必修1：第六課第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行

第六課投資的選擇第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行1、儲蓄存款的含義，機構？種類？2、利息的多少取決于哪三個因素？計算公式是什么？3、商業(yè)銀行的含義，目的，主要業(yè)務？其他業(yè)務？不久前，調查公司對北京、上海、等地1059名成年居民調查發(fā)現(xiàn)，城市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為主，65%的居民是“存錢”，盡管利息少又要征收利息稅，人們還是要把錢存到銀行去。生不起，剖腹一刀五千幾；

讀不起，選個學校三萬起；

住不起，一萬多元一平米；

娶不起，沒房沒車誰嫁你？

養(yǎng)不起，父母下崗兒下地；

病不起，藥費利潤十倍起；

活不起，一月辛勞一千幾；

死不起，墓地費用掏空你。1、便捷的投資——儲蓄存款

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。存什么錢到何處存有何憑證有何益處(1)、儲蓄存款①含義誰存的錢儲蓄機構②儲蓄存款的收益—利息1)利息的含義2)影響利息的三個因素：3)計算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限想一想請你計算：趙立才該存活期還是定期？并說出你的理由。如果將20000元存2年定期，按照年息2.79％的年利率計算，到期后的利息是：如果將20000元存2年活期，按照0.36％的年利率計算，到期后的利息是：20000×2.79％×2＝1116（元）20000×0.36％×2＝144（元）（1）存款利率變動對經濟的影響：利率上調存款減少利率下調消費支出相對下降流通中的貨幣減少存款增加減少流通中的貨幣量貸款利率上升流通中的貨幣增加貸款減少投資需求相對下降貸款利率下降消費支出相對上升（2）貸款利率變動對經濟的影響：貸款增加增加流通中的貨幣量投資需求相對上升國家提高和降低存、貸款利率對經濟的影響某儲戶于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率計算，3年到期后實際得到的存款收入是多少?算一算50000×3.24％×3＝4860(元)4860－4860×20％＝3888(元)注意：我國于99年11月1日起開始對居民的儲蓄存款利息征收個人所得稅，稅率為20％。教育儲蓄免利息稅思考:我國城鄉(xiāng)居民儲蓄為什么連年迅速增長,人們要把錢存入銀行的目的是什么?因“新三座大山”而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.③儲蓄目的思考:居民儲蓄存款是否越多越好?目的各不相同④儲蓄存款的種類活期存款定期存款優(yōu)點缺點相同點待用資金，隨時存?。涣鲃有詮?、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值的風險。一般不提前支取，提前支取損失利息A．我國的儲蓄機構：主要是各__________。B．種類：(1)活期儲蓄：是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式。作為投資對象，活期儲蓄流動性___、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益___。商業(yè)銀行強低c定期儲蓄：是事先約定期限，存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。定期儲蓄流動性______，收益_____活期儲蓄。但一般低于債券和股票。儲蓄存款比較_____、風險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款_____及定期存款提前支取而損失_____的風險。較差高于安全利息貶值2.儲蓄作為投資對象的特點

思考:加息后百姓如何應對？靈活方便信用較高風險較低收益較低中國工商銀行中國建設銀行中國銀行中國農業(yè)銀行交通銀行中國民生銀行中信實業(yè)銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行上海浦東發(fā)展銀行中國光大銀行猜猜看（1）.定義指經營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經營目標的金融機構企業(yè)法人經營目標業(yè)務知識拓展中國人民銀行是我國的中央銀行，它在國務院領導下，制定和實施貨幣政策的國家機關，是我國政府的組成部分。2.我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行在金融機構中的地位我國的金融機構非銀行類金融機構銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行中國交通銀行等農村信用合作社證券公司保險公司信托投資公司財務、租賃公司中國農業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行最重要組成部分（2）利潤：利潤=貸款利息－存款利息－銀行費用例：某銀行在一年中，共向企業(yè)貸款7000萬元人民幣，平均年利率是5%；全年吸收存款9000萬元人民幣，平均年利率是2.5%。在這一年里，銀行共支付職工工資、獎金等20萬元，辦公費用等支出60萬元。這一年銀行利潤是_____。A.45萬元B.65萬元C100萬元D.180萬元A種類五大國家商業(yè)銀行國家控股其他商業(yè)銀行……(3).地位：我國商業(yè)銀行以國有獨資銀行和國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分(4)商業(yè)銀行的三大業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務基礎業(yè)務主體業(yè)務現(xiàn)金結算轉帳結算想一想：為什么把存款業(yè)務作為基礎業(yè)務主要業(yè)務含義地位服務對象存款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務P54P54P55基礎業(yè)務債務人主體業(yè)務收費服務真實性謹慎性安全性效益性居民個人企業(yè)個人遵循原則自主探究營利主要來源企業(yè)（工商業(yè)貸款）個人（消費貸款）④商業(yè)銀行的其他業(yè)務債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱(5).商業(yè)銀行的作用:A為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順利進行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據；C通過銀行對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表同樣的錢數、同樣的存期,能得到一樣的利息嗎？假設,你手中有1萬元,計劃5年內不動用,采取哪種存款形式使你的收益得到最大化.從中你將得到什么啟示?項目年利率活期0.72定期

整存整取

三個月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25零存整取整存零取存本取息課后思考題課堂小結儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行含義儲蓄機構收益利息：含義及計算儲蓄存款的種類及特點種類特點含義主要業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務活期定期作用（2）儲蓄存款的機構李大伯省吃儉用家藏現(xiàn)金2萬元，以備兒子結婚用。一怕被盜,又怕兒子偷偷花掉，便想到銀行存款，于是他來到中國人民銀行，要求把2萬元現(xiàn)金存入銀行，但中國人民銀行的工作人員告訴他，他們這里不能夠存款，存款要到辦理存款儲蓄的機構去。探究1：

中國人民銀行為什么不吸收存款？辦理存款儲蓄的機構有哪些？中國人民銀行是政府機關(政府部門)儲蓄存款的機構商業(yè)銀行、信用合作社、郵政企業(yè)不存不貸既存又貸既存又貸只貸不存（中央銀行）（政策性銀行）（3）儲蓄存款的憑證項目年利率0.72

整存整取

三個月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25一、活期二、定期零存整取整存零取存本取息正確地看待居民儲蓄不斷增長的現(xiàn)象

好處：可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設；有利于調節(jié)市場貨幣流通；有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款儲蓄的高增長，會導致居民消費率長期偏低，弱化消費增長對經濟增長的拉動作用，也會直接影響到投資本身的增長，制約經濟的發(fā)展。

三大政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行

零存整取指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款,一般五元起存。有錢的時候就存錢，到時候你就一次性的全部取出來整存零取是一種事先約定存期，整數金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄品種,一般1000元起存。

就是你一次性存1萬元，想要花錢時就可以去取錢存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄,一般5000元起存。大戶人家才會的他們就是存幾個億在里邊，每年只取利息。不取存在銀行里邊的錢。

補充知識1、2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業(yè)銀行。轉型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是()A．存款業(yè)務B．貸款業(yè)務C．結算業(yè)務D．股票買賣業(yè)務課堂練習B2、某銀行某年向企業(yè)貸款5000萬元人民幣，平均年利率是13%，在這一年中共吸取存款4000萬元，平均年利率是9%，銀行共支付職員工資、資金等40萬元，其他開支130萬元。這一銀行的利潤是（）A．360萬元B．170萬元C．120萬元D．80萬元C解析：利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（萬元）1、張某有5萬元閑置不用，想將錢存入銀行。你認為他可以去的機構是（）（1）中國銀行（2）中國人民銀行（3）郵政儲蓄（4）信用合作社A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）2、李某的爸爸在2002年4月將50000元存入中國工商銀行，定期3年，年利率為2.4%。2005年，扣除利息稅，李某的爸爸可以得到本息（）A、52880元B、53600元C、51440元D、50720元CA課堂練兵：達標訓練1、下列對儲蓄存款的認識，正確的一項是（）A、儲蓄存款作為一種投資方式具有收益高的特點B、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C、利息是人們從儲蓄存款中獲得的惟一收益D、儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險2、各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因為（）A、貸款越少，安全系數越大，商業(yè)銀行的效益越高B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務C、貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是商業(yè)銀行的利潤D、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源3、我國現(xiàn)階段存在許多商業(yè)銀行，如中國工商銀行、中國交通銀行、廣東發(fā)展銀行等，這些銀行的共同點是（）①都是國有制商業(yè)銀行②都是以銀行利潤為主要經營目標的③設立的目的