演示文稿供應(yīng)鏈金融和風(fēng)險防控

演示文稿供應(yīng)鏈金融和風(fēng)險防控本文檔共64頁；當(dāng)前第1頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融和風(fēng)險防控本文檔共64頁；當(dāng)前第2頁；編輯于星期三\11點4分目錄1、供應(yīng)鏈管理及其本質(zhì)2、供應(yīng)鏈金融及其特點3、供應(yīng)鏈金融的案例4、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特點5、供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估和管理6、供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控7、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險應(yīng)急處置本文檔共64頁；當(dāng)前第3頁；編輯于星期三\11點4分目錄1、供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)分析本文檔共64頁；當(dāng)前第4頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈管理思想和方法供應(yīng)鏈管理是一種集成、整合和優(yōu)化的管理思想和方法；供應(yīng)鏈：企業(yè)通過改善上、下游供應(yīng)鏈關(guān)系，整合和優(yōu)化供應(yīng)鏈中的資源配置，操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，使整個供應(yīng)鏈系統(tǒng)成本達(dá)到最??；以獲得企業(yè)的競爭優(yōu)勢的管理思想和方法，市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)管理的重點，從生產(chǎn)，向供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)移；供應(yīng)鏈管理能力，成為企業(yè)能否做大做強的核心競爭力；本文檔共64頁；當(dāng)前第5頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)企業(yè)供應(yīng)鏈管理銷售生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B下游分銷商X下游分銷商Y二十世紀(jì)八十年代以后，經(jīng)濟(jì)全球化使生產(chǎn)的分工開始由企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)向企業(yè)外包，市場細(xì)分、業(yè)務(wù)外包，企業(yè)的經(jīng)營管理不僅是企業(yè)內(nèi)部管理，更多的是上下游供應(yīng)商，分銷商的管理，供應(yīng)鏈管理應(yīng)運而生。企業(yè)供應(yīng)鏈管理：對上下游用戶、零售商、分銷商、制造商、采購供應(yīng)商的供應(yīng)過程進(jìn)行計劃、調(diào)度、調(diào)配、控制與利用的管理技術(shù)。本文檔共64頁；當(dāng)前第6頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈管理的擴(kuò)展供應(yīng)鏈管理的思想和方法，不僅適用于企業(yè)運營管理，也適用于經(jīng)濟(jì)活動的運行管理，適用于價值創(chuàng)造過程的管理；商品的價值創(chuàng)造是通過一系列經(jīng)濟(jì)活動構(gòu)成的，這些互不相同但又相互關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)活動，構(gòu)成了一個價值供應(yīng)鏈。本文檔共64頁；當(dāng)前第7頁；編輯于星期三\11點4分商品經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價值的五大經(jīng)濟(jì)活動商品研發(fā)——提供研發(fā)設(shè)計，創(chuàng)造獨特的商品功能和知識產(chǎn)權(quán)價值;商品生產(chǎn)——對原材料進(jìn)行加工生產(chǎn)，創(chuàng)造出有一定使用價值的產(chǎn)品；商品貿(mào)易——通過采購、銷售等貿(mào)易活動實現(xiàn)商品所有權(quán)的交易和轉(zhuǎn)移；商品物流——通過運輸、倉儲等經(jīng)營活動對商品的空間和時間進(jìn)行有效管理;商品金融——對商品生產(chǎn)、貿(mào)易、物流過程中的結(jié)算、資金、融資進(jìn)行管理和服務(wù)；本文檔共64頁；當(dāng)前第8頁；編輯于星期三\11點4分五大經(jīng)濟(jì)活動是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的特點商品短缺時期，商品生產(chǎn)是最主要的經(jīng)濟(jì)活動，其他只是生產(chǎn)輔助活動，甚至可以忽略；隨著自動化生產(chǎn)技術(shù)的發(fā)展和社會分工，貿(mào)易、金融、物流三大商品生產(chǎn)服務(wù)業(yè)（也是消費服務(wù)業(yè)）形成了獨立的專業(yè)化的經(jīng)濟(jì)活動，他們的價值和重要性更加凸顯；隨著人類對新商品不斷追求，商品研發(fā)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)下的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，成為人類重要的價值體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)活動；本文檔共64頁；當(dāng)前第9頁；編輯于星期三\11點4分五大經(jīng)濟(jì)活動之間的關(guān)系生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B商貿(mào)、金融、物流商流資金流物流商貿(mào)、金融、物流下游分銷商X下游分銷商Y經(jīng)濟(jì)全球化的分工，商易、金融、物流三大商品生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，成為影響供應(yīng)鏈效率和成本的關(guān)鍵因素，他們的價值和重要性更加凸顯；本文檔共64頁；當(dāng)前第10頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)供應(yīng)鏈-——由若干上下游相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)加工、貿(mào)易、物流、金融等企業(yè)聯(lián)合構(gòu)成的，按照整體優(yōu)化的模式進(jìn)行管理和運作的體系。供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)，通過優(yōu)化供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游之間的資源配置，協(xié)同上下游之間的商品生產(chǎn)、交易、物流、融資等經(jīng)濟(jì)活動，實現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的高效銜接和整體價值最大化的管理技術(shù)；供應(yīng)鏈管理更加關(guān)注相關(guān)上下游企業(yè)資源配置，關(guān)注相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動的的協(xié)調(diào),關(guān)注整個價值鏈的競爭優(yōu)勢；本文檔共64頁；當(dāng)前第11頁；編輯于星期三\11點4分目錄2、供應(yīng)鏈金融及其特點本文檔共64頁；當(dāng)前第12頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的起源跨國公司、核心企業(yè)，將非核心業(yè)務(wù)外包后，與供應(yīng)商，分銷商產(chǎn)生大量資金結(jié)算等商業(yè)活動，核心企業(yè)往往通過推遲對供應(yīng)商的付款或加快向分銷商轉(zhuǎn)移庫存，來實現(xiàn)自己的財務(wù)經(jīng)濟(jì)性。這些做法實際上形成了對上下游的企業(yè)的資金擠壓，導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈融資成本高企。一種針對整個供應(yīng)鏈的資金優(yōu)化的解決方案應(yīng)運而生——供應(yīng)鏈金融；本文檔共64頁；當(dāng)前第13頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的概念供應(yīng)鏈金融就是通過實施供應(yīng)鏈上下游間多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，合理分配各個環(huán)節(jié)的流動性，從而實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)成本的最小化。供應(yīng)鏈金融是由供應(yīng)鏈中特定的金融組織者對供應(yīng)鏈金融資源的整合，對供應(yīng)鏈資金流管理提供的一整套解決方案。它包含了供應(yīng)鏈中參與方之間，各種錯綜復(fù)雜的關(guān)系。供應(yīng)鏈金融是指在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，利用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司等風(fēng)險控制方法，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是為供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游企業(yè)提供融資、資金安排和風(fēng)險管控的技術(shù)方法。本文檔共64頁；當(dāng)前第14頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B商流、資金流、物流商流資金流物流商流、資金流、物流下游分銷商X下游分銷商Y通過實施供應(yīng)鏈上下游間多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，通過對供應(yīng)鏈的商流、資金流、物流的有效控制，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)成本和風(fēng)險的最小化。本文檔共64頁；當(dāng)前第15頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的特點供應(yīng)鏈金融的組織者，主導(dǎo)者可能有多家：銀行等金融機(jī)構(gòu)——平安銀行核心企業(yè)——寶鋼網(wǎng)絡(luò)信息平臺——北京融信通信息技術(shù)，大型商貿(mào)企業(yè)——京東，大型物流企業(yè)——中國外運長航集團(tuán)本文檔共64頁；當(dāng)前第16頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的特點供應(yīng)鏈融資屬于流動資金授信融資，主要提供應(yīng)收賬款，存貨，和預(yù)付款融資供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象主要是中小供應(yīng)商和分銷商，供應(yīng)鏈金融在中國有非常特定的含義——解決民營中小企業(yè)融資難。供應(yīng)鏈金融與其他金融產(chǎn)品的最大區(qū)別：把握“鏈”，“鏈”是供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游之間的商務(wù)關(guān)系，包括商貿(mào)采購、物流交接、結(jié)算支付等商務(wù)活動，本文檔共64頁；當(dāng)前第17頁；編輯于星期三\11點4分目錄3、供應(yīng)鏈金融的案例本文檔共64頁；當(dāng)前第18頁；編輯于星期三\11點4分案例一、國內(nèi)家電存貨質(zhì)押監(jiān)管融資冰箱、冷柜、空調(diào)銷售的季節(jié)性，必須提前保持一定庫存，通過物流企業(yè)在運輸，倉儲環(huán)節(jié)的監(jiān)管控貨，銀行提供存貨融資；授信額度：4000萬，控貨方式：客戶倉庫監(jiān)管、滾動質(zhì)押（核定貨值）本文檔共64頁；當(dāng)前第19頁；編輯于星期三\11點4分案例二、進(jìn)口信用證+存貨質(zhì)押融資境外CIFGS碼頭JS銀行物流監(jiān)管公司JH化工廠供應(yīng)商（境外）申請開證開證質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議委托代理報關(guān)協(xié)議全套進(jìn)口單證船代、報關(guān)、報檢通知拖車接貨JH化工廠客戶罐區(qū)監(jiān)管（根據(jù)銀行指令監(jiān)管，放行）進(jìn)口信用證項下未來貨權(quán)融資2000萬，客戶倉庫監(jiān)管粗甘油本文檔共64頁；當(dāng)前第20頁；編輯于星期三\11點4分案例三、出口訂單+鍍鋅鋼卷質(zhì)押融資臺灣地區(qū)工廠倉庫深圳海星港客戶收到臺灣訂單向銀行申請融資2000萬，融資生產(chǎn)鍍鋅鋼卷必須進(jìn)入指定監(jiān)管倉庫，由第三方物流企業(yè)監(jiān)管，通報信息JS銀行物流監(jiān)管公司質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議借款企業(yè)監(jiān)管海運安排港口出口訂單本文檔共64頁；當(dāng)前第21頁；編輯于星期三\11點4分案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例。需求：

學(xué)品公司給分銷商的賬期在六十到九十天。但是分銷商銷售需要的流動資金周轉(zhuǎn)時間120天，分銷商要銷售AF化學(xué)品公司產(chǎn)品只能占用自有資金或貸款?；瘜W(xué)品公司向銀行提出合作，為銷售額的百分之二十以上必須是AF化學(xué)品公司產(chǎn)品的核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向AF化學(xué)品公司采購。融資方案：1、分銷商融資金額小于五十萬美元，最長期限六十天。分銷商融資款直接用于支付AF化學(xué)品公司采購的發(fā)票和運單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款，對終端客戶的應(yīng)收賬款不做轉(zhuǎn)讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在渣打銀行的結(jié)算賬戶被用于貸款到期時到還款。2、當(dāng)融資額度超過了五十萬美元，最長期限90天。分銷商針對終端客戶的應(yīng)收賬款，可以做保理，保理所得款項直接用于支付AF化學(xué)品公司采購的發(fā)票或訂單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款。方案獲得了三贏結(jié)果。本文檔共64頁；當(dāng)前第22頁；編輯于星期三\11點4分案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例60天分銷商終端客戶化學(xué)品公司120天商品分銷商品銷售化學(xué)品公司給分銷商的賬期在六十。但是分銷商銷售需要的流動資金周轉(zhuǎn)時間120天，分銷商要銷售化學(xué)品公司產(chǎn)品只能占用自有資金或貸款?；瘜W(xué)品公司向銀行提出合作，為核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向化學(xué)品公司采購。貸款有三個屬性，額度、期限、用途本文檔共64頁；當(dāng)前第23頁；編輯于星期三\11點4分案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例——60天融資方案支付應(yīng)付賬款銀行分銷商專有賬戶分銷商終端客戶化學(xué)品公司商品分銷商品銷售60天貸款回款指定賬戶60天融資方案：分銷商融資金額小于五十萬美元，最長期限六十天。分銷商融資款直接用于支付化學(xué)品公司采購的發(fā)票和運單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款；對終端客戶的應(yīng)收賬款不做轉(zhuǎn)讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在銀行的結(jié)算賬戶被用于貸款到期時到還款?；瘜W(xué)品公司、分銷商、銀行簽署60天貸款合同本文檔共64頁；當(dāng)前第24頁；編輯于星期三\11點4分案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例——90天融資方案銀行分銷商終端客戶化學(xué)品公司商品分銷商品銷售90天融資方案融資額度超過了五十萬美元，最長期限90天。針對終端客戶的應(yīng)收賬款做保理，保理所得款項用于支付化學(xué)品公司采購的發(fā)票或訂單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款支付應(yīng)付賬款化學(xué)品公司、分銷商、銀行簽署90天貸款合同分銷商、終端客戶、銀行簽署90天貸款應(yīng)收保理合同本文檔共64頁；當(dāng)前第25頁；編輯于星期三\11點4分案例五、烏盟鐵合金供應(yīng)鏈金融案例鐵合金包括鎳、鉻、錳、硅等鐵合金，是不銹鋼的主要原材料。2013年全國不銹鋼產(chǎn)量達(dá)2000萬噸，比2012年增長13%。產(chǎn)值3000—4000多億元。2013年我國鎳鐵合金產(chǎn)量700萬噸，鉻鐵合金產(chǎn)量400萬噸，年產(chǎn)值超過1500億。內(nèi)蒙古烏蘭察布盟是全國最大的鐵合金生產(chǎn)基地。有鐵合金企業(yè)100多家，高鎳鐵產(chǎn)量占全國16%，硅錳產(chǎn)量占全國10%，鉻鐵產(chǎn)量占全國25%。2013年烏蒙鐵合金企業(yè)采購原礦1381萬噸，需要采購資金約125億。鐵合金銷售收入約227億本文檔共64頁；當(dāng)前第26頁；編輯于星期三\11點4分案例五、內(nèi)蒙古烏蘭察布盟是全國鐵合金重要的生產(chǎn)基地,烏盟發(fā)展鐵合金的優(yōu)勢1、交通便利，物流成本低2、電力資源豐富，電價便宜3、政策優(yōu)惠好，產(chǎn)業(yè)集中度高本文檔共64頁；當(dāng)前第27頁；編輯于星期三\11點4分鐵合金供應(yīng)鏈主要物流環(huán)節(jié)鐵合金供應(yīng)鏈主要五個物流環(huán)節(jié)：1、鐵合金原材料（礦石）租船海運；2、鐵合金原材料（礦石）港口卸船、倉儲、提貨代理；3、鐵合金原材料（礦石）公路運輸，4、豐鎮(zhèn)地區(qū)鐵合金原材料（礦石）倉儲保管，5、鐵合金倉儲保管；6、鐵合金運輸；本文檔共64頁；當(dāng)前第28頁；編輯于星期三\11點4分案例五、烏盟地區(qū)鐵合金企業(yè)面臨融資難問題1）原材料（礦石）采購融資烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)可以從天津港采購原材料（礦石），流動資金占用時間約2-3個月，一般較大鎳鐵企業(yè)每月需要5000萬元采購原材料（礦石），兩月需要1億元。如果直接從境外采購原材料（礦石），流動資金占用時間約4-5個月，需要資金約2億元。

2）鐵合金質(zhì)押融資烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)出的鐵合金由于價格波動，需求波動等原因，有時不能馬上銷售需要儲存，但這些鐵合金占用了大量資金，生產(chǎn)企業(yè)希望質(zhì)押（或抵押）給銀行（或金融服務(wù)企業(yè)），獲得貸款用于繼續(xù)生產(chǎn)需要。

3）鐵合金應(yīng)收賬款融資烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)銷售出的鐵合金不能馬上收款，形成應(yīng)收賬款，占用企業(yè)流動資金，有些鋼廠賬期較長，鐵合金生產(chǎn)企業(yè)希望獲得應(yīng)收賬款融資。本文檔共64頁；當(dāng)前第29頁；編輯于星期三\11點4分案例五、中外運長航豐鎮(zhèn)鐵合金物流園將天津港的鐵合金原材料（礦石）倉儲、保管、融資監(jiān)管等功能內(nèi)移到豐鎮(zhèn)地區(qū)，當(dāng)?shù)厣a(chǎn)企業(yè)可以在豐鎮(zhèn)采購原材料（礦石），獲得融資服務(wù)，減少原材料（礦石）的倉儲、保管、運輸、融資成本，提高效率，方便企業(yè)；本文檔共64頁；當(dāng)前第30頁；編輯于星期三\11點4分案例五、豐鎮(zhèn)物流園為供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)提供了發(fā)展空間1、鐵合金原材料（礦石）進(jìn)口業(yè)務(wù)延伸至烏盟地區(qū)2、鐵合金原材料（礦石）進(jìn)口融資服務(wù)延伸至烏盟地區(qū)3、鐵合金原材料（礦石）的全程供應(yīng)鏈服務(wù)4、鐵合金采購集貨，現(xiàn)貨交易服務(wù)5、鐵合金質(zhì)押融資服務(wù)6、應(yīng)收賬款保理，保險等商貿(mào)和金融服務(wù)需求本文檔共64頁；當(dāng)前第31頁；編輯于星期三\11點4分目錄4、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特點本文檔共64頁；當(dāng)前第32頁；編輯于星期三\11點4分青島金屬融資騙貸事件青島港國際股份有限公司被卷入漩渦當(dāng)中。貿(mào)易商利用同一批貨從青島港大港分公司轄區(qū)內(nèi)的幾家倉儲公司開具不同倉單，通過重復(fù)質(zhì)押倉單騙取銀行貸款，涉及金額過百億元。僅“德正資源”及其關(guān)聯(lián)公司在18家銀行的貸款金額就超過160億元。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道從權(quán)威渠道獲得的資料顯示，其中，僅中國銀行、中信銀行、恒豐銀行、農(nóng)行、日照銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、濰坊銀行、建設(shè)銀行、威海銀行、光大銀行、齊魯銀行等13家銀行，針對德正系起訴的立案金額就已達(dá)到近52億元。青島市公安局已經(jīng)設(shè)立了專案組進(jìn)行調(diào)查?！暗抡怠睂嶋H控制人陳基鴻已被相關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查，其他部分涉及騙貸案的核心人員或已外逃。本文檔共64頁；當(dāng)前第33頁；編輯于星期三\11點4分華東鋼貿(mào)融資風(fēng)險案例華東鋼貿(mào)信貸風(fēng)波上演了一場無視規(guī)則、資金挪用、瘋狂逐利的鬧劇。繁華過后，潮水退去，鋼貿(mào)商、銀行、托盤國企、擔(dān)保公司、倉儲中介，這些昔日的“弄潮兒”，如今，難有贏家。

鋼材市場投資者、擔(dān)保公司、貸款商戶“三位一體”的融資模式——內(nèi)部成員互保聯(lián)保，重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押、開具假倉單，從銀行騙取貸款鋼貿(mào)是一塊極具誘惑力的“肥肉”，銀行之間的競爭，忽視了風(fēng)險防范；有利可圖的國企和上市公司等大型企業(yè)受托盤業(yè)務(wù)的誘惑，也逐漸懈怠，對造假倉單睜一只眼閉一只眼，甚至簽署虛假貿(mào)易合同。本文檔共64頁；當(dāng)前第34頁；編輯于星期三\11點4分風(fēng)險防控是做好供應(yīng)鏈金融的永恒話題華東鋼貿(mào)事件，青島騙貸案，都屬于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融不僅提供了一種新的融資方式，更提供了風(fēng)險防控的新挑戰(zhàn)，不了解供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防控理念、方法，不要做供應(yīng)鏈金融，風(fēng)險防控的能力，是做好供應(yīng)鏈金融的核心競爭力本文檔共64頁；當(dāng)前第35頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分類信用風(fēng)險操作風(fēng)險供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險法律風(fēng)險借款人違約風(fēng)險。借款不能按期還款，而導(dǎo)致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。由于供應(yīng)鏈內(nèi)部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導(dǎo)致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。指對借款人的流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進(jìn)行控制過程中，可能導(dǎo)致的法律風(fēng)險，包括金融機(jī)構(gòu)及其代理人在法律上的無效行為，法律規(guī)定的不確定性，法律制度的無效性等。本文檔共64頁；當(dāng)前第36頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分類系統(tǒng)性信用風(fēng)險信用風(fēng)險非系統(tǒng)性信用風(fēng)險由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、行業(yè)周期波動、新技術(shù)應(yīng)用等供應(yīng)鏈自身不可控因素造成的行業(yè)大調(diào)整、大虧損的風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險需要從宏觀經(jīng)濟(jì)運行狀況和行業(yè)發(fā)展兩個方面分析，系統(tǒng)性風(fēng)險往往對整個供應(yīng)鏈產(chǎn)生直接影響。2012年我國整體經(jīng)濟(jì)增長減速，鋼鐵等大宗商品價格暴跌，引起華東地區(qū)出現(xiàn)大量貸款違約案件，表現(xiàn)出典型的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險是指由借款企業(yè)自身經(jīng)營管理不善，經(jīng)營策略失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險。投機(jī)性經(jīng)營和投資失敗，高層管理人員涉嫌非法，內(nèi)部管理失控等。中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，不愿意披露經(jīng)營信息；企業(yè)決策隨意性大，抗風(fēng)險能力弱。中小企業(yè)比大企業(yè)的違約風(fēng)險更大。本文檔共64頁；當(dāng)前第37頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險特點1、供應(yīng)鏈內(nèi)部核心企業(yè)、合作企業(yè)，可以幫助防控貸款企業(yè)的信用風(fēng)險。企業(yè)之間的長期合作，核心企業(yè)對供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)進(jìn)行了信用篩選，可以提升供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)的信用等級；2、供應(yīng)鏈內(nèi)部交易的閉環(huán)管理手段，可以有效把握風(fēng)險動態(tài)變化。供應(yīng)鏈內(nèi)部的每筆交易，都對應(yīng)有物流和資金流的變化，通過供應(yīng)鏈閉環(huán)管理手段控制物流和資金流，可以將風(fēng)險防范滲透到企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)，動態(tài)把握風(fēng)險過程；3、有效掌控供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間的商務(wù)活動信息，可以彌補單個中小企業(yè)信息不全的缺陷，特別是供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間的交易規(guī)模、交易條件、結(jié)算方式、商業(yè)信用記錄等信息可以對供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)的信用做出判斷；本文檔共64頁；當(dāng)前第38頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險——由于供應(yīng)鏈內(nèi)部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導(dǎo)致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。供應(yīng)鏈金融的管理操作，不僅包括銀行的信用調(diào)查、融資審批、資金流的監(jiān)控等操作環(huán)節(jié)，還包括物流企業(yè)對存貨的物流控制，對質(zhì)押物的監(jiān)管監(jiān)控等操作。鏈金融的操作風(fēng)險包括人為因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險，流程因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險，系統(tǒng)因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險，外部事件因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險。本文檔共64頁；當(dāng)前第39頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險的特點1、與傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)比較，供應(yīng)鏈金融的操作復(fù)雜，風(fēng)險概率增加。供應(yīng)鏈金融往往需要對借款人的流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進(jìn)行控制，在實施這些控制過程中，會增加大量操作控制，操作的復(fù)雜程度明顯高于傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，導(dǎo)致操作失誤和操作風(fēng)險的概率明顯增加；2、確認(rèn)借款人的流動性資產(chǎn)的真實和充足，確保銀行對借款人的流動性資產(chǎn)所有權(quán)的法律保護(hù)，對借款人的現(xiàn)金進(jìn)行閉環(huán)管理和控制，是一種防止操作風(fēng)險的有效方法；，3、通過制定完整的操作制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，保證第三方物流企業(yè)對借款人的存貨進(jìn)行有效的物流管理和監(jiān)控，是一種防止操作風(fēng)險的有效方法；本文檔共64頁；當(dāng)前第40頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融的法律風(fēng)險及其特點供應(yīng)鏈金融的法律風(fēng)險，主要指對借款人的流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進(jìn)行控制過程中，可能導(dǎo)致的法律風(fēng)險，包括金融機(jī)構(gòu)及其代理人在法律上的無效行為，法律規(guī)定的不確定性，法律制度的無效性等。供應(yīng)鏈金融目前依據(jù)的主要法律是合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法等，但是這些法律目前都不能完全覆蓋在線供應(yīng)鏈金融我國目前一些地區(qū)仍然存在法律和行政權(quán)力界限模糊，地方政府為保護(hù)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)利益，干涉法律審判和執(zhí)行，不同地區(qū)的法律執(zhí)行效率差異較大的問題。本文檔共64頁；當(dāng)前第41頁；編輯于星期三\11點4分目錄5、供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估和管理本文檔共64頁；當(dāng)前第42頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估供應(yīng)鏈風(fēng)險評估借款人風(fēng)險評估操作流程風(fēng)險評估供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估，是指選擇和實施供應(yīng)鏈金融項目之前，應(yīng)當(dāng)對項目的風(fēng)險進(jìn)行的分析和評估。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估難度較大，主要包括借款人風(fēng)險評估，供應(yīng)鏈風(fēng)險評估，操作流程風(fēng)險評估；本文檔共64頁；當(dāng)前第43頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估投資風(fēng)險借款人的價值取向，心智狀況；投資方向、風(fēng)險偏好，投資案例；內(nèi)部管控能力、制度完善程度，制定執(zhí)行狀況，與供應(yīng)鏈企業(yè)的配合度等；道德風(fēng)險經(jīng)營管理風(fēng)險借款人風(fēng)險評估本文檔共64頁；當(dāng)前第44頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估和管理方法——借款人風(fēng)險評估道德風(fēng)險評估的一個方法是由道德和心理專家設(shè)計一些問題，派出有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理與借款人當(dāng)面溝通交流，了解借款人的價值取向和心智狀況，對借款人道德風(fēng)險進(jìn)行判斷。了解借款人的投資方向、風(fēng)險偏好、了解出質(zhì)人是否存在經(jīng)濟(jì)糾紛、是否拖欠員工工資、是否存在其他潛在的風(fēng)險等因素，了解借款人內(nèi)部管控能力、制度執(zhí)行能力和狀況，與供應(yīng)鏈管控企業(yè)的配合度等。本文檔共64頁；當(dāng)前第45頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估和管理方法——供應(yīng)鏈風(fēng)險評估了解供應(yīng)鏈所在行業(yè)的發(fā)展走勢，了解供應(yīng)鏈在該行業(yè)中的地位和競爭力；梳理供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)流程，梳理供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間的交易關(guān)系，了解借款人在供應(yīng)鏈中的地位和作用，了解借款人與核心企業(yè)的關(guān)系；與借款人溝通對流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進(jìn)行控制的方案，并且協(xié)商將可操作的控制的方案用協(xié)議的方式通過法律程序明確下來；本文檔共64頁；當(dāng)前第46頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估和管理方法——操作流程風(fēng)險評估

審查是否建立切實可行的供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險目錄，不斷總結(jié)自身和其他單位的操作失誤，補充和完善供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險目錄；完善各類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程，特別對借款人流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進(jìn)行控制的操作模式和流程設(shè)計中，要在可操作的前提下，杜絕操作漏洞；完善內(nèi)控體系，實行項目審查與業(yè)務(wù)操作相分離的機(jī)構(gòu)設(shè)置和職能配置，關(guān)鍵崗位的設(shè)置，要有內(nèi)部互查和監(jiān)督機(jī)制，定期內(nèi)部檢查和審查，防止內(nèi)部欺詐、越權(quán)等人為因素導(dǎo)致操作風(fēng)險；本文檔共64頁；當(dāng)前第47頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸前風(fēng)險評估和管理方法——操作流程風(fēng)險評估

強化內(nèi)部培訓(xùn)，作為新的業(yè)務(wù)形態(tài)，供應(yīng)鏈金融需要在不斷實踐中學(xué)習(xí)、總結(jié)和完善，供應(yīng)鏈金融又是一個龐大的系統(tǒng)工程，通過內(nèi)部培訓(xùn)，可以用最短時間提高人員素質(zhì)和專業(yè)化水平，防止操作風(fēng)險；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)信息化管理和操作。是防止供應(yīng)鏈金融操作風(fēng)險的一個重要方法，用系統(tǒng)代替人工，減少人為操作。構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)平臺，就是要將日常操作管理流程，變?yōu)樾畔⒐芾砹鞒?，將人員、財務(wù)、業(yè)務(wù)、分析的管理，變?yōu)閷π畔⒌墓芾?，提高管理效率，降低人為干預(yù)，防止操作風(fēng)險；本文檔共64頁；當(dāng)前第48頁；編輯于星期三\11點4分目錄6、供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控本文檔共64頁；當(dāng)前第49頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控主要方法供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控，就是根據(jù)供應(yīng)鏈融資和供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間交易、物流、結(jié)算、信息溝通的相關(guān)解決方案，制定操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)督、執(zhí)行這些流程和標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正和調(diào)整，防止和減少風(fēng)險案件的發(fā)生。供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控主要方法物流控制信息跟蹤資金監(jiān)控本文檔共64頁；當(dāng)前第50頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控主要方法——信息跟蹤信息分類信息采集信息核對信息跟蹤是指參與在線供應(yīng)鏈金融的生產(chǎn)企業(yè)，物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、金融企業(yè)必須將合同（包括訂單）、資金結(jié)算、貨物進(jìn)出倉庫的信息提供給貸款人和供應(yīng)鏈管理者，做到信息的及時、準(zhǔn)確、完整，為風(fēng)險預(yù)警、判斷、處理提供依據(jù)信息跟蹤本文檔共64頁；當(dāng)前第51頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控主要方法——信息跟蹤信息分類信息采集信息核對企業(yè)之間的商務(wù)信息，包括訂單流信息、資金流信息、物流信息；信息跟蹤數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計，便于模塊化分類，滿足集成，發(fā)送需要；數(shù)據(jù)來源不同主體，不同時間，數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性匹配核對，可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險本文檔共64頁；當(dāng)前第52頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控方法——信息跟蹤對信息的審核是風(fēng)險防控的一個手段。供應(yīng)鏈金融的購銷合同、資金結(jié)算、物流過程的信息，來自不同企業(yè)，不同時間，不同地域，這些信息是否達(dá)到關(guān)聯(lián)性匹配，為我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險和風(fēng)險苗頭條提供了重要依據(jù)。完善信息管理的協(xié)議文本，并且就供應(yīng)鏈內(nèi)部商務(wù)、結(jié)算、物流信息的采集、分類、共享方式在供應(yīng)鏈內(nèi)部的各方獲得認(rèn)可。信息分類管理。在線供應(yīng)鏈金融應(yīng)制定信息分類管理原則，不同的信息要按不同用途，采用不同的信息采集、儲存、發(fā)送管理方式，設(shè)置不同權(quán)限，提供給不同機(jī)構(gòu)，不同機(jī)構(gòu)對各類信息承擔(dān)安全責(zé)任；本文檔共64頁；當(dāng)前第53頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控方法——信息跟蹤信息保密管理。供應(yīng)鏈金融信息平臺內(nèi)部商務(wù)、結(jié)算、物流信息大部分屬于敏感信息，他們涉及企業(yè)內(nèi)部商業(yè)活動，企業(yè)一般不希望披露。對這些敏感信息，供應(yīng)鏈金融信息平臺必須制定嚴(yán)格的保密措施，保證信息所有者對信息的安全要求。信息存儲、保管安全管理。供應(yīng)鏈金融平臺應(yīng)建立嚴(yán)格的信息存儲、備份管理制度，通過軟硬件設(shè)備和技術(shù)，保證信息、資料、數(shù)據(jù)的存儲安全。信息審核管理。供應(yīng)鏈金融平臺對每筆貸款對應(yīng)的訂單、資金、物流等相關(guān)信息進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)問題及時預(yù)警，或提示采取終止貸款、凍結(jié)賬戶、處置貨物等措施；本文檔共64頁；當(dāng)前第54頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控——資金閉環(huán)監(jiān)控資金閉環(huán)監(jiān)控是對資金出發(fā)點、流量、流向、循環(huán)周期等方面控制資金的?？顚Ｓ?。在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險時，對現(xiàn)金的監(jiān)控，可以有效采取凍結(jié)賬戶、限制支出、終止貸款等措施，防止風(fēng)險的擴(kuò)大；供應(yīng)鏈金融的資金閉環(huán)監(jiān)控，應(yīng)當(dāng)在專項約束性協(xié)議中體現(xiàn)，或通過合同商務(wù)條款控制，明確規(guī)定專有賬戶，資金回流路徑等；流向控制流量控制現(xiàn)金周期控資金監(jiān)控本文檔共64頁；當(dāng)前第55頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控——資金閉環(huán)監(jiān)控根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模，流動資產(chǎn)規(guī)模，采購與銷售能力，上下游供貨和支付能力等因素，控制借款人的授信額度，控制現(xiàn)金流量與能力和需求的匹配流向控制流量控制現(xiàn)金周期控資金監(jiān)控根據(jù)借款人的貸款用途，控制現(xiàn)金流的去向和來向，控制回流現(xiàn)金的路徑、流量、時間等借款人使用資金的時間、數(shù)量有周期規(guī)律，需要銀行與借款人之間相互配合總結(jié)分析周期發(fā)生的時間和規(guī)模。本文檔共64頁；當(dāng)前第56頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控——物流控制物流控制是指物流企業(yè)在海運、港口、公路運輸、倉儲的每個環(huán)節(jié)，必須按銀行（金融機(jī)構(gòu)）要求和指令，控制單證，控制接貨、出貨、交付，保證實際貨物、單證、信息一致。物流控制是風(fēng)險防控和減少風(fēng)險損失的最后手段，這一手段應(yīng)用的好壞，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生巨大影響。操作控制單證控制貨物控制物流控制本文檔共64頁；當(dāng)前第57頁；編輯于星期三\11點4分供應(yīng)鏈金融貸后風(fēng)險管控——物流控制供應(yīng)鏈金融的物流控制，應(yīng)當(dāng)從以下幾方面考慮：物流控制合作伙伴的選擇，要滿足在不同地區(qū)，不同物流環(huán)節(jié)的物流控制，應(yīng)當(dāng)選擇專業(yè)能力強，管理規(guī)范，控制足夠物流資源的第三方物流公司承擔(dān)物流