初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測分析B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測分析B卷附答案

單選題（共50題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。A.誠實信用B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.公平競爭【答案】C2、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D3、一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B4、保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費用。A.保管物品價值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B5、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C6、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B7、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡【答案】B8、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】D9、商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負債后的余額在數(shù)量上等于（）。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.混合債務(wù)資本D.監(jiān)管資本【答案】A10、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關(guān)法人【答案】A11、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C12、以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作【答案】C13、股權(quán)投資基金管理人違反《私募投資基金信息披露管理辦法》的，基金業(yè)協(xié)會可視情節(jié)輕重對基金管理人采取的措施不包括（）。A.公開譴責B.暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)C.加入黑名單D.撤銷管理人登記【答案】C14、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請求丙交付該字畫【答案】B15、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B16、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()A.監(jiān)管談話B.信息披露監(jiān)管C.市場準入D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】C17、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款【答案】B18、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】A19、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔保債權(quán)籌措資金的融資場所【答案】D20、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D21、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B22、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險對沖B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】B23、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D24、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C25、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C26、（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責任。A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》【答案】C27、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔?！敬鸢浮緼28、匯率貼水的含義是（）。A.遠期匯率比即期匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率貴C.固定匯率比浮動匯率貴D.固定匯率比浮動匯率便宜【答案】A29、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C30、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B31、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正C.凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限不超過6個月D.被凍結(jié)的款項如需凍結(jié)，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍【答案】A32、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某和王某共同承擔民事責任D.張某和王某均不承擔民事責任【答案】B33、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。A.建立全面風險管理體系B.制定合規(guī)管理計劃C.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性【答案】A34、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B35、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關(guān)法人【答案】A36、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責人【答案】D37、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.實行市場化經(jīng)營管理C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)【答案】C38、甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔保。甲公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A.5000萬元B.8000萬元C.9000萬元D.1億元【答案】B39、（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A40、下列個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。A.等額本息B.先息后本法C.遞增還款法D.按周還本付息【答案】A41、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)D.以上三種做法都不合法【答案】D42、債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B43、《信托法》自（）年起開始實施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C44、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時問是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】B45、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【答案】D46、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A47、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)?【答案】A48、股權(quán)投資基金是以（）方式向合格投資者募集資金設(shè)立的投資基金。A.公開B.非公開C.秘密D.廣泛宣傳【答案】B49、以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。A.規(guī)模指標B.客戶集中度C.流動性D.合規(guī)風險【答案】D50、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D多選題（共20題）1、導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益C.顯失公平的合同D.違背公序良俗E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABD2、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有（）。A.代收電費B.代理國債買賣C.代發(fā)工資D.代售人壽保險E.代銷開放式基金【答案】ABCD3、下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金D.本票、匯票只能由銀行承兌E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式【答案】B4、銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進經(jīng)濟增長D.維護金融穩(wěn)定E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力【答案】A5、合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】BCD6、關(guān)于政府引導(dǎo)基金，表述錯誤的是（）A.政府引導(dǎo)基金對創(chuàng)業(yè)投資基金的投資方向有一定的引導(dǎo)作用B.政府引導(dǎo)基金對其投資的創(chuàng)業(yè)投資基金所投優(yōu)秀項目可以跟進投資C.政府引導(dǎo)基金通常發(fā)起設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金，吸引社會資本D.政府引導(dǎo)基金對歷史信用良好的創(chuàng)業(yè)投資基金提供融資擔保，支持其債券融資【答案】B7、商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試E.應(yīng)急計劃【答案】ABCD8、下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是()。A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)【答案】ABC9、關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有()。A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.兩種計息方式分別是:積數(shù)計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】AC10、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。A.投資理財B.代人融資C.生產(chǎn)經(jīng)營D.資金周轉(zhuǎn)E.個人消費【答案】C11、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過l00萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶【答案】ABC12、下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有()。A.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本B.存款利率越高、銀行的融資成本越高C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、銀行的利潤越高【答案】ABCD13、信托受益人的權(quán)利主要有（）。A.知情權(quán)B.受益權(quán)C.撤銷權(quán)D.解任權(quán)E.管理方法變更權(quán)【答案】ABCD14、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守