初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測B卷題庫帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C2、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關(guān)系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B3、對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D4、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A6、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A7、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D8、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C9、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金【答案】B10、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D11、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B12、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A13、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應(yīng)當(dāng)以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日D.A銀行在票據(jù)到期后應(yīng)當(dāng)向持票人付款【答案】A14、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D15、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A16、關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B17、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C18、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】C19、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估B.風(fēng)險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標(biāo)確認(rèn)D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議【答案】D20、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A.運作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B21、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B22、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)歸根結(jié)底就是預(yù)防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達(dá)到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A23、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A24、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C25、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售D.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B26、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄【答案】C27、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。A.相對人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對人承擔(dān)民事責(zé)任C.被代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任【答案】D28、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D29、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C30、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升【答案】D31、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D32、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C33、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B34、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】A35、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結(jié)算機制B.是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點【答案】D36、綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A.理財產(chǎn)品的多樣性不同B.理財產(chǎn)品的流動性不同C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)D.理財產(chǎn)品的期限不同【答案】C37、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.回購協(xié)議【答案】B38、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D39、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.國際因素【答案】D40、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。A.科學(xué)技術(shù)B.管理技術(shù)C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具【答案】A41、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B42、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B43、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C44、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A45、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A46、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B47、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A48、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D49、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。A.中低風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.中風(fēng)險產(chǎn)品D.中高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】D50、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。A.發(fā)行前需進行信用評級B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押D.無產(chǎn)業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場化，無限制【答案】BCD2、會議室、娛樂室等人員密集房間應(yīng)設(shè)置在臨時用房的（），其疏散門應(yīng)向疏散方向開啟。A.頂層B.任意層C.一層D.二層【答案】C3、未取得安全生產(chǎn)考核合格證書擔(dān)任項目經(jīng)理的，造成重大安全事故的，其注冊執(zhí)業(yè)資格（）不予注冊。A.1年內(nèi)B.3年內(nèi)C.5年內(nèi)D.終身【答案】D4、設(shè)置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應(yīng)考慮（）等因素A.地點B.位置C.路段D.條件E.標(biāo)色【答案】ABCD5、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風(fēng)險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD6、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC7、某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金E.黃金期貨【答案】ABCD8、債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD9、（2018年真題）下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A11、在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。A.信用風(fēng)險B.投機風(fēng)險C.周期風(fēng)險D.損失即高虧的極端風(fēng)險E.政府干預(yù)風(fēng)險【答案】ABCD12、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財務(wù)狀況不會一成不變B.客戶理財目標(biāo)的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD13、下列選項中，符合《保險法》相關(guān)規(guī)定的是（）。A.保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，由保險代理人承擔(dān)責(zé)任B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任E.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保