初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題A卷附答案

單選題（共50題）1、（）應當自事故發(fā)生之日起60日內提交事故調查報告；特殊情況下，經(jīng)負責事故調查的人民政府批準，提交事故調查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機構B.施工單位C.建設單位D.事故調查組【答案】D2、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。A.風險轉移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】A3、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B4、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A5、（2017年真題）銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執(zhí)行信托計劃【答案】C6、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D7、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現(xiàn)在應至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C8、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B9、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D10、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權益類理財產品B.現(xiàn)金管理類理財產品C.混合類理財產品D.固定收益類理財產品【答案】B11、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A.直接B.間接C.視具體的情況而定D.以上均不正確【答案】B12、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C13、張先生現(xiàn)有資產100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A14、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C15、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B16、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B17、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A18、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關系C.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D19、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權D.債權【答案】D20、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D21、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負有責任的，由有關部門依法暫扣或者吊銷其有關證照；對事故發(fā)生單位負有事故責任的有關人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產有關的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內不得擔任任何生產經(jīng)營單位的主要負責人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C22、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C23、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A24、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】D25、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C26、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A27、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A28、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C29、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B30、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D31、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C32、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價【答案】A33、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京【答案】A34、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D35、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B36、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D37、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.財富管理B.個人理財C.個人貸款D.公司理財【答案】B38、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D39、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C40、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】C41、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A42、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D43、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A44、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B45、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】B46、（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機構D.商業(yè)銀行【答案】D47、為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D48、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的資產額度【答案】A49、（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A50、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括()等內容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容【答案】ABC2、現(xiàn)金管理類理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于(??)。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD3、（2017年真題）理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD4、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。A.房貸險B.家庭財產險C.分紅險D.萬能險E.投連險【答案】CD5、起重力矩為（）KN·m以上、出廠年限超過18年的塔式起重機，必須進行安全評估和結構應力測試，合格的方可進行安裝質量檢驗。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D6、風險是指資產收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。A.必要收益率B.算術平均數(shù)C.方差D.標準差E.期望收益率【答案】CD7、商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構C.補償或賠償機制D.回復的安排E.調查的程序【答案】ACD8、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD9、下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金E.某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險【答案】CD10、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD11、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD12、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【