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文檔簡介
中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財真題練習??糂卷附答案
單選題(共50題)1、上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時退休,估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金,并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C2、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中,()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A3、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D4、在法定繼承中,繼承人只能依法定的順序依次參加繼承,前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承,這屬于繼承順序的()。A.法定性B.排他性C.強行性D.限定性【答案】B5、小李購買了某公司的終身壽險,終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡,保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B6、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此,他向理財師咨詢有關問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B7、壽險合同屬于()。A.給付性保險合同B.補償性保險合同C.足額保險合同D.不足額保險合同【答案】A8、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具,那么,下列說法中正確的是()。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D9、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A10、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D11、理財師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴格性【答案】C12、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進行檢查,該工程建筑面積3萬㎡。在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題:浴室面積15㎡并設置8個噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m,食堂沒有有衛(wèi)生許可證,炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問題:A.10B.12C.15D.16【答案】A13、()是指單位或個人通過訂立保險合同,將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術A.財務型非保險轉(zhuǎn)移風險B.財務型保險轉(zhuǎn)移風險C.自留風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】B14、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低,其他類資產(chǎn)比率一定比較高,是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn);同時投資資產(chǎn)比率低也意味著理財收入較少,會影響未來的財務目標的實現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應保持在()以上,以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B15、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此,他向理財師咨詢有關問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D16、()是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準,通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D17、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是(.)A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入,受此影響,某銀行股票價格大幅上漲C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下跌D.某上市公司因財務造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D18、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說,可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于()。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員的必需費用【答案】C19、公司型基金的特點不包括()。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時,可以向銀行申請借款【答案】C20、商業(yè)銀行應按照“()”的原則,依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新,不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策,變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B21、下列債券中,對市場利率最敏感的是()。A.5年期,息票率8%B.10年期,息票率10%C.5年期,息票率10%D.10年期,息票率8%【答案】D22、市民李某喜遷新居,想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場,咨詢數(shù)家后,決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故,廠家推說是顧客安裝不當,安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關,誰也不愿負責,倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌,找專業(yè)公司來安裝,嚴格按說明書操作,萬一有意外,也算有辦法討回公道。于是他這么做了,結(jié)果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C23、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,兩種可能同時存在,缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷,但究竟何時發(fā)生,很難預料D.事件的發(fā)生是意外的,排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】A24、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以()為基礎。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B25、如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定,投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A26、趙小姐投資一個項目,第一年收到4000元,以后每年增長3%,年利率為6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D27、下列關于間接融資相對集中性的說法,錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體,另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B28、勞務人員工資臺賬與勞務人員工資表類似,由項目名稱、班組名稱、勞務人員姓、()、相關單位簽字蓋章組成。A.勞務人員具體信息B.勞務人員工種C.勞務人員出勤日期D.勞務人員工資總額【答案】A29、王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預計兩人壽命可達80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險,退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C30、上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時退休,估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金,并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C31、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn),價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔心自己的保險保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導致的骨折C.意外燒傷D.突發(fā)心臟病死亡【答案】D32、某債券為一年付息一次的息票債券,票面價值為1000元,息票利率為10%,期限為10年,當市場利率為8%時,該債券的發(fā)行價格應為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C33、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是()。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A34、在()的情況下,保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務C.情況發(fā)生變化,保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B35、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是()萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A36、另類投資可以采用()策略,以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A37、訂立合同時,投保人對被保險人不具有保險利益的,合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C38、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失,保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失,也在保險責任范圍內(nèi)D.是一種強制保險【答案】B39、公司成立于2005年4月20日,注冊資金為90萬元人民幣,其經(jīng)營范圍包括:建筑勞務分包,營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,將方舟城市花園2號樓主體勞務施工分包給了甲公司。合同約定,乙公司在扣除1.5%的勞務費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。同時,該合同還約定,甲公司應對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負全責任并承擔相應的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后,經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9:00左右,王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時,從樓上摔下來。2007年12月11日,王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術治療。2008年1月22日出院,共住院42天,王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務費,每天60元,9天共計540元。2008年5月16日,經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定,王恩德脾臟摘除,構成傷殘六級,王恩德多次找甲公司協(xié)商解決,但終未達成一致意見,王恩德訴至法院,要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元,誤工費90天,每天60元共5400元,被撫養(yǎng)人生活費12382.05元,精神撫慰金3萬元,共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B40、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費【答案】C41、下列說法正確的是()。A.重復保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于:重復保險簽發(fā)多張保險單,而共同保險只簽發(fā)一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值,共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險【答案】C42、職場對專業(yè)程度的要求越來越高,一些科研性較強的職業(yè),通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任,這體現(xiàn)了()。A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A43、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險,在保險期限內(nèi),由于第三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元,被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元,同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元,對此保險人的處理方式是()。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B44、周陽,38歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子12歲;一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲,母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A45、在健康保險的比例給付條款中,如果采用累進比例給付方式,則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。A.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例減小,被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例減小,被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例增大,被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加,保險人承擔的比例增大,被保險人自付比例增大【答案】C46、在我國,不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是()A.自書遺囑B.錄音遺囑C.口頭遺囑D.代書遺囑【答案】A47、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時,評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品,但客戶仍堅持要購買的,則商業(yè)銀行的理財顧問應()。A.由客戶自行提供聲明,供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買,對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風險評估的意義,委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項,雙方簽字認可【答案】D48、李海浪的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看,英國留學需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.剛好滿足B.能夠滿足,資金還富有2.76萬元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬元D.不能滿足,資金缺口為9.73萬元【答案】D49、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中,通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整,在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A50、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”,以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是()。A.對客戶家庭財務狀況信息的收集B.對客戶家庭財務狀況信息的整理C.對客戶家庭財務狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D多選題(共20題)1、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD2、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知,應當至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容【答案】ABC3、國債具有的風險包括()。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險【答案】ABCD4、經(jīng)過納稅人申請,稅務機關審批,可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權出讓【答案】ABC5、家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務狀況信息進行整理,主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動性資產(chǎn)D.理財收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC6、理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時,一定要避免過于樂觀估計。一般來說,客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事【答案】ABC7、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務的認同和依賴B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC8、投保人應當具備的條件包括()。A.投保人必須具有相應的權利能力B.投保人必須具有相應的行為能力C.投保人對保險標的必須具有保險利益D.投保人應當承擔支付保險費的義務E.投保人必須相信該保險可以盈利【答案】ABCD9、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息【答案】CD10、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候,要把握兩個原則()A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C11、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中,應經(jīng)國家外匯管理局核準的有()。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD12、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有()。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款,無須抵押并不限用途,因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則,當自用性負債還是家庭的主要負債時,客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段,也可能是在財富積累的初級階段?!敬鸢浮緽CD13、風險是指損失發(fā)生的不確定性,這種不確定性包括()三層含義。A.風險事件不確定B.發(fā)生地點不確定C.發(fā)生時間不確定D.損失的程度不確定E.損失發(fā)生與否不確定【答案】CD14、國家助學貸款實行的貸款原則包括()。A.財政貼息B.風險補償C.信用發(fā)放D.??顚S肊.按期償還【答案】ABCD15、理財師的職業(yè)特征包括()。A.動態(tài)性B.顧問性C.專業(yè)性D.綜合性E.長期性【答案】ABCD16、對投資者而言,債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC17、技術分析主要用于股票投資分析,它的假設條件包括()。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E.即使供求關系不發(fā)生改變,證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC18、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD19、最大誠信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權D.禁止反言E.信用【答案】ABCD20、有限合伙制私募基金的運作機制包括()。A.管理費及運營成本的控制B.利益分配及激勵機制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔虧損機制【答案】ABCD大題(共10題)一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元,由于張云目前積蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設貸款年利率為6%)。已知當?shù)仄醵惗惵蕿?%,對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元。【答案】應納稅額=700000×3%×50%=10500(元)。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險,關于教育保險,下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種,既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸,身故或者全殘,保險公司將豁免所有未繳保費,子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下,鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄,當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育儲蓄的計息方式為()?!敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日利率計息。四、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學本科,當前本科學費和生活費全部費用為20萬元,計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士,當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設50%來自基金定投,50%自銀行理財,基金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出()元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5×50%=11.25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金:PV=0,F(xiàn)V=112500,i=8%/12,n=4×12=48,后付年金,PMT=-2000(元)。五、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學本科,當前本科學費和生活費全部費用為20萬元,計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士,當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3%的增長率,8年后攻讀碩士學費生活費將需要()萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3%)8=152(萬元)。六、周峰(男
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