2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)練習(xí)試卷

2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過

關(guān)練習(xí)試卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

2、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）的要求。

A.相互監(jiān)督

B.公平競爭

C.團結(jié)合作

D.尊重同事

3、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人

工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款

通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

第I頁共40頁

4、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（）。

A.外商獨資銀行

B.中外合資銀行

C.外國銀行代表處

D.外國銀行分行

5、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的（）。

A.經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)---失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一一通貨膨脹率

D.國際收支平衡一一國際收支

6、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

I）.匯率

7、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（）市場正式

形成。

A:債券

B:股票

C:期貨

D:保險

8、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和長期貸款

C.集團貸款和個人貸款

第2頁共40頁

D.信用貸款和擔(dān)保貸款

9、我們通常所說的利率是指（）。

A.市場利率

B.名義利率

C.實際利率

D.固定利率

10、犯罪具有的兩個特征為（）。

A.社會危害性和刑事違法性

B.社會危害性和刑罰當(dāng)罰性

C.刑事違法性和社會風(fēng)險性

D.社會風(fēng)險性和刑罰當(dāng)罰性

11、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限

12、人民幣的法定管理部門是（），負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀

等工作。

A.國務(wù)院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.全國人大

13、20世紀(jì)60年代之后，西方各國的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負(fù)債

為主動負(fù)債，使得銀行風(fēng)險管理進入了（）o

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

第3頁共40頁

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

14、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)

的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量（）的概率。

A.好轉(zhuǎn)

B.惡化

C.穩(wěn)定

1）.不變

15、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

16、兼具債券和股票的特性融資工具是（）。

A.銀行貸款

B.商業(yè)票據(jù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.證券投資基金

17、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

18、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境外金融機構(gòu)

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B.境內(nèi)金融機構(gòu)

C.境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.境內(nèi)外上市公司

19、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為被稱之為（）。

A.轉(zhuǎn)讓

B.背書

C.承兌

D.出票

20、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）?

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

21、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額比例不得超過（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

22、國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進出口總量

D.勞務(wù)收支

23、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（）。

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A.該金融機構(gòu)收入低

B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立

C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融

秩序、損害公眾利益

24、違反《反洗錢法》中（）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接

負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的

C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的

I）、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

25、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.資產(chǎn)速動率

C.資產(chǎn)流動率

D.不良貸款率

26、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，“外匯存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額

為（）。

A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣

B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣

C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣

27、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（）。

A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改

B.嚴(yán)重虧損

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益

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D.銀行違規(guī)

28、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、總行

D、上級管轄行

29、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)回購

C.同業(yè)存貸

D.同業(yè)存放

30、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有

的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.匹配性

D.審慎性

31、下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

32、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:2天通知存款

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C:3天通知存款

D:10天通知存款

33、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶'個人外匯賬戶

34、某人投資債券，買入價格為00元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投

資者持有期收益率為（）o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

35、銀行本票的提示付款期限為（）。

A：一個月

B:兩個月

C:三個月

D:半年

36、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托財產(chǎn)不具有獨立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)

D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

37、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（）。

A.M0

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B.M1

C.M2

D.準(zhǔn)貨幣

38、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動

39、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定,

但股票質(zhì)押率最高不能超過（）?

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

40、以下關(guān)于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（）o

A.資本法定

B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持

C.強調(diào)公司資本不得任意變更

D.強調(diào)公司資本必須一次性繳足

41、以下關(guān)于消費投資的說法，不正確的是（）。

A.消費包括私人消費和政府消費

B.投資包括固定資本形成和存貨增加

C.凈出口是出口額減去進口額的差額

D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中

42、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（

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A.國庫券

B.債券

C.普通股票

D.期權(quán)

43、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管時，接管期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

44、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、

董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（）?

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

45、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是

（）?

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

46、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險

和風(fēng)險管理的基本知識，并以（）形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

A、口頭

B、書面

C、電話

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D、詢問

47、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為()與資本的比率。

A:營業(yè)收入

B:總收入

C:凈利潤

D:營業(yè)利潤

48、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的

()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

49、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是()。

A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運

輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一

萬元以下罰款

B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的.依

法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改

正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款

D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違

法行為.并處二十萬元以下罰款

50、下列說法中不正確的是()。

A.資本利潤率(R0E)=凈利潤/資本

B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)

C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)

D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)

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51、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商

業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）o

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

52、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（）的資金，服務(wù)于（）的金融活動

A.非居民，居民

B.居民，居民

C.非居民，非居民

D.居民，非居民

53、（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，

無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.雙線監(jiān)管型

54、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資

B.國家重點建設(shè)項目融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持進出口貿(mào)易融資

55、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考

核銀行的進步度。

A.余額和戶數(shù)

B.比例和戶數(shù)

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C.余額和比例

D.發(fā)生和清收

56、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)

當(dāng)與其共享？（）。

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源

增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

57、目前我國銀行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

58、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（）為限。

A、債務(wù)人的債務(wù)

B、債務(wù)人的債權(quán)

C、債權(quán)人的債權(quán)

D、債權(quán)人的債務(wù)

59、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴大

C.能充當(dāng)最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

60、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

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B.零存整取

C,整存零取

D.存本取息

61、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供

給能力和經(jīng)濟增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡

期。

A.3

B.4

C.5

D.6

62、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)

63、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.可為出口商提供打包融資服務(wù)

B.可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任

C.可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

D.為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

64、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，

要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

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65、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售

目標(biāo)，則該工作人員（）。

A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C:應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

66、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）?

A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

67、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B,貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

68、中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是（）?

A.中間價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

69、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）。

A.管風(fēng)險

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

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D.管內(nèi)控

70、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

71、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（）?2008

年正在進行股份帶改造的銀行是（）。

A.中國銀行中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行

72、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。

A.股權(quán)投資

B.貸款業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

73、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

74、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并

處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

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C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

75、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（

A.個體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個人獨資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

76、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（）。

A:2萬元

B:5萬元

C:8萬元

D:10萬元

77、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加

以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。

A、公示催告

B、提起訴訟

C、掛失止付

D、背書

78、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

79、根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

第17頁共40頁

B.貸款

C.存入外匯

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

80、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。

A:銀行業(yè)金融機構(gòu)

B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)

C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)

81、定期存款的典型代表是（）。

A:存本取息

B：整存整取

C:整存零取

D:零存整取

82、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁

83、固定利率的優(yōu)點是（）。

A.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用

C.便于計算成本和收益

D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

84、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)（）。

A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

第18頁共40頁

B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

85、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險

D.減少銀行負(fù)債

86、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）.

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

87、（）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

88、在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

89、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。

A.遠(yuǎn)期

第19頁共40頁

B.期貨

C.期權(quán)

D.票據(jù)

90、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極

少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（）

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

1）.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

2、在金融市場上的投資品種中，國債是（）o

A.最安全的中長期投資品種

B.最安全的短期投資品種

C.最具有流動性的中長期投資品種

D.銀行重要的中長期投資品種

E.最具有流動性的短期投資品種

3、保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

第20頁共40頁

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.定金

4、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

D.實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

E.嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、

免責(zé)條款等事項

5、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（）。

A.專項風(fēng)險揭示書

B.客戶權(quán)益須知

C.精確的數(shù)據(jù)分析

D.承諾書

E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績

6、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求

C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定

E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

7、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括（）o

A.銀行產(chǎn)品

第21頁共40頁

B.證券產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產(chǎn)品

8、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（）。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

9、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

I）.匯率渠道

E.銷售渠道

10、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）?

A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

B：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶

11、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予

第22頁共40頁

的處罰有（）。

A.責(zé)令改正

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

E.追究刑事責(zé)任

12、以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

13、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)

B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)

C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5-7年

D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果

E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任

14、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度

C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

15、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

第23頁共40頁

C.食品業(yè)

D.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

16、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

17、非法出具金融票證罪的主體是（）?

A、銀行

B、其他金融機構(gòu)

C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員

D、自然人

E、單位（除金融機構(gòu)）

18、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（）?

A.交叉

B.依賴

C.互補

D.相悖

E.并存

19、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括（）。

A:資本構(gòu)成

B:盈利能力

C:風(fēng)險敞口

第24頁共40頁

D:客戶信息

E:機構(gòu)設(shè)置

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、

風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成

B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管

理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石

D.風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

E.內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”

21、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的（）因素。

A.創(chuàng)新性需求

B.消費者需求

C.技術(shù)性需求

D.服務(wù)性需求

E.投融資需求

22、要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

23、誠信申貸包含的兩層含義有（）。

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是

真實、完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

第25頁共40頁

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

24、按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

25、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（）。

A.堅持“一行一策”原則

B.三家政策銀行同時推行銀行改革

C.主要從事中長期業(yè)務(wù)

D.政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標(biāo)制

E.全面推行商業(yè)化運作

26、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

E.區(qū)域壟斷的行業(yè)

27、根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數(shù)顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50

萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

第26頁共40頁

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬

元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收

財產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直

接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10

年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無

期徒刑

28、關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附

屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金

和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

29、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點有（）。

A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行過求職登記

B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民

C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力

D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)

E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百

分比

30、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）?

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

第27頁共40頁

理的重大事項作出說明

E.批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（）o

A.信用卡可以用于投資

B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款

C.信用卡可以用于網(wǎng)上購物

D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)償還消費貸款本息

E.信用卡具有循環(huán)信用額度

32、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有（）?

A.金融衍生品的基本種類包括：近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

B.金融衍生品是一種金融合約

C.金融衍生品交易的主要目的是獲利

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.互換一般分為利率互換和貨幣互換

33、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。

A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算

B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長

C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的.訴訟

時效中止

D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算

E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴

訟時效期間重新計算

34、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）。

A、編造引進資金、項目等虛假理由

B、使用虛假的經(jīng)濟合同

C、使用虛假的證明文件

第28頁共40頁

D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保

E,以其他方法詐騙貸款

35、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（）。

A.保證兌付

B.取款自由

C.為存款人保密

D.存款自愿

E.存款有息

36、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

37、民事法律行為的特征包括（）。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、

變更與終止

38、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（）o

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就

的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就

的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

第29頁共40頁

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

39、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期

一般（）。

A.不得超過原貸款期限的1/2

B.累計不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的1/4

D.累計不得超過5年

E.不得超過原貸款期限的1/3

40、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與（）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

A、管理模式

B、存續(xù)年限

C、業(yè)務(wù)規(guī)模

D、產(chǎn)品復(fù)雜程度

E、風(fēng)險狀況

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。

A.正確

B.錯誤

2、（）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

A、正確

B、錯誤

3、（）我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)

濟效益而不以盈利為目的。

A.對

B.錯

第30頁共40頁

4、()金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

A.正確

B.錯誤

5、()貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營

業(yè)務(wù)。

A.對

B.錯

6、()中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對

銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

A.對

B.錯

7、()消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。

A.對

B.錯

8、()充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯誤

9、()要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

A、正確

B、錯誤

10、()信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理

信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

A.對

B.錯

11、()票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。

A、正確

第31頁共40頁

B、錯誤

12、()按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、

客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。

A.正確

B.錯誤

13、()貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期(含展期)

不得超過3年。

A.正確

B.錯誤

14、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。

()

A.正確

B.錯誤

15、()當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，人民對貨幣的需求會下降。

A.正確

B.錯誤

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、C

2、C

3、C

4、C

5、A

6、D

7、B

8、D

9、A

10、【正確答案】A

【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。

11、C

12、【正確答案】C

13、B

14、B

15、D

16、C

17、C

18、C

19、C

20、D

21、B

第33頁共40頁

22、A

23、D

24、正確答案：A【專家解析】對金融機構(gòu)的責(zé)任追究。

25、【正確答案】D

【答案解析】本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

26、A

27、C

28、C

29、A

30、【正確答案】A

31、C

32、D

33、A

34、B

35、C

36、B【解析】信托的基本特征包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽。

（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。（3）信托財產(chǎn)具有獨立性。信托依

法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作

的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不

受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般

也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。（4）受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。（5）信托不因委托

人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也

不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。

37、C

38、C

39、D

40、【答案】D

第