B.50,000

C.100,000

D.500,000

答案：B-

5.路先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄數(shù)值大概為（）。

A.380000

B.310000

C.350000

D.330000

答案：c-

6.黃女士年稅后工資收入總額應(yīng)為（）。

A.52,334元

B.50,392元

C.59,040元

D.61,200元

答案：D

7.（）作為金融產(chǎn)品，最合用于鈔票管理。

A.定期存款

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.投資分紅險(xiǎn)

D.資金信托產(chǎn)品

答案：B-

8.綜合考慮，路先生家庭中存在下列問題中應(yīng)當(dāng)一方面解決（）問題。

A.金融投資局限性

B.尋常保存鈔票額度過大

C.貸款還款方式選取不當(dāng)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理支出局限性

答案：D

9.（）作為金融工具，最適于子女教誨金儲(chǔ)備。

A.原油期貨

B.活期存款

C.平衡型基金

D.成長(zhǎng)型股票

答案：C

10.關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃錯(cuò)誤說法是（）o

A.路先生保額應(yīng)當(dāng)最大

B.應(yīng)當(dāng)優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)

C.路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等

D.不能由于參加社會(huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

（二）王先生經(jīng)歷值得諸多人引覺得戒

王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在故鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。

1994年，她放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系，她第一次

接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬(wàn)元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60

萬(wàn)元。這一期間，她娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達(dá)到80萬(wàn)元。她對(duì)自己越來越有信心，

打算做到200萬(wàn)元歇手，投資實(shí)業(yè)。

無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)元，3個(gè)月后，

本金更是所有虧損，還欠下10多萬(wàn)元債務(wù)。王先生只得罷手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債

務(wù)，經(jīng)濟(jì)承擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右，孩子已上小學(xué)，一

年費(fèi)用萬(wàn)元左右。

當(dāng)前王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月300元津貼以外，平時(shí)做某些

兼職，月收入有1500元?元左右。她們當(dāng)前沒有存款，每月房租1200元，吃飯.交通以及

購(gòu)物等消費(fèi)大概在1500元左右。王先生戶口還在老家，只參加了基本社保。

她們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒有其她投資。王先生當(dāng)前對(duì)股票.期貨

提不起興趣。她真但愿當(dāng)年有錢時(shí)候，有人能給她某些理財(cái)建議，不至于到當(dāng)前還沒車.沒

房.沒戶口，幾乎一事無成。她最大但愿是兩年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買上一套房子，安

頓下來。

（1）請(qǐng)你為王先生分析她此前理財(cái)失誤之處

（2）請(qǐng)你為王先生此后生活何目的作一理財(cái)規(guī)劃。

（3）請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺陷，

對(duì)咱們理財(cái)策劃有何啟示？

答案：答：1.王先生此前理財(cái)失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。

2.理財(cái)規(guī)劃建議：

第一，預(yù)留鈔票5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3個(gè)月定期存款，3000元以

信用卡方式。

第二，為王先生買意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

第三，為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保。

第四，為后來小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月1000元基金定投。

第五，當(dāng)前王先生經(jīng)濟(jì)條件，兩年半后上海買房愿望，無法實(shí)現(xiàn)。

3.理財(cái)策劃啟示：

第一，每一種產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)當(dāng)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。

第二，任何理財(cái)產(chǎn)品均有風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人理財(cái)作業(yè)3

一、名詞解釋

i.個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷

答案：答：個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷指理財(cái)策劃師針對(duì)其個(gè)人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客需要

和欲望為己任，以綜合營(yíng)銷方略獲得顧客對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)認(rèn)同，接納和消費(fèi)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)

贏得顧客滿意，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目的過程。

2.稅收謀劃

答案：答：稅收謀劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違背法律、法規(guī)（稅法及其她有關(guān)法律、

法規(guī)）前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先

安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目的一系列謀劃活動(dòng)。

二、判斷題

I.避稅是收到稅單后不去交稅。（）

答案：錯(cuò)

2.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）

答案：錯(cuò)

3.個(gè)人稅務(wù)謀劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前

在法律容許范疇之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)低位選取。（）

答案：對(duì)

4.對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)居民境外獲得所得，國(guó)內(nèi)不征收個(gè)人所得稅。（）

答案：錯(cuò)

5.理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需理解多方信息（）

答案：對(duì)

6.理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太各種人或家庭問

題。（）

答案：錯(cuò)

7.在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情.多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切

忌態(tài)度冷淡。（）

答案：對(duì)

三、單選題

1.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)第一步是（）。

A.擬定客戶財(cái)務(wù)目的

B.資產(chǎn)管理目的分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.基本資料收集

答案：D

2.如下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)是（）

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

答案：A

3.描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人鈔票收入和支出狀況財(cái)務(wù)報(bào)表是（）

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.成本明細(xì)表

答案：C

4.收集客戶個(gè)人信息辦法，不涉及（）：

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使專心理測(cè)試問卷.

答案：C

5.對(duì)客戶回絕理解不恰當(dāng)是（）

A.回絕是客戶習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶之因此回絕，有也許是心理有顧慮

C.客戶回絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義提示

D.客戶提出回絕，從業(yè)人員就沒有回旋余地

答案：D

6.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上財(cái)務(wù)狀況報(bào)表是（）

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.鈔票流量表

D.利潤(rùn)分派表

答案：A

7.當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）

原則回答客戶問題。

A.銀行利益最大化

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.坦白真誠(chéng)

D.毫不隱瞞

答案：B

8.國(guó)內(nèi)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資.薪金所得.以每月收入額減除費(fèi)用（）后余額，

為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.元

答案：D

9.國(guó)內(nèi)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率，稅率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

答案：A

10.國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資.薪金所得合用稅率范疇是（）

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%~35%

答案：B

11.國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用（）

A.14%實(shí)際比例稅率

B.合用5~35%五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C.20%比例稅率

D.合用20%~40%三級(jí)超額累進(jìn)稅率

答案：C

12.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是（）

A.刊登論文獲得報(bào)酬

B.提供著作版權(quán)而獲得報(bào)酬

C.將國(guó)外作品翻譯出版獲得報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿獲得報(bào)酬

答案：D

13.依照個(gè)人所得稅法規(guī)定，工資.薪金所得采用稅率形式是（）

A.超額累進(jìn)稅率

B.全額累進(jìn)稅率

C.超率累進(jìn)稅率

D.超倍累進(jìn)稅率

答案：A

14.王某獲得稿酬0元，授課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按

應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%,王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為

（）元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

答案：B

0-0*20%=16000*14%=2240

4000-800=3200*20%=640

2240+640=2880

15.對(duì)如下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A.偶爾所得

B.個(gè)體工商戶生產(chǎn).經(jīng)營(yíng)所得

C.稿酬所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

答案：A

16.個(gè)人理財(cái)客戶最基本需求是（）。

A.服務(wù)需求

B.體驗(yàn)需求

C.關(guān)系需求

D.產(chǎn)品需求

答案：D一

17.如下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目是（）?

A.收藏品

B.接受別人禮物

C.按揭房產(chǎn)

D.租借房屋

答案：D

18.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算。

A.購(gòu)買價(jià)

B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C.平均購(gòu)買價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D.視狀況而定

答案：B

19.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師普通需要對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬

于流動(dòng)負(fù)債？（）

A.汽車貸款

B.教誨貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

答案：D

20.作為鈔票及其等價(jià)物，必要要具備良好流動(dòng)性，因而（）不能作為鈔票等價(jià)物。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

21.預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快.處在景氣周期，相應(yīng)理財(cái)辦法是（）。

A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品配備

B.增長(zhǎng)債券產(chǎn)品配備

C.增長(zhǎng)股票產(chǎn)品配備

D.恰當(dāng)減少房產(chǎn)配備

答案：C

22.在個(gè)人生命周期中退休期，投資組合應(yīng)以（）為主。

A.期權(quán)

B.外匯

C.固定收益投資工具

D.股票

答案：C

23.在預(yù)測(cè)客戶將來支出時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員一方面應(yīng)當(dāng)考慮客戶所在地區(qū)（）高低。

A.就業(yè)率

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C.通貨膨脹率

D.貨幣升值空間

答案：C

24.“基金定投”是一種（）。

A.悲觀投資方略

B.積極投資方略

C.多元化投資方略

D.平衡投資方略

答案：D

25.（）作為金融工具，最適于子女教誨金儲(chǔ)備。

A.原油期貨

B.活期存款

C.平衡型基金

D.成長(zhǎng)型股票

答案：C

四.多選題

1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)方略影響描述中，對(duì)的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性.高投機(jī)性股票價(jià)值體現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票.房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票收益和價(jià)值明顯下降，也許引起熊市

答案：ABE

2.處在中年穩(wěn)健期理財(cái)客戶特性是（）。

A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi).減少負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高.追求穩(wěn)定收益

C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的

D.在資產(chǎn)組合中選取低風(fēng)險(xiǎn)股票.高級(jí)別債券.優(yōu)先股等

E.竭力保全自己已積累財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

答案：BCD

3.稅務(wù)謀劃特點(diǎn)涉及（）

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.隱藏性

C.合法性

D.專業(yè)性

答案：ACD一

4.下列哪些選項(xiàng)也許增長(zhǎng)家庭凈資產(chǎn)？（）

A.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

B.增長(zhǎng)消費(fèi)

C.將投資收益進(jìn)行再投資

D.運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

答案：AC

5.獲得良好第一印象重要辦法有（）。

A.微笑.開朗表情

B.誠(chéng)懇態(tài)度

C.干凈利落動(dòng)作

D.周到細(xì)致服務(wù)建議書

答案：ABCD

6.關(guān)于投訴解決，如下說法對(duì)的是（）。

A.積極面對(duì)，對(duì)投訴客戶懷有感恩心

B.滿足所有投訴客戶所有需求

C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品形象

D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急籌劃

E.及時(shí)解決客戶投訴

答案：ADE

7.理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析重要內(nèi)容涉及（）。

A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B.客戶家庭鈔票流量表分析

C.客戶投資冒險(xiǎn)心理分析

D.客戶婚姻狀況分析

E.對(duì)客戶子女身體狀況進(jìn)行分析

答案：AB

8.客戶資產(chǎn)普通可分為三類：（）

A.鈔票及鈔票等價(jià)物

B.其她金融資產(chǎn)

C.個(gè)人資產(chǎn)

D.股票

E.家具

答案：ABC

五、問答題

1.學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)理解。

答案：答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面，積極向上，它是對(duì)人畢生開支和賺

錢規(guī)劃，同步也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭--種保障，但她也有局限性之處，賺錢同步隨著著風(fēng)險(xiǎn)，而

保障隨著著信用危機(jī)，因此必要謹(jǐn)慎考慮所投入產(chǎn)品，不要盲目信從，必要謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品

收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)當(dāng)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品均有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)保證基本生活，

余錢投資。

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)過程中要收集哪某些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？

答案：答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：

1.客戶個(gè)人信息，涉及財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。

2.宏觀經(jīng)濟(jì)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況.宏觀經(jīng)濟(jì)政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅收制度.社會(huì)保

障制度.國(guó)家教誨.住房.醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排制度和改革方向。

這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃影響：

1.收集信息時(shí)主線，沒有信息就無法規(guī)劃

2.完整可靠精確信息保證財(cái)務(wù)建議有效性

3.如無完整或?qū)Φ男畔ⅲ瑢⒂绊懤碡?cái)籌劃和建議質(zhì)量

4.如無對(duì)的信息或核心性內(nèi)容，終結(jié)提供服務(wù)，以避免浮現(xiàn)責(zé)任糾紛

3.為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，