中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

第一章中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展教學目的與要求：（一） 探索中央銀行制度演變的規(guī)律性；（二） 把握現(xiàn)代中央銀行的特征；（三） 掌握中國中央銀行制度產(chǎn)生發(fā)展的基本情況；（四） 理解人民銀行專門行使中央銀行職能的必要性。（一） 探索中央銀行制度演變的規(guī)律性；中央銀行制度基本設立時期的主要特點（規(guī)律性）有：1、 由普通銀行自然演進。早期的中央銀行大多數(shù)是由普通商業(yè)銀行經(jīng)過長期演變而成的。一般稱之為自然演進型中央銀行。2、 逐步集中貨幣發(fā)行。商業(yè)銀行向中央銀行自然演進的過程是一個逐步集中掌管貨幣發(fā)行權的過程。3、 對一般銀行提供服務。早期中央銀行都為商業(yè)銀行提供貸款、票據(jù)交換和資金清算服務，最終成為全國統(tǒng)一的銀行清算中心。（二） 把握現(xiàn)代中央銀行的特征；當代中央銀行制度的發(fā)展有這樣幾個重要特征：1、 國有化成為設立中央銀行的重要準則。2、 實行國家控制是各國中央銀行的重要準則。3、 制定和實施貨幣政策成為中央銀行的重要職責。4、 中央銀行間的國際合作日益加強。（三） 掌握中國中央銀行制度產(chǎn)生發(fā)展的基本情況；我國中央銀行簡史：1904年大清帝國建立戶部銀行，1926年12月孫中山在武漢建立中央銀行，1928年11月1日蔣介石政府在上海建立中央銀行，1932年2月中華蘇維埃共和國國家銀行正式營業(yè)。1948年12月1日在石家莊成立中國人民銀行。改革開放前中國中央銀行的主要缺陷：政企不分，不利于行使中央銀行職能；統(tǒng)一核算，吃大鍋飯，不利于調動各級銀行的積極性；缺乏獨立性，不利于對宏觀經(jīng)濟的調控。1979?1983年的中國人民銀行是一種混合式的中央銀行制度；1983?1992年金融改革的重要意義：集中資金進行重點建設，加強對宏觀的經(jīng)濟的調節(jié)和控制，進一步搞活經(jīng)濟和穩(wěn)定貨幣流通。健全和完善社會主義金融體系。1993年以來的中國人民銀行按照規(guī)范化、法制化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展（四） 理解人民銀行專門行使中央銀行職能的必要性。中央人民銀行作為我國的中央銀行，專門行使中央銀行職能，這是中國金融體制的一項重大改革，其意義在于：1、 集中資金進行重點建設。我國中央銀行成立后，著重研究宏觀調控國民經(jīng)濟問題，并用經(jīng)濟手段和必要的行政手段控制各專業(yè)銀行信貸資金的使用，把握信貸資金的投向和投量，這是防止資金分散和盲目使用，從而確保重點建設十分有效的措施。2、 加強對宏觀經(jīng)濟的調節(jié)和控制。為了使各專業(yè)銀行的經(jīng)營活動符合宏觀經(jīng)濟發(fā)展的要求，客觀上需要有一個超脫日常業(yè)務和銀行自身利益，能夠集中全力從國民經(jīng)濟整體利益考慮問題的中央銀行，采用經(jīng)濟的、行政的和法律的手段，調節(jié)信貸資金和貨幣流通，并對各專業(yè)銀行的經(jīng)營活動進行協(xié)調、指導、監(jiān)督和檢查，以保持信貸資金運動和市場貨幣流通的正常。3、 進一步搞活經(jīng)濟和穩(wěn)定貨幣流通。建立中央銀行，專管貨幣發(fā)行，調控貨幣流通，使貨幣發(fā)行不再成為彌補信貸差額和財政赤字的手段，實現(xiàn)貨幣發(fā)行與財政收支、貨幣發(fā)行與信貸收支脫鉤。這對保證商品量和貨幣需要量二者相適應，實現(xiàn)金融和物價的穩(wěn)定是十分有利的。4、 健全和完善社會主義金融體系。各專業(yè)銀行相繼恢復和建立是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展和對外開放的需要，但也往往產(chǎn)生金融管理多頭和資金使用分散的問題。如果各金融機構各行其是，就會形成群龍無首的局面。為了切實實行對宏觀經(jīng)濟的調控，提高信貸資金的社會經(jīng)濟效益，建立一個有權威的、超脫的、管理和協(xié)調全面金融機構的中央銀行也是當務之急。第二章 中央銀行的結構、性質與職能教學目的與要求（一） 掌握中央銀行的基本類型；（二） 掌握中央銀行的組織形式和機構設置；（三） 分析理解中央銀行的性質；（四） 總體把握現(xiàn)代中央銀行的基本職能；（五） 熟悉中國人民銀行的組織結構。（一） 掌握中央銀行的基本類型；1、 復合的中央銀行制：是在一個國家內，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。此種類型的中央銀行又可分為兩種形式：一體式中央銀行制幾乎集中了中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能于一身。混合式中央銀行制既設中央銀行，又設專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務，一部分業(yè)務由專業(yè)銀行辦理。2、 單一的中央銀行制：就是在一個國家內單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權發(fā)揮作用。它又分成一元中央銀行制，是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。二元中央銀行制的國家，在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。3、 跨國中央銀行制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。4、 類似中央銀行的機構：或者是一個通貨局，通貨局的資產(chǎn)負債表上一般只有一種主要負彳一流通中貨幣和一種主要資產(chǎn)——外匯儲備。它不制訂和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行交存款儲備金；或者是介乎通貨局與近代中央銀行之間的機構等。（二） 掌握中央銀行的組織形式和機構設置；中央銀行最高權力機構的組織形式：1.金融政策決策和執(zhí)行權集于一身；2.最高領導機構分為金融政策決策機構和執(zhí)行機構；3.最高領導機構分為決策機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構。中央銀行的機構設置1、中央銀行總行職能機構的設置：行政辦公機構；業(yè)務操作機構；金融管理監(jiān)督機構；經(jīng)濟金融調研機構。2、中央銀行總行設置職能機構的特點：機構設置多，政策性強的工作直接管理多；多數(shù)國家都設置有經(jīng)濟、金融研究和政策政府方面的調研機構；中央銀行的主要業(yè)務活動與業(yè)務管理有專設機構。3、中央銀行分支機構設置的類型：按經(jīng)濟區(qū)域設置；同時考慮經(jīng)濟區(qū)域和行政區(qū)域；分支機構的權利和地位視不同的國家為轉移。4、我國中央銀行撤銷省級分行的意義：有利于提高宏觀調控的有效性;有利于加強金融監(jiān)管的力度;有利于增強中央銀行金融監(jiān)管的獨立性和公正性；有利于精簡機構和人員，進一步減少管理費用，提高效率。（三） 分析理解中央銀行的性質和地位中央銀行是特殊的金融機構，它是貨幣經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，是國家管理經(jīng)濟的職能部門，它承擔穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經(jīng)濟、制定執(zhí)行金融政策的責任，是國家機構的重要組成部分，它的領導人由國家任命，是具有一定特權的特殊法人。它的運作不以盈利為目的，存款不付息，為政府服務不收費，資產(chǎn)有很大的流動性，并且控制信用，調節(jié)貨幣流通。中央銀行的地位：中央銀行是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，為政府和金融機構辦理銀行業(yè)務與提供服務，如對各銀行和金融機構的存貸業(yè)務、清算業(yè)務、發(fā)行業(yè)務，對政府辦理國庫業(yè)務，對市場發(fā)行和買賣有價證券業(yè)務等，還有經(jīng)營業(yè)務收入。中央銀行不是單純憑借政治權力行使職能，而是依據(jù)貨幣流通規(guī)律進行管理，不僅靠行政管理手段，還有強有力的經(jīng)濟手段，如貨幣供應量、利率、貸款等。這些手段具有自愿性、有償性，是按信用原則發(fā)揮作用的。中央銀行貫徹金融政策，實施金融管理和金融控制，主要是通過上述業(yè)務活動和手段來實現(xiàn)的。因此，中央銀行是代表國家進行金融控制、管理金融的特殊金融機構。（四） 總體把握現(xiàn)代中央銀行的基本職能1、 服務職能：a.為政府服務，經(jīng)理國庫，臨時的財政墊支，代表政府參與國際金融活動，作為政府的金融顧問和參謀；b.為銀行與非銀行金融機構服務，主持全國的清算事宜，作為銀行的最后貸款者。2、 調節(jié)職能：a.調節(jié)貨幣供應量；b.調整存款準備率與貼現(xiàn)率；c.公開市場操作。3、 管理職能：a.制定金融政策、法令；b.管理各銀行和金融機構；c.檢查監(jiān)督銀行及其他金融機構的活動。（五） 熟悉中國人民銀行的組織結構經(jīng)過多次改革，中國人民銀行基本確定了管理體制框架：總行下設9個分行（包括20個金融監(jiān)管辦事處），2個營業(yè)管理部，326個中心支行，1827個縣（市、旗）支行。在新的管理體制下，中國人民銀行各級機構的職責分工進一步明確，貨幣政策權集中于總行，分行集中力量加強金融監(jiān)管，金融服務面向基層。我國中央銀行撤銷省級分行的意義：有利于提高宏觀調控的有效性；有利于加強金融監(jiān)管的力度；有利于增強中央銀行金融監(jiān)管的獨立性和公正性；有利于精簡機構和人員，進一步減少管理費用，提高效率。第三章 中央銀行與政府的關系教學目的與要求（一） 掌握中央銀行獨立性實質；（二） 了解中央銀行與政府關系的不同模式；（三） 分析中國人民銀行與政府的關系（一） 掌握中央銀行獨立性實質；中央銀行既要為政府服務，又要作為政府宏觀經(jīng)濟政策的有力工具。且中央銀行業(yè)務技術之精細、活動之微妙，已不能單靠法律來規(guī)定，而必須與政府相互信任，密切合作，所以不能視中央銀行為一般政府機構；中央銀行也不能完全獨立于政府之外，不受政府約束。而應在政府的監(jiān)督和國家總體經(jīng)濟政策的指導下，獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。這就是當代中央銀行的相對獨立性。中央銀行獨立性要遵循的原則：經(jīng)濟發(fā)展目標是中央銀行活動的的基本點，不僅要考慮自身所擔負的任務和承擔的責任，還要重視國家的利益。中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律性。防止為特定政治需要而不顧必要性和可能性，犧牲貨幣政策的穩(wěn)定性。（二） 了解中央銀行與政府關系的不同模式；1、中央銀行與政府關系的一般分析（1） 中央銀行資本所有權有完全歸政府所有的趨勢，即使是資本屬私股的中央銀行，股東也無權干預和影響中央銀行的貨幣政策和業(yè)務經(jīng)營。因為對中央銀行的管理監(jiān)督權屬于國家，所以資本所有權已成為無關緊要的問題。（2） 中央銀行的總裁的任命多由政府部門或議會提名，國家元首任命，任期與政府任期接近。理事任期稍長于總裁，多數(shù)國家允許連任，與政府的任期錯開。（3） 多數(shù)國家賦予中央銀行法定職責，明確其制定或執(zhí)行貨幣政策的相對獨立性，在承擔穩(wěn)定貨幣金融的同時，作為政府在金融領域的代理人，接受政府的控制與督導。（4） 中央銀行與政府的隸屬關系：中央銀行在一定的限度內有支持財政的義務，為財政直接提供貸款融通資金；為財政籌集資金創(chuàng)造有利條件。許多國家對融資的方式、額度與期限都從法律上加以嚴格限制，禁止財政部向中央銀行透支。（5） 理事會中的政府代表問題。各國在實踐和認識上對此都有分歧。反對者認為，中央銀行的職能與政府不同，沒有代表可以避免政府的直接干預，保障中央銀行不受政府壓力和政府偏見的影響。贊同者認為，有代表有利于溝通和糾正雙方觀點與認識上的偏差；理事會中可以有各經(jīng)濟部門的代表，就不能排斥政府的代表。2、獨立性較大的模式中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定貨幣政策及采取相應的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，通過協(xié)商解決。美國和德國都屬于這一模式。3、 獨立性稍次的模式指中央銀行名義上隸屬于政府，而實際上保持著較大的獨立性。有些國家法律規(guī)定財政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實上并不使用這種權力。中央銀行可以獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式。4、 獨立性較小的模式中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經(jīng)政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。這樣模式的典型國家是意大利。（三）分析中國人民銀行與政府的關系（一）中國人民銀行是國務院的直屬機構對于中國人民銀行應隸屬于國務院還是隸屬于全國人民代表大會，以及如何從立法上保證它的獨立性問題。主要有三種觀點：第一，中國實行的市場經(jīng)濟還帶有一定計劃性，國家具有組織、領導、管理經(jīng)濟的職能，國家經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略與總體目標由中央決定，全國經(jīng)濟工作的實施則是由國務院統(tǒng)一組織和領導的。在政府長遠的總體經(jīng)濟目標與近期經(jīng)濟發(fā)展意圖上，國務院和全國人民代表大會不會也不可能存在重大分歧，規(guī)定人民銀行作為中央銀行是國務院的組成部分，同財政部是平行的，直接受國務院領導，在中國社會主義制度下，不存在中央銀行受不同黨派和集團的利益所左右的問題。第二，人民銀行要對政府機構保持獨立性，須直接隸屬于全國人民代表大會（常務委員會），接受其管理和監(jiān)督，在其指導下獨立地制定和貫徹執(zhí)行金融政策。這樣會在某種程度上增強人民銀行相對獨立性，可以使人民銀行不受政府短期經(jīng)濟政策的局限與隨著短期經(jīng)濟政策擺動而擺動，減弱來自于外界對中央銀行執(zhí)行貨幣政策、控制貨幣供應和信貸規(guī)模的隨意性。第三，從中國國情出發(fā)，在政治體制未作相應改革的情況下，加強人民銀行的獨立性不在于人民銀行是直接隸屬于全國人民代表大會還是直接隸屬于國務院，二者沒有實質性的區(qū)別，任何人不行超越法律程序對中央銀行進行干預。中國人民銀行是國務院具有一定獨立性的直屬機構：這要表現(xiàn)在三個方面：（1）中國人民銀行行長由全國人大決定，全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定，由國家主席任免。（2）中國人民銀行實行行長負責制，行長領導中國人民銀行的工作；（3）在法定權限內，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。中國人民銀行向全國人大或者全國人大常委會報告工作，并接受監(jiān)督。作為全國最高權力機關的全國人大及其常委會有權利、有責任了解中國人民銀行的工作情況，并進行監(jiān)督；作為我國最重要的宏觀控制調節(jié)機構之一，中國人民銀行可以在不違背中央的戰(zhàn)略目標和大政方針的前提下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，不受其他部門的干擾。（二） 中國人民銀行與財政的關系歷史上銀行與財政的關系是“大財政、小銀行”，“長期資金歸財政、短期資金歸銀行，無償資金歸財政、有償資金歸銀行?！备母镩_放以后的關系正在理順，表現(xiàn)在行政關系上，中國人民銀行與財政部同屬國務院直接領導，以平等獨立的身份協(xié)調配合工作。在業(yè)務關系上，中國人民銀行與財政部歷來是密切配合、相互支持的。在資金關系上，主要是資金的融通關系，尤其是解決財政向中國人民銀行的透支問題。在政策關系上，中國人民銀行的貨幣政策和財政部門的財政政策是國家的宏觀經(jīng)濟政策，二者必須保持平行、相互配合、密切合作。（三） 中國人民銀行與國家計委的關系歷史上是“計委定計劃，銀行包資金”。國家計委與中國人民銀行同屬國務院的直屬機構，二者之間不存在任何行政隸屬關系，但卻有著十分密切的聯(lián)系。計委制定國民經(jīng)濟發(fā)展計劃和速度，必須考慮中國人民銀行資金來源的可能性；中國人民銀行控制社會總需求，則要根據(jù)經(jīng)濟合理增長因素、經(jīng)濟動態(tài)因素和貨幣流通狀況確定貨幣供應量，并在貨幣供應量的限度內，積極配合、支持經(jīng)濟計劃的實現(xiàn)。第四章中央銀行的對外金融關系教學目的與要求（一） 了解中央銀行在國家對外關系中的地位和任務；（二） 了解國際貨幣基金組織及其對國際金融監(jiān)管的協(xié)調；（三） 掌握中央銀行貨幣政策國際協(xié)調的必要性、內容和途經(jīng)。（一） 了解中央銀行在國家對外關系中的地位和任務；中央銀行在對外金融關系中的地位1、 中央銀行是國家對外經(jīng)濟活動的總顧問和全權代表；2、 中央銀行是國家國際儲備的管理者；3、 中央銀行是國家的金融活動的調節(jié)者和監(jiān)管者。中央銀行在對外金融關系中的任務1、 負責與各國中央銀行進行官方結算；2、 負責對國際流動的調節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測；3、 負責外匯交易和管理；4、 負責發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構的關系；5、 負責制定國家對外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略。（二） 了解國際貨幣基金組織及其對國際金融監(jiān)管的協(xié)調；1、 國際貨幣體系是由國際間資本流動及貨幣往來而引起的貨幣兌換關系，以及相應的國際規(guī)則或慣例組成的有機整體。它主要包括安排國際間的匯率、確立國際儲備貨幣、解決國際收支不平衡問題和協(xié)調各國的經(jīng)