初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升模擬B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款【答案】A2、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】C3、下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結構性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B4、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C5、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A6、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D7、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A8、非現場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現場檢查聯動C.風險評估D.監(jiān)管評級【答案】C9、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產收購業(yè)務的公司，其中不包括（）。A.信達公司B.長城公司C.華融公司D.華夏公司【答案】D10、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C11、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中C.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險【答案】B12、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B13、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B14、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D15、銀行應主動發(fā)現、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現應樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D16、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A17、（2017年真題）根據重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽核調查【答案】A18、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協會B.中國銀行業(yè)協會會員大會C.銀監(jiān)會D.協會理事會【答案】B19、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D20、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責C.誠信舉報D.合規(guī)培訓與教育【答案】C21、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉讓存單【答案】B22、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A23、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發(fā)現性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B24、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D25、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。A.財務公司在經批準的業(yè)務范圍內細分業(yè)務品種B.設立分支機構C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務D.更換高級管理人員【答案】D26、根據《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關聯方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關聯方控股2家商業(yè)銀行D.根據國務院授權持有商業(yè)銀行股權的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C27、（2017年真題）境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A28、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D29、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B30、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】D31、()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經營D.依法合規(guī)【答案】C32、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B33、下列關于風險分散的說法正確的是（）。A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人D.商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險【答案】D34、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B35、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C36、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C37、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A38、托收承付是一種（）的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C39、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D40、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B41、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B42、現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現【答案】A43、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D44、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A45、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D46、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B47、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.信用風險【答案】D48、在內部環(huán)境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業(yè)文化【答案】D49、以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。A.行業(yè)集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產集中風險【答案】C50、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質【答案】D多選題（共20題）1、普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業(yè)和“三農”的能力E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務【答案】ABCD2、商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當方式吸收存款B.經營存款業(yè)務特許制C.依法保護存款人合法權益D.遵守資產負債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率【答案】ABC3、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性【答案】ABC4、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD5、商業(yè)銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節(jié)的授信工作A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD6、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD7、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD8、客戶風險管理手段包括()。A.風險預防B.風險化解C.風險控制D.風險測量E.風險估計【答案】AB9、銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監(jiān)管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃C.監(jiān)管機構制訂積極有效的應急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控【答案】AB10、單位資本項目外匯賬戶包括()。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.發(fā)行外幣股票專戶D.B股交易專戶E.一般存款賬戶【答案】ABCD11、消費金融公司的核心業(yè)務有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內金融機構借款C.境內同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關的保險產品E.固定收益類證券投資業(yè)務【答案】ABCD12、《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風險資本【答案】ABC13、下列屬于中國銀行業(yè)協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD14、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產品C.提高現有市場的份額D.降低商業(yè)銀行的經營成本E.提高商業(yè)銀行