初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試題打印帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試題打印帶答案

單選題（共50題）1、()是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C2、關于客戶信用分析中的現金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出【答案】D3、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A4、（2018年真題）下列不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.法律風險D.商品風險【答案】C5、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B6、土地權利預告登記申請人一般為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.第三人D.簽訂土地轉讓協(xié)議的轉讓方和受讓方【答案】D7、通風與空調工程的調試和調整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到某一個適當的開度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A8、（2018年真題）新產品（業(yè)務）的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行產生（）的風險。A.違約B.破產C.盈利D.損失【答案】D9、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們應當看到的風險信息【答案】A10、高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.高層風險報告【答案】A11、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】C12、商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象()，從而分散和降低風險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復雜化【答案】B13、商業(yè)銀行最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致【答案】A14、某設備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側的鋼結構和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機械傷害D.高處墜落【答案】B15、由于腳手架使用荷載的變動性較大，因此建議的安全系數一般為（）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】A16、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。A.業(yè)務條線部門B.風險管理部門和合規(guī)部門C.內部審計D.后臺管理部門【答案】D17、（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.國家風險【答案】C18、市場約束的核心是()。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構【答案】A19、無論是銀行本身的跨國經營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到()的影響。A.國家風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A20、下列有關插座的安裝，說法錯誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應在上方，面對三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線單獨敷設，不允許與工作零線混用C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯連接D.同一場所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾21、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來C.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單D.操作風險是銀行經營中最重要的風險【答案】A22、下列關于監(jiān)管資本的說法，正確的是()A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本C.未分配利潤屬于其他一級資本D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】B23、施工組織設計復核由（）進行。A.項目經理B.項目副經理C.項目部總工程師D.項目部專業(yè)工程師【答案】C24、已知某國內商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C25、國家進行宏觀調控期間，商業(yè)銀行應當及時調整有關政策，避免市場變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中()的體現。A.洗錢B.政治風險C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災害【答案】C26、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風險管理中，久期通常用來衡量金融資產的價格對（）因素的敏感度。A.股票價格B.匯率C.商品價格D.利率【答案】D27、銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】D28、根據（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】A29、（）是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。A.高級管理層的支持與承諾B.董事會的支持與承諾C.監(jiān)事會的支持與承諾D.風險管理委員會的支持與承諾【答案】A30、室外攝像機安裝高度不低于（）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】B31、某企業(yè)由于財務印章被盜用,導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走,給該行造成不良影響。對該銀行而言,此操作風險事件應歸于()類別。A.信息科技系統(tǒng)事件B.內部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D32、以下不屬于商業(yè)銀行內部控制必須貫徹的原則的是()。A.全面B.審慎C.有效D.協(xié)助【答案】D33、（）是一個國家乃至全球經濟和金融體系的核心支柱。A.保險公司B.證券公司C.銀行中介D.商業(yè)銀行【答案】D34、（2018年真題）下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當的是（）。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B35、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】D36、不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產)以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。A.1B.3C.5D.10【答案】D37、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.替代標準法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C38、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D39、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總【答案】C40、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.實際價值【答案】A41、下列關于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。A.有助于提升個人信貸業(yè)務的規(guī)模B.有效控制個人客戶信用風險的基本要求C.對個人信貸業(yè)務的運營效率提高具有主要作用D.可以消除個人信貸業(yè)務的風險【答案】D42、評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。A.準備B.評估C.報告D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】B43、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.風險識別和貸后管理難度大D.非系統(tǒng)性風險較高【答案】D44、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.法律風險B.戰(zhàn)略風險C.合規(guī)風險D.國別風險【答案】B45、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入期限較短的金融產品B.買入期限較長的金融產品C.買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品D.賣出期限較長的金融產品【答案】B46、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長B.交易不公開C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工活動【答案】A47、在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。A.水平B.正向C.反向D.波動【答案】C48、（）是通過對企業(yè)的經營成果、財務狀況以及現金流量的分析，達到評價企業(yè)經營管理者的管理業(yè)績、經營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。A.風險狀況分析B.投資狀況分析C.經營狀況分析D.財務狀況分析【答案】D49、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A50、報警閥應設在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A多選題（共20題）1、下列工作中，屬于施工階段的有（）。A.組建項目經理部B.嚴格履行合同，協(xié)調好與建設單位、監(jiān)理單位、設計單位等相關單位的關系C.項目經理組織編制《施工項目管理實施規(guī)劃》D.項目經理部編寫開工報告E.管理施工現場，實現文明施工確認答案【答案】B2、商業(yè)銀行風險控制應實現的目標有(?)。A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平B.風險管理戰(zhàn)略符合經營目標的要求C.在成本／收益基礎上保持有效性D.對商業(yè)銀行的資產負債表等資料進行分析，發(fā)現潛在的風險E.通過對風險誘因的分析：發(fā)現管理中存在的問題，完善風險管理程序【答案】BC3、2002年10月，國內首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數據中心與深圳發(fā)展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說明，正確的有（）。A.此舉是風險緩釋的有效手段B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉移操作風險C.此舉有助于銀行將重點放到核心業(yè)務上D.此舉使得外包服務的最終責任成為高陽數據中心E.此外包業(yè)務本身也可能存在風險【答案】ABC4、簽訂合同自愿原則意味著合同當事人在（），根據自己了解掌握的知識。以及擁有的經驗和判斷能力去自主協(xié)商和選擇所需要的合同內容。A.合同簽訂時B.自愿狀況下C.不受干擾下D.市場交易活動中【答案】D5、戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。A.戰(zhàn)略層面B.管理層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【答案】ACD6、合同當事人之間的任何爭議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須參與，并對解決措施進行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。A.項目經理B.合同管理人員C.勞務員D.勞動工資人員【答案】B7、（）不得剝奪、侵害婦女應當享有的土地承包經營權。A.任何組織和個人B.國家行政機關C.政府D.司法機關【答案】A8、公允價值的計量方式有()A.不可以直接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則應使用公認的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）E.允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突【答案】BD9、信訪人對復核意見不服，仍然以同一事實和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機構和其他行政機關（）。A.不再受理B.不再復核C.不予登記D.不再答復【答案】A10、（2022年7月真題）商業(yè)銀行對操作風險損失事件統(tǒng)計的內容應包括（）A.業(yè)務條線名稱和損失事件類型B.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現的時間及損失確認時間C.損失涉及金額、損失金額及緩釋金額D.與信用風險和市場風險的交叉關系E.非財務影響【答案】ABCD11、建筑、安裝工程采用的汽車式、履帶式、輪胎式起重機稱為（）。A.塔式起重機B.自行式起重機C.門座式起重機D.桅桿式起重機【答案】B12、商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點B.市場收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％【答案】ABCD13、現場進