網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付課件

《電子商務(wù)概論》清華大學(xué)出版社2017-015.1網(wǎng)絡(luò)金融概述5.2網(wǎng)絡(luò)銀行5.3網(wǎng)上支付系統(tǒng)第5章

網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付《電子商務(wù)概論》清華大學(xué)出版社2017-01通過本章的教學(xué)，使學(xué)生掌握網(wǎng)絡(luò)金融的基本概念；網(wǎng)絡(luò)銀行在電子商務(wù)中的重要作用；網(wǎng)上支付系統(tǒng)等相關(guān)知識?；疽蠹敖虒W(xué)目的《電子商務(wù)概論》清華大學(xué)出版社2017-01重點(diǎn)及難點(diǎn)重點(diǎn)：（1）網(wǎng)絡(luò)金融的概念、模式（2）網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生、發(fā)展以及業(yè)務(wù)（3）網(wǎng)上支付系統(tǒng)的類型難點(diǎn)：網(wǎng)上支付系統(tǒng)《電子商務(wù)概論》清華大學(xué)出版社2017-015.1網(wǎng)絡(luò)金融概述5.1.1網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展5.1.2電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)系《電子商務(wù)概論》清華大學(xué)出版社2017-015.1.1網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展1.網(wǎng)絡(luò)金融(InternetFinance，E-Finance)的定義狹義理解，網(wǎng)絡(luò)金融是指通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的信用貨幣融通模式，是以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以因特網(wǎng)或者其他通信網(wǎng)絡(luò)為媒介，通過內(nèi)嵌金融數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程的軟件平臺，以用戶終端為操作界面的新型金融運(yùn)作模式。廣義上理解，網(wǎng)絡(luò)金融的概念還包括與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場，以及相關(guān)的監(jiān)管等外部環(huán)境。5.1.1網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展2.網(wǎng)絡(luò)金融的模式(1)傳統(tǒng)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型(2)跨界金融的發(fā)展《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.1.1網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展3.網(wǎng)絡(luò)金融的具體方式(1)第三方支付(2)

P2P網(wǎng)貸(3)大數(shù)據(jù)金融(4)眾籌(5)信息化金融機(jī)構(gòu)(6)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.1.2電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)系網(wǎng)上銀行、第三方支付等網(wǎng)上支付是最為重要的支付方式。而網(wǎng)上銀行、第三方是網(wǎng)絡(luò)金融的重要組成部分，因此可以說，電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展息息相關(guān)，電子商務(wù)的發(fā)展促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，而網(wǎng)絡(luò)金融也極大地助力了電子商務(wù)的發(fā)展?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.2網(wǎng)絡(luò)銀行5.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)5.2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)5.2.4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問題《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述1.什么是網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行，或稱網(wǎng)上銀行、電子銀行、虛擬銀行、E-Bank、ElectronicBank、Netbank、Cyberbank等，是指利用因特網(wǎng)(Internet)技術(shù)，通過因特網(wǎng)或其他公用電信網(wǎng)絡(luò)與客戶建立信息聯(lián)系，并向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券交易、投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品及金融服務(wù)的無形或虛擬銀行?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述2.網(wǎng)絡(luò)銀行的模式（1）純網(wǎng)絡(luò)銀行（2）鼠標(biāo)+水泥模式《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-07《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述3.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-073.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展5.2.1

網(wǎng)絡(luò)銀行概述《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-073.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展5.2.1

網(wǎng)絡(luò)銀行概述5.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)1.基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)2.網(wǎng)上投資3.網(wǎng)上購物4.個(gè)人理財(cái)5.企業(yè)銀行6.其他金融服務(wù)《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-07《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.2.3網(wǎng)絡(luò)銀行的結(jié)構(gòu)5.2.4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問題1.安全問題依然突出2.網(wǎng)絡(luò)銀行亟待立法保護(hù)3.社會(huì)信用環(huán)境缺位4.不統(tǒng)一的數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3網(wǎng)上支付系統(tǒng)5.3.1網(wǎng)上支付概述5.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.1網(wǎng)上支付概述1.網(wǎng)上支付的含義網(wǎng)上支付是電子支付的一種，指通過桌式計(jì)算機(jī)、便攜式計(jì)算機(jī)等設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和過程，利用金融機(jī)構(gòu)所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在網(wǎng)上買家和賣家之間的金融交換，從而實(shí)現(xiàn)買賣雙方的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程，為電子商務(wù)提供金融支持?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.1網(wǎng)上支付概述2.網(wǎng)上支付的功能(1)認(rèn)證交易雙方，防止支付欺詐(2)加密信息流(3)數(shù)字摘要算法確認(rèn)支付電子信息的真?zhèn)?4)保證交易行為和業(yè)務(wù)的不可抵賴性(5)處理網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題(6)提高支付效率《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.1網(wǎng)上支付概述3.網(wǎng)上支付的流程(1)客戶接入因特網(wǎng)(Internet)，通過瀏覽器在網(wǎng)上瀏覽商品，選擇貨物，填寫網(wǎng)絡(luò)訂單，選擇應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算工具，并且得到銀行的授權(quán)使用，如銀行卡、電子錢包、電子現(xiàn)金、電子支票或網(wǎng)絡(luò)銀行賬號等。(2)客戶機(jī)對相關(guān)訂單信息(如支付信息)進(jìn)行加密，在網(wǎng)上提交訂單。分別借助網(wǎng)絡(luò)查詢自己的資金余額信息，以進(jìn)一步核對。《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.1網(wǎng)上支付概述3.網(wǎng)上支付的流程(3)商家服務(wù)器對客戶的訂購信息進(jìn)行檢查、確認(rèn)，并把相關(guān)的、經(jīng)過加密的客戶支付信息轉(zhuǎn)發(fā)給支付網(wǎng)關(guān)，直到銀行專用網(wǎng)絡(luò)的銀行后臺業(yè)務(wù)服務(wù)器確認(rèn)，以期從銀行等電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)驗(yàn)證得到支付資金的授權(quán)。(4)銀行驗(yàn)證確認(rèn)后，通過建立起來的經(jīng)由支付網(wǎng)關(guān)的加密通信通道，給商家服務(wù)器回送確認(rèn)及支付結(jié)算信息，為進(jìn)一步的安全，給客戶回送支付授權(quán)請求(也可沒有)?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.1網(wǎng)上支付概述3.網(wǎng)上支付的流程(5)銀行得到客戶傳來的進(jìn)一步授權(quán)結(jié)算信息后，把資金從客戶賬號上轉(zhuǎn)撥至開展電子商務(wù)的商家銀行賬號上，借助金融專用網(wǎng)進(jìn)行結(jié)算，并分別給商家、客戶發(fā)送支付結(jié)算成功信息。(6)商家服務(wù)器收到銀行發(fā)來的結(jié)算成功信息后，給客戶發(fā)送網(wǎng)絡(luò)付款成功信息和發(fā)貨通知。至此，一次典型的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算流程結(jié)束。商家和客戶可以《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.1網(wǎng)上支付概述4.網(wǎng)上支付的發(fā)展現(xiàn)狀2009—2014年中國整體網(wǎng)民和中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模均以較高的速度不斷增長。其中，2014年中國整體網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.5億，環(huán)比增長5.1%；網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)到3.0億，環(huán)比增長17.0%；網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模占整體網(wǎng)民的比例也在不斷地提高，2014年占比達(dá)到46.9%，環(huán)比增加了4.8個(gè)百分比；網(wǎng)絡(luò)支付用戶滲透率不斷提升，為中國電子支付行業(yè)的發(fā)展奠定了良好的用戶基礎(chǔ)?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)1.銀行卡支付系統(tǒng)(1)銀行卡的種類①借記卡②信用卡《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)1.銀行卡支付系統(tǒng)(2)銀行卡支付系統(tǒng)《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金系統(tǒng)(1)電子現(xiàn)金的含義電子現(xiàn)金是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開設(shè)賬戶并在賬戶內(nèi)存錢后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購物?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金系統(tǒng)(2)電子現(xiàn)金的特性①獨(dú)立性②匿名性③不可偽造性④可分性⑤互通性⑥可存儲(chǔ)性《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金系統(tǒng)(2)電子現(xiàn)金系統(tǒng)圖示《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)3.第三方支付系統(tǒng)(1)第三方支付的定義第三方支付是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)3.第三方支付系統(tǒng)《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-07《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)3.第三方支付系統(tǒng)(3)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)3.第三方支付系統(tǒng)(3)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀5.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)3.第三方支付系統(tǒng)(4)第三方支付的發(fā)展趨勢①移動(dòng)支付市場規(guī)模將繼續(xù)保持爆發(fā)式增長②基于交易數(shù)據(jù)展開征信增值服務(wù)將成為支付機(jī)構(gòu)發(fā)力方向《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)3.第三方支付系統(tǒng)(5)第三方支付系統(tǒng)支付流程《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)4.電子支票系統(tǒng)《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)4.電子支票系統(tǒng)(1)電子支票的含義電子支票(ElectronicCheck)是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式?！豆芾硇畔⒗碚撆c實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-07《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)4.電子支票系統(tǒng)(2)電子支票系統(tǒng)圖5.14紙質(zhì)支票的支付過程《管理信息理論與實(shí)踐》清華大學(xué)出版社2014-075.3.2網(wǎng)上支付系統(tǒng)4.電子支票系統(tǒng)(2)電子支票系統(tǒng)圖5.15電子支票的支付過程每一個(gè)優(yōu)秀的人，都有一段沉默的時(shí)光。那一段時(shí)光，是付出了很多努力，忍受孤獨(dú)和寂寞，不抱怨不訴苦，日后說起時(shí)，連自己都能被感動(dòng)日子。。6月-236月-23Thursday,June8,2023企業(yè)的出路在于產(chǎn)品更新?lián)Q代。。15:27:3115:27:3115:276/8/20233:27:31PM在企業(yè)內(nèi)部，只有成本。。6月-2315:27:3115:27Jun-2308-Jun-23人人是人才，賽馬不相馬，給每一個(gè)愿意干事的人才以發(fā)揮才干的舞臺。。15:27:3115:27:3115:27Thursday,June8,2023旁觀者的姓名永遠(yuǎn)爬不到比賽的計(jì)分板上。。6月-236月-2315:27:3115:27:31June8,2023我不理解這句話的意思。。2023年6月8日3:27下午6月-236月-23漸進(jìn)思想是創(chuàng)新的最大敵人。。08六月20233:27:31下午15:27:316月-23無須匆忙，該來的總會(huì)來，在對的時(shí)間，和對的人，因?yàn)閷Φ睦碛?。。六?33:27下午6月-2315:27June8,2023人在得