證券公司多金融產(chǎn)品銷(xiāo)售與保證金支付結(jié)算解決方案

多金融產(chǎn)品銷(xiāo)售與保證金支付結(jié)算解決方案目錄

創(chuàng)新與機(jī)會(huì)1

多金融產(chǎn)品銷(xiāo)售2

支付結(jié)算平臺(tái)3

其他創(chuàng)新熱點(diǎn)4理財(cái)與消費(fèi)是兩個(gè)永恒的主題兩者融合給券商帶來(lái)的新機(jī)會(huì)理財(cái)消費(fèi)創(chuàng)新帶來(lái)新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)理財(cái)模式與消費(fèi)渠道成為關(guān)注重點(diǎn)打造全方位的金融理財(cái)模式構(gòu)建一體化的消費(fèi)結(jié)算渠道金融綜合理財(cái)與保證金消費(fèi)結(jié)算的實(shí)現(xiàn)，不僅能增加券商與客戶(hù)的黏性，更是證券行業(yè)獲得資金話(huà)語(yǔ)權(quán)的一步好棋目錄

創(chuàng)新與機(jī)會(huì)1

支付結(jié)算平臺(tái)3

其他創(chuàng)新熱點(diǎn)4

多金融產(chǎn)品銷(xiāo)售2全新的一頁(yè)炒股在券商理財(cái)在銀行《代銷(xiāo)金融產(chǎn)品管理規(guī)定》證券公司可以代銷(xiāo)經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者備案發(fā)行的各類(lèi)金融產(chǎn)品。巨大的市場(chǎng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期占據(jù)壟斷地位的理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)市場(chǎng)，已經(jīng)向證券公司開(kāi)放。證券公司可以代銷(xiāo)經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者備案發(fā)行的各類(lèi)金融產(chǎn)品。今后券商營(yíng)業(yè)部就會(huì)像商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)一樣，能代銷(xiāo)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、固定收益等各種金融產(chǎn)品。2011年，國(guó)內(nèi)銀行、信托、保險(xiǎn)、基金、證券等各類(lèi)機(jī)構(gòu)合計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品約3.5萬(wàn)只（銀行發(fā)行19176只），規(guī)模超過(guò)20萬(wàn)億元（銀行占16.49萬(wàn)億，證券占1400億），投資范圍涉及股票、債券、票據(jù)、貴金屬及藝術(shù)品等各類(lèi)產(chǎn)品。2011年，已上市的14家商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金（即中間業(yè)務(wù)）凈收入超到4500億元。蘊(yùn)藏的機(jī)會(huì)1加速經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、輕營(yíng)業(yè)部將以金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、特定資訊服務(wù)、投資顧問(wèn)服務(wù)以及財(cái)富管理等增值服務(wù)為核心業(yè)務(wù)。2可銷(xiāo)售金融產(chǎn)品大范圍升級(jí)。券商在實(shí)現(xiàn)為客戶(hù)提供全面金融服務(wù)的目標(biāo)、進(jìn)一步豐富代銷(xiāo)產(chǎn)品種類(lèi)的同時(shí)，也將提高自身產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力。3作為創(chuàng)新重點(diǎn)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已松綁。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)未來(lái)將有望擴(kuò)大業(yè)務(wù)投資標(biāo)的，券商將由傳統(tǒng)的證券資產(chǎn)管理模式向全方位的資產(chǎn)管理模式發(fā)展。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與變遷價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)自主產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)需求產(chǎn)品客戶(hù)訂單交易處理清算交收網(wǎng)上商城客戶(hù)自助平臺(tái)手機(jī)/IPAD終端網(wǎng)銀三方存管三方支付資產(chǎn)賬戶(hù)支付平臺(tái)產(chǎn)品供應(yīng)商交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)要素產(chǎn)品類(lèi)別信托產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品銀行理財(cái)……合作模式代銷(xiāo)分銷(xiāo)/包銷(xiāo)聯(lián)合銷(xiāo)售……支付渠道三方存管三方支付網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)流程財(cái)富管理綜合理財(cái)理財(cái)資產(chǎn)管理資金管理證券公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)鏈四大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)登記存管一級(jí)存管、二級(jí)托管賬戶(hù)登記、現(xiàn)金資產(chǎn)證券資產(chǎn)、公司賬務(wù)客戶(hù)管理客戶(hù)信息、賬戶(hù)信息客戶(hù)檔案、代理人信息客戶(hù)屬性、適當(dāng)性管理清算交收一級(jí)清算、二級(jí)清算代理清算、存管交收銀行劃付、賬務(wù)處理產(chǎn)品管理產(chǎn)品登記、產(chǎn)品定價(jià)產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品維護(hù)產(chǎn)品控制、產(chǎn)品注銷(xiāo)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品線(xiàn)發(fā)展路徑

第一代

第二代第三代第四代財(cái)富管理平臺(tái)基金代銷(xiāo)理財(cái)規(guī)劃理財(cái)銷(xiāo)售平臺(tái)債券銷(xiāo)售行外產(chǎn)品代銷(xiāo)行內(nèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售登記過(guò)戶(hù)系統(tǒng)估值預(yù)警系統(tǒng)綜合理財(cái)平臺(tái)財(cái)富賬戶(hù)2011年，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為19176款，產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為16.49萬(wàn)億元人民幣，較2010年分別增長(zhǎng)1.34倍、71.40%；是證券發(fā)行產(chǎn)品1400億的100多倍；金融產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺(tái)實(shí)現(xiàn)路徑財(cái)富管理平臺(tái)信托代銷(xiāo)理財(cái)規(guī)劃金融產(chǎn)品銷(xiāo)售債券銷(xiāo)售估值預(yù)警系統(tǒng)登記過(guò)戶(hù)系統(tǒng)綜合理財(cái)平臺(tái)財(cái)富賬戶(hù)基金代銷(xiāo)證券交易路徑二路徑一普通基金ETF/LOFQDII股票類(lèi)基金類(lèi)債券類(lèi)資金信托動(dòng)產(chǎn)信托不動(dòng)產(chǎn)信托投資連接型分紅型萬(wàn)能型黃金外匯其他業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)基金代銷(xiāo)集合理財(cái)信托產(chǎn)品其他業(yè)務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)用戶(hù)管理統(tǒng)一認(rèn)證短信郵件文件傳輸日志管理權(quán)限管理基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品信息銷(xiāo)售狀態(tài)費(fèi)率管理額度管理控制參數(shù)發(fā)行人管理產(chǎn)品管理客戶(hù)管理訂單處理清算管理預(yù)約管理支付管理額度管理查詢(xún)報(bào)表業(yè)務(wù)管理技術(shù)平臺(tái)交易總控通道插件日志插件數(shù)據(jù)源插件數(shù)據(jù)庫(kù)解釋器定時(shí)任務(wù)插件緩存插件ARES渠道接口交易通道數(shù)據(jù)中心接口估值系統(tǒng)接口托管系統(tǒng)接口基金TA接口接口管理銀行接口信托公司接口保險(xiǎn)公司接口第三方支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)流量總控UI插件工作流插件報(bào)表插件流媒體插件Spring插件CEP插件賬戶(hù)登記產(chǎn)品存管清算過(guò)戶(hù)收益計(jì)算分紅管理凍結(jié)解凍登記托管客戶(hù)賬戶(hù)管理綜合協(xié)議資金劃付產(chǎn)品持倉(cāng)交易流水適當(dāng)性客戶(hù)管理--賬戶(hù)體系金融控股公司客戶(hù)賬戶(hù)屬性客戶(hù)賬號(hào)CID基本信息資產(chǎn)賬戶(hù)屬性身份信息服務(wù)類(lèi)信息資產(chǎn)賬戶(hù)AID銀行賬戶(hù)BID資產(chǎn)賬戶(hù)交易賬戶(hù)TID客戶(hù)經(jīng)理資金信息證券、基金、信托、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)類(lèi)信息基本信息包含關(guān)系1…n隸屬關(guān)系1…n受托管理0…n隸屬關(guān)系1…n隸屬關(guān)系1…n隸屬關(guān)系1…n隸屬關(guān)系0…n客戶(hù)使用多個(gè)資產(chǎn)賬戶(hù)對(duì)多份投資資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，資產(chǎn)賬戶(hù)的劃分規(guī)則根據(jù)結(jié)算規(guī)則、客戶(hù)管理需要、政策法規(guī)限制等因素來(lái)制定。盡職調(diào)查與適當(dāng)性管理對(duì)象包括產(chǎn)品發(fā)行人和金融產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查，剔除不合格的產(chǎn)品發(fā)行人和風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法判斷的金融產(chǎn)品對(duì)委托人進(jìn)行資格審查，只有在確認(rèn)產(chǎn)品發(fā)行人依法設(shè)立并可發(fā)行金融產(chǎn)品后，方可接受其委托銷(xiāo)售。審慎選擇代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品，充分了解金融產(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險(xiǎn)收益特征和管理費(fèi)等信息。券商不對(duì)金融產(chǎn)品合同承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任，不與客戶(hù)分享投資收益、分擔(dān)投資損失。盡職調(diào)查對(duì)所代銷(xiāo)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并據(jù)此劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定適合購(gòu)買(mǎi)的客戶(hù)類(lèi)別和范圍。應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)的身份、財(cái)產(chǎn)和收入狀況、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好等基本情況，評(píng)估其購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。券商認(rèn)為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無(wú)法判斷適當(dāng)性的，不得向其推薦。對(duì)于客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)的，券商應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書(shū)面告知客戶(hù)，并提示客戶(hù)審慎決策。適當(dāng)性管理客戶(hù)管理--網(wǎng)上自助開(kāi)戶(hù)新客戶(hù)：網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)閱讀并同意協(xié)議填寫(xiě)身份信息通過(guò)信息驗(yàn)證填寫(xiě)賬戶(hù)信息開(kāi)通資金賬戶(hù)老客戶(hù)：登陸資金賬戶(hù)完善客戶(hù)資料完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)開(kāi)設(shè)理財(cái)賬戶(hù)（信托等）閱讀并同意協(xié)議填寫(xiě)賬戶(hù)信息開(kāi)通理財(cái)賬戶(hù)（信托等）客戶(hù)管理—電子合同臨柜開(kāi)通權(quán)限：輸入客戶(hù)標(biāo)識(shí)個(gè)人身份信息認(rèn)證密碼校驗(yàn)權(quán)限開(kāi)通檢查閱讀電子簽名約定書(shū)開(kāi)通電子簽名權(quán)限開(kāi)通電子簽名網(wǎng)上簽署電子合同輸入客戶(hù)標(biāo)識(shí)選擇理財(cái)產(chǎn)品閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示文件與產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)檢查是否開(kāi)通電子合同，是否開(kāi)通電子簽名購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)管理--檔案綜合管理業(yè)務(wù)憑證管理影像資料管理電子合同管理實(shí)物檔案管理開(kāi)通協(xié)議管理檔案調(diào)用管理檔案報(bào)送管理客戶(hù)管理--適當(dāng)性管理風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬性定義風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬性管理客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定義產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理自定義問(wèn)卷設(shè)計(jì)問(wèn)卷調(diào)查管理自評(píng)管理影像資料業(yè)務(wù)憑證產(chǎn)品開(kāi)通協(xié)議簽署電子合同開(kāi)通協(xié)議多渠道問(wèn)卷調(diào)查在線(xiàn)開(kāi)通協(xié)議簽署外圍交易及周邊系統(tǒng)交易風(fēng)險(xiǎn)揭示與控制動(dòng)態(tài)評(píng)測(cè)數(shù)據(jù)他評(píng)管理操作員評(píng)分客戶(hù)管理--適當(dāng)性管理適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定義風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)同步接口問(wèn)卷調(diào)查周邊接口客戶(hù)管理適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定義動(dòng)態(tài)量化評(píng)級(jí)產(chǎn)品銷(xiāo)售適當(dāng)性控制不匹配交易事后通知?jiǎng)討B(tài)評(píng)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提示與評(píng)測(cè)交易流程控制周邊客戶(hù)端適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定義取風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)周邊接口交易控制周邊接口產(chǎn)品銷(xiāo)售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確認(rèn)同步量化測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)同步適當(dāng)性問(wèn)卷設(shè)計(jì)同步（可選）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)獲取周邊接口風(fēng)險(xiǎn)不匹配交易信息提示周邊接口調(diào)用調(diào)查問(wèn)卷周邊接口調(diào)用風(fēng)險(xiǎn)不匹配交易提示信息記錄客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)同步產(chǎn)品管理--分類(lèi)多金融產(chǎn)品銷(xiāo)售保險(xiǎn)信托銀行基金自研風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估登記過(guò)戶(hù)估值預(yù)警績(jī)效考核集合理財(cái)產(chǎn)品信托理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品Q(chēng)DII產(chǎn)品私募股權(quán)產(chǎn)品開(kāi)放式基金新股理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)一接入統(tǒng)一接入產(chǎn)品管理--屬性信托保險(xiǎn)銀行基金配置基本屬性風(fēng)險(xiǎn)屬性周期優(yōu)惠收益協(xié)議…………產(chǎn)品范圍證券產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理--周期募集起始日產(chǎn)品成立日產(chǎn)品到期日清算終止日募集期開(kāi)放期清算&資金返還募集結(jié)束日產(chǎn)品起息日原到期日部分本金清算認(rèn)購(gòu)撤單成立確認(rèn)募集期計(jì)息申購(gòu)贖回部分返還產(chǎn)品清盤(pán)額外計(jì)息分紅處理管理費(fèi)計(jì)提產(chǎn)品展期到期后資金部分返還到賬終止日業(yè)務(wù)管理--登記托管賬戶(hù)登記服務(wù)金融產(chǎn)品存管產(chǎn)品凍結(jié)解凍產(chǎn)品分紅登記產(chǎn)品清算過(guò)戶(hù)登記托管負(fù)責(zé)對(duì)代理商提供賬戶(hù)登記服務(wù)，幫助投資者開(kāi)立投資各類(lèi)產(chǎn)品的交易賬戶(hù)負(fù)責(zé)管理投資者的理財(cái)產(chǎn)品賬戶(hù)，記錄持有人份額，進(jìn)行份額過(guò)戶(hù)金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的管理，為統(tǒng)一清算系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口文件，日終清算交收的劃撥依據(jù)司法等非交易凍結(jié)解凍，進(jìn)行份額限制的操作管理根據(jù)金融產(chǎn)品登記信息以及權(quán)益分派指令，對(duì)金融產(chǎn)品份額進(jìn)行權(quán)益劃撥金融產(chǎn)品的份額交收和委托派發(fā)股份權(quán)益等業(yè)務(wù)的處理等，包含一級(jí)清算過(guò)戶(hù)，并提供結(jié)算交割業(yè)務(wù)過(guò)程的統(tǒng)一接口業(yè)務(wù)管理--清算交收資金清算存管清算業(yè)務(wù)清算清算流程管理清算交收負(fù)責(zé)分產(chǎn)品清算，并進(jìn)行資金帳務(wù)的處理，同時(shí)支持系統(tǒng)日啟操作、日終清算、對(duì)帳及相應(yīng)的查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)和報(bào)表生成為賬戶(hù)清算、存管清算、業(yè)務(wù)清算服務(wù)，準(zhǔn)備并生成日終所需數(shù)據(jù)在柜臺(tái)系統(tǒng)中，交易日閉市后，銀行會(huì)發(fā)給交易所當(dāng)天轉(zhuǎn)賬文件、賬戶(hù)交易文件、賬戶(hù)狀態(tài)文件，用于銀行和交易所對(duì)賬將業(yè)務(wù)清算分為清算處理和結(jié)算處理。清算處理，處理成交業(yè)務(wù)，其數(shù)據(jù)源可以選擇白天的實(shí)時(shí)成交數(shù)據(jù)，也可以選擇通過(guò)日終交易所數(shù)據(jù)處理；結(jié)算處理，處理非成交業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)支持多品種多業(yè)務(wù)的資金清算，包括處理客戶(hù)的股權(quán)、債權(quán)、金融資產(chǎn)等業(yè)務(wù)，清算結(jié)果產(chǎn)生清算賬戶(hù)出入憑證和清算賬戶(hù)余額。業(yè)務(wù)管理--報(bào)表產(chǎn)品額度信息產(chǎn)品預(yù)約統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品余額統(tǒng)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品代碼\產(chǎn)品名稱(chēng)\已銷(xiāo)售額度\可銷(xiāo)售額度\可繳款額度\產(chǎn)品總額度網(wǎng)點(diǎn)號(hào)\網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)\客戶(hù)機(jī)構(gòu)代碼\預(yù)約金額\可繳款金額\手機(jī)號(hào)碼\狀態(tài)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)\網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)\客戶(hù)機(jī)構(gòu)代碼\證件類(lèi)型\購(gòu)買(mǎi)金額\手機(jī)號(hào)碼\狀態(tài)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)\網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)\產(chǎn)品代碼\產(chǎn)品狀態(tài)\產(chǎn)品余額網(wǎng)點(diǎn)號(hào)\網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)\產(chǎn)品代碼\產(chǎn)品狀態(tài)\網(wǎng)點(diǎn)額度\已銷(xiāo)售額度業(yè)務(wù)管理--資金支付資金支付負(fù)責(zé)進(jìn)行資金賬務(wù)的處理，按照證券業(yè)協(xié)會(huì)的征求意見(jiàn)稿，采用三方存管保證金模式進(jìn)行資金支付。三方存管模式主要用于證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金存管；銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在存管銀行開(kāi)設(shè)客戶(hù)交易結(jié)算資金存管賬戶(hù)；客戶(hù)使用三方存管模式前，需要與銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、存管銀行簽訂三方存管協(xié)議，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立資金賬戶(hù)，存管銀行為客戶(hù)開(kāi)立三方存管管理賬戶(hù)；客戶(hù)交易前，需要先將交易資金通過(guò)‘銀行轉(zhuǎn)證券’操作劃入銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)交易結(jié)算資金賬戶(hù)，此時(shí)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的資金賬戶(hù)與存管銀行開(kāi)立的管理賬戶(hù)同時(shí)對(duì)客戶(hù)資金記賬；每日清算時(shí)，銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)將客戶(hù)資金賬戶(hù)發(fā)生的所有資金流水軋差后發(fā)給存管銀行（包括交易結(jié)算資金、結(jié)息、費(fèi)用等），存管銀行管理賬戶(hù)資金與銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)資金賬戶(hù)資金保持一致，達(dá)到監(jiān)管目的；三方存管模式下，資金支付和訂單處理流程分離，資金在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶(hù)上有存留。業(yè)務(wù)管理--風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)到期預(yù)警產(chǎn)品狀態(tài)對(duì)接風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品額度反洗錢(qián)大額交易交易頻率異常風(fēng)險(xiǎn)匹配異常其他--網(wǎng)廳與終端賬戶(hù)類(lèi)操作客戶(hù)自助資料查詢(xún)和服務(wù)類(lèi)資料修改、密碼修改等功能；身份類(lèi)信息修改申請(qǐng)功能；變更結(jié)算銀行賬戶(hù)等申請(qǐng)功能；交易類(lèi)操作產(chǎn)品選購(gòu)引導(dǎo)界面；產(chǎn)品下單和支付界面；交易訂單查詢(xún)和撤單界面；資訊類(lèi)操作相關(guān)產(chǎn)品信息瀏覽功能；行業(yè)資訊信息瀏覽功能；分析類(lèi)操作‘我的賬戶(hù)’查詢(xún)，展示資產(chǎn)分布情況；產(chǎn)品配比提供賬戶(hù)診斷分析報(bào)告；性能優(yōu)秀、服務(wù)端壓力小終端優(yōu)秀的處理能力，對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程能提供強(qiáng)大的支持終端產(chǎn)品界面布局靈活、對(duì)用戶(hù)操作習(xí)慣定制提供完善的支持終端產(chǎn)品的C/S架構(gòu)對(duì)信息安全的控制能力更強(qiáng)支持多種不同的通信接入方式連接不同的服務(wù)提供者，更有利于在客戶(hù)端層次集成各類(lèi)應(yīng)用目錄

創(chuàng)新與機(jī)會(huì)1

多金融產(chǎn)品銷(xiāo)售2

其他創(chuàng)新熱點(diǎn)4

支付結(jié)算平臺(tái)3向左走？向右走？理財(cái)消費(fèi)銀行券商業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)打造理財(cái)消費(fèi)一卡通。通過(guò)消費(fèi)的持續(xù)性，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值?？蛻?hù)保證金能夠通過(guò)三方支付平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)突破銀證轉(zhuǎn)賬的時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)支付系統(tǒng)目標(biāo)打通證券公司客戶(hù)保證金與三方支付機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）的資金通道；實(shí)現(xiàn)消費(fèi)管理平臺(tái)與資產(chǎn)賬戶(hù)系統(tǒng)（交易核心）的資金扣/退款接口；7*24小時(shí)通過(guò)證券公司的“網(wǎng)銀”進(jìn)行消費(fèi)、退款業(yè)務(wù)；開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠成為證券公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新系統(tǒng)；安全、穩(wěn)定、可持續(xù)的支持未來(lái)可預(yù)見(jiàn)的業(yè)務(wù)的發(fā)展。技術(shù)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)消費(fèi)管理系統(tǒng)資金賬戶(hù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)統(tǒng)一認(rèn)證系統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)交互模型技術(shù)平臺(tái)支付網(wǎng)關(guān)消費(fèi)管理平臺(tái)中間件數(shù)據(jù)庫(kù)中間件主要采用C語(yǔ)言編寫(xiě)，并且符合恒生金融基礎(chǔ)件2.0規(guī)范。WEB服務(wù)器使用JBoss4.0或WebLogic8.1以上版本支付網(wǎng)關(guān)采用Java語(yǔ)言進(jìn)行開(kāi)發(fā)，網(wǎng)頁(yè)符合HTML及CSS的相關(guān)規(guī)范，支持IE7以上版本。關(guān)鍵信息采用OCX控件加密消費(fèi)管理平臺(tái)是基于恒生JRES2.0（Java）體系架構(gòu)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，采用T2協(xié)議與中間件進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。數(shù)據(jù)庫(kù)采用Oracle。技術(shù)平臺(tái)支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)-網(wǎng)銀接口將交易的處理結(jié)果按對(duì)方格式要求進(jìn)行封裝、簽名和加密，通知給三方支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)管理平臺(tái)提供獲取三方支付機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）的對(duì)賬文件的接口.接收外部三方平臺(tái)傳入的訂單請(qǐng)求供三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)訂單狀態(tài)進(jìn)行輪詢(xún)查詢(xún)交易請(qǐng)求接口網(wǎng)銀對(duì)賬接口交易查詢(xún)接口交易響應(yīng)通知網(wǎng)銀接口資金流轉(zhuǎn)示意圖生成偽交易記錄劃付憑證資金賬戶(hù)存管賬戶(hù)上海備付金賬戶(hù)中間結(jié)算賬戶(hù)消費(fèi)管理系統(tǒng)-渠道管理網(wǎng)上支付接口小額快捷支付接口POS刷卡接口手機(jī)支付接口支付渠道每個(gè)渠道的安全策略會(huì)有所不同，設(shè)計(jì)時(shí)考慮預(yù)留渠道與安全策略的配置接口。消費(fèi)管理系統(tǒng)-額度管理額度管理是對(duì)客戶(hù)消費(fèi)行為的控制，防止出現(xiàn)大額系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或用戶(hù)在消費(fèi)密碼泄露的情況下引起風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)額度控制客戶(hù)自定義額度客戶(hù)特殊額度消費(fèi)管理系統(tǒng)-訂單管理接收支付網(wǎng)關(guān)傳入的訂單請(qǐng)求，進(jìn)行相關(guān)的過(guò)濾和處理，并記錄消費(fèi)流水，再將消費(fèi)指令發(fā)送給資產(chǎn)賬戶(hù)系統(tǒng)進(jìn)行解凍/凍結(jié)。訂單處理訂單查詢(xún)訂單查詢(xún)是為消費(fèi)者、商戶(hù)及消費(fèi)管理人員提供訂單信息的流水的檢索，可以按消費(fèi)域?qū)傩约翱蛻?hù)屬性等維度進(jìn)行查詢(xún)。消費(fèi)管理系統(tǒng)-客戶(hù)消費(fèi)業(yè)務(wù)管理消費(fèi)賬戶(hù)開(kāi)通、消費(fèi)賬戶(hù)關(guān)閉、消費(fèi)賬戶(hù)掛失等；消費(fèi)密碼的設(shè)置、修改和重置功能；消費(fèi)密碼安全策略設(shè)置控制；提供外部接口，外圍系統(tǒng)可以為用戶(hù)提供消費(fèi)查詢(xún)、額度設(shè)置的功能；柜面業(yè)務(wù)免填單憑證打印模式自動(dòng)化清結(jié)算自動(dòng)化消費(fèi)清算是證券對(duì)消費(fèi)系統(tǒng)產(chǎn)生的交易流水?dāng)?shù)據(jù)與三方機(jī)構(gòu)的訂單流水進(jìn)行自動(dòng)對(duì)賬、生成差異記錄、并生成消費(fèi)資金交收文件，資產(chǎn)賬戶(hù)支付系統(tǒng)提供過(guò)賬數(shù)據(jù)接口用于導(dǎo)入消費(fèi)系統(tǒng)的資金交收文件。消費(fèi)管理系統(tǒng)-網(wǎng)關(guān)控制提供網(wǎng)關(guān)運(yùn)行狀態(tài)查詢(xún)的界面，可以手動(dòng)開(kāi)啟和關(guān)閉外部支付網(wǎng)關(guān)。當(dāng)某種特殊情況下，需要對(duì)支付網(wǎng)關(guān)臨時(shí)關(guān)閉，可以通過(guò)網(wǎng)關(guān)控制功能暫時(shí)對(duì)外關(guān)閉支付網(wǎng)關(guān)，完成操作后即可再開(kāi)啟外部支付網(wǎng)關(guān)?？蛻?hù)自助與商控管理客戶(hù)登錄消費(fèi)額度查詢(xún)、設(shè)置消費(fèi)密碼修改訂單查詢(xún)客戶(hù)自助商控管理支付機(jī)構(gòu)登錄批量退款文件上傳訂單管理訂單查詢(xún)外部接口消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)系統(tǒng)完成消費(fèi)行為后，消費(fèi)系統(tǒng)通過(guò)系統(tǒng)設(shè)定的通知渠道，反饋給客戶(hù)消費(fèi)交易通知。短信通知接口郵件通知接口資產(chǎn)賬戶(hù)系統(tǒng)資產(chǎn)賬戶(hù)系統(tǒng)日間資料管理接口日間資金管理接口自動(dòng)化消費(fèi)實(shí)時(shí)對(duì)賬數(shù)據(jù)接口機(jī)構(gòu)費(fèi)用明細(xì)接口清費(fèi)資金流水?dāng)?shù)據(jù)查詢(xún)消費(fèi)支付報(bào)表資產(chǎn)賬戶(hù)系統(tǒng)上下線(xiàn)管理消費(fèi)數(shù)據(jù)清結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)維監(jiān)控業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)狀態(tài)運(yùn)行指標(biāo)接口狀態(tài)系統(tǒng)日志反洗錢(qián)大額交易消費(fèi)交易異常交易頻率系統(tǒng)安全相關(guān)建設(shè)安全證書(shū)的頒發(fā)和管理由證券公司自建CA認(rèn)證中心完成客戶(hù)端交易、WEB交易均采用SSL安全通道加密網(wǎng)上交易雙因素認(rèn)證（Ukey+令牌+短信+硬件特征碼+靜態(tài)密碼）配套啟動(dòng)公司級(jí)統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺(tái)的建設(shè)防Ddos攻擊，定期掃描漏洞，硬件防火墻及F5負(fù)載均衡設(shè)備系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)—系統(tǒng)安全系統(tǒng)所有節(jié)點(diǎn)采用雙機(jī)互備的方式，支持聯(lián)機(jī)切換，防止在出現(xiàn)單點(diǎn)故障的情況下影響系統(tǒng)的運(yùn)行。支付網(wǎng)關(guān)采用群組技術(shù)，通過(guò)F5來(lái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)關(guān)的負(fù)載均衡，防止惡意攻擊。所有子系統(tǒng)的關(guān)鍵性事件都必須通知給系統(tǒng)監(jiān)控平臺(tái)。監(jiān)控平臺(tái)主動(dòng)掃描系統(tǒng)狀態(tài)，防止系統(tǒng)出現(xiàn)繁忙、死機(jī)、出錯(cuò)等情況發(fā)生，做到及時(shí)預(yù)警及時(shí)處理。系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)—密碼安全策略弱密碼限制（重復(fù)碼、順序碼、證件碼、電話(huà)碼等）密碼規(guī)定長(zhǎng)度可設(shè)置短信通知密碼錯(cuò)誤嘗試次數(shù)過(guò)多，密碼鎖定后期規(guī)劃發(fā)卡管理系統(tǒng)建設(shè)證券資金卡的卡號(hào)（段）、制卡、申領(lǐng)、發(fā)放、出入庫(kù)及卡運(yùn)行流程的管理系統(tǒng)；接入銀聯(lián)POS收單與銀聯(lián)POS收單合作，可以支持證券資金卡的POS刷卡消費(fèi)和預(yù)授權(quán)交易；支持多渠道接入接入像支付寶、快錢(qián)這種三方支付機(jī)構(gòu)信用體制在風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)，允許擁有證券資產(chǎn)的用戶(hù)使用信用額度；Thankyou!1、有時(shí)候讀書(shū)是一種巧妙地避開(kāi)思考的方法