初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練精華B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練精華B卷附答案

單選題（共50題）1、借款人的義務不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.依法如實提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A2、《證券法》在（）年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D3、下列機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B4、根據(jù)法律規(guī)定，我國采取的公司資本制度是()。A.法定資本制度B.授權資本制度C.折中資本制度D.代理資本制度【答案】A5、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B6、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】A7、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.股東以其全部資產對公司承擔責任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任【答案】C8、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關的業(yè)務C.轉賬結算D.現(xiàn)金支取【答案】D9、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是()。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B10、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級C.警告D.罰金【答案】D11、我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B12、（）不屬于普惠金融的激勵機制。A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)却胧〤.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度D.支持銀行完善服務網(wǎng)絡，合理把握小微企業(yè)、“三農”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度【答案】C13、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B14、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.國務院D.中國人民銀行【答案】A15、某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊【答案】B16、票據(jù)持票人轉讓票據(jù)權利予他人，屬于票據(jù)行為中的（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】B17、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A18、關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.可以自行設立B.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準D.必須經(jīng)財政部審查批準【答案】B19、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A20、對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。A.親見客戶關系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】A21、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到B.權利，支付C.義務，得到D.義務，支付【答案】C22、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D23、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B24、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細調查客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務操作【答案】B25、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】C26、金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。A.沉沒成本B.重置成本C.交易成本D.歷史成本【答案】C27、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。A.價值尺度B.貯藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D28、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C29、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現(xiàn)率D.減少央行票據(jù)發(fā)行量【答案】C30、中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（）。A.營利性法人B.地方性非營利法人C.全國性非營利社會團體D.公益性團體【答案】C31、銀行銷售理財產品時應當遵循的原則不包括()。A.買者自負、賣者有責原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關理財文件C.風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品D.公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售【答案】B32、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通B.優(yōu)化資源配置C.經(jīng)濟調節(jié)D.反映經(jīng)濟運行【答案】A33、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B34、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀公司可以從事的業(yè)務是（）。A.投資國債B.投資金融債券C.向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務D.向境內外金融機構提供資金拆借【答案】C35、下列關于“守法合規(guī)”要求的說法正確的是（）。A.遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)自律規(guī)范C.遵守所在機構的規(guī)章制度D.以上都應遵守【答案】D36、構成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務層層審批B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A37、下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會計資本應當?shù)扔诮?jīng)濟資本【答案】C38、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.現(xiàn)場檢查B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露【答案】B39、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B40、代理活動涉及（）主體。A.四方B.三方C.兩方D.單方【答案】B41、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務不包括()。A.代發(fā)工資B.代理各項公用事業(yè)收費C.代理財政投資D.代扣住房按揭消費貸款【答案】C42、投資協(xié)議中直接影響"誰控制公司"這個問題的條款是（）。A.估值條款B.優(yōu)先認購權條款C.保護性條款D.排他性條款【答案】A43、()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】C44、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A45、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B46、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B47、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B48、股權投資基金募集所需主要資料不包括（）A.私募備忘錄B.募集推介資料C.盡職調查資料D.基金條款書【答案】C49、個人通知存款的起存金額為（）萬元。A.1B.2C.3D.5【答案】D50、零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A多選題（共20題）1、下列關于個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔.匯變匯的原則B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費D.鈔買價比匯買價要低E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價【答案】BC2、下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調查報告【答案】ABC3、以下銀行各業(yè)務中，存在信用風險的有（）。A.短期貸款B.債券投資C.信用擔保D.票據(jù)承兌E.掉期交易【答案】AB4、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內外結算D.發(fā)行金融債券E.從事同業(yè)拆借【答案】ABCD6、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A.防范金融風險B.增強客戶的滿意度C.維護金融安全D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則【答案】AC7、以下國家中，金融監(jiān)管體制是統(tǒng)一監(jiān)管型的有（）。A.日本B.韓國C.荷蘭D.澳大利亞E.中國【答案】AB8、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定【答案】ACD9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規(guī)定進行信息披露的E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC10、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB11、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。A.公開市場買入證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】ABD12、以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為（）。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.朝陽型行業(yè)E.夕陽型行業(yè)【答案】ABC13、下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD14、實踐中，通常將金融風險造成的損失分為（）。A.災難性損失B.預期損失C.非預期損失D.極端損失E.絕對損失【答案】BCD15、持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）A.持有、使用